U8cloud产品操作手册信贷管理U8cloud产品操作手册文档信息标题U8cloud操作手册-信贷管理创建日期2023-10-15文件名U8cloud操作手册-信贷管理存放目录所有者U8cloud事业部作者张小亚校准龚月涛修订记录日期描述版本号修改人2023-10-15初版V1.0张小亚信创云ERP选U8cloud第2页/共86页U8cloud产品操作手册目录文档信息.....................................................................................2修订记录.....................................................................................2目录............................................................................................................31系统概述.............................................................................................61.1产品应用目标..................................................................................61.1.1系统目标...........................................................................61.1.2目标用户及使用者...............................................................61.2系统功能........................................................................................71.2.1初始设置功能.....................................................................71.2.2信贷管理...........................................................................71.3与其他产品接口.............................................................................101.3.1信贷与综合授信的接口......................................................101.3.2信贷与现金管理的接口......................................................101.3.3信贷与资金结算的接口......................................................101.3.4信贷与会计平台的接口......................................................101.3.5信贷与资金计划的接口......................................................112应用流程...........................................................................................122.1系统应用流程图.............................................................................122.2系统应用流程图说明.......................................................................123应用准备...........................................................................................143.1参数说明......................................................................................143.1.1信贷管理与资金计划公用参数.............................................143.1.2信贷管理参数...................................................................153.2基本档案......................................................................................203.2.1“信贷管理所用U8cloud”系统公用基本档案........................203.2.2信贷管理和资金计息公用基本档案.......................................203.2.3信贷管理用到的其他内容...................................................214操作说明...........................................................................................224.1名词解释......................................................................................224.2初始设置功能................................................................................234.3信贷管理业务应用方式...................................................................234.4数据初始......................................................................................