用友 NC Cloud 投融资管理解决方案2019 年 7 月财务云及解决方案事业部目录C O N T E N T S123投融资业务的政策背景和特点NC Cloud 投融资管理解决方案投融资业务的范围和定义C O N T E N T S4投融资管理价值分析及案例-PART 01- 投融资业务的范围和定义财资管理投融资业务的范围结构性存款、大额存单、保本理财、定期存款、境外理财、通知存款………投资业务银行贷款、企业债券、银团贷款、信托贷款、融资租赁等金融市场融资产品……融资业务常用投资业务产品的定义理财产品：即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。定期存款：亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让 , 如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。常用融资业务产品的定义（一）银行贷款：是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。银团贷款：亦称“辛迪加贷款”。由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。项目贷款：也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府特别支持（具备文件）等。项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。信托贷款：是指信托机构在国家规定的范围内，制定信托发行计划，募集资金，通过信托计划募集的信托资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。在贷款信托担保关系中，存在委托人（贷款人）、受托人（信托担保公司）和受益人（借款人）三方当事人。信托财产既独立于委托人的财产，也独立于信托担保公司的财产。受托人享有信托财产普通法上的所有权，受益人享有衡平法上的源于所有权的受益权。受益人对信托财产享有的受益权是一种不同于债权的权利。当借款人无力偿还贷款时，贷款人有权要求信托担保公司以信托财产偿还贷款。常用融资业务产品的定义（二）企业债：是指境内具有法人资格的企业，依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 企业债一般是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行，最终由国家发改委核准。公司债：是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 [2] 是由证监会监管的中长期直接融资品种。承诺于指定到期日向债权人无条件支付票面金额，并于固定期间按期依据约定利率支付利息。公司债券是公司外部融资的一种重要手段，是企业融资的重要来源，同时也是金融市场上的重要金融工具之一。中期票据：是一种经监管当局一次注册批准后、在注册期限内连续发行的公募形式的债务证券，它的最大特点在于发行人和投资者可以自由协商确定有关发行条款 ( 如利率、期限以及是否同其他资产价格或者指数挂钩等。ABS ： (Asset Backed Securities) 融资模式是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式，即以项目所拥有的资产为基础，以项目资产可以带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。狭义的 ABS 通常是指将银行贷款、企业应收账款等有可预期稳定现金流的资产打包成资产池后向投资者发行债券的一种融资工具。ABN ：（ Asset Backed Medium-term Notes ）（非公开定向发行）资产支持票据，本质跟 ABS 一样，只是是非公开定向向投资者募集资金，期限相对较短。