用友软件股份有限公司产品手册-V6.3银行授信管理用友软件股份有限公司1版权用友集团未经用友集团的书面许可，本操作手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本操作手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本操作手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友软件股份有限公司2目录版权.1变更记录.4名词解释.5第一章概述.61.1产品概述..61.2产品价值.6第二章应用场景.82.1集团综合授信协议.82.2企业综合授信协议.12第三章初始准备.173.1管控模式.173.2单位建模平台.173.2.1多组织建模..183.2.2基础数据维护..183.2.3流程平台搭建..193.2.4系统平台设置..193.3资金管理.193.3.1资金基础设置..19第四章操作指南.20附录.21附录1：业务单据回写授信额度规则表..21模块一：银行贷款管理.21模块二：票据管理.21模块三：担保管理.21模块四：信用证.21附录2：查询报表..22附录3：本文参见其他手册清单..22用友软件股份有限公司3导读此手册面向实施顾问以及单位关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本手册主要包括四大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关商业汇票的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；第四部分是关于产品的功能点的具体操作，此部分并不在手册中描述，具体请参见产品帮助。此外，为了便于用户对整体内容理解，手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了单据流转、控制点、与查询报表，以便用户查找对照。最后，结合本手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NC6.3产品手册-组织管理》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及相关应用场景的解决方案，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.产品帮助。针对具体功能点的关键字段、按钮操作进行详细解释，并提供关键应用示例。3.《NC6.3产品手册-流程管理》。提供关于流程设计工具的应用指导。4.《NC6.3产品手册-基础数据》。可对手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友软件股份有限公司4变更记录编写人蒋筱瑶版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容V1.0蒋筱瑶2013.9.03--2013.9.031.1更新产品架构图。V1.0蒋筱瑶2013.9.03--2013.9.033.2.1.1修改细节错误V2.0蒋筱瑶王亚东2013.10.08--2013.10.082.1修改流程图。V2.0蒋筱瑶王亚东2013.10.08--2013.10.082.2修改流程图。用友软件股份有限公司5名词解释银行授信“信用等级”是金融企业确定客户授信风险限额及授信形式、数额、期限和担保的重要依据。此处信用等级指财务公司根据集团内企业系列综合评价项目，定期审查企业资信状况，并据此对企业进行分类，确定其信用等级。信用等级金融企业确定客户授信风险限额及授信形式、数额、期限和担保的重要依据。此处信用等级指财务公司根据集团内企业系列综合评价项目，定期审查企业资信状况，并据此对企业进行分类，确定其信用等级。综合授信指乙方向甲方提供一类或几类信用支持的有条件承诺。具体业务包括：乙方向甲方提供的贷款、银行承兑汇票、贸易融资等具体的授信业务。注：综合授信协议中的甲方指受信人（即借款单位）乙方指授信人（指授信银行）最高授信额度指根据乙方对甲方的综合授信确定的，甲方在本协议约定的综合授信有效期间内可向乙方申请使用的各项具体业务形成的债务本金的最高余额。具体授信额度指在最高授信额度内确定的，甲方在本协议约定的综合授信有效期间内可向乙方申请使用的某一项具体业务形成的债务本金的最高余额。已用授信额度指在具体授信额度内，甲方在本协议约定的综合授信有效期间内尚未清偿的某一具体业务的债务本金余额之和。具体业务合同指甲、乙双方就具体业务及具体授信额度的使用签订的相应的合同或协议。