V6银行贷款管理产品手册用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值1导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本手册主要包括四大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关银行贷款管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；第四部分是关于产品的功能点的具体操作，此部分并不在手册中描述，具体请参见产品帮助。此外，为了便于用户对整体内容理解，手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了单据控制点，以便用户查找对照。最后，结合本手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《V6产品手册-组织建模》。深入阐述了产品关键概念以及产品设计思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.产品帮助。针对具体功能点的关键字段、按钮操作进行详细解释，并提供关键应用示例。3.《V6产品手册-基础数据》、《V6产品手册-流程管理》。可对手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来2名词解释信贷信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通和承担债务的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用及最终承担债务为条件。按照《贷款通则》的定义，贷款“系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。”委托贷款委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。展期“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同约定的偿还借款日期届满之前，向贷款人申请推迟偿还时间，也就是申请借款展期。如果贷款人同意借款人的展期申请，借款人就可以按照同意展期的期限推迟偿还借款时间。贷款人不同意的，借款人不可以展期；贷款人同意的，借款人可以展期。根据《合同法》第209条规定，借款展期有两个条件：1、借款人要在还款日期届满之前向贷款人提出借款展期申请；2、须征得贷款人同意。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值3一概述1.1产品概述信贷指银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通和承担债务的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用及最终承担债务为条件。按照《贷款通则》的定义，贷款“系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。”委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。银行贷款管理是记录客户从银行获得贷款的合同信息记录、放款、还款、计息、付息的操作处理，以及贷款的相关查询。根据借入和贷出的原则，又分为借款管理和贷款管理。借款管理的合同类型包括：银行贷款合同、委托借款合同；贷款管理的合同类型指委托贷款合同。在整个资金管理领域中，分为集团级资金管理和企业级资金管理，其中银行贷款管理属于企业级应用。1.2产品价值银行贷款管理是管理企业从商业银行获得贷款的全过程，包括贷款申请、签订贷款合同、贷款发放、还款、展期、计息、会计核算。同时包括委托贷款，委托人和借款人的内部台账和流程管理。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来41.支持企业从贷款申请、签订贷款合同、贷款发放、还款、计息、会计核算全流程管理。2.支持委托贷款，委托人和借款人的内部台账和流程管理，包括贷款申请、贷款合同、贷款发放、还款、计息和手续费。3.支持利率调整时，设置多种日期生效方式。4.还款时可由用户逐笔指定偿还原哪笔放款，展期针对每笔放款进行展期。5.修改还款方式的名称，和实务一致，便于理解。二应用场景2.1银行贷款合同流程I.业务描述银行贷款一般流程：借款单位内部审批通过后，向银行提交贷款申请，银行会根据企业提供相关的资料对客户进行授信评级，银行经过内部的评级报告、风险委员会审批、上级审批等通过后，签订银行贷款合同和担保合同。银行按照合同约定的职责进行放款、计息、扣息等处理，单位按照合同约定的职责进行还本、付息的处理。II.