贷款合同-利率变化按月调整计息逻辑胡芳芳huffh@yonyou.com1名词解释1）银行贷款：是记录客户从银行获得贷款的合同信息记录、放款、还款、计息、付息的操作处理。2）利率调整方案：在合同执行期间，银行发生了调整贷款利率情况，合同可能会需要依照新的贷款利率调整计息。在利率调整中，会描述利率调整的周期以及利率调整方案的起效时间。3）月/季度/半年/年：按这些时间设置的利率调整方案需要结合起效方式，调整周期等字段结合使用。2取数逻辑1、起效方式为放款日，利率会根据放款日+调整周期（1-12）规则生效。调整周期指的是+周期，周期为1，则加1个月，周期为2则加2个月。放款单放款日期为2022年9月28号，结息日为每月20号，利率版本1起效日期是2022-09-28。2022年09-30创建利率版本，起效日期是09月30号，则放款单下还款计划，会在2022年10月28号算息的时候按到6%的利息计算，之前的会按5%进行计算。2、起效方式为自定义日期的时候，维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+调整周期（1-12）+调整开始日规则生效。放款单放款日期为2022年9月28号，结息日为每月20号，利率版本1起效日期是2022-09-28。2022年09-30创建利率版本，起效日期是09月30号，周期维护的是1.自定义生效日期维护的是2022-10-01，则放款单下还款计划，10月20号的结息日利息会按到之前的记进行计算。11月20号系统就会根据自定义日期来进行区分，自定义日期是10月1号，所以10月21号-10月31号还是会根据之前5%的利率进行计算，11月01号之后就会根据新的利率进行计算。3数据演示1）做贷款合同进行放款，不选择利率调整方案正常的计息如下：计息如下：利息算法如下：利息=未还本金*结息天数*年利率/360or365，本次利息=10000*23*5%/360=31.94。2）做贷款合同，选择利率调整方案，调整方案选择“月”，起算方式选择放款日期，调整周期1；设置利率版本化，起效日期选择9月30号，改成年利率是6%。选择好后点击对应放款单做计息，查看计息清单：可以看到10月20号结息时利息会按到之前的利率进行计算利息=未还本金*结息天数*年利率/360or365，本次利息=10000*23*5%/360=31.94。11月20号系统就会根据单据的放款日期来进行区分，放款日期是9月28号，所以10月21号-10月27号还是会根据之前5%的利率进行计算，10月28号之后就会根据新的利率进行计算。利息=未还本金*结息天数（放款日之前的天数）*年利率/360or365+未还本金*结息天数（放款日之前的天数）*年利率/360or365本次利息=10000*7*5%/360+10000*24*6%/360=9.72+40=49.72。3）做贷款合同，选择利率调整方案，调整方案选择“月”，起算方式选择放自定义日期，调整周期1，调整开始日期为2022-10-01。选择好后点击对应放款单做计息，查看计息清单：可以看到计息的时候会10月20号的结息日利息会按到之前的记进行计算利息=未还本金*结息天数*年利率/360or365，本次利息=10000*23*5%/360=31.94。11月20号系统就会根据自定义日期来进行区分，自定义日期是10月1号，所以10月21号-10月31号还是会根据之前5%的利率进行计算，11月01号之后就会根据新的利率进行计算。利息=未还本金*结息天数（放款日之前的天数）*年利率/360or365+未还本金*结息天数（放款日之前的天数）*年利率/360or365本次利息=10000*11*5%/360+10000*20*6%/360=48.68。4注意事项1、调整调整方案按到季度，半年，年的算法和月的相似。2、调整周期是根据调整方案来算的，要是调整方案是月，周期填1，就是指1个月。