用友软件股份有限公司6第一章概述1.1产品概述银行授信主要是记录商业银行对企业的授信额度，并在企业发生融资业务时，检查是否超过授信额度。商业银行一般按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则进行。授信银行向受信人（即：借款单位）提供一类或几类信用支持的有条件承诺。具体业务包括：乙方向甲方提供的贷款、银行承兑汇票、贸易融资等具体的授信业务。根据使用授信额度的受信人单位范围不同，又分为“集团授信协议”和“企业授信协议”。产品支持对“集团授信协议”和“企业授信协议”分别录入，支持发生占用授信额度的业务自动回写授信协议的额度使用情况，支持授信额度监控表中查看授信的额度使用明细和可用额度。如果需要调整授信额度等相关信息，可以通过“授信调整”功能进行调整。本版资金管理领域产品全貌如下图所示：图1.1-01资金管理领域产品架构图1.2产品价值支持授信额度的登记、在融资时进行检查控制、并记录用信过程。支持集团授信和企业授信。授信额度支持综合授信和分项授信分类维护，组合控制。授信额度调整，可联查调整过程（历史版本）。支持手工记录或调整授信占用和释放，完整记录用信过程。用友软件股份有限公司7集团授信协议集团授信协议指企业与银行签订的规定企业可在一段时期内向银行借款使用授信额度的数值及其他相关内容的集团整体综合授信协议合同。集团授信协议可供多个集团下属单位使用。支持对授信协议基础信息的录入，包括：授信银行、受信人、授信币种、授信总额度等；支持授信协议的审批；支持授信协议的变更，包括：授信额度、授信类别、授信使用单位、控制方式、担保方式的变更；支持设置可发生使用授信业务的贷款银行；支持按授信类别录入分项授信额度；支持设置可使用额度的使用单位范围和各单位可使用的明细额度；支持灵活的授信额度控制方式，可按授信总额、分项授信类别额度、使用单位额度进行控制方式的设置；支持按担保方式，参照对应的担保合同。企业授信协议指集团下属企业直接与银行签订的规定企业可在一段时期内向银行借款使用授信额度的数值及其他相关内容的综合授信协议合同；企业授信额度只供当前企业使用。支持对授信协议基础信息的录入，包括：授信银行、受信人、授信币种、授信总额度等；支持授信协议的审批；支持授信协议的变更，包括：授信额度、授信类别、控制方式、担保方式的变更；支持设置可发生使用授信业务的贷款银行；支持按授信类别录入分项授信额度；支持灵活的授信额度控制方式，可按授信总额、分项授信类别额度、使用单位额度进行控制方式的设置。用友软件股份有限公司8第二章应用场景2.1集团综合授信协议I.业务描述集团综合授信协议指以集团名义同授信银行签订的综合授信协议，在协议中可以约定由集团中的全部或部分下属单位使用该协议额度。II.业务流程集团授信协议授信协议使用授信借款单位信贷管理员集团公司信贷管理员填制集团综合授信协议定义可使用的下属单位范围汇总统计综合授信额度录入银行借款合、相关付票等信息占用集团授信额度流程开始流程结束白色代表其他模块功能或处理黄色代表本模块内功能或处理图2.1-01业务流程：集团综合授信协议用友软件股份有限公司9流程描述：角色1：资金组织信贷管理人员任务：集团授信协议的录入人和监控人(1)填制集团与各个银行签订的各个授信类别的集团综合授信协议；(2)定义可以使用集团授信额度的下属单位范围；(3)汇总统计各个银行授予集团的各个授信类别的综合授信额度。角色2：借款单位信贷管理员任务：集团授信协议的使用人(1)录入银行借款合同，占用集团授信额度；(2)录入付票信息（开票和承兑付款），占用集团授信额度。III.功能清单领域产品模块功能节点资金管理银行授信管理集团授信协议授信执行情况调整银行授信额度监控IV.产品解决方案1.集团授信协议的信贷员可以在【集团授信协议】节点录入相关的协议内容。图2.1-02集团授信协议注意：可以在“授信额度使用单位”页签定义可以使用集团授信额度的下属单位范围，不定义此页签即表示授信额度支持所有单位使用。用友软件股份有限公司102.当借款单位为授信协议提供担保时，在担保管理中录入担保合同。授信协议中参照担保合同号与担保合同进行关联。若未启用担保管理模块，则授信协议中通过担保方式来描述采用何种担保方式，对具体的担保物信息，不再进行描述。3.回写授信额度规则当业务单据选择的授信协议勾选“分授信类别控制”时，业务单据会校验“授信类别必输”且“授信类别需与当前授信协议指定的授信类别一致”；按业务单据的授信协议+授信类别+授信金额回写授信额度。当业务单据选择的授信协议不勾选“分授信类别控制”时，则业务单据上不校验“授信类别”是否必输，并且可以在全局内的授信类别进行选择；若业务单据选择“授信类别”，在授信协议监控表中可以记录占用及释放授信的授信类别，作为授信后续查询应用。