业务流程用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值5银行贷款合同流程资金主管财务人员银行信贷员提出贷款申请贷款申请审批审批不通过贷前调查审批通过信用等级评价授信额度确定签订贷款合同银行贷款合同&担保合同合同台账授信台账担保台账贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息合同到期合同展期合同逾期贷款收回合同结束是否还款N银行日记账会计凭证是否展期Y支付本息Y会计凭证银行日记账图2.1-01III.功能清单用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来6领域产品模块功能节点资金管理银行贷款管理银行贷款申请银行贷款合同银行贷款合同放款银行贷款合同还款计息合同利息单IV.产品解决方案1.银行贷款申请银行贷款申请定位为借款单位在贷前的内部审批单据，放款计划合同签订时由借贷双方约定，若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传，作为审批的依据。图2.1-021)银行贷款申请支持单据号管理，默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。2)银行贷款申请支持审批流。3)银行授信额度控制银行贷款申请若选择授信协议，则在申请审核时，占用授信的申请授信额度。当申请被合同引用时，合同审核时，释放申请授信额度，同时占用当期授信额度；授信协议：授信协议参照按贷款银行、合同开始日期过滤当前未结束的授信协议；占用授信金额：当授信币种与合同币种一致时，按合同币种带出，可编辑；当授信币种与合同币种不一致时，不自动计算。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值7图2.1-034)参照利率设置中的贷款利率；参照时过滤起效日期在申请日期之后的利率或保存时校验，5)还款方式序号还款方式名称备注1分期付息/到期一次还本分期计息并付息，到期一次还本。若计息未付息，则按合同上“逾期利息是否计息”的逻辑选项决定是否计算复利。2到期一次结息/本利付清到期一次计算利息，本利付清。贷款方不按期计收复利。注：为满足新会计准则要求，此种情况下，借款方、贷款方可以计提利息用于编制财务报表。计提的利息不计收复利，到实际支付利息时，可补提差额，或直接红冲掉原计提利息。最终以实际支付借款方的利息作为费用。3分期还本/分期付息分期还本、计息并付息。4分期还本不结息/到期一次结清分期还本，不计息，到期一次计息、还本付息。5分期计息/到期一次还本付息分期计息不付息，计息结果在下期计收复利，到期一次本利付清。6)结息日：当还款方式为1、3、4、5时需要设定。7)借款单位账户：借款单位开立在贷款银行的活期账户。2.银行贷款合同银行贷款合同定位为企业的信贷管理员用来记录企业从银行获得贷款的完整信息，作为企业各种融资资报表的数据来源。1)审批通过的银行贷款申请，在银行贷款合同录入时，可根据申请生成银行贷款合同，快速带入部分信息。2)支持与担保管理接口当选择担保方式为保证、质押、抵押、反担保、混合时，才可参照对应组织的、对应担保类型的、正常状态的担保合同录入。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来8图2.1-04借款引用担保合同要求：合同必须是“已审批”的担保合同；贷款合同的财务组织需要与担保合同的“反担保人”一致；担保合同债权人需要与贷款银行相同；引用担保合同的债务期间在担保期间内（大于等于担保开始日期，小于等于担保结束日期）；可引用的合同可担保金额必须大于“0”，支持多个债务多次引用；借款保存时，建立与担保合同的引用关系；相关债务变化时，要释放引用的担保合同。3)支持自动计算放款、还款计划：银行贷款合同（除循环借款外）在录入时自动根据还款方式和结息日生成放、还款计划。如仍需要对系统自动生成的放、还款计划进行维护时，点击〖维护放还款计划〗按钮进行维护，如图2.1-05所示。注：当勾选“循环借款”时，不计算放、还款计划，同时控制不能手工维护放、还款计划。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值9图2.1-054)借贷期间根据合同开始日期与结束日期之间的年数进行赋值：1年及以下是【短期】、1年以上、3年及3年以下是【中期】、3年以上为【长期】。5)期初合同，起始日期必须在银行贷款系统启用之前。3.银行贷款合同放款1)合同放款单号支持单据号管理。默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。2)按选择的合同编号及其下的放款计划录入该笔放款单。图2.1-063)放款单〖审批〗通过后生成银行贷款合同执行情况。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来10图2.1-074)合同签订时的还款计划在合同执行过程中，因借款方资金不足等，可能会做展期的操作，系统支持对还款计划的展期。展期手续费指对还款计划展期时，发生的手续费，在放款单中只作为备注信息显示，并回写合同的执行情况。手续费支付需用户手工通过付款结算单。5)银行贷款合同与放款单的实体关系：银行贷款合同1：N放款单6)银行贷款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单放款单与还款单实体关系对应业务说明：放款单与还款单=1:1，一次放款一次还款；放款单与还款单=N：1，多次放款一次还款；放款单与还款单=1：N，一次放款多次还款。