U8cloud产品操作手册综合授信U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第2页/共33页文档信息标题U8cloud操作手册-综合授信创建日期2023-10-15文件名U8cloud操作手册-综合授信存放目录所有者U8cloud事业部作者张小亚校准龚月涛修订记录日期描述版本号修改人2023-10-15初版V1.0张小亚U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第3页/共33页目录文档信息.......................................................................................................................................2修订记录.......................................................................................................................................2目录...............................................................................................................................................................31系统概述.........................................................................................................................................41.1产品应用目标.........................................................................................................................41.2主要功能..................................................................................................................................41.2.1内部授信管理......................................................................................................41.2.2银行授信管理......................................................................................................41.3与其他产品接口.....................................................................................................................51.3.1与信贷管理接口.................................................................................................51.3.2与票据管理接口.................................................................................................61.3.3与保证金管理接口.............................................................................................82应用流程.........................................................................................................................................92.1系统应用流程图.....................................................................................................................92.2系统应用流程图说明...........................................................................................................93应用准备......................................................................................................................................113.1授信参数设置......................................................................................................................114操作说明......................................................................................................................................134.1内部授信...............................................................................................................................134.1.1初始设置............................................................................................................134.1.2等级计分............................................................................................................154.1.3单位填录............................................................................................................184.1.4额度管理............................................................................................................204.2银行授信...............................................................................................................................264.2.1银行综合授信协议..........................................................................................264.2.2银行授信额度监控..........................................................................................304.3综合查询...............................................................................................................................324.3.1授信额度综合查询..........................................................................................32U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第4页/共33页1系统概述1.1产品应用目标资金管理的综合授信系统主要应用于大中型企业、企业集团的财务公司或资金管理部门，借助对授信额度的管理和控制，达到对信贷资金规模的监控目的并降低企业信贷风险。“综合授信”与“信贷管理”集成使用，能够实现对每笔银行贷款进行控制；还可以对集团下属企业进行信用等级评价，根据信用等级授予内部信用额度，根据额度控制每笔内部贷款，及时查询授信额度的使用情况，以便于更合理地安排贷款业务。“综合授信”与“信用证管理”“保函管理”“保证金管理”集成使用，能够实现对开出信用证、开出保函、存取保证金时的授信额度管理，及时反应授信额度的使用情况和可用情况。1.2主要功能综合授信管理分为内部授信管理、银行授信管理两类业务。1.2.1内部授信管理内部授信能有效的解决财务公司对集团下属企业信用等级评价的管理，便捷地完成对下属企业的内部授信额度管理，及时的反馈下属企业授信额度的使用情况，迅捷地进行内部信贷资金规模的控制。1.2.2银行授信管理银行授信能对录入的银企授信协议进行有效管理，汇总银行授信额度，及时的反馈集团和企业授信额度的使用情况，迅捷地进行银行信贷资金规模的控制。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第5页/共33页1.3与其他产品接口1.3.1与信贷管理接口与信贷管理接口图：与信贷管理接口图说明：在信贷申请、合同被审核时，调用授信额度对信贷业务进行控制；信贷申请、合同审核通过后，占用额度回写额度监控表。编号信贷管理综合授信管理接口说明CDM02银行借款合同银行授信额度管理已审核的银行借款合同占用“已使用授信额度”，同时释放“已申请授信额度”。已取消审核或已结束的，释放占用“已使用授信额度”。