当授信协议已终止或冻结时，可以释放该协议的授信额度，但不能占用额度。当原占用额度的授信协议已被继承后，释放继承后的授信协议的额度。4.回写算法业务系统选择授信协议回写授信额度时，会按照以下三种方式进行判断及回写：授信总额是否可以超过所选协议的“最高授信额度”；所选择的授信类别是否超过授信类别的额度；当前组织是否超过当前单位可使用的集团授信额度。5.控制方式最严格控制方式，业务单据回写授信额度时，集团授信协议同时判断分项额度和总额额度、单位使用额度是否超过，并按最严格控制方式执行。控制方式说明：提示：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，业务可以继续向下进行；控制：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，同时不允许业务向下进行；不控制：业务单据超授信额度时，不进行提示。举例：当集团授信协议总额严格+分项严格，且明确了“使用单位”中单位对应的授信额度。则业务单据发生时，授信协议校验授信总额的可用额度、分项授信的可用额度、使用单位对应授信类别的可用额度是否都满足，只要有一个不满足，即做出提示，并严格控制，不允许业务单据进行后续操作。6.期初业务的相关处理的建议用友软件股份有限公司1业务系统先启用时，授信协议号中参照为空（可以通过实施将授信的相关字段配置为不显示，增加产品易用性），业务系统中不携带授信的信息。授信模块启用后，即不存在系统自动引入的期初数据。实施建议：授信模块启用时，将授信协议额度维护至系统后，再通过授信调整单，将已发生的占用和释放数回写授信执行情况，保持系统与银行额度控制的一致性。7.授信执行情况的调整如果需要手工调整授信占用情况，可进入【授信执行情况调整】节点进行处理。图2.1-03授信执行情况调整授信执行情况调整单据为手工调整授信协议额度的占用和释放情况，目的为使系统中的授信协议额度与银行统计的授信额度结果一致。主要应用包括：对于当前系统中没有包括的业务系统，在系统外占用和释放授信额度的情况，可通过该单据进行补充录入额度的执行情况；对于系统中已有业务，发生系统中记录与银行记录额度不一致时，可通过该单据进行手工调整额度的执行情况。授信执行情况调整的信息录入，包括：需调整的授信协议、调整方向、调整额度等；授信执行情况调整可以进行审批流的审批；可以根据调整结果回写授信额度监控表。8.银行授信额度监控如果需要对银行授信额度进行查询及监控，可进入【银行授信额度监控】节点进行处理。银行授信额度监控可反映所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。用友软件股份有限公司12图2.1-04银行授信额度监控可查询在所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。其中申请已用授信额度，包括银行贷款申请、开证申请、开函申请占用授信时回写额度的合计数。期初已用授信额度，包括授信日期开始之前已用的授信额度，即关联上一协议时，上一协议中已占用未释放的额度。本期已用授信额度，包括银行贷款合同、开证登记、开函登记占用的当期授信额度。由业务系统将占用和释放授信额度的数据能够自动回写至监控表。授信执行情况的调整额度数据能够自动回写至监控表。可按授信类别维度查询授信额度的使用情况。可按额度使用单位维度查询授信额度的使用情况。可联查使用授信额度的业务单据。可回写银行授信额度监控的业务单据，包括：银行贷款申请、银行贷款合同、银行贷款合同还款、票据签发、票据付款。2.2企业综合授信协议I.业务描述企业综合授信协议指以企业名义同授信银行签订的综合授信协议，在协议中可以约定由该企业使用该协议额度。II.业务流程用友软件股份有限公司1企业授信协议授信协议使用授信借款单位信贷管理员集团公司信贷管理员录入授信协议查询综合授信额度录入银行借款合、相关付票等信息流程开始流程结束白色代表其他模块功能或处理黄色代表本模块内功能或处理录入授信协议录入银行借款合、相关付票等信息流程开始查询综合授信额度占用本企业授信额度占用集团本部授信额度流程结束图2.2-01业务流程：企业综合授信协议流程描述：角色1：资金组织信贷管理人员。任务：录入集团本部与银行签订的企业授信协议。角色2：单位信贷管理员任务：录入本单位与银行签订的企业授信协议。III.功能清单领域产品模块功能节点资金管理银行授信管理企业授信协议授信执行情况调整银行授信额度监控IV.产品解决方案用友软件股份有限公司141.企业授信协议的信贷员可以在【企业授信协议】节点录入相关的协议内容。