用友网络科技股份有限公司用友云U8cloud信贷管理产品介绍目录商业汇票概述商业汇票应用场景商业汇票基本主流程与其他产品接口信贷管理概述U8cloud信贷管理主要用于大中型企业或企业集团的资金管理部门，对“借贷资金”业务进行管理。本系统可实现企业“资金组织”或“内部银行”的结算业务、信贷业务的集中管理。数据初始合同清分银行借款管理资金拆借协议委托贷款管理对外担保合同合同还款单合同处理合同放款单内部委托贷款管理内部借款管理合同利息清单利息收益分配业务查询信贷管理统计查询综合授信现金管理资金结算会计平台资金计划初始设置1.合同类型设置合同类型设置的主要作用是要确立系统内所管理的各类合同的数据来源。点击【信贷管理】-【数据初始】-【合同类型设置】。初始设置2.清分类型设置清分类型设置，指定义合同风险清分类型的工作。点击【信贷管理】-【合同清分】-【清分类型设置】初始设置3.合同类型清分合同清分是设置合同风险的类型，根据类型进行清分，内容包括：清分类型设置、合同类型清分合同清分类型：合同清分类型是为了揭示资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态反映资产质量；发现资产使用、管理、监控、催收及不良资产管理中存在的问题，加强对资产的风险管理；为判断资产损失准备金是否充足提供依据，而对合同进行的分类。系统预置类五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三类为不良资产。【信贷管理】-【合同清分】-【合同类型清分】信贷合同应用流程（银行借款合同为例）银行借款合同：指用户录入的，与外部金融机构签订的借入资金合同。它的作用是：记录与外部金融机构的借入资金的合同内容；进行合同的审核及执行情况处理；进行合同的计息处理；进行合同的查询、统计、分析及风险类型清分的处理，加强对借入资金的管理。委托贷款合同：指用户与金融机构签订的委托其借入、贷出资金的合同。内部借贷合同：指用户录入的、与集团内部财务公司或资金组织签订的借贷款合同。其作用是记录合同的内容；进行合同执行情况处理；进行合同计息处理；进行合同的查询、统计、分析处理，加强对贷入资金的管理。内部委托贷款合同：指对用户与集团内财务公司或资金组织签订的委托其借入或贷出资金合同的管理。其作用是：记录合同内容；进行合同的执行情况处理；进行合同的计息处理；进行合同的查询、统计、分析处理，加强对委托借贷资金的管理。资金拆借协议：指用户录入的，与外部金融机构签订的拆入短期周转资金的协议。其作用是：记录从外部金融机构短期拆入资金的合同内容；进行协议收付款、协议计息处理；进行协议的查询、统计、分析处理，加强对拆入资金的管理。信贷合同应用流程（银行借款合同为例）1、填写借款申请，参照申请单录入合同；2、申请审核以及合同审核时都有授信控制；3、保存合同时计算还款计划(还款计划是合同是否逾期的标准)；4、放款单放款(也可自动划账放款)；5、还款单还款；6、计息；7、还款单付利息。信贷合同应用流程（银行借款合同为例）1.银行借款申请银行借款申请，指用户在系统内对银行借款申请的编辑、审核。点击【信贷管理】-【银行借款管理】-【银行借款申请】-增加信贷合同应用流程2.银行借款合同银行借款合同，指用户录入的、与外部金融机构签订的借入资金合同。点击【信贷管理】-【银行借款管理】-【银行借款合同】信贷合同应用流程还款方式：到期一次结息，本利付清：指合同到期时一次结算利息，同时归还本金和付清利息。分期结息，到期一次还本付息：指按各个结息日结算利息但不支付利息，合同到期时一次归还本金和支付利息（复利方式）。分期付息，到期一次还本：指按各个结息日支付等额利息，到期时一次结清本金和剩余利息。分期还本结息，到期一次付息：按各个结息日结算利息但不支付利息，还等额本金，到期时一次结清利息和剩余本金（复利方式）。分期还本不结息，到期一次结清：指按各个结息日还等额本金，不结算利息，到期时一次结清利息和剩余本金。分期还本、分期付息：指按各个结息日同时支付等额本金和等额利息，到期一次结清剩余本金利息。信贷合同应用流程放款单放款分为两种情况：处理外部合同和处理内部合同1.银行借款合同：由借款方录入放款单，确认登记合同放款执行情况，同时登记银行账户账、回写收支计划以及生成凭证。2.委托贷款合同：如果对方为外部单位，则由本方录入放款单，确认登记合同放款执行情况，同时登记银行账户账、回写收支计划以及生成凭证；如果对方也为内部单位，则按照有中心则中心确认，无中心或双中心则贷方确认的规则，确认后，生成确认方账、凭证、计划等，另一方查询出已确认的放款单记账，生成另一方的账、凭证、计划。3.内部借款合同：内部借款合同放款可由单位发起，也可由中心发起。单位发起时，就是单位填写－提交，中心确认；中心发起时，就是中心填写，直接确认。中心确认时登记内部账户账，生成中心的凭证，回写中心的收支计划。