CDM04委托贷款合同（借款方）银行授信额度管理已审核的委托贷款合同占用“已使用授信额度”，同时释放“已申请借款额度”。已取消审核或已结束的，释放占用“已使用授信额度”。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第6页/共33页CDM05资金拆入协议银行授信额度管理已审核的资金拆入协议占用“已使用授信额度”。已取消审核或已结束的，释放占用“已使用授信额度。”CDM01银行借款申请银行授信额度管理已审核的借款申请，占用“已申请授信额度”，已取消审核或被已审核合同引用的，释放占用“已申请授信额度”。CDM03委托贷款申请（借款方）银行授信额度管理已审核的委托贷款，占用“已申请授信额度”，已取消审核或被已审核合同引用的，释放占用“已申请授信额度”。CDM06内部借贷申请内部授信额度管理已审核的内部借贷申请占用“内部已申请授信额度”。CDM07内部借贷合同内部授信额度管理已审核的内部借贷合同占用“内部已使用授信额度”，同时释放“内部已申请授信额度”。CDM08内部委托借贷申请内部授信额度管理已审核的内部委托借贷申请占用“内部已申请授信额度”。CDM09内部委托借贷合同内部授信额度管理已审核的内部委托合同占用“内部已使用授信额度”，同时释放“内部已申请授信额度”。注意事项：1.录入单位为借款方的委托合同，才可占用借款方额度，受托和贷款方不加入。1.3.2与票据管理接口与票据管理接口图：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第7页/共33页与票据管理接口图说明：银行授信协议可以质押资金票据（担保物权中的质押数据来源必须选择为票据管理）。1）确定物权价值：在质抵押贷款时，首先要确定质抵押物权的价值。在“物权担保管理”中，记录和评估物权价值，可直接参照引用“票据贴现”中已审核的“票据”（指已审核未进行背书、贴现、抵押等处理的票据）。2）确定引用票据：当引用“票据”的物权担保保存后，即确定相应的“票据”被引用。“票据”被引用后，不可进行删改，可以做其他“票据业务”处理，但不可进行“票据抵押”处理。3）银行授信协议审核确定票据质押：合同审核时，将“物权担保管理”引用的“票据”确定为“已质押”，同时减少“票据”的“可质押价值”。4）解除质押：银行授信协议结束时，将“物权担保管理”引用的相应“票据”确定“解除质押”，同时增加相应“票据”的“可抵押价值”，自动将引用“票据贴现”中相应的“应收票据”确定“解除质押”。已解除抵押的票据，可再次抵押，也可做其他业务，但不可以删改。如“银行授信协议”取消审核时，将被引用的“票据贴现”中相应的“票据”确定为“取消质押”，票据允许进行删改。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第8页/共33页1.3.3与保证金管理接口与保证金管理接口图与保证金管理接口图说明编号信用证管理综合授信管理接口说明FAC01保证金存入银行授信协议已审核的保证金存入授信额度FAC02保证金支取银行授信协议已审核的保证金支取占用授信额度U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第9页/共33页2应用流程2.1系统应用流程图图2.1-12.2系统应用流程图说明1）授信参数（集团使用）授信参数是启用综合授信模块前必须设置的参数，包括设置授信额度控制贷款业务的类型和授信初始化即加载信贷业务数据两部分。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第10页/共33页2）内部授信资金组织定义标准分数，定义评分项目，并综合这两项设置制定信用等级表；信用等级表经审批后可下发给成员单位；成员单位收到信用等级表后填录并提交给资金组织；资金组织据此评定成员单位信用等级，制定及调整成员单位的授信额度，形成指定期间的额度监控表。形成的额度监控表可随时提供查询。3）银行授信通过设定物权担保卡片，与对应的开户银行签定、变更综合授信协议，若进行抵押则调用已设的物权担保，形成银行授信额度监控表供随时查询。4）综合查询用户可以在一张额度表里既可以查询到同一个单位的银行额度，又能查询到该单位的内部额度，并可以将银行额度和内部额度按照不同的汇总条件汇总计算；综合查询表里汇总的是“内部授信监控表”和“银行授信监控表”里的数据。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第11页/共33页3应用准备在启用综合授信系统前，需要在基本档案中做相应设置准备。除安装资金产品、启用模块分配权限外，还包括授信参数设置。调整和修改授信参数的设置对资金的信贷管理的业务将产生影响和控制。3.1授信参数设置授信参数设置为集团级控制参数，只能在登录集团系统时设置和修改，其设置及修改结果对整个集团都起作用，登录普通公司可以查阅不能修改。操作界面如图操作界面说明：1）业务名称与单据类型的对比表业务名称对应单据银行借款（借入）银行借款申请、银行借款合同委托贷款（借入）委托贷款申请、委托贷款合同内部借贷（借入）内部借贷申请、内部借贷合同资金拆借协议（拆入）资金拆借协议内部委托贷款（借入）内部委托贷款申请、内部委托贷款合同票据承兑签发承兑、票据付款U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第12页/共33页保证金存取保证金存入、保证金支取信用证管理申请开证、信用证开立登记、信用证修改、到单处理、到期处理、开证注销进口押汇进口押汇放款、进口押汇还款、出口押汇出口押汇放款、出口押汇还款保函开函开函申请、受理保函申请、开函登记、保函修改、开函关闭➢在“控制参数设置”中，当一种业务对应两类单据时，就说明这两类单据的受控方式相同：受控，则两类单据都受控；不受控，则两类单据都不受控。