-PART 02- 投融资业务的政策背景和特点投融资业务发展的政策背景“ 新国九条”的发布国家大力倡导和不断优化政策环境，促进资本市场支持实体产业发展。旨在优化资本市场体系结构、运行机制、基础设施和外部环境，实现发行交易方式多样、投融资工具丰富、风险管理功能完备、场内（外）和公募私募协调发展。在国家宏观政策环境上为企业充分利用资本市场投融资工具奠定良好基础。 企业投融资业务的基本特点金融工具形式多样，利率、利率类型、期限、付息频率等合约要素灵活企业根据自身特点选择合适的金融工具金融工具，特别是融资工具的选用与企业发展规划息息相关对授信、还款违约等信用风险关注度高与金融机构衔接紧密，更侧重于金融机构的关系管理市场环境的变化，对投融资业务影响较大-PART 03- NC Cloud 投融资管理解决方案投融资业务管理的痛点表现36%20%18%9%6%11%01020304信用风险-- 融资还款不及时造成的企业信用受损授信数据管理难-- 银行授信多层级、多品种分解后，及时的银行授信资源占用统计和资源控制难融资成本分析难-- 及时的融资成本计算和分析难融资方案的测算繁琐不同融资方案的选择和测算工作量大05投资收益测算分散集团企业投资收益测算统计分散06多维度分析统计难企业实时的投融资数据多维度分析困难融资数据不准确融资成本不清晰• 融了多少：能力• 能融多少：杠杆• 多少合适：风险• 失真：敞口、费用• 考核：关联、预测信息水平基础差• 手工台账：分散• 业务系统：孤岛投融资业务管理的痛点分析授信及还款计划结构复杂化银行授信、银团授信、内部授信……灵活的授信结构，不同层级、不同组织、不同品种、不同额度……流动性管理，还本付息计划，有效的提醒预警……投融资业务数据分析视角多样化授信敞口统计、担保情况统计……融资成本分析、融资占用分析……投资收益分析、投资品种分析……多维度数据分析融资渠道和品种多元化银行贷款、银团贷款、项目贷款、信托贷款、企业债、公司债、中期票据、超短融、 ABS 、 ABN……投融资业务管理流程精细化融资规划、融资洽谈、融资申请、洽谈过程、融资方案、融资合约、放款、付息、还本……投融资业务管理的目标透视力、控制力、运营力、决策力基金、发债、信托资产、租赁、委贷银团、保理、拆借流程化融资洽谈标准化融资方案精细化融资计划理财收益管理多维融资成本平均融资成本实时头寸分析敞口授信统计担保额度监控融资管理品种管理资源管控成本分析投融资管理业务诉求融资平台融资资金监管 集团“借转贷” 融资方式多样化 数据及汇报• 事前融资审批• 日常业务审批• 还款监控提醒• 融资额度监控• 集团对单位资金调配• 监控单位资金使用情况• 单位针对集团还款• 集团对金融机构还款• 还款提醒及监控• 发债类：企业债等• 银行贷款类• 城发基金类• 明股暗借类• …• 对市政府机关汇报• 各层级主管汇报• 融资成本分析及决策• 还款预测投融资管理的功能架构投融资业务分析融资成本分析资源占用分析资金缺口分析……投资收益分析融资还款预警担保额度预警流动性风险管控……风险管控授信到期预警授信管理担保管理融资合同融资业务管理融资申请融资交易管理融资台账管理银行存款管理投资理财管理额度及授权管理投资理财业务管理投融资业务管理保函管理内贷业务管理融资费用管理融资计息管理投资计息管理投资费用管理投资台账管理多组织多语言多币种移动应用管理中心流程中心基础平台NC Cloud 投融资管理工作台角色化场景化千人千面，工作台定制投融资管理角色化预置角色工作桌面预置了信贷员、信贷主管、结算会计、出纳、投资员、投资主管工作桌面，并预置了体现融资结构、融资还款预测情况的小部件。预置各种角色预置小部件预置了体现融资结构、融资还款预测情况、票据池额度及应付票据到期预测的小部件，直观体现。预置了信贷员、信贷主管、单位结算会计、单位出纳、单位结算主管、投资员、投资主管等等角色和职责。千人千面，工作台定制融资业务管理面向几千家金融机构多样化的投融资模式，是大集成者；实现了融资事前管理、事中管理、事后管理。