然后单位记账，登记单位的银行账户账，生成单位的凭证，回写单位的收支计划。4.内部委托贷款合同：放款流程与内部借款合同类似，可由三方发起，由借方或贷方发起时，需提交至中心确认，中心发起时直接确认。确认后，借贷双方分别记账，生成各自的账、凭证、计划。信贷合同应用流程3.合同放款单合同放款单”功能节点，为“资金组织”和“成员单位”共同的功能节点。中心通过“合同放款单”，处理向成员单位放款业务，或处理接受成员单位（集团公司）放款业务，或记录银行放款内容并进行相应处理。单位通过“合同放款单”功能节点，记录向中心申请放款、放款或记录银行放款内容并进行相应处理。【信贷管理】-【合同放款单】-增加-保存-审核-确认放款单确认时，系统自动将其登记银行账户账，不需要人工干预。系统自动将其登记合同执行情况中的收本金，不需人工干预。系统自动将其生成会计平台的总账凭证，不需要人工干预。信贷合同应用流程4.合同还款单“合同还款单”功能节点，为“资金组织”和“成员单位”共同的功能节点。中心通过“合同还款单”，处理向成员单位（集团公司）还款业务，处理接受成员单位还款业务，或记录向银行还款的业务。单位通过“合同还款单”功能节点，处理向中心还款业务，处理接受中心还款业务，或记录向银行还款的业务。【信贷管理】-【合同还款单】-增加-保存-审核-确认信贷合同应用流程•合同计息需要满足两个条件：•1、本金已全部还完；•2、计息操作的日期大于结息日。•对于第一个条件，是针对到期一次还本付息的合同来说的，这种类型的合同由于只计一次息，因此，只能在本金还完之后再计息；•第二个条件是针对分期计息的合同来说的，计息操作的日期必须大于结息日，而且是算头不算尾的。信贷合同应用流程5.计息合同处理，指系统对内外部合同自动计息的功能。其作用是对系统内的内外部贷款合同、内外部借款合同及委托贷款合同、担保合同自动计算利息，为资金管理提供所需的资料。【信贷管理】-【合同处理】-计息-计算利息信贷合同应用流程6.还款单付利息录入合同还款单，还未付利息。在【银行借款合同】的执行情况可以查看未付利息信贷合同应用流程【信贷管理】-【合同还款单】-增加，填入利息金额信贷合同应用流程查看【银行借款合同】合同状态为“已结束”，已付利息“1.23”，未付利息“0”。信贷合同应用流程7.合同利息清单合同利息清单，指系统提供的对合同利息清单查询的功能。点击【信贷管理】-【合同利息清单】-查询信贷合同应用流程（银行借款合同为例）资金拆借协议的不同，收款和还款都在这张资金拆借协议上体现。公司确定收款后，就在已收款标志前打“√”；确定还款后，就在已还款标志前打“√”自动划账应用流程自动划账规则（1）只有如下合同可以自动划账放款：•委托贷款合同的贷方；•内部借贷合同的中心方；•内部委托贷款合同的受托方；以上三种合同类型，在审核合同，或在“合同处理”界面点“收付贷款”时，均会触发自动划账的操作，均会生成放款单，生成放款单的状态可以由公司级参数控制。自动放款的金额根据合同的提款计划，截止到操作日期当天累计未放的款项。（2）下列合同可以自动划账还款：•银行借款合同的借方；•内部借款合同的中心方；•内部委托贷款合同的受托方(即中心方)；以上合同，在计息，或在“合同处理”界面点“还本付息”时，会触发自动划账还款的操作，生成还款单，还款单的状态没有参数控制，生成的均是已确认的还款单。划账的本金金额为根据还款计划，截止到操作日期当天累计未还的本金，划账的利息金额为操作日期当天的未付利息。自动划账应用流程参数设置参数改为“是”自动划账应用流程（内部借贷合同为例）1.内部借贷申请内部借贷申请，指资金使用单位向集团资金管理部门提出的借款（或贷款）申请。【信贷管理】-【内部借贷管理】-【内部借贷申请】自动划账应用流程2.内部借贷合同内部借贷合同，指用户录入的、与集团内部财务公司或资金组织签订的借贷款合同。其作用是记录合同的内容；进行合同执行情况处理；进行合同计息处理；进行合同的查询、统计、分析处理，加强对贷入资金的管理。在主菜单中点击【信贷管理】-【内部借贷管理】-【内部借贷合同】勾选“是否自动划账”自动划账应用流程3.合同放款单内部借贷合同审核后，自动生成“合同放款单”【信贷管理】-【合同放款单】-查询-审核-确认自动划账应用流程4.合同处理登录合同到期日【信贷管理】-【合同处理】-计息-计算利息自动划账应用流程5.合同还款单计算利息后，自动生成两张已确认状态的合同还款单。本金还款单和利息还款单。合同状态为“已结束”自动划账应用流程6.合同利息清单自动生成合同利息清单，查询。与其他产品接口接口说明综合授信占用/释放授信额度现金管理处理银行借款业务的放款单/还款单，确认时登记现金管理的银行账户账；.处理内部借贷业务的放款单，借款单位通过“记账”功能，登记现金管理的中心类银行账户账。资金结算处理内部借贷业务的放款单/还款单，放款/还款中心在“确认”时，登记内部账户账会计平台生成凭证资金计划维护资金计划