2）授信初始化按照当前各类贷款业务的控制方式，将授信模块启用前的贷款业务数据加载到授信监控表里。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第13页/共33页4操作说明4.1内部授信内部授信是财务公司对集团下属企业信用等级评价的管理，通过对下属企业的内部授信额度的控制，及时的反馈下属企业授信额度的使用情况，迅捷地进行内部信贷资金规模的控制。4.1.1初始设置初始设置主要是对开展企业内部授信管理所需要的一些基础数据和基本档案的设置与维护，为处理企业内部授信业务打好基础。这些基础数据和基本档案包括“信用等级标准分数定义”与“信用等级计分项目定义”。4.1.1.1信用等级标准分数定义信用等级标准分数定义用来制定集团内统一的信用等级类别及相应的分数标准。操作界面：操作步骤：1）如何新增信用等级标准分数定义？U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第14页/共33页通过〖增加〗功能，即出现上图界面，如图依次输入年度并通过〖行操作〗的增行来增加当前操作的等级编码、等级名称、标准分数范围。〖保存〗后，当前信用等级标准分数定义的增加操作完成。2）如何审核信用等级分数定义？经过审核人〖审核〗后，则该信用等级标准分数表审核通过，状态改为“审核通过”；系统记录审核人和审核日期，审核通过的信用等级标准分数表可以对评价表记分评级。注意事项：➢“信用等级标准分数表”是按年度制定的，同一年度只允许制定一张标准分数表。➢参照已审核最新年度的“信用等级标准分数表”对评价表进行记分评级，因此请不要提前审核新年度的“信用等级标准分数表”。➢以资金组织属性公司登陆，可以制定信用等级标准分数；以结算单位属性公司登陆，该节点无法打开，不能制定和查询信用等级标准分数。4.1.1.2信用等级计分项目定义信用等级计分项目定义功能是指制定集团内统一的信用等级评价项目及其对应的分数。操作界面：操作步骤：通过〖增加〗功能，先增加大类节点类别然后〖保存〗，然后〖增加〗项目并输入相应的项目编码、项目名称\内容、标准分值等，再〖保存〗至此信用等级，计分评价项目的增加完成。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第15页/共33页注意事项：➢计分项目树型结构分为4级：根节点、大类、项目、内容；根节点相当于一个计分项目的题库全集；大类相当于每道大题；项目相当于具体的题目；内容相当于具体题目的各项答案和其对应的分值。➢当计分项目被信用等级表引用，则在“信用等级记分项目定义”节点不能删除。➢只有以资金组织属性公司登陆才能增加计分项目；以结算单位属性公司登陆无法打开这个节点，不能查看和编辑计分项目。➢封存大类、项目、内容，则在制定“信用等级表”选择计分项目时，无法参照出这些大类、项目和内容。➢计分项目的公司类型选择“资金组织”时，则以资金组织属性公司登陆，这些项目才在“单位填录”节点显示；公司类型选择“结算单位”时，以所有公司登陆这个项目都在“单位填录”节点显示。4.1.2等级计分等级计分主要完成财务公司对下属企业的信用等级评价的工作，包括信用等级表制定、信用等级表下发、信用等级表计分等功能节点。4.1.2.1信用等级表制定指财务公司根据收到已填录完成的“信用等级评价项目表”，进行评分和确定等级的工作。系统可以先计算项目表总分，再根据年度标准分数，辅助评价出结算单位的信用等级，财务公司操作员有权修改系统辅助评价出的信用等级。目的是根据信用等级制定结算单位的内部授信额度。操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第16页/共33页操作步骤：1）如何新增信用等级表？通过〖增加〗，可以输入评价表的名称、行业、年度等表头信息：；点击〖计分项目〗，进入项目表定义界面选择评价表需要的计分项目，然后〖保存〗，则制表输入过程完成。保存后通过〖修改〗可以对信用等级表的表头内容和记分项目进行修改。2）如何审核信用等级表？通过〖审核〗，则该信用等级标表审核通过，状态改为“审核通过”；系统记录审核人和审核日期，审核通过的信用等级表可以下发。注意事项：➢状态为“审核通过”的信用等级表才能下发。➢同一年度，可以给结算单位下发一张信用等级表；当这张信用等级表计分评级完成后，可以对结算单位再次下发信用等级表。➢信用等级表采用百分制，已保存的信用等级表总分非100分时不能通过审核。4.1.2.2信用等级表下发操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第17页/共33页操作步骤：1)如何下发信用等级表？根据权限登录选中信用等级表，通过〖下发〗，在结算单位参照中选择下发的结算单位保存。信用等级表下发过程完成。2)如何取消下发？对于未填录或已经填录未审核的信用等级表都可以〖取消下发〗，但是，对于已经填录但是未审核的信用等级表〖取消下发〗时，会给出消息框，提示取消下发将清空填录的内容，由用户选择是否取消下发。