集团管控数智创新U8cloud资金管理全场景方案2023年8月目录资金管理需求与规划1资金管理核心业务实现2PART1资金管理需求与规划点击此处添加文本集团资金管理痛点及需求管理层面多组织层级、多法人治理结构下资金管理体系规划难涉及账户多、银行多，资金监控及时性、准确性无法保障如何构建统一平台下的分级分权管理体系？满足不同业务板块、不同管控模式资金管理要求资金管理难点及需求如何确保及时、准确的掌握整个集团的资金头寸、资金分布？如何构建灵活多样的资金结算模式，并确保支付安全、高效？资金集中度低，调配内力弱，资金效率和效益低如何合理规划资金归集策略，形成内部资金池、票据池，提高内部资金的使用效率和效益？存贷双高，集团融资成本高，如何降低集团财务费用如何实现集团融资业务的集中管理，包括授信、外部融资、内部调剂等，加强融资成本、风险的控制？资金风险预警与风险管控能力弱，工具与手段少如何通过参数控制、额度设置、流程设置、资金计划、预警设置等加强对资金风险管控？资金管理与前端业务衔接少，无法实现业财资闭环如何实现资金系统与业务系统的集成，实现流程和数据共享？集团资金管理目标从资金的管理者变为资金的经营者从存量资金到营运资金全面管理分级分权的管控资金池管理模式、核心业务流程、融资模式等合理规划业务规划优化配置提高效率风险管控通过资金池统筹安排集团资金通过资金计划做好资金流入流出预测银企联交易信息高效处理加强内部调剂，提高资金周转业财一体化资金全面监控资金计划控制资金支付控制融资成本及风险管理风险预警合理规划有效利用确保安全提升效益集团资金管理管理体系规划战略层管控层•集团资金管理中心战略定位；•针对不同性质公司资金管控模式•机构、部门和岗位设置•制度、流程、内控与风险管理体系业务层•业务范围、业务流程梳理•资金池的管理模式、资金支付模式•授信、融资管理模式、票据的管理模式集团资金管理组织设置XX集团资金管理中心上市公司（二级中心）下级单位A下级单位B下级单位C…板块下级单位D下级单位E…直属单位A直属单位B…搭建分级分权的集团资金管理体系，既要满足集团资金集中管控要求，又要满足下级单位资金独立使用要求仅为示例资金中心岗位设置集团的资金管理职能主要由资金管理中心（资金部）承担，财务部侧重会计核算，资金中心侧重资金业务日常管理，各司其职，又相互协调配合仅为示例资金管理中心结算组内部账户管理资金收支结算账务处理利息管理账表管理计划组资金计划编制下发资金计划审定资金计划跟踪监控资金流动信贷组外部融资管理内部信贷管理票据业务管理其他融资业务办理向成员单位提供结算服务开设账户办理资金收支提供对账单出具相关单据管理成员单位资金计划办理集团向外融资办理内部单位贷款办理内部票据调剂集团企业资金管理制度及业务流程资金业务管理制度资金业务流程账户管理制度销售与收款管理制度资金系统监控控制制度集团资金管理中心结算制度与纪律规定密码匙管理办法信贷资金风险管理制度资金计划管理制度资金调拔程序控制制度……账户的开设与销户流程资金结算业务流程综合授信业务流程票据管理流程资金调拨业务流程定期存款业务流程委托贷款业务流程同业拆借业务流程资金计划管理流程信用证开立及注销业务流程保函业务流程……U8cloud支撑的主要资金管理应用场景01资金分散管理02相对集中管理03高度集中管理资金监督分散统管收支两条线统收统支银行现金池三个层次多种模式资金调剂定额管理集团的资金管理模式可以组合使用，并可根据随集团资金需求进行模式的变更资金管理典型模式-资金监控权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景权力分散收入、支出独立进行独立开设账户小型集团企业、资金管理初期。因经营权限、成本、管理力度等原因，不归集资金或集中审批，只对成员单位的日常收支和账户存量资金进行监控。商业银行集团本部集团本部账户成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户客商成员单位成员单位成员单位监控、分析通过银企直联，对成员单位的日常收支和账户存量资金进行监控、分析。