用友网络科技股份有限公司用友云U8cloud综合授信产品介绍目录综合授信概述初始设置内部授信应用场景银行授信应用场景综合授信概述U8cloud资金管理的综合授信系统主要应用于大中型企业、企业集团的财务公司或资金管理部门，借助对授信额度的管理和控制，达到对信贷资金规模的监控目的并降低企业信贷风险。综合授信银行授信内部授信功能初始设置等级评分单位填录额度管理银行综合授信协议银行授信额度监控信贷管理存款管理商业汇票信用证管理保函管理综合授信概述按授信控制对象不同分为企业内部授信－用于资金组织体系下，资金组织为约束成员单位在某年度内发生的内部信贷业务额度而进行的授信行为。银行授信－用于普通公司或集团组织体系下，为约束某公司或某集团与该银行在某期间内发生的银行借贷业务额度而进行的授信行为。初始设置1.授信参数设置授信参数设置为集团级控制参数，只能在登录集团系统时设置和修改，其设置及修改结果对整个集团都起作用，登录普通公司可以查阅不能修改。登录集团-【资金管理】-【综合授信】-【数据初始】-【控制参数设置】-授信初始化内部授信应用流程初始设置主要是对开展企业内部授信管理所需要的一些基础数据和基本档案的设置与维护，为处理企业内部授信业务打好基础。这些基础数据和基本档案包括“信用等级标准分数定义”与“信用等级计分项目定义”。1.信用等级标准分数定义信用等级标准分数定义用来制定集团内统一的信用等级类别及相应的分数标准。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【初始设置】-【信用等级标准分数定义】-增加内部授信应用流程2.信用等级计分项目定义信用等级计分项目定义功能是指制定集团内统一的信用等级评价项目及其对应的分数。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【初始设置】-【信用等级计分项目定义】-增加注意：（1）计分项目树型结构分为4级：根节点、大类、项目、内容；根节点相当于一个计分项目的题库全集；大类相当于每道大题；项目相当于具体的题目；内容相当于具体题目的各项答案和其对应的分值。（2）当计分项目被信用等级表引用，则在“信用等级记分项目定义”节点不能删除。（3）只有以资金组织属性公司登陆才能增加计分项目；以结算单位属性公司登陆无法打开这个节点，不能查看和编辑计分项目。（4）封存大类、项目、内容，则在制定“信用等级表”选择计分项目时，无法参照出这些大类、项目和内容。（5）计分项目的公司类型选择“资金组织”时，则以资金组织属性公司登陆，这些项目才在“单位填录”节点显示；公司类型选择“结算单位”时，以所有公司登陆这个项目都在“单位填录”节点显示。内部授信应用流程等级计分主要完成财务公司对下属企业的信用等级评价的工作，包括信用等级表制定、信用等级表下发、信用等级表计分等功能节点。3.信用等级表制定指财务公司根据收到已填录完成的“信用等级评价项目表”，进行评分和确定等级的工作。系统可以先计算项目表总分，再根据年度标准分数，辅助评价出结算单位的信用等级，财务公司操作员有权修改系统辅助评价出的信用等级。目的是根据信用等级制定结算单位的内部授信额度。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【等级计分】-【信用等级表制定】-增加内部授信应用流程项目总分合计要等于100保存-审核内部授信应用流程4.信用等级表下发将信用等级表下发到成员单位【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【等级计分】-【信用等级表制定】-查询-下发内部授信应用流程5.信用等级表填录上级公司将“信用等级表”下发给下属企业后，企业或上级公司根据实际情况填录计分项目。目的是将填充好的此表上传到上级公司进行信用等级评价。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【单位填录】-【信用等级表填录】中心内部授信应用流程成员单位内部授信应用流程6.信用等级表计分信用等级评价项目表用于评分和确定等级，系统可以先计算项目表总分，再根据年度标准分数，辅助评价出结算单位的信用等级，操作员有权修改系统辅助评价出的信用等级。目的是根据信用等级制定结算单位的内部授信额度。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【等级计分】-【信用等级表计分】-查询内部授信应用流程计分-评级注意：（1）该节点为资金组织私有节点，只能以资金组织属性公司登陆编辑操作。（2）资金组织操作员只能辅助评价和修改有权限结算单位的信用等级。内部授信应用流程7.授信额度制定财务公司制定内部授信额度，指根据下属结算单位的信用等级，财务公司制定各个结算单位在同一年度内不同币种各个贷款种类的内部授信额度。目的是控制集团范围的内部贷款规模，从而降低集团的内部信贷风险。