〖取消下发〗清空已选择的结算单位，〖取消下发〗的信用等级表可以再次下发。3)如何联查计分项目？选中信用等级表，点击〖联查〗或键入[Alt＋Q]快捷键，即联查信用等级表的计分项目内容。注意事项：➢以资金组织属性公司登陆，可以对当前操作员有权限的结算单位下发信用等级表。➢对于多级资金组织，以某级资金组织对应公司登陆，可以将信用等级表下发给其下级的结算单位（当前操作员必须有该结算单位权限）。4.1.2.3信用等级表计分信用等级评价项目表用于评分和确定等级，系统可以先计算项目表总分，再根据年度标准分数，辅助评价出结算单位的信用等级，操作员有权修改系统辅助评价出的信用等级。目的是根据信用等级制定结算单位的内部授信额度。操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第18页/共33页操作步骤：1）如何计分？在“信用等级表计分”界面点击〖计分〗按钮，项目表状态为“已计分”，系统会自动统计出信用等级表实际得分，并根据已审核通过的最新年度标准分数辅助评价出信用等级。2）如何修改信用等级？在“信用等级表计分”界面点击〖修改〗按钮，操作员可以参照最新年度的信用等级标准，修改辅助评价出的信用等级。3）如何评级？在“信用等级表计分”界面点击〖评级〗按钮，即可实现该操作。评级后信用等级不能修改，信用等级上传额度制定节点，状态为“已评级”。注意事项：➢该节点为资金组织私有节点，只能以资金组织属性公司登陆编辑操作。➢资金组织操作员只能辅助评价和修改有权限结算单位的信用等级。4.1.3单位填录“单位填录”完成信用等级评价表的填录工作。4.1.3.1信用等级表填录上级公司将“信用等级表”下发给下属企业后，企业或上级公司根据实际情况填录计分项目。目的是将填充好的此表上传到上级公司进行信用等级评价。操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第19页/共33页操作说明：信用等级表共有4种填录方式。第1种方式：财务公司将信用等级表下发给下属企业，由下属企业根据自身的实际情况填录所有项目，审核后提交。第2种方式：财务公司代替下属企业，填录下发给下属企业信用等级表的所有项目，审核后提交。第3种方式：结算单位用户先填录信用等级表部分项目；财务公司再填录信用等级表部分记分项目，审核后提交。处理业务：财务公司认为信用等级表的主观类项目（例如：企业领导人信用）由下属企业填录不真实客观，需要由财务公司对下属企业的主观类项目评价；客观类题目（例如：资产负债率）由下属企业填录。第4种方式：财务公司A用户填录部分项目；财务公司B用户填录部分项目，审核后提交。处理业务：适用于下属结算单位不建账，注册财务公司用户完成结算单位业务的情况。项目说明主表字段：➢成员单位：“信用等级评价表”下发时已选择，由当前“信用等级评价表”携带，不能编辑。➢行业：当前“信用等级评价表”携带，不能编辑。➢年度：当前“信用等级评价表”携带，不能编辑。➢币种：当前“信用等级评价表”携带，不能编辑。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第20页/共33页➢评级状态：系统预设，不能编辑；显示所有状态的评价表，包括“自由态”“已审核”“已下发”“已计分”“已评级”；对于“已下发”的评价表，用户可以单选计分项目下级的各个内容。➢审核人：审核信用等级表的操作员，审批流的最后一个审批人。➢审核日期：审核信用等级表的日期，状态为“审核通过”时的日期。➢下发人：下发信用等级评价表的操作员。➢下发日期：下发信用等级评价表的日期。子表字段：➢描述：显示项目名称、项目内容和标准分值，用户不能编辑。➢借款单位实际情况：填录已下发评价表时；对于每个计分项目，用户可以单选“借款单位实际情况”。➢实际得分：参照计分标准填录。注意事项：➢用户填录信用等级评价表时，只能单选每个计分项目下的“借款单位实际情况”。➢只有当信用等级表的所有项目都填录完并审核通过后，才能提交到上级财务公司记分评级；提交到资金组织的信用等级表如果为“自由态”，可以取消提交，如果“已计分”，不能取消提交。➢以资金组织属性公司登陆，显示用户有权限的所有结算单位的信用等级表；以结算单位属性公司登陆，只显示当前公司对应结算单位的信用等级表。4.1.4额度管理完成财务公司制定下属企业内部授信额度，并通过内部授信额度对内部信贷业务进行控制的工作。4.1.4.1授信额度制定财务公司制定内部授信额度，指根据下属结算单位的信用等级，财务公司制定各个结算单位在同一年度内不同币种各个贷款种类的内部授信额度。目的是控制集团范围的内部贷款规模，从而降低集团的内部信贷风险。操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第21页/共33页操作步骤：1）如何制定授信额度？在“授信额度制定”界面点击【填录】按钮，依次录入年度、币种、借款单位、控制方式等内容，系统自动关联出信用等级；用户根据信用等级在“基本信息”页签中录入总额度；在“贷款种类”页签分别录入各贷款种类额度；并可以录入各借款单位提供的担保物权；最后确定内部授信额度在有效期内是否允许调整。上述信息录入完成后，点击【保存】按钮，内部授信额度制定完成。2）如何审核授信额度？授信额度制定表保存后，点击【审核】按钮，即可将当前的授信额度审核。