电票及集团票据池管理解决方案用友网络科技股份有限公司智能财务事业部张磊 zhangleik@yonyou.comCONTENTS目录方案背景1234集团票据功能流程平台特色什么是电票？ 电票全称为电子商业汇票，是商业汇票的电子化，是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子票据的核心思想就是将实物票据电子化，电子的票据可以如同实物票据一样进行转让、贴现、质押、托收等行为。传统票据业务中的各项票据业务的流程均没有改变，只是每一个环节的都加载了电子化处理手段，使我们业务操作的手段和对象发生了根本的改变。1票据行为电子商业汇票纸质商业汇票签发办理方式系统线上办理银行柜台办理承兑种类电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票承兑人银行非金融机构法人银行银行以外的法人办理方式系统线上办理银行柜台办理资料审查相同查询查复系统线上实时查询实地、邮寄、传真等背书转让电子签名、数字证书认证纸票书面签章、书写贴现线上办理，分为买断式和回购式网点实地办理，买断式到期托收提示付款电子指令，信息实时传递通过邮局寄送资金清算票据交付和资金交割系统同时完成，承兑线下清算，自动生成付款指令手工处理，网银或柜台付款付款时效提示付款当天到账异地加三天查询时间，付款时间另算操作差异一图流什么是票据池？ 票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资 , 保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。 2什么是集团票据池？立足服务于集团及下属成员企业、满足自身票据业务模式与管理要求的集团票据管理平台，降低企业票据管理成本和融资成本，增加票据流动性和使用率，具有以下特点： “ 池子”建在企业集团内部，如企业集团的职能部门——财务部（或结算中心），或企业集团下属的非银行金融机构——财务公司，而不是建立在外部商业银行； 票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支付与托收）的集中管理； 进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。31985199520002019票据市场发展历程市场培育阶段 1995 年制定颁布票据法；并陆续印发一系列规章制度；票据法律制度体系进一步完善，票据业务规范性提高市场摸索阶段1979 年人行批准签发票据；1985 年 4 月 1 日全国范围开展票据承兑、贴现业务；有票据业务，无票据市场快速发展阶段2000 年，工行成立我国首家票据专营机构；取消承兑业务总量控制，支持中小企业融资、引导票据融资业务发展。专业化、规模化发展阶段规范转型阶段2009 年 10 月电票系统建成；2010 年票据利率市场化形成；2016 年 9 月央行下发 224 号文，电票时代来临。2016 年 12 月 8 日，票交所成立2019 年 6 月，票交所发布 53 号文，启动电票业务线上清算票据市场规模全市场累计承兑商业汇票18.03 万亿元，比去年同期增长 1.91 万元，同比增长11.83% ；全市场承兑未到期金额为 12.38 万亿元，较年初增加 1.34 万亿元，增长 12.11% ；其中电票为 17.64万亿元，同比增长 16.86% ；商票为 2.54 万亿元，同比增长 20.04%承兑业务数据2累计贴现商业汇票 11.12 万亿元，比去年同期增长 2.4 万亿元，同比增长 27.51% ，全市场贴现未到期金额为 8.08 万亿元，较年初增加 1.49 万亿元，增长 22.55% 。其中电票为 11.04 万亿元，同比增长29.7% ；商票为 8259.29 亿元，同比增长 15.7%贴现业务数据32019 年 1 月到 11 月，累计交易商业汇票 46.68 万亿元，同比增长 23.09% 。