244.4.1合同类型设置...................................................................244.5合同清分......................................................................................254.5.1合同清分业务流程图.........................................................264.5.2合同清分业务流程说明......................................................26信创云ERP选U8cloud第3页/共86页U8cloud产品操作手册4.5.3清分类型设置...................................................................264.5.4合同类型清分...................................................................284.6银行借款管理................................................................................294.6.1银行借款申请...................................................................294.6.2银行借款合同...................................................................314.7资金拆借协议................................................................................364.8委托贷款管理................................................................................384.8.1委托贷款申请...................................................................384.8.2委托贷款合同...................................................................404.9对外担保合同................................................................................444.10内部借贷管理.............................................................................464.10.1内部借贷申请...................................................................464.10.2内部借贷合同...................................................................484.11内部委托贷款管理......................................................................504.11.1内部委托贷款申请.............................................................504.11.2内部委托贷款合同.............................................................514.12合同放款单................................................................................524.12.1内部借贷合同放款单流程（中心发起）................................534.12.2内部借贷合同放款单流程说明：..........................................534.12.3内部借贷合同放款单流程（单位发起）...............................554.12.4内部借贷合同放款单流程说明：..........................................554.12.5银行借贷合同放款单流程（单位发起和中心发起相同）..........564.12.6银行借贷合同放款单流程说明：..........................................574.12.7合同放款单功能说明：......................................................574.12.8合同放款单与合同接口......................................................584.12.9合同放款单记账接口处理...................................................584.12.10合同放款单与计划接口.....................................................604.12.11................................................................