（应具有审核权限，同时在审批流中已定义的各个审核人员）。审核通过后，授信额度及控制方式已生效，在授信额度监控表里显示对应的记录。注意事项：1、制定授信额度时，请先输入年度，再选择借款单位，系统会关联出信用等级；信用等级非必输项，当没有对应的信用等级时，仍然可以制定内部授信额度。2、已生效并已经调整的授信额度，在授信额度制定中不能对该额度弃审修改。3、已生效授信额度，被期初内部贷款占用时该额度可以弃审修改；被本期内部贷款占用时该额度不能弃审修改4.1.4.2授信额度调整财务公司对下属各企业已经制定和审核通过的授信额度进行金额上的调整。操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第22页/共33页操作步骤：1）如何调整授信额度？通过〖调整〗按钮，额度调整生成一个新的版本，传入最新的信用等级，用户输入调整幅度或调整金额，在备注中输入调整说明，系统自动计算出累计调整额度、调整后额度，然后点击〖保存〗即可。2）如何审核调整后的授信额度？授信额度调整保存后，点击〖审批〗按钮，即可将最新版本的调整后授信额度审核（应具有审核权限，同时在审批流中已定义的各个审核人员）。调整后授信额度审核通过生效，传入内部授信额度监控表，对内部贷款业务起控制作用。注意事项：➢在“授信额度制定”中审核通过，并允许调整的企业内部授信额度传入“授信额度调整”节点。➢最新版本额度调整没有审核时，点击〖调整〗按钮，是在原版本上修改；最新版本额度调整审核通过后，点击〖调整〗按钮，生成一个新的版本。4.1.4.3授信额度监控反映内部授信额度、额度调整、额度使用情况的报表。目的是及时反映内部授信额度的使用情况，便于对内部贷款控制和对内部额度进行调节。操作界面：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第23页/共33页操作步骤：通过〖查询〗按钮，输入查询条件，点击〖确定〗按钮，即可显示出符合条件的内部授信额度监控表。项目说明主表字段：➢年度：用户在查询条件里输入的年度。➢币种：用户在查询条件里选择的币种。➢资金组织：系统默认查询条件中借款单位上级的资金组织。➢查询日期：系统默认当前登陆日期。子表字段：➢借款单位：用户在查询条件里选择的结算单位。➢信用等级：默认对应年度、该借款单位最新的信用等级，不能编辑。➢授信额度：默认授信额度制定中的授信额度数值，不能编辑。➢贷款种类：默认分贷款种类控制的授信额度记录的贷款种类的取值，不能编辑。➢状态：默认授信额度记录的状态，状态取值为“审核通过、在执行、已冻结、已结束”。➢调整后额度：默认额度调整节点已审核通过最新版本的调整后授信额度，不能编辑。➢期初申请授信额度：系统汇总如下条件贷款单据的金额。◼时间范围：起始日期在本年初以前的全部◼单据类型：已审核的“内部借款申请单”与借款方内部委托贷款申请（授信额度控制单据类型可在控制参数设置节点修改）U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第24页/共33页◼汇总项目：申请金额➢本期申请授信额度：系统汇总如下条件贷款单据的金额。◼时间范围：起始日期在本年初到当前日期范围◼单据类型：已审核的“内部借款申请单”与借款方内部委托贷款申请（授信额度控制单据类型可在控制参数设置节点修改）◼汇总项目：申请金额➢申请授信额度小计：系统按照“期初申请授信额度＋本期申请授信额度”自动计算。➢期初已用授信额度：系统汇总如下条件贷款单据的金额。◼时间范围：起始日期在本年初以前的全部◼单据类型：已审核的“内部借款申合同”与借款方内部委托贷款合同（授信额度控制单据类型可在控制参数设置节点修改）◼汇总项目：合同金额➢本期已用授信额度：系统汇总如下条件贷款单据的金额。◼时间范围：起始日期在本年初到当前日期范围◼单据类型：已审核的“内部借款申合同”与借款方内部委托贷款合同（授信额度控制单据类型可在控制参数设置节点修改）◼汇总项目：合同金额➢已用授信额度小计：系统按照“期初已用授信额度＋本期已用授信额度”自动计算。➢已用申请授信额度合计：系统按照“申请授信额度小计＋已用授信额度小计”自动计算。➢可用授信额度：系统按照“调整后授信额度－已申请使用授信额度合计”自动计算；并按照可用授信额度>=“0”对内部贷款进行控制（控制方式在授信额度制定中设置）。对内部贷款业务控制说明内部授信额度的作用是财务公司对集团内部下属企业的内部贷款业务进行控制，从而控制下属企业的贷款规模，降低信贷资金的使用风险。内部授信额度对内部贷款业务的控制方式可以在制定额度时设定，如果选择“提示，控制”，则以内部额度对内部贷款严格控制，授信额度监控表里的可用额度必须大于等于零，否则内部贷款业务不允许审核；如果选择“提示，不控制”，则内部额度不对内部贷款控制，授信额度监控表里的可用额度可以小于零，只有在审核通过时给出提示；如果选择“不提示，不控制”，则内部额度对内部贷款没有任何影响。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第25页/共33页在完成内部贷款业务时，内部授信额度对内部贷款业务的控制有以下几处：内部申请审核：➢当前申请金额＋已申请授信额度小计+已使用授信额度小计＝已申请使用授信额度合计。