4.银行贷款合同还款1)还款时，指定是还哪笔放款下对应的哪笔还款计划，根据放款单和还款单的日期，来确定该还款计息的期间。2)还款单支持多次放款一次还款的业务，如图2.1-08所示：用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值11图2.1-083)还款单〖审批〗通过后，生成对应合同的执行情况。图2.1-094)还款单〖审批〗通过后，如果合同设置为还本释放额度，通过还款单来释放借款单位的银行授信额度。5)银行贷款合同与还款单的实体关系：银行贷款合同1：N还款单6)银行贷款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单5.计息参见2.4合同计息业务。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来122.2委托借款合同流程I.业务描述委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构(即受托银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。产品中为了标明借款方与贷款方，将借款方的合同称为“委托借款合同”，将贷款方的合同成为“委托贷款合同”，本节点是站在借款方角度来维护合同。II.业务流程用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值13委托贷款合同流程借款方受托方（银行）贷款方签署委托贷款协议签署委托贷款协议签署委托贷款协议委托存款贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息是否还款是否展期合同逾期合同展期合同到期YN支付利息合同结束Y支付利息支付利息图2.2-01III.功能模型领域产品模块功能节点资金管理银行贷款管理委托借款申请委托借款合同委托借款合同放款委托借款合同还款计息用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来14IV.产品解决方案1.委托借款申请1)【委托借款申请】节点，如图2.2-02所示：“借款单位”和“借款公司”根据选择的财务组织带出；“贷款单位”参照借款单位所属的客商；借款单位账户：借款单位开立在“受托银行”的活期账户。图2.2-022)委托借款申请支持单据号管理，默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。3)审批通过的委托借款申请，在委托借款合同录入时，可根据申请生成银行委托借款合同，快速带入部分信息。4)委托借款申请和委托借款合同的实体关系：委托借款申请1：1委托借款合同5)委托借款申请支持审批流，支持以贷款银行、贷款币种、申请贷款金额、担保方式、借贷期间作为审批函数。2.委托借款合同1)审批通过的委托借款申请，在委托借款合同录入时，可根据申请生成银行委托借款合同，快速带入部分信息。2)【委托借款合同】节点，如图2.2-03所示：“借款单位”和“借款公司”根据选择的财务组织带出；“贷款单位”参照借款单位所属的客商；借款单位账户：借款单位开立在“受托银行”的活期账户；如果“贷款单位”是内部组织，那么系统会自动生成一张贷款方的委托贷款合同，如流程图2.2-04所示。这张系统自动生成的委托贷款合同只能查看，不能进行其他处理。合同利息单用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值15图2.2-03委托贷款合同贷款方受托方（银行）借款方录入委托借款申请委托借款申请审核录入委托借款合同通过委托借款合同签订合同委贷合同审核Y委托贷款合同是否内部组织通过占用担保物权图2.2-043)委托借款合同支持与担保管理接口当选择担保方式为保证、质押、抵押、反担保、混合时，才可参照对应组织的、对应担保类型的、正常状态的担保合同录入。借款引用担保合同要求：用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来16合同必须是“已审批”的担保合同；贷款合同的财务组织需要与担保合同的“反担保人”一致；担保合同债权人需要与贷款银行相同；引用担保合同的债务期间在担保期间内（大于等于担保开始日期，小于等于担保结束日期）；可引用的合同可担保金额必须大于“0”，支持多个债务多次引用；借款保存时，建立与担保合同的引用关系；相关债务变化时，要释放引用的担保合同。4)支持自动计算放款、还款计划：委托贷款合同（除循环借款外）在录入时自动根据还款方式和结息日生成放、还款计划。如仍需要对系统自动生成的放、还款计划进行维护时，点击〖维护放还款计划〗按钮进行维护，如图2.2-04所示。注：当勾选“循环借款”时，不计算放、还款计划，同时控制不能手工维护放、还款计划。图2.2-045)借贷期间根据合同开始日期与结束日期之间的年数进行赋值：1年及以下是【短期】、1年以上、3年及3年以下是【中期】、3年以上为【长期】。