“”放款单处理原则614.13合同还款单................................................................................614.13.1内部借贷合同还款单流程（中心发起）................................634.13.2内部借贷合同还款单流程说明：..........................................634.13.3内部借贷合同还款单流程（单位发起）................................654.13.4内部借贷合同还款单流程说明：..........................................654.13.5银行借贷合同还款单流程...................................................664.13.6银行借贷合同还款单流程说明：..........................................664.13.7合同还款单功能：.............................................................674.13.8合同还款单与合同接口处理................................................684.13.9合同还款单记账接口处理...................................................694.13.10合同还款单与计划接口.....................................................714.13.11................................................................“”还款单处理原则71信创云ERP选U8cloud第4页/共86页U8cloud产品操作手册4.14合同处理...................................................................................714.15合同利息清单.............................................................................734.16利息收益分配.............................................................................744.17业务查询...................................................................................754.17.1合同汇总利息单................................................................754.17.2贷款申请查询表................................................................754.17.3贷款合同汇总表................................................................764.17.4贷款合同查询表................................................................774.17.5贷款申请-合同联查表........................................................784.17.6贷款日均余额表................................................................794.18信贷管理统计查询......................................................................804.18.1借贷款统计......................................................................804.18.2借贷款担保统计................................................................86信创云ERP选U8cloud第5页/共86页U8cloud产品操作手册1系统概述1.1产品应用目标信贷管理主要用于大中型企业或企业集团的资金管理部门，对“借贷资金”业务进行管理。本系统可实现企业“资金组织”或“内部银行”的结算业务、信贷业务的集中管理。1.1.1系统目标实现信贷资金管理的全业务流程，包括：从外部贷入资金的申请管理；委托贷入资金申请的管理；从外部贷入资金的业务管理；外部资金拆入业务管理；外部委托贷入资金的业务管理；向外部借出资金的申请管理；向外部借出资金的业务管理；外部资金拆出业务管理；外部委托借出资金的业务管理；向外部提供信贷担保的业务管理；从内部企业贷入资金的申请管理；从内部企业贷入资金的业务管理；向内部企业借出资金的申请管理；向内部企业借出资金的业务管理；借贷资金业务的计息管理；合同风险的清分管理；担保物权管理。方便地实现信贷业务与财务核算的集中管理，包括：合同放款单、合同还款单、利息单与银行账户账和内部账户账及总账凭证的实时处理，以及合同放款单、合同还款单、利息单在资金组织与成员单位间的集成处理。快捷地进行事中报警、事后统计分析，包括：合同到期预警、逾期报警；定期存款到期预警、逾期报警；内外部信贷业务统计查询分析。1.1.2目标用户及使用者信贷管理实现了大中型企业的资金组织、内部银行、内部财务公司及资金管理部门对外部拆借资金的管理、委托借贷资金的管理、内外部借贷资金管理、担保管理和内外部定期存款的管理，实现了信贷业务在资金组织与成员单位间的同步处理，明晰了资金使用的成本和收益，提高了资金管理的效率，方便了对资金的监控。系统主要的使用者为财务人员或资金管理人员。信创云ERP选U8cloud第6页/共86页U8cloud产品操作手册1.2系统功能1.2.1初始设置功能初始设置是“信贷管理”中建立利率、结息日、数据接口等基础数据的工作，是使用“信贷管理”必做的工作。信贷管理的初始设置功能见表功能功能明细功能说明企业建模平台资金信息利率设置建立和变更贷款利率表，支持贷款普通利率、分段利率、逾期利率、定额利率、期间利率等种类。结息日设置支持的结息方式包括按年结、按半年结、按季结、按月结、自定义等。资金日历设置通过资金日历设置，标出相应的节假日，确定不同的计息天数。单据对应关系设置用户设置合同、账户利息单对应的计划项目、收支项目的工作。如果单位存在资金计划，它的作用是确定各类存贷款对应的资金计划项目，便于受计划控制和回写计划执行数。筹投资方式设置具体的内外筹资和内外投资的方式，它的作用是便于管理、分析和统计。贷款种类设置确定系统内授信、贷款业务涉及的贷款种类。单据模板设置设置信贷管理需要的，自定义的单据模板。1.2.2信贷管理信贷管理的具体功能见下表功能功能明细功能说明借贷资金管合同清分清分类型设置设置合同风险类型及条件，为合同清分提供依据。合同类型清分进行合同类型的手工清分和自动清分。担保物权管理管理债务人或第三人为担保贷款提供的财产或权利。信创云ERP选U8cloud第7页/共86页U8cloud产品操作手册理数据初始合同类型设置设置外部借贷款合同、拆借协议、委托贷款、担保合同、内部借贷合同的数据来源，和修改各个合同类型的名称。