➢调整后内部授信额度－已申请使用授信额度合计＝可使用内部授信额度<“0”（控制方式为“提示，控制”时，当可使用内部授信额度<“0”，不允许审核，给出提示；控制方式为“提示，不控制”时，当可使用内部授信额度<“0”，给出提示）内部合同审核：➢当前合同金额＋已使用授信额度小计+已申请授信额度小计＝已申请使用授信额度合计。➢调整后内部授信额度－已申请使用授信额度合计＝可使用内部授信额度<“0”（控制方式为“提示，控制”时，当可使用内部授信额度<“0”，不允许审核，给出提示；控制方式为“提示，不控制”时，当可使用内部授信额度<“0”，只给出提示）内部授信额度调整：➢已使用授信额度小计+已申请授信额度小计＝已申请使用授信额度合计。➢调整后内部授信额度－已申请使用授信额度合计＝可使用内部授信额度<“0”（控制方式为“提示，控制”时可使用内部授信额度<“0”，不允许保存，给出提示；控制方式为“提示，不控制”时，只给出提示）注意事项：➢以资金组织属性公司登陆，操作员可以查询有权限的所有成员单位的内部授信额度使用情况；以成员单位属性公司登陆，需要在客商档案里将该公司与相应的结算单位关联，操作员可以查询成员单位的内部授信额度使用情况。➢内部贷款业务占用授信额度时，系统按照起始日期、审核日期、录入日期的由高到低的优先级顺序调用对应年度的内部授信额度对内部贷款业务检查。➢当企业没有制定内部授信额度时，进行内部贷款业务，审核时给出没有制定额度的提示，允许审核通过。U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第26页/共33页4.2银行授信银行授信能对录入的银企授信协议进行有效管理，汇总银行授信额度，及时地反馈集团和企业授信额度的使用情况，迅捷地进行银行信贷资金规模的控制。银行授信包括物权担保管理、银行综合授信协议、银行授信额度监控三部分。4.2.1银行综合授信协议对集团与银行签订的综合授信协议或者企业直接与银行签订的综合授信协议进行管理。包括对协议的录入、审核、查询等，以便于形成各银行的银行授信额度。操作界面：操作说明：1）如何录入银行授信协议？在银行综合授信协议界面中，点击〖增加〗，依次输入协议内容，然后点击〖保存〗即可。2）如何审核银行授信协议？选择需要审核的协议，点击〖审批〗按钮即可（应具有审核权限，同时在审批流中已定义的各个审核人员）。只有审核后的协议其额度才生效并在银行授信监控表里显示。3）如何处理银行授信多单位联保？首先在基本信息页签中勾选“是否需要担保”，然后在“合同保证担保”页签中通过行操作，增加多个担保单位，注意若干个担保单位共享一个合同号。项目说明U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第27页/共33页表头项目：➢协议编号：直接输入，不可为空。注意事项：协议编号为综合授信协议的唯一性标识，不可重复。➢协议状态：系统默认，用户不能编辑。录入保存后状态为“自由态”；审核通过后状态为“审核通过”；额度已经被信贷引用，状态为“已执行”，此时协议不能弃审修改；额度到期，状态为“已结束”，该额度已经释放。➢授信类型：下拉选择“企业授信”或“集团整体授信”。➢控制方式：下拉选择“提示、控制”、“提示、不控制”、“不提示、不控制”。➢版本：系统取当前银行授信额度变更后已生效的最新版本的版本号，不能编辑。➢录入公司：系统默认当前登陆公司。➢借款单位：参照有筹投资属性的内部客商选择录入，不能为空。➢授信银行：参照有筹投资属性的外部客商或银行选择录入，不能为空。“基本信息”页签项目：➢币种：参照币种档案选择输入，不可为空。➢原币额度：直接输入，不可为空。➢本币汇率、本币额度：本币汇率直接输入，本币额度不可编辑；系统根据汇率公式自动计算：原币金额×本币汇率＝本币金额。➢授信期间、期间单位：银行授信协议一般一年签订一次，有效期为1年；授信期间默认为“1”；期间单位默认为“年”，不能编辑。➢录入人、录入日期：不可编辑，系统自动填充录入人和录入日期。➢审核人、审核日期：不可编辑，系统自动填充审核人和审核日期。➢冻结操作员、冻结日期：不可编辑，系统自动填充冻结人和冻结日期。➢起始日期、结束日期：起始日期直接输入，结束日期也可以直接输入，起始日期到结束日期之间的时间即为额度有效的授信额度区间。即起始日期到结束日期的有效授信额度区间是可以跨年度的。➢额度是否分贷款种类：当额度不分贷款种类时，按照总额控制，各项贷款业务可以对总额相互占用，贷款种类页签的信息相当于对基本信息的备注；当额度分贷款种类时，按照各贷款种类的额度控制，各项贷款业务只能调用对应贷款种类的额度，且各项贷款种类的金额之和必须与基本信息的原币金额相等，否则无法保存。➢是否需要担保：可编辑，默认不挑勾不需要担保。挑勾则需要担保。“贷款银行”页签项目：U8cloud产品操作手册信创云ERP选U8cloud第28页/共33页此处的贷款银行指授信银行下属的具体贷款银行。作用是当与总行签署授信协议时，可指定总行下具体贷款的银行，以便以后可与贷款银行签订借款合同，使用同一授信额度。➢银行编码：参照“开户银行”档案。➢贷款银行、银行简称：根据所选开户银行携带，不可编辑。“合同贷款种类”页签项目：➢通过行操作，可以增行、删行和插入行。➢贷款种类：参照选择一种贷款种类，参照的范围为“1.流动资金贷款、2.票据承兑、3.票据贴现、4.信用证、5.进口押汇、6.信托借款、7.项目贷款、8.其他”。➢原币额度：直接输入，不可为空。➢本币汇率、本币额度：本币汇率直接输入，本币额度不可编辑；系统根据汇率公式自动计算：原币金额×本币...
