内部贷款管理产品手册-V6.331目录版权.0变更记录..4名词解释..5第一章概述.71.1产品概述.71.2产品价值.9第二章应用场景..92.1借款财务组织主动发起内部借款.92.1.1借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同..102.1.2借款财务组织发起内部贷款放款业务..142.1.3借款财务组织发起内部贷款还款业务..172.2贷款资金组织主动发起内部贷款.202.2.1贷款资金组织发起内部贷款合同.202.2.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务..242.2.3贷款资金组织发起内部贷款还款业务..262.3利息业务..292.3.1试算利息.292.3.2预提利息.292.3.3计息并结息.312.3.4利率调整方案.322.3.5利息调整.362.4内部授信..372.4.1业务描述..372.4.2业务流程..382.4.3功能模型.402.4.4产品解决方案..40第三章初始准备..451.1管控模式.451.2建模平台.473.1.1多组织建模.473.1.2资金基础设置.48第四章操作指南..50附录..50附录1：查询报表..50用友软件股份有限公司2（一）贷款资金组织分析查询..50（二）贷款资金组织统计报表..51（三）借款财务组织分析查询..51（四）借款财务组织统计报表..52附录3内部授信控制规则.52附录4相关接口.53附录5：本文参见其他手册清单..55附录6：编写符号规范..55用友软件股份有限公司3导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，旨在为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，提供业务需求与产品功能相匹配的思路。本手册包括四大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关本模块的主要业务场景、流程、以及对应的业务功能的介绍；第三部分是初始准备设置；第四部分是关于本模块功能点的重要操作，此部分未就详细条目展开，详情可查阅产品相关模块的在线帮助说明。此外，为了便于用户对整体内容加深理解，手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中对一些可能需要对照查询的关键点进行了补充说明，以便用户查找对照。为突出重点，本手册定位于方案性说明，仅对产品操作中的重要控制点有所描述。若读者希望深入了解特定板块的产品应用，可结合本手册，查阅如下资料：1.《NCV6.33产品手册-组织建模》-----深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.产品帮助----针对具体功能点的关键字段、按钮操作进行详细解释，并提供关键应用示例。3.《NCV6.33产品手册-流程平台》-----提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。4.《NCV6.33产品手册-基础数据》-----可对手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友软件股份有限公司4变更记录编写人蒋筱瑶版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容V2.0孟晶芳2015.01.19--2015.01.19增加2.4章节增加内部授信相关内容V2.0孟晶芳2015.01.19--2015.01.19增加附录3增加内部授信控制规则相关内容用友软件股份有限公司5名词解释内部贷款指资金组织贷款给下级财务组织的贷款合同。内部循环贷款指贷款资金组织给予借款成员单位一定流动资金贷款的额度，借款成员单位可分次申请使用资金，即以填写借据方式上账，在约定期间内，借款成员单位可随借随还。合同展期“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同约定的偿还借款日期届满之前，向贷款人申请推迟偿还时间，也就是申请借款展期。如果贷款人同意借款人的展期申请，借款人就可以按照同意展期的期限推迟偿还借款时间。贷款人不同意的，借款人不可以展期；贷款人同意的，借款人可以展期。合同终止指合同因多方面原因无法继续执行时，在合同界面中点击〖终止〗后，系统自动计算到异常终止日的利息后，将合同状态改为“已终止”。利率调整在合同执行期间遇到国家调整贷款基准利率时，合同如何进行处理，利率调整指的是在贷款合同签订时，约定的遇到利率调整时，合同计息使用利率的调整方式。内部授信指财务公司或结算中心向成员单位提供一类或几类信用支持的有条件承诺。具体业务包括：乙方向甲方提供的贷款、票据签发、代理开函等具体的授信业务。注：内部授信协议中的甲方指受信人（即内部借款单位，）乙方指授信人（指财务公司或结算中心）最高授信额度指根据乙方对甲方的内部授信确定的，甲方在本协议约定的内部授信有效期间内可向乙方申请使用的各项具体业务形成的债务本金的最高余额。具体授信额度指在最高授信额度内确定的，甲方在本协议约定的内部授信有效期间内可向乙方申请使用的某一项具体业务形成的债务本金的最高余额。用友软件股份有限公司6已用授信额度指在具体授信额度内，甲方在本协议约定的内部授信有效期间内尚未清偿的某一具体业务的债务本金余额之和。具体业务合同指甲、乙双方就具体业务及具体授信额度的使用签订的相应的合同或协议。用友软件股份有限公司7第一章概述1.1产品概述内部贷款管理模块用于管理集团内部发生的结算中心面向下属成员单位的自营贷款。支持了包括贷款申请，借、贷款合同，贷款放款，贷款还款，计息，算息，预提利息以及内部贷款相关的统计报表以及分析查询等功能。内部贷款管理模块支持由贷款资金组织发起业务，也可由借款财务组织发起业务。内部贷款管理、内部存款管理等模块共同构成了资金集中管理下资金组织对财务组织信贷的要求。图1.1-01集团资金管理-领域架构图内部贷款管理模块的功能由以下具体部分组织：资金基础设置，借款财务组织业务，贷款资金组织业务，查询分析，统计报表。