期初合同管理开始使用时未结束的合同(在借款合同中直接录入带期初标志的数据)。外部融资管理银行借款申请包括申请单编辑、查询、审核（接审批流）等，可直接被外部融资合同（借入）引用，管理各币种款项申请。委托贷款申请包括委托申请单编辑、查询、审核（接审批流）等，可直接被外部融资合同（借入）引用，管理各币种款项申请。银行借款合同合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；引用贷款申请；可将利息转会计平台生成记账凭证。资金拆借协议它是简化的贷款合同，包括编辑、查询、审核等；直接输入收付款情况，可通过会计平台生成记账凭证。委托贷款合同委托第三方贷入款项款合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用贷款申请；可通过会计平台生成记账凭证。对外担保合同作为第三方为筹投资单位进行担保合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等，可直接输入执行情况，作为或有负债的资料。内部借贷管理内部借贷申请集团内部申请单的编辑、查询、审核（接审批流）等，可直接被内部借款合同引用。内部借贷合同集团内部借款合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可通过会计平台生成利息的记账凭证。内部委托借贷内部委托贷款申请集团内部委托借款项申请单的编辑、查询、审核（接审批流）等，可直接被内部借款合同引用。内部委托贷款合同集团内部借出款项合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用内部借款申请，可通过会计平台生成记账凭证。合同放款单中心通过“合同放款单”，处理向成员单位放款业务，或处理接受成员单位（集团公司）放款业务，或记录银行放款内容并进行相应处理；单位通过“合同放款单”功能节点，记录向中心申请放款、放款或记录银行放款内容并进行相应处理。信创云ERP选U8cloud第8页/共86页U8cloud产品操作手册合同还款单中心通过“合同还款单”，处理向成员单位（集团公司）还款业务，处理接受成员单位还款业务，或记录向银行还款的业务；单位通过“合同放款单”功能节点，处理向中心还款业务，处理接受中心还款业务，或记录向银行还款的业务。合同计息选择需要计息的各个合同，系统自动计息。合同利息清单对合同利息单查询。利息收益分配对一级账号的收益在二级账号间进行分配。业务查询业务查询提供贷款申请查询报表、贷款合同汇总表、贷款合同查询表、贷款申请-合同联查报表查询。借贷款统计提供融资机构借贷款月统计表、借贷单位借贷款月统计表、借贷单位按融资机构统计的借贷款表、融资机构按借贷单位统计的借贷表、融资机构按单位统计的月借贷表、借贷单位按单位统计的月借贷表等统计分析结果借贷款担保统计提供担保单位按借款单位统计的借贷款表及借贷单位按担保单位统计的借贷款表等统计。关于贷款合同的浮动利率，功能如下：所有贷款合同、协议界面增加字段：“贷款利率浮动比例%”，为空默认为“0”。正数为向上浮动，负数为向下浮动。贷款利率按“贷款利率=引用的基准利率*（1+贷款利率浮动比例%）”计算。所有贷款合同界面增加字段：“逾期利率比例%”，为空默认为“0”，大于等于“0”。逾期利率按“逾期利率=贷款基准利率(1+贷款利率浮动比例%)*(1+逾期利率浮动比例)”。所有贷款合同界面增加字段：“提前期利率比例”，为空默认为“0”，可以为“正数、负数”。提前期利率按“提前期利率计算=贷款基准利率(1+贷款浮动比例%)*(1+提前期利率浮动比例)”。所有贷款合同界面增加字段：“挪用利率比例”，为空默认为“0”，大于等于“0”。挪用利率按“挪用利率计算=贷款基准利率(1+贷款利率浮动比例%)*(1+挪用利率浮动比例)”。信创云ERP选U8cloud第9页/共86页U8cloud产品操作手册1.3与其他产品接口1.3.1信贷与综合授信的接口银行借款合同、委托贷款合同、资金拆借协议在“借款方”处理时，合同审核即占用银行授信额度。银行借款合同、委托贷款合同、资金拆借协议在“借款方”处理时，合同计息并还本后，可释放银行授信额度，合同还清本金并结束后，完全释放银行授信额度。内部借贷合同、内部委托贷款合同在“借款方”处理时，合同审核即占用银行授信额度。内部借贷合同、内部委托贷款合同在“借款方”处理时，合同计息自动还本后可释放银行授信额度，合同还清本金并结束后，完全释放银行授信额度。1.3.2信贷与现金管理的接口处理银行借款业务的放款单，确认时登记现金管理的银行账户账。处理银行借款业务的还款单，确认时登记现金管理的银行账户账。处理内部借贷业务的放款单，借款单位通过“记账”功能，登记现金管理的中心类银行账户账。处理内部借贷业务的还款单，借款单位通过“记账”功能，登记现金管理的中心类银行账户账。1.3.3信贷与资金结算的接口处理内部借贷业务的放款单，放款中心在“确认”时，登记内部账户账。处理内部借贷业务的还款单，放款中心在“确认”时，登记内部账户账。1.3.4信贷与会计平台的接口处理银行借款业务的放款单，确认时转会计平台生成总账凭证。处理银行借款业务的还款单，确认时转会计平台生成总账凭证。处理内部借贷业务的放款单，放款中心在“确认”时转会计平台生成本单位总账凭证。借款单位通过“记账”功能，转会计平台生成本单位总账凭证。信创云ERP选U8cloud第10页/共86页U8cloud产品操作手册处理内部借贷业务的还款单，放款中心在“确认”时转会计平台生成本单位总账凭证。借款单位通过“记账”功能，转会计平台生成本单位总账凭证。中心对内部合同计息处理时，转会计平台生成本单位总账凭证。1.3.5信贷与资金计划的接口处理银行借款业务的放款单，确认时可维护单位的资金收支计划。处理银行借款业务的还款单，确认时可维护单位的资金收支计划。处理内部借贷业务的放款单，放款中心在“确认”时可维护中心的资金收支计划。借款单位通过“记账”功能，可维护单位的资金收支计划。处理内部借贷业务的还款单，放款中心在“确认”时可维护中心的资金收支计划。借款单位通过“记账”功能，可维护单位的资金收支计划。信创云ERP选U8cloud第11页/共86页U8cloud产品操作手册2应用流程2.1系统应用流程图借贷资金管理应用流程如图所示。2.2系统应用流程图说明借贷资金管理应用流程说明如下：1）应用准备进行借贷业务处理时，先要设置需要的基本档案，设置会计平台、设置参数等，进行应用的准备工作。2）初始设置信创云ERP选U8cloud第12页/共86页U8cloud产品操作手册在“基本档案-资金信息”中，建立借贷资金管理必须的利率、结息日、资金日历、筹投资方式、单据对应关系设置。