1/6用友股份-LE支持服务业务本部产品方案--《定期存款计息算法解析一例》建立日期：2013-08-01修改日期：xxxx-xx-xx文档属性：客户文控编号：LE-DY-CP-2013-05922/6文档控制创建记录适用范围审阅人日期审阅签字所属部门发布范围内部员工伙伴客户发布人姓名所属部门发布时间日期作者所属部门邮件地址版本2013-08-01用友NC产品支持部V1.0版本领域模块备注3/6目录定期存款计息算法解析一例....................................................................................4一、问题描述：........................................................................................................4二、问题分析及解决：............................................................................................54/6定期存款计息算法解析一例一、问题描述：一年期的内部定期存款，存期从2009-12-31致2010-12-31，见下图（存单）：当2010年12月31日存款到期时，以当日的日期登陆系统，进行存单支取操作，支取单确认后，系统自动计算生成的定期存单利息清单发现不是客户需要的，系统计算了两段利息，一个是一年期的利息201600元，按年利率计算的；另外还有5天单独的利息2800元，按日利率计算的，见下图：5/6客户认为此存单一年期的利息应只有第一条记录：201600元。多出来的5天利息是错误的。二、问题分析及解决：分析了这个合同的具体情况，显然上述存单系统是按360天作为一年来计息年利，多于360天的存期由于未满月，所以按日利率计息。咨询了开发部的需求张翊，发现定期存单在计息时，到底是按每年365天还是360天计为一年，是根据公司参数“FI001计息期间”来决定的，这个参数有两个选项：一是“自然期间”：当选这个值时，在定期存款计息时，一年是按自然年度，即对年对月对日来认定为一年的，如从2009-12-31至2010-12-31这样一个存期就是一个年度；而一个存款月的认定也6/6是如此，如从2009-12-31至2010-01-31这样一个存期就是一个月份；而如从2009-12-31至2011-01-31这样一个存期就包含“1年+1月”二是“法定期间”：当选这个值时，在定期存款计息时，一年是按360天来认定为一年的，一个按30天来认定为一月，如从2009-12-31至2010-12-31这样一个存期就包含“一年+5天”；而如从2009-12-31至2011-01-31这样一个存期就包含“1年+1月+6天”上述淄矿这个客户，在上述存单所在的公司，这个参数“FI001计息期间”设置的值是“法定期间”，所以计息结果如上述。
