V6全业务场景培训教材（资金管理-银行贷款-银行贷款业务）用友软件股份有限公司目录导读......................................................................................................................................................1名词解释...............................................................................................................................................2一概述.................................................................................................................................................21.1业务描述.................................................................................................................................................2二产品解决方案..................................................................................................................................32.1业务流程.................................................................................................................................................32.2功能清单.................................................................................................................................................52.3解决方案.................................................................................................................................................5三演示导航-银行贷款业务..................................................................................................................73.1初始准备.................................................................................................................................................83.1.1企业建模平台...................................................................................................................................................83.1.2资金管理.........................................................................................................................................................123.2操作演示...............................................................................................................................................143.2.1演示流程.........................................................................................................................................................143.2.2单据信息.........................................................................................................................................................163.2.3操作说明.........................................................................................................................................................16四附录...............................................................................................................................................214.1相关学习索引.......................................................................................................................................21用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值1导读单场景手册的主要目的，是为了向读者提供一个针对某场景的较为全方位的学习工具，其涉及到场景业务的理解、产品解决方案的构建、以及产品实操的模拟。本手册主要由《商业汇票手册》、《V6演示数据导航-商业汇票》、以及在线帮助的相关章节和关键内容摘录和组合而成，并在此基础上进行了适度的补充和调整。但是，我们仍然建议读者在使用本手册的同时，注意对相关来源文档的参照。因为单独的场景毕竟相对孤立，无法覆盖到产品价值的全部，在结构上、系统性上，与来源文档也有一定差异。所以，本手册是一种另角度的针对性的学习方式，是与其他学习工具作为互补的，切不可偏废。以下是各种学习工具的特征对比：《产品手册》按产品模块划分，系统性地介绍与之相关的各种应用场景、产品业务功能、基本解决方案等，并对关键概念、业务流程以及业务实现原理进行了深入的阐释，从较深的角度体现产品的业务价值。相比本手册，其优势在于更全面、更系统，包含很多本手册无法覆盖到的细分场景、变化场景、关联场景等。《DEMO演示数据导航》以一个虚拟的大型集团企业为例进行业务数据模拟，按各领域主要业务场景进行划分，详尽地描述了实现该场景的各个步骤，是熟悉产品操作的重要参考资料。相比本手册，其优势在于其各个业务场景的关联紧密，整体性强。《产品帮助》附着于各个节点，着重于关键操作和字段含义解释，优势在于读者学习产品时快捷地获得帮助，对节点的细节进行理解掌握。《业务场景手册》按单个业务场景为描述主体，将产品手册、DEMO数据、在线帮助进行了有机的整合。其优点在于更具有针对性、便捷性，帮助读者从各个角度深入地对单个业务场景进行集中突破。本手册附录中，列示了与本文档可能相关的小场景、业务功能、关联或变化模式等，读者可对照索引编号，在对应学习资料上进行查找和学习。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值2名词解释信贷信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通和承担债务的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用及最终承担债务为条件。按照《贷款通则》的定义，贷款“系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。”循环借款循环借款是指银行对有日常流动周转资金需求的企业用户设计的一种贷款产品，银行根据企业规模等审核要素，给予企业流动资金贷款的额度，并与企业签订流动资金贷款的合同，在合同期间内，企业可以实现在银行给予流动资金贷款额度范围内，随借随还。一概述1.1业务描述贷款一般流程：借款单位内部审批通过后，向银行提交贷款申请，银行会根据企业提供相关的资料对客户进行授信评级，银行经过内部的评级报告、风险委员会审批、上级审批等通过后，签订银行贷款合同和担保合同。银行按照合同约定的职责进行放款、计息、扣息等处理，单位按照合同约定的职责进行还本、付息的处理。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值3二产品解决方案2.1业务流程用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值4银行贷款合同流程资金主管财务人员银行信贷员提出贷款申请贷款申请审批审批不通过贷前调查审批通过信用等级评价授信额度确定签订贷款合同银行贷款合同&担保合同合同台账授信台账担保台账贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息合同到期合同展期合同逾期贷款收回合同结束是否还款N银行日记账会计凭证是否展期Y支付本息Y会计凭证银行日记账图2.1.1-01用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值52.2功能清单领域产品模块功能节点资金管理银行贷款管理银行贷款申请银行贷款合同银行贷款合同放款银行贷款合同还款计息合同利息单2.3解决方案1.银行贷款申请银行贷款申请定位为借款单位在贷前的内部审批单据，放款计划合同签订时由借贷双方约定，若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传，作为审批的依据。1)银行贷款申请支持单据号管理，默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。2)银行贷款申请支持审批流。3)银行授信额度控制银行贷款申请若选择授信协议，则在申请审核时，占用授信的申请授信额度。当申请被合同引用时，合同审核时，释放申请授信额度，同时占用当期授信额度；授信协议：授信协议参照按贷款银行、合同开始日期过滤当前未结束的授信协议；占用授信金额：当授信币种与合同币种一致时，按合同币种带出，可编辑；当授信币种与合同币种不一致时，不自动计算。4)参照利率设置中的贷款利率；参照时过滤起效日期在申请日期之后的利率或保存时校验，5)还款方式序号还款方式名称备注1分期付息/到期一次还本分期计息并付息，到期一次还本。若计息未付息，则按合同上“逾期利息是否计息”的逻辑选项决定是否计算复利。2到期一次结息/本利付清到期一次计算利息，本利付清。贷款方不按期计收复利。注：为满足新会计准则要求，此种情况下，借款方、贷款方可以计提利息用于编制财务报表。计提的利息用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值6不计收复利，到实际支付利息时，可补提差额，或直接红冲掉原计提利息。最终以实际支付借款方的利息作为费用。3分期还本/分期付息分期还本、计息并付息。4分期还本不结息/到期一次结清分期还本，不计息，到期一次计息、还本付息。5分期计息/到期一次还本付息分期计息不付息，计息结果在下期计收复利，到期一次本利付清。6)结息日：当还款方式为1、3、4、5时需要设定。7)借款单位账户：借款单位开立在贷款银行的活期账户。2.银行贷款合同银行贷款合同定位为企业的信贷管理员用来记录企业从银行获得贷款的完整信息，作为企业各种融资资报表的数据来源。1)审批通过的银行贷款申请，在银行贷款合同录入时，可根据申请生成银行贷款合同，快速带入部分信息。2)支持与担保管理接口当选择担保方式为保证、质押、抵押、反担保、混合时，才可参照对应组织的、对应担保类型的、正常状态的担保合同录入。