3）数据初始在“合同类型设置”下，确定合同的“数据来源”。需要进行合同风险类型清分时，可设置合同清分类型，进行自动清分或手工清分。4）信贷管理录入期初合同，日常业务按照申请---》合同---》合同放款----》合同还款的流程进行。5）借贷资金计息到期进行合同计息，根据业务类型分别可以进行计算利息、预提利息、挪用利息、利息试算及划账处理。6）业务查询进行借贷合同的查询，监督借贷资金的执行情况。进行合同风险的手工清分或自动清分。信创云ERP选U8cloud第13页/共86页U8cloud产品操作手册3应用准备3.1参数说明本系统用到的参数可分为U8cloud系统公用参数，信贷管理与资金计划公用参数，信贷管理参数。3.1.1信贷管理与资金计划公用参数（1）FP0116：信贷管理的合同还款单是否受资金收支计划控制参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“是”。参数用途：A.是：当执行数超过计划的核准数时，按样表设定的控制方式进行控制，并回写执行数。B.否：不进行控制，也不回写执行数（2）FP0117：信贷管理的合同放款单是否受资金收支计划控制参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“是”。参数用途：A.是：当执行数超过计划的核准数时，按样表设定的控制方式进行控制，并回写执行数。B.否：不进行控制，也不回写执行数。（3）FP0124：信贷管理的委贷还款单是否受资金收支计划控制参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“是”。参数用途：A.是：当执行数超过计划的核准数时，按样表设定的控制方式进行控制，并回写执行数。信创云ERP选U8cloud第14页/共86页U8cloud产品操作手册B.否：不进行控制，也不回写执行数。注意事项：合同放款和还款是针对合同本身而不是针对某公司来说的，同样是放款操作，针对贷方来说就是付款，对借方就是收款。（4）FP0125：信贷管理的合同委贷放款单是否受资金收支计划控制参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“是”。参数用途：A.是：当执行数超过计划的核准数时，按样表设定的控制方式进行控制，并回写执行数。B.否：不进行控制，也不回写执行数。（5）FP0130信贷管理的合同资金拆借协议是否受资金收支计划控制参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“是”。参数用途：A.是：当执行数超过计划的核准数时，按样表设定的控制方式进行控制，并回写执行数。B.否：不进行控制，也不回写执行数。3.1.2信贷管理参数（1）FI075：合同计息方法参数值说明：下拉选择。可选项有：A.按年利率算法；B.按日利率算法。默认：按年利率算法。参数用途：A.按年利率计算：利息＝（本金×期间×年利率÷360）”。B.按日利率计算:利息＝本金×期间×日利率”（日利率＝年利率/360）。（2）FI010：外部融资合同（借入）计息参数参数值说明：下拉选择。可选项有：A.手动计息；B.自动计息。默认：手动计息。参数用途：信创云ERP选U8cloud第15页/共86页U8cloud产品操作手册A.手动计息：人工选择需要计息的外部筹资合同，系统根据输入的日期，确定这些外部筹资合同是否已到结息日。如已到结息日，系统自动进行利息计算。A.自动计息：在预警平台选择合同自动计息的条件后，系统根据当前日期确定，将到结息日的所有外部筹资合同自动计算利息。（3）FI013：是否可以修改他人录入的外部融资合同（借入）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可修改他人录入的外部融资合同（借入）。B.否：可修改他人录入的外部融资合同（借入)。（4）FI015：是否可以变更他人录入的外部融资合同（借入）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可变更他人录入的外部融资合同（借入）。B.否：不可变更他人录入的外部融资合同（借入）。（5）FI016：是否可以终止他人录入的外部融资合同（借入）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可终止他人录入的外部融资合同（借入）。B.否：不可终止他人录入的外部融资合同（借入）。（6）FI021：外部贷款合同（贷出）计息方式参数用途：确定合同是手动计息；还是自动计息。A.“手动计息”指人工选择需要计息的外部投资合同，系统根据输入的日期，确定这些外部投资合同是否已到结息日。如已到结息日，系统自动进行利息计算。B.“自动计息”指在预警平台选择合同自动计息的条件后，系统根据当前日期确定，将到结息日的所有外部投资合同自动计算利息。信创云ERP选U8cloud第16页/共86页U8cloud产品操作手册（7）FI024是否可以修改他人录入的外部贷款合同（贷出）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可终止他人录入的外部融资合同（借入）。B.否：不可终止他人录入的外部融资合同（借入）。（8）FI026：是否可以变更他人录入的外部贷款合同（贷出）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可变更他人录入的外部贷款合同（贷出）。B.否：不可变更他人录入的外部贷款合同（贷出）。（9）FI027：是否可以终止他人录入的外部贷款合同（贷出）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可终止他人录入的外部贷款合同（贷出）。B.否：不可终止他人录入的外部贷款合同（贷出）。（10）FI036：内部借款业合同（借入）计息方式参数用途：确定合同是手动计息；还是自动计息。A.“手动计息”指人工选择需要计息的内部借款合同，系统根据输入的日期，确定这些内部借款合同是否已到结息日。如已到结息日，系统自动进行利息计算。B.“自动计息”指在预警平台选择合同自动计息的条件后，系统根据当前日期确定，将到结息日的所有内部借款合同自动计算利息。（11）FI039：是否可以修改他人录入的内部借款合同（借入）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可变更他人录入的内部借款合同。信创云ERP选U8cloud第17页/共86页U8cloud产品操作手册B.否：不可变更他人录入的内部借款合同。