12345融资后管理融资中管理合同签订与执行融资后跟踪融资后分析融资业务申请金融机构准入洽谈融资前管理授信及担保管理外部银行贷款申请托收融资申请信用证融资申请赊销融资申请直接贸易融资申请银行保函申请基本信息人员信息利益关系业务规范接洽申请会议纪要签订合同合同存档录入合同文本外部融资到账生成计划数收付本利等条款变更利率变更提前还款还本付息预警融资预测成本分析融资查询金融机构关系管理融资业务梳理及管理设计融资业务管理流程融资业务全流程管理融资业务的申请、合同及执行、放款、还本、计息、付息的全流程融资业务全流程管理融资数据实时统计融资品种分类管理银行类融资品种债券类信托类融资租赁类基金类股权基金债券基金基金资产买断银行贷款通道类贷款公司债、企业债短融、超短融、中票可交债、可转债、永续债私募债、小公债ABN 、 PPN 、 PRN 、 ABS资产信托信托贷款信托委贷债务重组典当股票质押订单融资动产融资 ( 回购 )仓单融资应收款融资 ( 回购 )保单融资应收款融资 ( 保理 )资管类直租回租实时还款看板，规避企业信用风险每笔融资按时间维度及时的还款提醒，实际融资还款金额分析按项目维度随时掌控融资进度授信管理授信结构灵活定义，不同层级的银行、企业组织和授信品种额度交叉组合。授信授信企业组织企业组织银行组织银行组织ABCABC授信品种多样化的金融产品支持，组件化金融产品管理，对同一项目可组合多个金融工具使用。普通贷款银团贷款统借统贷债券内部贷款......授信控制集团授信管理流程及控制授信资源实时看，支撑融资业务规划监控每笔授信合约的起止日期，期初占用、本期占用、占用情况及可用可联查明细授信占用融资业务实时融资成本和结构分析，助力银企合作根据交易类型、金融机构和融资结构三个维度体现平均费率、平均利率、综合成本率等指标辅助分析决策分析不同类型融资结构担保管理票据质押形成物权确认物权担保物权管理登记担保物权形成待抵质押物权引用物权审批合同担保合同登记担保合同形成待执行合同担保债务占用担保债务担保结束债务释放商票签发债务占用结束还款债务释放贷款合同债务占用商票付款债务释放信用证开证占用信用证撤销释放授信管理集成模块商业汇票银行贷款信用证管理……保函管理授信占用与控制开函登记开出保函开函申请计划控制审批收函收到保函收函登记收函台账资金计划集成模块授信管理……开函台账申请与登记审批投资业务管理理财计划理财签约理财合约合约事件收付款结算核算多种方案选择场景假设收益测算需求智能匹配云端开户产品嵌入在线服务交易形成流程化处理自动形成合约多样化产品支持线上线下全场景理财收益分析自动预警统一结算自动对账自动凭证动态报告年度预算短期资金预测资金盈余分析理财产品分析支付收款安全高效银企互联财务核算自动化减少人工操作多维度台账投资业务梳理及管理设计理财业务收益分析，合理理财规划理财产品的指标对比分析，包括金额，期限，预期收益、实际收益及收益率等费用管理与分摊，精确计量业务成本投融资费用分摊到明细合同，精确计算业务成本融资业务全周期管理4 、担保管理实现 ( 反 ) 担保过程管理，关联抵质押物，提供分级的额度及台账管理5 、融资合同实现所有融资合同的全周期管理，业务处理、合同台账，预警分析6 、成本分析实现每笔融资费用可以有效地关联融资合同，关联分摊，计算融资成本1 、融资预算实现集团多层级的融资预算管理，形成集团级预算及执行分析2 、融资洽谈实现融资洽谈全生命周期管理，可以按照多个维度查询统计3 、融资授信实现各种融资额度的分级管理，分币种、分单位严格控制融资管理多端应用的投融资管理到期预警移动审批资源状态移动应用 - 融资经理视图投融资业务相关集成方案-PART 04- 投融资管理价值分析及案例投融资管理平台价值专业化协同化一体化集约化 整合资源人、财、物横向整合业、融、财纵向一体 管理转型用信息化替代手工由分散化走向集中 管理精细数据全面、信息实时 创新发展扩展业务、专业化发展 科学管控标准 ---- 管理模式精准 ---- 决策机制 创造价值掌握成本 ---- 考核成本资金预测 ---- 融资决策投融资管理能力提升价值提高集团融资管控能力增强集团数据预测能力提高内部资金利用能力数字化运营，透视监控风险数字化分析，融资管控升级数字化决策，提高投资收益典型案例宁波城市投资控股有限公司长沙城投集团天士力控股集团北京汽车集团新华联合冶金集团合肥百大集团香港新世界集团…………