6)期初合同，起始日期必须在银行贷款系统启用之前。3.委托借款合同放款1)合同放款单号支持单据号管理。默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。2)按选择的合同编号及其下的放款计划录入该笔放款单。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值17图2.1-053)放款单〖审批〗通过后生成银行贷款合同执行情况。图2.1-064)如果“贷款单位”是内部组织，放款单〖审批〗通过后系统会自动生成一张贷款方的委托贷款合同放款单，如流程图2.2-07所示。这张系统自动生成的委托贷款合同放款单只能查看，不能进行其他处理。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来18委托借款合同放款贷款方受托方（银行）借款方合同放款提供放款回单放款回单录入委托借款合同放款委托借款合同放款审批Y是否内部组织委托贷款合同放款通过图2.2-075)合同签订时的还款计划在合同执行过程中，因借款方资金不足等，可能会做展期的操作，系统支持对还款计划的展期。展期手续费指对还款计划展期时，发生的手续费，在放款单中只作为备注信息显示，并回写合同的执行情况。手续费支付需用户手工通过付款结算单。图2.2-086)委托借款合同与放款单的实体关系：委托借款合同1：N放款单7)委托借款合同放款单与还款单的实体关系：用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值19放款单N：N还款单放款单与还款单实体关系对应业务说明：放款单与还款单=1:1，一次放款一次还款；放款单与还款单=N：1，多次放款一次还款；放款单与还款单=1：N，一次放款多次还款。4.委托借款合同还款1)还款时，指定是还哪笔放款下对应的哪笔还款计划，根据放款单和还款单的日期，来确定该还款计息的期间。2)还款单支持多次放款一次还款的业务。3)还款单〖审批〗通过后，生成对应合同的执行情况。图2.2-094)还款单〖审批〗通过后，如果合同设置为还本释放额度，通过还款单来释放借款单位的银行授信额度。5)委托借款合同与还款单的实体关系：委托借款合同1：N还款单6)委托借款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单5.委托借款合同的相关接口：用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来20资金计划贷款管理现金管理总账C01G01F01委托借款合同放款回单银行账户账会计凭证计划执行数银行委托借款合同01委托贷款合同放款回单02G02F02C02银行委托贷款合同0304图2.2-10序号模块A模块A接口描述模式单据A触发条件单据B约束条件01贷款管理贷款管理委托借款合同放款单生成银行借款合同执行情况推委托借款合同放款单委托借款合同放款单审核通过银行委托借款合同执行情况单据主组织为委贷管理组织02贷款管理贷款管理委托借款合同放款单生成对方单位的银行委托贷款合同放款单推委托借款合同放款单委托借款合同放款单审核通过委托贷款合同放款单单据主组织为委贷管理组织同时对方单位为内部客商C01贷款管理现金管理委托借款合同放款单回写银行账户账推委托借款合同放款单委托借款合同放款单审核通过/记账银行账户账放款单输入账户协同生成单据由记账触发，录入单据由审核触发用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值21F01贷款管理资金计划委托借款合同放款单回写财务组织的资金计划推委托借款合同放款单委托借款合同放款单审核通过计划执行数协同生成单据由记账触发，录入单据由审核触发G01贷款管理总账委托借款合同放款单生成财务组织会计凭证推委托借款合同放款单委托借款合同放款单审核通过/记账凭证协同生成单据由记账触发，录入单据由审核触发6.委托合同付手续费1)委托借款合同的手续费付费组织是由双方协商确定的，这样付费组织可能是借款方，也可能是贷款方或者是借款方分别承担手续费。委托借款合同付手续费贷款方受托方（银行）借款方扣款提供手续费回单手续费回单录入手续费回单手续费回单审批维护合同执行台账图2.2-112)手续费回单支持单据号管理。默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水3)如果用户在还款单中输入了缴费账户，在〖审批〗通过后需要对应账户的明细账。4)手续费回单〖审批〗通过后，生成对应合同的执行情况。5)手续费回单〖审批〗通过后，生成会计凭证用来核算总账业务。6)手续费回单〖审批〗通过后，还款单根据设置的计划类型写单据所属的组织的资金计划。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来22图2.2-127.计息参见2.4合同计息业务。2.3委托贷款合同流程I.业务描述委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构(即受托银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。