借款引用担保合同要求：合同必须是“已审批”的担保合同；贷款合同的财务组织需要与担保合同的“反担保人”一致；担保合同债权人需要与贷款银行相同；引用担保合同的债务期间在担保期间内（大于等于担保开始日期，小于等于担保结束日期）；可引用的合同可担保金额必须大于“0”，支持多个债务多次引用；借款保存时，建立与担保合同的引用关系；相关债务变化时，要释放引用的担保合同。3)支持自动计算放款、还款计划：银行贷款合同（除循环借款外）在录入时自动根据还款方式和结息日生成放、还款计划。如仍需要对系统自动生成的放、还款计划进行维护时，点击〖维护放还款计划〗按钮进行维护，如图2.1-05所示。注：当勾选“循环借款”时，不计算放、还款计划，同时控制不能手工维护放、还款计划。4)借贷期间根据合同开始日期与结束日期之间的年数进行赋值：1年及以下是【短期】、1年以上、3年及3年以下是【中期】、3年以上为【长期】。5)期初合同，起始日期必须在银行贷款系统启用之前。3.银行贷款合同放款1)合同放款单号支持单据号管理。默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值72)按选择的合同编号及其下的放款计划录入该笔放款单。3)放款单〖审批〗通过后生成银行贷款合同执行情况。4)合同签订时的还款计划在合同执行过程中，因借款方资金不足等，可能会做展期的操作，系统支持对还款计划的展期。展期手续费指对还款计划展期时，发生的手续费，在放款单中只作为备注信息显示，并回写合同的执行情况。手续费支付需用户手工通过付款结算单。5)银行贷款合同与放款单的实体关系：银行贷款合同1：N放款单6)银行贷款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单放款单与还款单实体关系对应业务说明：放款单与还款单=1:1，一次放款一次还款；放款单与还款单=N：1，多次放款一次还款；放款单与还款单=1：N，一次放款多次还款。4.银行贷款合同还款1)还款时，指定是还哪笔放款下对应的哪笔还款计划，根据放款单和还款单的日期，来确定该还款计息的期间。2)还款单支持多次放款一次还款的业务3)还款单〖审批〗通过后，生成对应合同的执行情况。4)还款单〖审批〗通过后，如果合同设置为还本释放额度，通过还款单来释放借款单位的银行授信额度。5)银行贷款合同与还款单的实体关系：银行贷款合同1：N还款单6)银行贷款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单三演示导航-银行贷款业务本节内容参照《NC6全业务场景演示数据导航-销售分销》中“1.1.3按报价单销售”部分的内容，根据本场景具体情况，可能存在适当补充和调整，可以对照阅读。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值83.1初始准备3.1.1企业建模平台3.1.1.1组织管理1.组织结构视图【银行贷款管理】模块的演示数据分布在新世纪纸业集团总公司。图3.1.1.1-012.组织职能路径：【企业建模平台】-【组织管理】-【组织结构定义-业务单元】编码业务单元名称组织职能备注11新世纪纸业集团总公司财务设置新世纪纸业集团总公司【银行贷款管理】模块的业务期初期间：2011-01图3.1.1.1-02用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值9图3.1.1.1-033.1.1.2基础数据1.银行【银行贷款管理】用于管理企业从银行获得贷款、委托银行借款、委托银行贷款的相关业务，所以需要在系统中维护银行档案。路径：【企业建模平台】-【基础数据】-【结算信息-银行-全局】银行档案初始维护时，需要先增加银行类别，在具体的银行类别下增加开户银行。银行档案是结算信息的核心档案之一，银行档案功能用于维护银行编码、名称、地址等基本信息。在此节点可维护公司账户的开户银行，也可以维护客商账户的开户银行。在客户、供应商档案中增加〖银行账户〗时，也会维护到银行档案中。2.银行账户银行账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的存款账户。银行账户功能主要用于维护及查询需要使用的银行账户信息，包括开户组织为本组织的账户和被授权使用的账户，账户类型包括活期、定期、通知及保证金账户。【银行账户-集团】可以编辑的范围为集团自建的账户，【银行账户-财务组织】能够编辑组织自建的以及该组织有使用权或者控制权的账户。路径：【企业建模平台】-【基础数据】-【结算信息】-【银行账户-财务组织】所属组织账号账户名称开户银行用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值10新世纪纸业集团总公司0210112541242541234总公司北京工行海淀支行工行上地支行3.客户NC系统中最核心的基本档案之一，应用于NC系统众多领域，主要记录集团企业内、外部客户的具体业务信息，在银行贷款管理中“借款单位和贷款单位（除银行）”就是参照客户和供应商的档案。在【客户-集团】档案中建立和维护客户基本信息，通过〖分配〗按钮分配至新世纪纸业集团总公司，以便在业务处理时可以被参照到。路径：【企业建模平台】-【基础数据】-【客户信息】-【客户-集团】4.供应商NC系统中最核心的基本档案之一，应用于NC系统众多领域，主要记录集团企业内、外部供应商的具体业务信息，在银行贷款管理中“借款单位和贷款单位（除银行）”就是参照客户和供应商的档案。在【供应商-集团】档案中建立和维护客户基本信息，通过〖分配〗按钮分配至新世纪纸业集团总公司，以便在业务处理时可以被参照到。路径：【企业建模平台】-【基础数据】-【供应商信息】-【供应商-集团】3.1.1.3会计平台【银行贷款管理】的业务单据支持通过会计平台生成总账凭证。路径：【企业建模平台】→【会计平台】→【平台设置】，选择【银行贷款管理】模块中的相关单据，设置CO总账凭证的过滤方式为“生成”。图3.1.1.3-01路径：【企业建模平台】→【会计平台】→【转换模块-业务单元】，设置生成总账凭证的“凭证类别”。如果会计科目上有辅助核算项需要带到生成的总账凭证分录上时，还需设置分录上的“辅助核算内容表”。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值11图3.1.1.3-02路径：【企业建模平台】→【会计平台】→【分类定义-业务单元】，设置“科目关联信息默认值”。