图2.2-02企业授信协议2.当借款单位为授信协议提供担保时，在担保管理中录入担保合同。授信协议中参照担保合同号与担保合同进行关联。若未启用担保管理模块，则授信协议中通过担保方式来描述采用何种担保方式，对具体的担保物信息，不再进行描述。3.回写授信额度规则业务单据按回写时点回写授信额度，匹配规则为业务单据所选择的授信协议号、授信类别、折授信币种金额进行回写业务业务单据逆操作时，删除已回写的授信协议当授信协议已终止或冻结时，可以释放该协议的授信额度，但不能占用额度当原占用额度的授信协议已被继承后，释放继承后的授信协议的额度。4.回写算法业务系统选择授信协议回写授信额度时，会按照以下三种方式进行判断及回写：授信总额是否可以超过所选协议的“最高授信额度”；所选择的授信类别是否超过授信类别的额度；当前组织是否超过当前单位可使用的集团授信额度。5.控制方式最严格控制方式，业务单据回写授信额度时，集团授信协议同时判断分项额度和总额额度、单位使用额度是否超过，并按最严格控制方式执行。控制方式说明：用友软件股份有限公司1提示：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，业务可以继续向下进行控制：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，同时不允许业务向下进行不控制：业务单据超授信额度时，不进行提示举例：当集团授信协议总额严格+分项严格，且明确了“使用单位”中单位对应的授信额度。则业务单据发生时，授信协议校验授信总额的可用额度、分项授信的可用额度、使用单位对应授信类别的可用额度是否都满足，只要有一个不满足，即做出提示，并严格控制，不允许业务单据进行后续操作6.期初业务的相关处理的建议业务系统先启用时，授信协议号中参照为空（可以通过实施将授信的相关字段配置为不显示，增加产品易用性），业务系统中不携带授信的信息。授信模块启用后，即不存在系统自动引入的期初数据。实施建议：授信模块启用时，将授信协议额度维护至系统后，再通过授信调整单，将已发生的占用和释放数回写授信执行情况，保持系统与银行额度控制的一致性。7.授信执行情况的调整如果需要手工调整授信占用情况，可进入【授信执行情况调整】节点进行处理图2.2-03授信执行情况调整授信执行情况调整单据为手工调整授信协议额度的占用和释放情况，目的为使系统中的授信协议额度与银行统计的授信额度结果一致。主要应用包括：对于当前系统中没有包括的业务系统，在系统外占用/释放授信额度的情况，可通过该单据进行补充录入额度的执行情况；对于系统中已有业务，发生系统中记录与银行记录额度不一致时，可通过该单据进行手工调整额度的执行情况。授信执行情况调整的信息录入，包括：需调整的授信协议、调整方向、调整额度等；授信执行情况调整可以进行审批流的审批；可以根据调整结果回写授信额度监控表。用友软件股份有限公司168.银行授信额度监控如果需要对银行授信额度进行查询及监控，可进入【银行授信额度监控】节点进行处理。银行授信额度监控可反映所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。图2.2-04银行授信额度监控可查询在所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。其中申请已用授信额度，包括银行贷款申请、开证申请、开函申请占用授信时回写额度的合计数期初已用授信额度，包括授信日期开始之前已用的授信额度，即关联上一协议时，上一协议中已占用未释放的额度本期已用授信额度，包括银行贷款合同、开证登记、开函登记占用的当期授信额度由业务系统将占用/释放授信额度的数据能够自动回写至监控表；授信执行情况的调整额度数据能够自动回写至监控表；可按授信类别维度查询授信额度的使用情况；可按额度使用单位维度查询授信额度的使用情况；可联查使用授信额度的业务单据。可回写银行授信额度监控的业务单据，包括：银行贷款申请、银行贷款合同、银行贷款合同还款、票据签发、票据付款。用友软件股份有限公司1第三章初始准备图3-01业务流程：初始准备3.1管控模式3.2单位建模平台用友软件股份有限公司183.2.1多组织建模系统通过设置财务组织、资金组织等相关业务单元，支持企业集团的多组织架构，同时还可以通过交叉、多级、跨组织的业务委托关系，实现集团资金管理的应用。组织建立在系统中包括业务单元、资金管理体系、资金管理代理关系，具体操作应用请参见《NCV6.3产品手册-组织建模》。3.2.1.1组织管理-组织结构定义1.业务单元对单位中的业务职能进行了划分，是单位中特定业务职能（业务及政策）的载体，是为了完成特定业务职能而划分的具有相应功能权限的单位。