产品中为了标明借款方与贷款方，将借款方的合同称为“委托借款合同”，将贷款方的合同成为“委托贷款合同”，本节点是站在贷款方角度来维护合同。II.业务流程用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值23委托贷款合同流程借款方受托方（银行）贷款方签署委托贷款协议签署委托贷款协议签署委托贷款协议委托存款贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息是否还款是否展期合同逾期合同展期合同到期YN支付利息合同结束Y支付利息支付利息图2.3-01III.功能模型领域产品模块功能节点资金管理银行贷款管理委托贷款申请委托贷款合同委托贷款合同放款委托贷款合同还款用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来24IV.产品解决方案1.委托贷款申请1)【委托贷款申请】节点，如图2.3-02所示：“贷款单位”和“贷款公司”根据选择的财务组织带出；“借款单位”参照贷款单位所属的客商；贷款单位账户：贷款单位开立在“受托银行”的活期账户。图2.3-022)委托贷款申请支持单据号管理，默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。3)审批通过的委托贷款申请，在委托贷款合同录入时，可根据申请生成委托贷款合同，快速带入部分信息。4)委托贷款申请和委托贷款合同的实体关系：委托贷款申请1：1委托贷款合同5)委托贷款申请支持审批流，支持以贷款银行、贷款币种、申请贷款金额、担保方式、借贷期间作为审批函数。6)还款方式序号还款方式名称备注1分期付息/到期一次还本分期计息并付息，到期一次还本。若计息未付息，则按合同上“逾期利息是否计息”的逻辑选项决定是否计算复利。2到期一次结息/本利付清到期一次计算利息，本利付清。贷款方不按期计收复手续费回单计息合同利息单用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值25利。注：为满足新会计准则要求，此种情况下，借款方、贷款方可以计提利息用于编制财务报表。计提的利息不计收复利，到实际支付利息时，可补提差额，或直接红冲掉原计提利息。最终以实际支付借款方的利息作为费用。3分期还本/分期付息分期还本、计息并付息。4分期还本不结息/到期一次结清分期还本，不计息，到期一次计息、还本付息。5分期计息/到期一次还本付息分期计息不付息，计息结果在下期计收复利，到期一次本利付清。7)结息日：当还款方式为1、3、4、5时需要设定。8)借款单位账户：借款单位开立在贷款银行的活期账户。2.委托贷款合同1)审批通过的银行委托贷款申请，在委托贷款合同录入时，可根据申请生成银行委托贷款合同，快速带入部分信息。2)【委托贷款合同】节点，如图2.3-03所示：“贷款单位”和“贷款公司”根据选择的财务组织带出；“借款单位”参照贷款单位所属的客商；贷款单位账户：贷款单位开立在“受托银行”的活期账户；如果“借款单位”是内部组织，那么系统会自动生成一张借款方的委托借款合同，如流程图2.3-04所示。这张系统自动生成的委托借款合同只能查看，不能进行其他处理。图2.3-03用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来26委托贷款合同借款方受托方（银行）贷款方录入委托贷款申请委托贷款申请审核录入委托贷款合同通过委托贷款合同签订合同委贷合同审核Y委托借款合同是否内部组织通过图2.3-043)支持自动计算放款、还款计划：委托贷款合同（除循环借款外）在录入时自动根据还款方式和结息日生成放、还款计划。如仍需要对系统自动生成的放、还款计划进行维护时，点击〖维护放还款计划〗按钮进行维护，如图2.3-05所示。注：当勾选“循环借款”时，不计算放、还款计划，同时控制不能手工维护放、还款计划。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值27图2.3-054)借贷期间根据合同开始日期与结束日期之间的年数进行赋值：1年及以下是【短期】、1年以上、3年及3年以下是【中期】、3年以上为【长期】。5)期初合同，起始日期必须在银行贷款系统启用之前。3.委托贷款合同放款1)合同放款单号支持单据号管理。默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。2)按选择的合同编号及其下的放款计划录入该笔放款单。图2.3-063)放款单〖审批〗通过后生成委托贷款合同执行情况。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来28图2.3-074)如果“借款单位”是内部组织，放款单〖审批〗通过后系统会自动生成一张借款方的委托借款合同放款单，如流程图2.3-08所示。这张系统自动生成的委托借款合同放款单只能查看，不能进行其他处理。委托贷款合同放款借款方受托方（银行）贷款方合同放款提供放款回单放款回单录入委托贷款合同放款委托贷款合同放款审批Y是否内部组织委托借款合同放款通过图2.3-085)合同签订时的还款计划在合同执行过程中，因借款方资金不足等，可能会做展期的操作，系统支持对还款计划的展期。