内部信息流银行资金流图例：客商资金管理典型模式-分散统管权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景分散管理各自收支各自到银行开设账户成员单位在地理上分散，需要独立的经营自主权。考虑外部监控要求，不进行法人间的资金集中管理。集团不对成员单位资金进行归集，成员单位日常支出（大额）经过集团审批，或者集中出纳，集中办理结算。集团本部成员单位成员单位成员单位提交支付申请1、大额支出由总部审批。2、出纳集中办理结算审批商业银行集团本部账户客商成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户内部信息流银行资金流图例：资金管理典型模式-松散定额管理商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交下拨申请或按周期上报资金计划成员单位结算户客商超额上收计划下拨内部信息流银行资金流图例：权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景相对集权超过一定额度上收支出资金按计划下拨成员单位在银行开设结算账户在集团开设内部账户适合有较高经营自主权的企业。考虑成本原则，松紧结合的模式。实现主要资金的集，集团总部工作增加不会太大，日常结算仍由成员单位办理。资金管理典型模式-现金池权力模式流动模式账户模式典型场景审批权集中，成员单位独立结算独立收支独立账户成员单位在某商业银行开立帐户，兼具收款和付款的职能。集团将成员单位收入资金上收到集团总账户，根据成员单位的（资金计划）支付需求，由集团下拨后并直接支付到外单位账户。一般会依赖某银行现金池产品功能成员单位集团账户（资金池）客商成员单位成员单位成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户集团商业银行资金管理中心信息流资金流审批流收入上收优势：利用资金的上收下拨在集团总账户建立现金池，有效挖掘集团沉淀资金，加强集团内部融资驱动下拨收入上收下拨申请对外支付资金管理典型模式-收支两条线权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景高度集权收入资金完全集中支出资金按计划下拨可逐笔下拨定期总额下拨成员单位银行分别开立收支账户，在集团开设内部开户。应用范围最广的管理模式。定期按总额下拨时，企业有一定自主权。企业对外自主结算、资金实现集中。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交委托付款或资金计划供应商成员单位支出户成员单位收入户客户全额上收每日清零逐笔下拨支付定期总额下拨内部信息流银行资金流图例：资金管理典型模式-统收统支为主权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景高度集权收入资金完全集中支出资金按计划，集中结算。取消成员单位银行账户，统一在集团开设内部开户。经营权在总部，地理位置集中。内部独立核算的非法人单位。严控资金的收支。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交委托付款，总部办理支付结算供应商客户内部信息流银行资金流图例：集团资金管理系统建设路径业务复杂度资金监控账户管理收支结算对账回单银企联云票据管理资金监控分散财资管理阶段集中提高效率、防范风险存量集中账户管理收支结算对账回单银企联云资金监控资金调拨资金计划资金池管理融资管理票据管理资金分析资金统筹、降低成本运营精益运营账户管理收支结算对账回单银企互联资金监控资金调拨资金计划资金池管理票据池管理投融资管理资金预测资金分析一体化集成……资金预测、创造价值PART2资金管理核心业务实现点击此处添加文本集团资金管理业务框架相关业务企业集团资金管理中心成员单位通用特性银企直联资金预测电子签章回单资金调度资金上收内部授信信贷管理资金监控内部存款资金计划内部账户管理资金结算银行贷款银行存款银行授信信用证管理银行对账现金管理财务预算