用友 NC Cloud 投融资管理解决方案2019 年 7 月财务云及解决方案事业部目录C O N T E N T S123投融资业务的政策背景和特点NC Cloud 投融资管理解决方案投融资业务的范围和定义C O N T E N T S4投融资管理价值分析及案例-PART 01- 投融资业务的范围和定义财资管理投融资业务的范围结构性存款、大额存单、保本理财、定期存款、境外理财、通知存款………投资业务银行贷款、企业债券、银团贷款、信托贷款、融资租赁等金融市场融资产品……融资业务常用投资业务产品的定义理财产品：即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。定期存款：亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让 , 如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。常用融资业务产品的定义（一）银行贷款：是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。银团贷款：亦称“辛迪加贷款”。由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。项目贷款：也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府特别支持（具备文件）等。项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。信托贷款：是指信托机构在国家规定的范围内，制定信托发行计划，募集资金，通过信托计划募集的信托资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。在贷款信托担保关系中，存在委托人（贷款人）、受托人（信托担保公司）和受益人（借款人）三方当事人。信托财产既独立于委托人的财产，也独立于信托担保公司的财产。受托人享有信托财产普通法上的所有权，受益人享有衡平法上的源于所有权的受益权。受益人对信托财产享有的受益权是一种不同于债权的权利。当借款人无力偿还贷款时，贷款人有权要求信托担保公司以信托财产偿还贷款。常用融资业务产品的定义（二）企业债：是指境内具有法人资格的企业，依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 企业债一般是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行，最终由国家发改委核准。公司债：是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 [2] 是由证监会监管的中长期直接融资品种。承诺于指定到期日向债权人无条件支付票面金额，并于固定期间按期依据约定利率支付利息。公司债券是公司外部融资的一种重要手段，是企业融资的重要来源，同时也是金融市场上的重要金融工具之一。中期票据：是一种经监管当局一次注册批准后、在注册期限内连续发行的公募形式的债务证券，它的最大特点在于发行人和投资者可以自由协商确定有关发行条款 ( 如利率、期限以及是否同其他资产价格或者指数挂钩等。ABS ： (Asset Backed Securities) 融资模式是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式，即以项目所拥有的资产为基础，以项目资产可以带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。狭义的 ABS 通常是指将银行贷款、企业应收账款等有可预期稳定现金流的资产打包成资产池后向投资者发行债券的一种融资工具。ABN ：（ Asset Backed Medium-term Notes ）（非公开定向发行）资产支持票据，本质跟 ABS 一样，只是是非公开定向向投资者募集资金，期限相对较短。-PART 02- 投融资业务的政策背景和特点投融资业务发展的政策背景“ 新国九条”的发布国家大力倡导和不断优化政策...