展期手续费指对还款计划展期时，发生的手续费，在放款单中只作为备注信息显示，并回写合同的执行情况。手续费支付需用户手工通过付款结算单。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值29图2.3-096)委托贷款合同与放款单的实体关系：银行贷款合同1：N放款单7)委托贷款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单放款单与还款单实体关系对应业务说明：放款单与还款单=1:1，一次放款一次还款；放款单与还款单=N：1，多次放款一次还款；放款单与还款单=1：N，一次放款多次还款。4.银行贷款合同还款1)还款时，指定是还哪笔放款下对应的哪笔还款计划，根据放款单和还款单的日期，来确定该还款计息的期间。2)还款单支持多次放款一次还款的业务，如图2.3-10所示：图2.3-103)还款单〖审批〗通过后，生成对应合同的执行情况。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来30图2.3-114)如果“借款单位”是内部组织，还款单〖审批〗通过后系统会自动生成一张借款方的委托借款合同还款单，如流程图2.3-12所示。这张系统自动生成的委托借款合同还款单只能查看，不能进行其他处理。委托贷款合同还款借款方受托方（银行）贷款方扣款提供还款回单还款回单录入委托贷款合同还款单委托贷款合同还款单审批Y是否内部组织委托借款合同还款单通过图2.3-125)委托贷款合同与还款单的实体关系：用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值31委托贷款合同1：N还款单6)委托贷款合同放款单与还款单的实体关系：放款单N：N还款单5.委托贷款合同的相关接口：资金计划贷款管理现金管理总账C01G01F01委托借款合同放款回单银行账户账会计凭证计划执行数银行委托借款合同01委托贷款合同放款回单02G02F02C02银行委托贷款合同0304图2.3-13序号模块A模块A接口描述模式单据A触发条件单据B约束条件03贷款管理贷款管理委托贷款合同放款单生成银行贷款合同执行情况推委托贷款合同放款单委托贷款合同放款单审核通过银行委托贷款合同执行情况用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来3204贷款管理贷款管理委托贷款合同放款单生成对方单位的银行委托借款合同放款单推委托贷款合同放款单委托贷款合同放款单审核通过委托借款合同放款单对方单位为内部客商C02贷款管理现金管理委托贷款合同放款单回写银行账户账推委托贷款合同放款单委托贷款合同放款单审核通过/记账银行账户账放款单输入账户；协同生成单据由记账触发，录入单据由审核触发F02贷款管理资金计划委托贷款合同放款单回写财务组织的资金计划推委托贷款合同放款单委托贷款合同放款单审核通过/记账计划执行数协同生成单据由记账触发，录入单据由审核触发G02贷款管理总账委托贷款合同放款单生成财务组织会计凭证推委托贷款合同放款单委托贷款合同放款单审核通过/记账凭证协同生成单据由记账触发，录入单据由审核触发6.委托合同付手续费1)委托贷款合同的手续费付费组织是由双方协商确定的，这样付费组织可能是借款方，也可能是贷款方或者是借款方分别承担手续费。委托贷款合同付手续费借款方受托方（银行）贷款方扣款提供手续费回单手续费回单录入手续费回单手续费回单审批维护合同执行台账图2.3-14用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值332)手续费回单支持单据号管理。默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水3)如果用户在还款单中输入了缴费账户，在〖审批〗通过后需要对应账户的明细账。4)手续费回单〖审批〗通过后，生成对应合同的执行情况。5)手续费回单〖审批〗通过后，生成会计凭证用来核算总账业务。6)手续费回单〖审批〗通过后，还款单根据设置的计划类型写单据所属的组织的资金计划。图2.3-157.计息参见2.4合同计息业务。2.4合同计息业务I.业务描述计息处理主要供借款组织在系统中对合同计息操作及计息结果的管理功能；合同类型包括：银行贷款合同、委托借款合同、委托贷款合同；主要功能节点包括计息、合同利息清单、利息调整。II.业务流程用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来34图2.4-01III.功能清单领域产品模块功能节点资金管理银行贷款管理计息利息调整合同利息单IV.产品解决方案1.计息1)【计息】节点用于处理合同计算利息、预提利息、利息试算。包括：银行贷款合同、委托借款合同、委托贷款合同。2)计算合同应付利息。在计息前触发合同还本业务；计息后触发合同付息业务。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值353)〖计息〗是系统根据合同放款、还款金额、还款方式、结息日、利率进行利息计算，计算结果将生成合同利息清单，并反应在合同执行情况的利息数据中。