供应链报销管理OA门户……移动应用多币种数字签名多级资金组织多语言银企直联适配器资金归集代发工资信用证采购付款合同收款银企直联保函管理商业汇票资金下收自动手动资金管理基础：账户全面集中管理企业账户分为外部银行账户与集团内部账户，需根据集团组织结构、集团资金管理模式、及与银行的合作关系，进行集团账户体系规划账户分类管理分组织层级审批/分级授权管控/分级授权监管/受限账户分类管理账户类型：银行账户、内部账户……全周期管理，法人归属、管理归属、性质用途、额度控制、账户属性、支付属性……依管理需要设定审批流程……01030204账户开户开户申请-流程审批-账户启用账户冻结冻结申请-流程审批-账户冻结账户销户销户申请-流程审批-销户登记账户解冻解冻申请-流程审批-账户解冻资金集中管理桥梁：银企联云服务银企联服务处理中心专线安全网关云前置异构系统A异构系统B金融机构互联网平台网报平台资金管理平台商户业务系统其他其他用友平台银企联-云服务平台银企联是以云计算的方式实现企业系统与多家银行系统的直联，一点接入实现企业所有银行帐户的付款、余额查询、回单查询等功能的云服务。用友银企联云服务不仅实现银企直连，还实现了支企直连。U-Key管理机路由中心金融机构银企直连支付机构支企直连看的见：资金业务集中监控外部账户数据内部账户数据资金集中监控资金存量分析资金流量分析资金流向分析预算执行情况分析资金头寸预测分析资金安全保有量分析内外部融资报告分析企业资金管理人员集中监控对账资金预测资金计划资金结算票据数据银行数据商业银行网银接口集中监控招商银行工商银行中信银行浦发银行农业银行兴业银行民生银行交通银行中国银行光大银行………华夏银行招商银行业务离线数据信贷数据资金监控产品实现1.监控方案设置2.监控体系设置3.监控账户设置4.监控账户查询、资金调度查询、保函、信用证监控第一时间掌握整体资金状况随时了解未来资金需求、中断不合理资金业务防范资金风险提高资金安全钳制暗箱操作、私设小金库等高风险事故的发生管的住：资金结算与资金池业务全面管理商业银行下属结算单位下属公司A外部单位1集中收款2分散收款3资金上收4资金下拨5集中付款6分散付款7内部结算8资金调拨1002银行存款100201结算中心存款100202银行收入户100203银行支出户……资金管理中心5内部结算集中收款集中付款分散收款2分散付款6上划下拨客商A供应商A客商B供应商B下属公司C下属公司B……资金管理中心总账户下属单位收入账户下属单位支出账户内部账户C内部账户B内部账户A企业内部账户体系1437收支两条线-收款业务产品实现通过到账通知生成收款结算单/手工录入收款审核收款签字、结算凭证生成134单据生成/录入审核签字、结算凭证生成2收支两条线-资金上收与下拨业务实现上收单资金上划资金归集银行归集协议或自动归集任务审核银行交易结果银企直连银行协议归集-自动下拨申请单资金下拨申请资金下拨控制预算项目+额度月资金预算结算审核资金下拨单资金下拨资金计划资金平衡控制收支项目+额度银企/财企直连头寸调拨调拨单头寸调拨审核结算交易状态……执行数回写资金归集下拨交易闭环管理收支两条线-资金上收产品实现设置账户关系设置上收策略和规则执行资金上收/上收登记凭证生成134账户关系上收规则资金上收凭证2收支两条线-资金下拨产品实现设置账户关系设置下拨策略和规则；支持按照调度计划、下拨申请等多种下拨方式下拨受理、资金下拨凭证生成134账户关系下拨规则资金下拨凭证2收支两条线-企业付款产品实现业务生成或手工填写付款单据付款审核，支持多级审批签字、结算凭证生成134付款单/付款结算单付款审核付款结算凭证生成2银行电子回单银行电子回单存款管理资金计息设置积数调整活期存款计息计息清单/回单利息汇总清单转存单单位转存处理银行定期/通知存款内部定期/通知存款支取单单位取款处理定期存款计息利息清单保证金存入/支取审核综合授信信用证管理保函管理商业汇票现金管理通过建立银行账户的活期计息对象，可进行银行账户的试算利息的预提利息处理。通过存入、支取、试算利息、台账管理，可实现银行定期存款业务、银行通知存款业务处理，加强企业存量资金的管理。