其中，转贴现为 35.47 万亿元，同比增长 13.26% ；质押式回购为11.13 万亿元，同比增长 68.83%; 买断式回购为 700.81 亿元票据业务发生额1票据管理现状企业融资变现困难集团和成员企业普遍有较高质押融资、资产证券化、变现等方面需求，集团外部贴现成本较高统计数据有待完善集团及成员单位票据开户和存放各不相同，无法掌握全局票据交易及流转数据，从而无法为决策提供数据支撑票据数量巨大分散部分集团型企业使用票据作为主要结算和融资手段，票据量巨大且分散，票据信息和实物不集中，纸票真伪和保管风险较大票据管理成本过高缺乏集团统一管理手段，票据保管、流转、兑付等方面成本过高，票据付款无法调剂，票据存量和流转信息传递渠道不畅票据池建设目标统一高效集中标准标准集成接口财务系统、银行系统、信贷系统等提供标准接口，实现快速开发、部署统一门户平台基于用友 NCC 产品，借助开放互联，全面融合的智能云服务，打造数字企业新平台高效业务处理全集团共用一套票据系统，业务处理无缝衔接，信息传递高速且高效高度信息集中汇聚全集团票据信息，掌握经营业绩状况，辅助企业经营决策CONTENTS目录票据背景1234集团票据功能流程平台特色广义票据池分类按介质分类按职能分类按管理分类实物托管，就近入池，代理托收纸票池电票池信息集中，流程管控，风险控制广义票据池分类按介质分类按职能分类按管理分类票据交付，商业汇票鉴别、查询、保管、托收等托管型票据池融资型票据池计算客户可使用额度，并根据客户的融资需要，提供票据的提取、贴现、质押开票等综合性票据增值服务；在可以动用的授信资源限额内，客户需要办理对外支付，融资机构可以随时办理汇票、信用证、保函等业务。广义票据池分类按介质分类按职能分类按管理分类以票据信息查询为主，包含交易信息、状态信息等信息池业务池建立内部或外部融资池，通过质押或贴现等融资手段，实现融资渠道的集中管理融资池集团及下属企业通过统一业务平台办理票据业务，实现业务流程的统一和管控集团票据池建立模式业务池成员企业通过统一入口办理财司及其他商业银行的纸、电票业务，以实现业务流程的统一，集团或财务公司按其管理规定对业务流程进行相应管控信息池成员企业手动或自动登记票据信息，集团层面不干预企业票据业务办理流程，但对全集团票据信息进行集中管理与统计分析托管池通过建设内部或外部融资池的方式，来实现融资渠道的集中管理集团票据池业务发起集团公司业务审批及信息传递、存储，提供相关业务分析报表，对票据业务集中管控，额度调剂商业银行处理企业业务申请并发送交易指令到票交所成员企业线上发起交易，线下到银行办理相关票据业务（若票据托管则无需线下办理）各单位票据就近入池，付款时选择自有票据进行支付分散入池自主支付各单位票据通过集团或者指定银行统一托收入池，付款时选择自有票据支付集中入池自主支付各单位票据通过集团或者指定银行统一托收入池，付款时集团根据实际情况指定票据下拨给成员企业进行付款集中入池统一拨付各单位票据通过集团或者指定银行统一托收入池，付款时集团根据实际情况指定票据代理成员企业进行付款集中入池代理支付集团票据池集团票据池管理模式入池方式：成员单位 银行 成员单位 集团 银行出池方式：银行 成员单位 银行 集团 成员单位 银行 集团ERP总账应收应付资金池服务账户管理电票通电票现金管理银企联人工智能 / 影像图像语音识别角色化场景化智能化UAP 平台权限体系流程平台审批中心预警平台票据池智能服务绩效管理报表供应链资产银企直联资金结算资金调度票据池服务银行存款内部存款内部贷款投融资服务风险管控付款排程资金计划风险管理资金分析商业汇票票据集中管理电子商业汇票银行票据池银行授信担保管理融资筹划贷款管理发债管理投资理财投融资费用基础数据银行支付归集投资理财共享服务共享中心服务融资产品银行基金信托券商保理供应链金融金融机构投融资独立应用收付结算平台移动端审批OpenAPI财资 OpenAPI在线理财商票在线贴现CNAPS金融机构结算方式业务参数财资APP账户监控融资监控财资看板 UAP 平台票据池信息化定位CONTENTS目录方案背景1234集团票据功能流程平台特色应收票据业务 票据信息登记 票据对外背书 票据贴现 票据质押 票据托收 ……票据池内业务 池内托收 池内背书 池内质押 代理业务申请与应答业务信息管控融资集团票据池业务范围应付票据业务 开出承兑 代开银承 到期承兑 质押池开票 ……票据池管理 托管池出入库 质押池出入库 票据移库 授信额度管理集团票据池托管入池流程票据质押成员单位收票集团托管票据托管质押型票据池质押融资集团托管票据池背书转让贴现银行托管内部背书内部贴现内部调剂银行托管票据池融资额度质押开票托收票据管理 - 单位收票票据签收票据对账单电票接口收票登记单推式生成手动关联审批收款单收票完成业务说明可以根据票据对账单查询所有票据及状态收款单审批通过后，推动收票登记单自动完成收票，更新票据状态票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付票据管理 - 票据池收票业务说明票据托管单既是托管业务办理的申请单据，也是托管信息的承载单据，单据状态更新为“审批完成”时，向银行发送托管申请指令；托管信息回写完成后，托管办理单状态更新为“托管完成”票据对账单电票接口票据托管单托管指令更新票据状态更新票据托管信息票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付票据管理 - 背书可用票据 1可用票据 2…….