4)〖计息〗的算法：本金：按放款单、还款单确定贷款本金；利率：按利率调整方案确定有效的利率值；期间：按结息日或结束日确定计息期间。5)〖计息〗操作的相关规则：委托借贷款是否能够计息需要看合同主组织是否是委贷管理组织；内部借款合同不能进行计息操作；系统自动生成三张单据，包括利息清单、利息回单和预提清单；利息清单：中心的清单，与原逻辑相同；利息回单：单位的回单，与原逻辑相同；预提清单：a)红冲原来预提金额：对本期间的预提合计数，自动生成红字负数利息预掉单。预提为0不用生成。b)当前计息周期内有预提清单的，才在计息时生成预提清单；c)该预提清单金额为当前计息周期所有预提金额合计的相反数；d)该预提清单的单据日期为计息日期。6)〖试算利息〗根据输入的开始日期、结束日期对合同进行利息试算，结果仅以利息清单展示，并不保存计息清单结果。7)〖预提利息〗是指按权责发生制原则，将一次支付的利息计提至每个月上。系统将预提利息的结果生成预提利息清单。8)〖取消计息〗只有已计息的结息日且计息生成的凭证未审核时，才可以作取消计息操作；取消计息时删除计息生成的利息清单。9)〖取消预提〗是对预提的逆操作；只有预提生成的凭证未审核时，才允许取消预提；取消预提时删除预提生成的凭证。10)计息的相关接口：用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来36计息处理总账02利息单会计凭证合同台账01预提利息单03图2.4-02序号模块A模块A接口描述模式单据A触发条件单据B约束条件01贷款管理贷款管理合同利息单生成执行情况应付利息推利息单合同计息合同执行情况02贷款管理总账合同利息单生成业务单元会计凭证推合同利息单合同计息凭证03贷款管理总账预提利息单生成业务单元会计凭证推预提利息单合同预提凭证2.利息调整1)该节点实现对银行贷款合同、委托借款合同、委托贷款合同计息结果的调整（调整差额）。2)利息调整单会生成调整利息清单，同时利息清单回写合同的执行情况。3)合同（银行贷款合同/委托借款合同/委托贷款合同）与利息调整单的实体关系：合同1：N利息调整单4)调整后应付利息为大于零的数值，系统按合同的应付利息+/-调整差额计算得出。3.合同利息单用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值371)【合同利息单】节点用于查询银行贷款合同、委托借款合同、委托贷款合同的利息单、预提利息单、调整清单。2)内部贷款合同与利息清单的实体关系：内部贷款合同1：N利息清单三初始准备确认管控模式动态组织建模组织管理基础数据维护会计平台系统平台资金管理预警平台系统管理员集团管理员集团管理员结息日设置银行账户资金基础设置基准利率设置流程配置审批流配置3.1管控模式管控模式的设定决定基础档案的数据维护管理模式的同时，也是用户通过控制基础档案实现对业务分级管控的重要手段。管控模式的设定应该是企业通过管理咨询实现对自身业务深入分析，充分考虑NC系统的功能特点后以及业务解决能力之后，所作出的慎重决定。因为管控模式一旦系统中设定后，则不能在后续业务全面启动后随意更改。用户通过系统管理员身份登录，在【应系统管理】→【系统初始化】→【管控模式】功能节点，完成各类基础数据、档案的管控模式设定。管控模式设置包括：管理模式配置、可见性范围和唯一性范围，如图3.1-01所示：用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来38图3.1-01一个档案只能在系统设定的管控模式范围内选择，按照“管理模式”配置的不同，档案将分为全局级、集团级、组织级的多个节点；通过集团管理员完成功能授权后交由指定操作员使用；图3.1-02可见性范围是决定用户可以查看、使用基础数据的最大范围；可见性配置到越细级别，则仅可见用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值39上级+当前组织的数据，配置越粗级别，则可见上级+当前组织及所有下级组织的数据；唯一性范围是决定基础数据唯一性的范围。管控模式的详细应用介绍参见《V6产品手册-系统管理》。3.2企业建模平台3.2.1多组织建模通过设置财务组织、资金组织等相关业务组织，支持多组织架构，同时还可以通过交叉、多级、跨组织的业务委托关系，实现集团资金管理的多组织应用。组织建立在系统中包括业务单元、资金管理体系、资金管理代理关系，具体应用参见《V6产品手册-组织建模》。3.2.1.1组织结构定义1.集团使用系统给管理身份登录系统，可以创建新的集团，并给集团指定集团管理员。如果使用集团管理员身份登录系统，只能查看和修改该集团管理员所管理的集团部分档案信息。关于集团档案的维护的详细步骤请参见组织建模手册和相关产品帮助。2.业务单元使用集团管理身份登录系统，在【企业建模平台】→【组织管理】→【组织结构定义】→【业务单元】功能节点，维护集团的业务单元结构。其中包括业务单元的层级、数量以及各个业务单元的组织职能。银行贷款管理模块的主组织为财务组织，即只有组织职能为财务组织的业务单元才能处理银行贷款的相关业务，关于业务单元维护的详细过程请参见组织建模手册和产品相关帮助。3.2.2基础数据维护基础数据维护在系统中包括参数设置、银行账户等基本档.