（12）FI041：是否可以变更他人录入的内部借款合同（借入）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可变更他人录入的内部借款合同。B.否：不可变更他人录入的内部借款合同。（13）FI042：是否可以终止他人录入的内部款合同（借入）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可终止他人录入的内部借款合同。B.否：不可终止他人录入的内部借款合同。（14）FI047：内部贷款合同（贷出）计息方式参数用途：确定合同是手动计息；还是自动计息。A.“手动计息”指人工选择需要计息的内部借款合同，系统根据输入的日期，确定这些内部借款合同是否已到结息日。如已到结息日，系统自动进行利息计算。B.“自动计息”指在预警平台选择合同自动计息的条件后，系统根据当前日期确定，将到结息日的所有内部借款合同自动计算利息。（15）FI050：是否可以修改他人录入的内部贷款合同（贷出）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可修改他人录入的内部贷款合同。B.否：不可修改他人录入的内部贷款合同。（16）FI052：是否可以变更他人录入的内部贷款合同（贷出）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：信创云ERP选U8cloud第18页/共86页U8cloud产品操作手册A.是：可变更他人录入的内部贷款合同。B.否：不可变更他人录入的内部贷款合同。（17）FI053：是否可以终止他人录入的内部贷款合同（贷出）参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：可终止他人录入的内部贷款合同。B.否：不可终止他人录入的内部贷款合同。（18）FI069：本金是否取整参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：本金的小数计入下一利息周期。B.否：本金的小数参与计算。（19）FI075合同计息方法参数值说明：下拉选择。可选项有：A.按年利率算法；B.按日利率算法。默认：按年利率算法。参数用途：A.按年利率计算：利息＝（本金×期间×年利率÷360）”。C.按日利率计算:利息＝本金×期间×日利率”（日利率＝年利率/360）。（20）CDM077：内部合同自动划账是否包含还本参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。参数用途：A.是：自动划回本金。B.否：不自动划回本金。（20）CDM177：内部合同自动划账是否包含付息参数值说明：逻辑型参数，单击下拉列表选择。取值范围为：“是”或“否”，默认为“否”。信创云ERP选U8cloud第19页/共86页U8cloud产品操作手册参数用途：A.是：自动划收利息。B.否：不自动划收利息。（21）FI080信贷合同放还款时借贷方账户是否必输（即必须写账）参数值说明：判断选择。取值范围为“是”或“否”。默认为“是”。参数用途：A.是：合同放款单的贷方账户或合同还款单的借方账户不能为空。B.否：合同放款单或合同还款单不限制借、贷方账户是否为空。3.2基本档案本系统用到的基本档案可分为U8cloud系统公用的基本档案，信贷管理与资金计息公用的基本档案，信贷管理的基本档案。3.2.1信贷管理所用“U8cloud系统”公用基本档案外币汇率档案；收支项目档案；开户银行档案；凭证类别档案；科目档案；辅助核算项目档案（如有部门、客商、人员、自定义项目等辅助核算项目时，需要相关档案）；账户档案：如果需要对内部账户计息；则在建立内部账户时，最好确定其所属的内部单位，以便分清哪个单位的利息。3.2.2信贷管理和资金计息公用基本档案利率；结息日；资金日历；单据模版设置；信创云ERP选U8cloud第20页/共86页U8cloud产品操作手册单据对应关系；贷款种类设置。3.2.3信贷管理用到的其他内容会计平台；预警平台；信创云ERP选U8cloud第21页/共86页U8cloud产品操作手册4操作说明4.1名词解释资金合同资金合同指借款单位与资金所有权的单位之间签订的关于筹款期限、筹款金额、利息利率、收还款时间及其他信息的书面协议。担保合同担保合同也称或有负债，资金所有者为保证所借出资金的安全性，降低投资风险而要求筹借资金的单位提供第三方作为回收资金的担保单位，而与第三方担保单位签订的保证借款人按期归还的书面协议。如果借款人不能按期归还，担保单位将代替借款单位履行还款义务。定期存款定期存款指一种事先约定支取日的存款，即在存款时银行与存款人事先约定存期、利率，到期后方可支取的存款。定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计息，利随本清；遇利率调整，不分段计息。若提前支取，则按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；若逾期支取，自逾期日始按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。短期贷款短期贷款，即期限在一年以下（含一年）的贷款。短期贷款可按季结息，每季末月的20日为结息日；也可按月结息的，每月的20日为结息日，具体结息方式结息利率、逾期利息处理方式等由借贷双方协商确定。贷款清偿时，利随本清。中长期贷款中长期贷款，即期限在一年以上的贷款。中长期贷款按季结息，每季末月20日为结息日。中长期贷款利率实行一年一定。根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按逾期利率计收复利。信创云ERP选U8cloud第22页/共86页U8cloud产品操作手册4.2初始设置功能使用信贷管理之前，必须进行初始设置工作，见上述“基本档案”相关介绍和“基本档案”中“资金信息”下的利率、结息日、资金日历、数据接口设置、单据对应关系、单据模板设置的介绍。4.3信贷管理业务应用方式1）借贷申请资金申请部门提出借贷款申请并录入申请单，对申请单按确定的审批流审批，包括外部银行借贷、外部委托贷款、内部借贷、内部委托贷款等四类借贷方式。2）借贷合同根据审批后的申请单生成借贷合同，也可直接录入借贷资金的合同。对借贷合同按确定的审批流审批。3）合同放款处理外部合同，公司录入放款单－审核－确认，确认后写合同的执行情况，写银行账户账，回写收支计划的执行数，生成凭证；取消确认时，删除凭证(或生成冲销的凭证)，删除收支计划的执行数，销账(或冲账)，删除执行情况。处理内部合同，单位填写放款单－审核－提交－中心确认，或中心填写－审核－确认，中心确认后写合同的执行情况，写中心的内部账户账，回写中心...