资金计划：计划预测和头寸平衡，流动性性风险防范预算样表编制预算样表审批资金调度计划支付资金下拨单资金计划设定资金计划周期设置资金计划类型定义预算对应关系设置结算单位定义新增、下发资金计划表填报资金计划表审批资金计划表资金计划执行表资金计划分析表资金收支计划收付系统报销系统资金结算票据管理信贷管理导入预算样表实时更新执行情况动态控制收付款生成资金下拨单审批资金下拨单对成员单位资金进行统筹规划，合理配置资源，平衡资金需求资金计划产品实现计划样表设置与下发单位样表设置计划填写、上报计划汇总、核准计划启动计划查询信贷融资：加强融资成本和融资风险管理外部融资银行综合授信协议银行综合授信额度监控信用等级标准确定信用等级表格样表信用等级表格编制信用等级表格计分内部授信额度制定内部授信额度调整内部授信额度监控综合授信参数设置授信额度综合查询银行借款申请审批银行借款合同信息银行借款合同计息委托贷款申请审批委托贷款合同信息委托贷款合同计息担保物权管理对外担保管理信贷合同查询内部信贷申请审批内部信贷合同信息内部信贷合同计息内部委托贷款申请内部委托贷款合同内部委托贷款计息贷款利息收益分配信贷合同清分处理信贷信息综合查询内部融资综合授信管理信贷流程管理集团企业通过对信贷业务的集中统一管理，可以降低资金使用成本，保持合理的负债结构，加强集团的资金风险管理工作信贷管理-银行借款业务实现企业商业银行借款合同登记执行情况登记利息管理还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放释放额度冲减额度释放额度信贷管理-内部贷款业务实现资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度释放额度审批计息合同还款放款计划还款计划展期票据资源状态可视票据资源有效盘活空白票据领用空白票据购置空白票据设置空白票据管理支票商业汇票空白票据报销空白票据作废购置费用管理自动/手工编号自动领用手工领用领用控制手工报销结算/商业汇票/总账驱动自动报销内外部托管及领用银行托收收票登记应收票据管理票据质押及回收票据贴现票据背书票据退票付票登记票据签发开票申请应付票据管理票据付款买方付息贴现票据退票票据资源状态可视票据资源有效盘活用的好：资金预测与分析管理委托贷款定期存款资金计划应收应付信贷存款其他贷款银行借款应收账款…应付账款活期存款通知存款支出计划收入计划…资金盈缺分析表应收票据票据应付票据定制模板建立资金预测数学模型，辅助估计最佳现金持有量，有助于控制风险，为资金战略决策提供有效依据。资金流量、存量分析，资金头寸预测分析、预测执行分析等为资金管理者提供一目了然的资金管理图景。安全保障：确保资金系统使用安全登录有授权基于角色化、场景化的用户授权体系，保证每一个用户只能进行授权的操作到期有提醒对于贷款、债券到期、票据等到期有预警提醒，便于提前准备资金，降低还款风险数据防篡改在和网银控制器、银行等系统交互中全程使用数字证书，防止数据被篡改异常有预警对于异常的大额交易，可以主动提醒相关人员，降低交易风险资金有监控集团财务负责人可以从资金系统中直观看到全公司资金余额、分布、大额交易等情况支付有签名对于支付环节强制使用数字证书进行签名验证，其他关键环境也可以配置使用数字签名操作有审计在系统中所有操作都有完整的操作日志、审批记录等审计信息交易有计划配合资金计划，业务需要受资金计划的控制，对于超计划的支出进行控制资金集中管理的价值分析集团实时、准确地掌握各企业的资金存量和使用情况，使集团对资金的统筹决策有据可依规范业务流程，提升财务管理水平，加强风险控制能力发挥集团规模优势，挖掘各成员单位的沉淀资金，提高资金的使用效益，降低财务费用利用集团整体实力，提升银企谈判能力，增强筹融资能力和偿债能力，提高信用等级，获得更好的银行服务提高集团对成员单位的服务能力，增强集团的凝聚力提供及时、全面和准确的监控与分析，为集团的资金决策提供依据成员单位资金所有权不变，存款获得更高的利息收入能获得低成本融资和便捷的融资服务降低银行手续费，减少财务费用支出结算速度明显提高减少资金在途提高资金分析水平，为企业决策提供依据