配票付票登记单付款单 1付款单 2…….背书申请背书指令对方签收，更新票据状态开票申请单开票指令新开票票据对账单已有票票据台账更新票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付授信协议预占授信额度占用授信额度票据管理 - 贴现贴现办理单票据对账单贴现指令业务说明贴现办理单既是贴现业务办理的申请单据，也是贴现信息的承载单据，单据状态更新为“审批完成”时，向银行发送贴现申请指令；贴现信息回写完成后，贴现办理单状态更新为“贴现完成”可贴现票据更新票据状态更新票据贴现信息票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付票据管理 - 托收托收办理单票据对账单托收指令业务说明托收办理单既是托收业务办理的申请单据，也是托收信息的承载单据，单据状态更新为“审批完成”时，向银行发送托收申请指令；托收信息回写完成后，托收办理单状态更新为“托收完成”可托收票据更新票据状态更新票据托收信息票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付票据管理 - 质押质押办理单票据对账单质押指令业务说明质押办理单既是质押业务办理的申请单据，也是质押信息的承载单据，单据状态更新为“审批完成”时，向银行发送质押申请指令；质押信息回写完成后，质押办理单状态更新为“质押完成”可质押票据更新票据状态更新票据托收信息票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付票据管理 - 到期承付承兑票据更新系统票据状态票据付款单业务说明系统提供票据到期提醒功能，可以设置在到期日前的某一段时间给相关人员发送提醒消息票据管理与授信管理集成应用，实现授信额度信息的同步更新承兑信息授信协议释放授信额度票据收票票据收票票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据质押票据质押票据承付票据承付票据池管理 - 入池托管入池托管入池质押入池质押入池领用出池领用出池额度分配额度分配票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据托管入池、质押入池，详细参考 < 票据管理 - 收票 > 、 < 票据管理 - 质押 >票据池管理 - 领用出池票据领用单票据对账单解除质押 / 托收指令业务说明票据领用前提：托管或质押到银行的票据，没有后续业务，即没有贴现、池内背书、托收等动作，票据还保留在原始的托管或质押状态更新票据状态更新票据领用信息托管入池托管入池质押入池质押入池领用出池领用出池额度分配额度分配票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据池管理 - 额度分配审批（集团）额度申请单（单位）额度下拨指令增加单位可用额度，减少集团可用额度额度调整可用额度回写托管入池托管入池质押入池质押入池领用出池领用出池额度分配额度分配票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收票据池管理 - 背书、贴现、托收票据池票据背书、贴现、托收等业务的处理与非票据池票据的处理类似，具体可参照非票据池票据相关业务处理方案。参考 < 票据管理 - 背书 > 、 < 票据管理 - 贴现 > 、 < 票据管理 - 托收 >托管入池托管入池质押入池质押入池领用出池领用出池额度分配额度分配票据背书票据背书票据贴现票据贴现票据托收票据托收CONTENTS目录方案背景1234集团票据功能流程平台特色核心优势多银行票据池服务，NC Cloud 统一平台管理，实现票据实物、信息、资源集中核心优势提高企业融资能力，促进银企深度金融合作解决实物票据验票难、保管难、传递难等问题，把控业务及操作风险标准接口，与集团共享系统集成，实现集团业财一体化管理，提升票据使用效率降低企业外部存贷款规模，加大内部资金流转，降低企业资金成本支持单位自管票据、集团票据池、银行票据池等多种票据管理模式，满足客户多样化需求成功案例中冶交通THANKS!