比如：财务业务单元完成财务核算的功能；销售业务单元完成销售业务的功能等。银行授信管理所有功能节点的主组织是财务组织，详细参见下文功能节点与主组织对照表。3.2.1.2功能节点与主组织对照表路径功能节点主组织资金管理银行授信管理集团授信协议财务组织企业授信协议财务组织授信执行情况调整财务组织银行授信额度监控财务组织3.2.2基础数据维护银行账户、票据类型等基础档案管理通过“管控模式”设置，支持集团统管、集团管控部分信息、下属组织自行管理部分信息等多种方式，实现统分结合、统而不僵、管放适当的集团管控目的。基础数据维护在系统中包括参数设置银行账户、票据类型等基本档案，具体操作应用请参见《NCV6.3产品手册-基础数据》。3.2.2.1结算信息1.银行账户银行账户功能用于维护及查询需要使用的银行账户信息，包括开户公司为本公司的账户和集团授权使用友软件股份有限公司1用的账户。2.票据类型票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。属于票据的有：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等等。票据类型是用来维护全局范围内的所有票据类型的档案。3.2.3流程平台搭建流程平台的搭建涉及“审批流”流程设计，具体操作应用请参见《NCV6.3产品手册-流程平台》。审批流用来为某个具体的业务单据或某个具体单据的一个业务类型进行审批流程的定义。被定义了审批流程的单据将按照定义的审批流程被传递和审批。3.2.4系统平台设置3.2.4.1预警平台1.预警条目配置可以根据实际需要自行定义应收票据到期预警、应付票据到期预警的预警消息，提高较强的风险防范与操作及时性，实现预先通知、未雨绸缪的作用，是一种较为常用的风险控制手段。序号业务预警条件条件描述1应收票据到期预警根据应收票据的到期日等条件设置到期多少天前进行预警2应付票据到期预警根据应付票据的到期日等条件设置到期多少天前进行预警3.3资金管理3.3.1资金基础设置3.3.1.1授信类别授信类别是设置针对哪些业务，为其设置授信类别，其为全局级档案。用友软件股份有限公司20图3.3.1.1-01授信类别第四章操作指南本手册具体详细操作应用，请登录NC系统参见相关产品帮助。用友软件股份有限公司2附录附录1：业务单据回写授信额度规则表模块一：银行贷款管理编号信贷管理综合授信管理接口说明01银行贷款申请银行授信额度管理已审批的借款申请，占用“已申请授信额度”，已取消审批或被已审批合同引用的，释放占用“已申请授信额度。”02银行贷款合同银行授信额度管理已审批的银行借款合同占用“银行授信额度”，同时释放“已申请借款额度”。已取消审批或已结束的，释放占用“银行授信额度。”模块二：票据管理编号票据管理综合授信管理接口说明01票据签发银行授信额度管理已审批的“票据签发”占用“已申请授信额度”，已取消审批或被票据付款引用的，释放占用“已申请授信额度。”02票据付款银行授信额度管理已审批的票据承兑业务，占用“银行授信额度”，同时释放“已申请借款额度”。已取消审批或已结束的，释放占用“银行授信额度。”模块三：担保管理编号担保管理综合授信管理接口说明01担保合同集团授信协议集团授信协议中根据担保方式参照担保合同号。02担保合同企业授信协议集团授信协议中根据担保方式参照担保合同号。模块四：信用证编号担保管理综合授信管理接口说明用友软件股份有限公司2201信用证集团授信协议开证申请审批通过同时，维护对应授信协议的申请使用授信额度。开证登记审核通过同时，释放对应申请单占用的申请授信额度，维护对应已用授信额度。02信用证企业授信协议开证申请审批通过同时，维护对应授信协议的申请使用授信额度。开证登记审核通过同时，释放对应申请单占用的申请授信额度，维护对应已用授信额度。附录2：查询报表1.银行授信额度监控银行授信额度监控可反映所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。1.支持由业务系统将占用/释放授信额度的数据自动回写至监控表；2.支持授信执行情况的调整额度数据自动回写至监控表；3.支持按授信类别维度查询授信额度的使用情况；4.支持按额度使用单位维度查询授信额度的使用情况；5.支持联查使用授信额度的业务单据。6.支持回写银行授信额度监控的业务单据，包括：银行贷款申请、银行贷款合同、银行贷款合同还款、票据签发、票据付款。附录3：本文参见其他手册清单序号手册名称备注1《NCV6.3产品手册-组织管理》2《NCV6.3产品手册-基础数据》3《NCV6.3产品手册-流程管理》4《NCV6.3产品手册-担保管理》