图3.1.1.3-033.1.1.4角色权限设置演示环境预置了如下操作用户，演示人员可以使用进行数据演示和制作：所属用户组用户编码用户名称密码角色权限说明资金管理用户组panj潘婧ncv60信贷人员担保管理、商业汇票、银行授信管理、银行贷款管理资金管理用户组wf王飞ncv60资金主管全权限资金管理用户组zy张阳ncv60资金主管全权限用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值123.1.2资金管理3.1.2.1资金基础设置1.基准利率设置路径：【资金管理】-【资金基础设置】-【基准利率设置-组织】基准利率设置分为全局级、集团级和组织级，根据用户不同的管理规范可以设置不同的基准利率，对于银行贷款管理的业务来说，基准利率设置中的“利率类型”需要选择为“贷款利率”，在表头中维护具体的利率值即可。图3.1.2.1-01利率有三种表示方式，一般分为年利率（通常以百分数表示）、月利率（通常以千分数表示）和日利率（通常以万分数表示）。它们之间的关系是根据选项“日利率天数”的结果确定的，“日利率=月利率/30=年利率/360或365”。2.结息日设置对于银行贷款管理的计息，会在一定的周期内进行定期的计息，对于每个计息对象需要维护结息日，即计息的周期。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值13图3.1.2.1-02用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值143.2操作演示3.2.1演示流程用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值15银行贷款合同流程资金主管财务人员银行信贷员提出贷款申请贷款申请审批审批不通过贷前调查审批通过信用等级评价授信额度确定签订贷款合同银行贷款合同&担保合同合同台账授信台账担保台账贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息合同到期合同展期合同逾期贷款收回合同结束是否还款N银行日记账会计凭证是否展期Y支付本息Y会计凭证银行日记账图3.2.1-01用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值163.2.2单据信息步骤主组织单据备注1新世纪纸业集团总公司集团授信协议：协议编号：工授字210012新世纪纸业集团总公司银行贷款申请：单据号：36FA110400013新世纪纸业集团总公司银行贷款合同：合同编号：sk0000014新世纪纸业集团总公司银行贷款合同放款：单据号：36FE110400015新世纪纸业集团总公司银行贷款合同还款：单据号：36FF110600013.2.3操作说明1.集团授信协议路径：【银行授信管理】→【授信协议】→【集团授信协议】点击〖新增〗按钮，手工录入新世纪纸业集团总公司银行授信协议，后续银行贷款合同中会占用银行授信额度。（协议编号：工授字21001）图3.2.3-012.银行贷款申请路径：【银行贷款管理】→【借款管理】→【银行贷款申请】点击〖新增〗按钮，手工录入银行贷款申请；（单据号：36FA11040001）银行贷款申请录入完成后，〖提交〗资金主管〖审批〗申请。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值17图3.2.3-02单据内容内容备注财务组织新世纪纸业集团总公司银行贷款申请的主组织，即借款单位贷款银行工行海淀支行借款单位账户0210112541242541234利率编码贷款利率还款方式分期付息/到期一次还本结息日每季20日结息担保方式信用当选择担保方式为保证、质押、抵押、反担保、混合时，才可参照对应组织的、对应担保类型的、正常状态的担保合同录入。授信协议工授字21001【银行授信管理】接口，参照录入3.银行贷款合同路径：【银行贷款管理】→【借款管理】→【银行贷款申请】点击〖新增〗按钮，参照银行贷款申请录入银行贷款合同；（合同编号：sk000001）银行贷款合同（除循环借款外）在录入时自动根据还款方式和结息日生成放、还款计划；如仍需要对系统自动生成的放、还款计划进行维护时，点击〖维护放还款计划〗按钮进行维护。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值18图3.2.3-03单据内容内容备注财务组织新世纪纸业集团总公司银行贷款合同的主组织，即借款单位申请单号36FA11040001参照录入合同编号sk000001银行贷款合同录入完成后，〖提交〗资金主管〖审批〗。〖审批〗通过后占用银行授信额度，路径：【银行授信管理】→【综合查询】→【银行授信额度监控】。图3.2.3-044.银行贷款合同放款路径：【银行贷款管理】→【借款管理】→【银行贷款合同放款】点击〖新增〗按钮，参照银行贷款合同SK000001、放款编号L001录入合同放款单；（单据号：36FE11040001）用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值19图3.2.3-04图3.2.3-05合同放款单录入完成后，〖提交〗资金主管〖审批〗；放款单〖审批〗通过后生成银行贷款合同执行情况。图3.2.3-06CDM01CMD075.银行贷款合同还款路径：【银行贷款管理】→【借款管理-银行贷款合同还款】还本金：点击〖新增〗按钮，参照银行贷款合同sk000001、放款单36FE11040001、还款计划R001用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值20录入银行贷款合同还款单；（单据号：36FF11060001）图3.2.3-07银行贷款合同还款单（单据号：36FF11060001）的还款信息，勾选“还本释放额度”并填写“释放授信额度”金额。图3.2.3-08银行贷款合同还款单〖审核〗后释放银行授信额度，路径：【银行授信管理】→【综合查询】→【银行授信额度监控】。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值21图3.2.3-09四附录4.1相关学习索引手册中的业务场景是为了便于学习理解，而企业的实际业务所可能涉及到方面很多，无法在本场景中覆盖，或是在本手册中无法详细解释说明，故在此将一些与本场景相关的内容做一个索引，请读者根据需要在对应的资料中查找：资料目录相关学习点《银行贷款管理手册》2.1银行贷款合同流程3.3.1资金基础设置《《NC6全业务场景演示数据导航-担保管理、银行贷款管理》6.1银行贷款合同流程用友软件股份有限公司