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【额度管理】-【授信额度制定】内部授信应用流程8.授信额度调整财务公司对下属各企业已经制定和审核通过的授信额度进行金额上的调整。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【额度管理】-【授信额度调整】内部授信应用流程9.授信额度监控反映内部授信额度、额度调整、额度使用情况的报表。目的是及时反映内部授信额度的使用情况，便于对内部贷款控制和对内部额度进行调节。【资金管理】-【综合授信】-【内部授信】-【额度管理】-【授信额度监控】银行授信应用流程1.银行综合授信协议对集团与银行签订的综合授信协议或者企业直接与银行签订的综合授信协议进行管理。包括对协议的录入、审核、查询等，以便于形成各银行的银行授信额度。【资金管理】-【综合授信】-【银行授信】-【银行综合授信协议】银行授信应用流程2.银行授信额度监控反映集团或各个借款单位不同贷款种类的银行额度、银行额度使用情况的报表。目的是及时反映银行授信额度的使用情况，便于对银行贷款规模和风险进行控制。【资金管理】-【综合授信】-【银行授信】-【银行授信额度监控】与其他产品接口银行借款合同银行授信额度管理已审核的银行借款合同占用“已使用授信额度”，同时释放“已申请授信额度”。已取消审核或已结束的，释放占用“已使用授信额度”。委托贷款合同（借款方）银行授信额度管理已审核的委托贷款合同占用“已使用授信额度”，同时释放“已申请借款额度”。已取消审核或已结束的，释放占用“已使用授信额度”。资金拆入协议银行授信额度管理已审核的资金拆入协议占用“已使用授信额度”。已取消审核或已结束的，释放占用“已使用授信额度。”银行借款申请银行授信额度管理已审核的借款申请，占用“已申请授信额度”，已取消审核或被已审核合同引用的，释放占用“已申请授信额度”。委托贷款申请（借款方）银行授信额度管理已审核的委托贷款，占用“已申请授信额度”，已取消审核或被已审核合同引用的，释放占用“已申请授信额度”。内部借贷申请内部授信额度管理已审核的内部借贷申请占用“内部已申请授信额度”。内部借贷合同内部授信额度管理已审核的内部借贷合同占用“内部已使用授信额度”，同时释放“内部已申请授信额度”。内部委托借贷申请内部授信额度管理已审核的内部委托借贷申请占用“内部已申请授信额度”。内部委托借贷合同内部授信额度管理已审核的内部委托合同占用“内部已使用授信额度”，同时释放“内部已申请授信额度”。与信贷管理接口与其他产品接口银行授信协议可以质押资金票据（担保物权中的质押数据来源必须选择为票据管理）。（1）确定物权价值：在质抵押贷款时，首先要确定质抵押物权的价值。在“物权担保管理”中，记录和评估物权价值，可直接参照引用“票据贴现”中已审核的“票据”（指已审核未进行背书、贴现、抵押等处理的票据）。（2）确定引用票据：当引用“票据”的物权担保保存后，即确定相应的“票据”被引用。“票据”被引用后，不可进行删改，可以做其他“票据业务”处理，但不可进行“票据抵押”处理。（3）银行授信协议审核确定票据质押：合同审核时，将“物权担保管理”引用的“票据”确定为“已质押”，同时减少“票据”的“可质押价值”。（4）解除质押：银行授信协议结束时，将“物权担保管理”引用的相应“票据”确定“解除质押”，同时增加相应“票据”的“可抵押价值”，自动将引用“票据贴现”中相应的“应收票据”确定“解除质押”。已解除抵押的票据，可再次抵押，也可做其他业务，但不可以删改。如“银行授信协议”取消审核时，将被引用的“票据贴现”中相应的“票据”确定为“取消质押”，票据允许进行删改。与商业汇票接口与其他产品接口申请开证银行授信协议已保存的开证申请占用授信额度信用证开立登记银行授信协议已审核的信用证开立登记占用授信额度，若参照申请，则释放申请占用的额度信用证修改银行授信协议已审核的信用证修改，占用或释放授信额度到单处理银行授信协议已审核的到单处理，处理方式为直接付款时，释放授信额度到期处理银行授信协议已审核的到期处理，处理方式为到期付款时，释放授信额度进口押汇放款银行授信协议已审核的进口押汇放款单，占用授信额度进口押汇还款银行授信协议已审核的进口押汇还款单，释放授信额度开证注销银行授信协议已审核的开证注销，释放开证已占用未释放的授信额度出口押汇放款银行授信协议已审核的出口押汇放款单，占用授信额度出口押汇还款银行授信协议已审核的出口押汇还款单，释放授信额度与信用证管理接口与其他产品接口开函申请银行授信协议已审核的开函申请占用授信额度受理保函申请银行授信协议已审核的受理保函申请占用授信额度开函登记银行授信协议已审核的开函登记，占用授信额度；若参照申请，则释放申请占用的额度保函修改银行授信协议已审核的保函修改，占用或释放授信额度开函关闭银行授信协议已审核的开函关闭，释放开函登记已占用未释放的授信额度保证金存入银行授信协议已审核的保证金存入授信额度保证金支取银行授信协议已审核的保证金支取占用授信额度与保函管理接口与保证金管理接口