用友软件股份有限公司8利率设置结息日设置借款财务组织业务汇总利息清单内部借款情况表内部借款明细表融资机构按借款单位统计表贷款资金组织业务合同利息清单合同汇总利息单内部贷款情况表内部贷款明细表借款单位按融资机构统计表内部借款申请内部借款合同放款申请放款回单还款申请还款回单预提利息利息清单资金基础设置内部贷款申请内部贷款合同合同放款单合同还款单利息调整计息用友软件股份有限公司9图1.1-02产品功能架构图1.2产品价值1.内部贷款管理模块区分借款财务组织业务功能区和贷款资金组织业务功能区；内部贷款管理模块在v633版本中严格区分了借款财务组织的业务功能区和贷款资金组织的业务功能。方便用户简单划分业务功能菜单，满足大部分企业内部贷款管理的要求。2.内部贷款管理满足完整业务流程管理要求；内部贷款管理满足了内部贷款参与组织在nc系统中对于内部贷款管理业务流程完整管理的要求:从借款财务组织内部借款申请到借贷双方内部贷款合同签订，从借款财务组织放款申请以及贷款资金组织批准放款到借款财务组织收到回单记账制证等操作有完整流程支持。3.内部贷款管理支持模拟银行计息方式计算利息，满足集团内部贷款的利息计算和调整要求；内部贷款管理在NC61版本中采用余额计息法计算利息，一放多还，每次还款对应到一笔放款，计息更准确。支持贷款资金组织和借款财务组织分别预提利息，进行总账核算，付息时由贷款资金组织的利息清单为准，向借款财务组织下发利息清单供其记账制总账凭证。4.内部贷款管理支持灵活的利率调整方式；内部贷款管理模块中，在内部贷款合同签订环节，即对合同执行期间的利率调整方式即起效日期等利率调整涉及要素进行了约定，在合同执行期间内将按合同约定按期调整贷款利率，满足灵活计息的业务要求。第二章应用场景2.1借款财务组织主动发起内部借款财务组织主动发起是指在内部贷款管理过程中，集团各级成员单位通过在线申请的方式达到向贷款资金组织申请贷款，申请放款以及申请还款等操作，实现了申请过程在NC系统中进行管理的过程管理目标。用友软件股份有限公司102.1.1借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同1.业务描述1)借款财务组织向其有贷款委托关系的资金组织提出借款要求，2)贷款资金组织接收借款成员单位的申请之后，贷款资金组织与借款成员单位之间签订内部贷款合同。3)借款财务组织收到一式两份的内部借款合同。2.业务流程图2.1-01借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同业务流程图用友软件股份有限公司113.功能模型4.产品解决方案内部借款申请、合同形成内部借款申请内部贷款合同签订贷款资金组织借款财务组织内部借款申请内部贷款申请审批开始推式生成内部贷款合同内部借款合同参照引用推式生成图2.1-02借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同产品实现图1)内部借款申请 新增单据内部借款申请是由借款成员单位发起的，在内部借款申请中需要描述借款单位，贷款单位，借款金额，借款开始日期。录入单据时可以引用内部授信协议，并在保存时，占用“申请已用授信额度”，删除借款申请则删除申请已用授信额度。 审批单据内部借款申请录入完毕后可由借款财务组织信贷主管进行审批。 委托贷款资金组织办理内部借款申请审批完毕后需要委托贷款资金组织办理，等待贷款资金组织的批示。领域产品模块功能节点资金管理内部贷款管理借款申请贷款申请内部贷款合同内部借款合同用友软件股份有限公司122）内部贷款申请 贷款资金组织收到借款财务组织的内部借款申请之后，需要判定申请是经办还是退回，如果经办，则内部贷款申请将经过审批后完成；如果退回，则会通知借款财务组织借款申请被退回。 内部贷款申请在借款财务组织的内部借款申请委托办理成功后系统自动生成。3）内部贷款合同 新增单据内部贷款合同可选择内部贷款申请后，将内部贷款申请中的信息带到合同中。内部贷款合同支持自动计算放款计划和还款计划，也支持手工维护放、还款计划。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。内部贷款合同支持在合同前期约定合同存续期间的利率调整方案。保存内部贷款合同占用“内部授信额度”，同时释放“申请已用授信额度”。删除内部贷款合同则删除占用内部授信额度，同时重新占用“申请已用授信额度”。 审批单据内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。4)内部借款合同 内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。注意：1.内部借款申请定位为借款单位的内部审批单据，放款计划合同签订时由借贷双方约定，若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传。作为审批的依据。用友软件股份有限公司13注意：1.“借款单位账户”与“贷款账户”的差别：(1)“借款单位账户”参照内部活期账户，“贷款账户”参照“内部贷款账户”。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态：3.关于合同勾选“自动划账”后系统的处理；(1)系统处理原则：当本方付款时可以自动划账（包括：资金组织放本金；借款单位还本金，支付利息）(2)下面是与自动划账相关的参数：4.关于合同展期：可通过合同放款单对合同进行展期处理；5.关于“启用固定汇率”，如果选中，则该合同在后续处理中，如计息，都采用合同上的外币汇率，不根据业务发生日期去重新寻找。6.“循环借款”：如果选中，则该合同可以随借随还，借款只要不超过合同的未还本金即可。该类合同不会自动终止，只能手动终止。7.合同结束的判断逻辑：(1)需要核算利息的合同：当本金和利息同时结束时，合同视为结束；(2)不需要核算利息的合同：本金结束时，视为结束； 本金结束：当“放款金额合计”等于“合同金额”，且“放款金额合计”等于“还款金额合计”时，视为本金结束； 利息结束：当合同已计息，且“付利息”等于“应付利息合计”时，视为利息结束； 将还款单完成最后一笔还本、付息后，满足上述本金结束、利息结束标准后，即合同从“在执行”状态改为“已结束”状态(3)循环借贷款合同不能自动结束，可通过“终止”按钮，手工结束循环借贷款合同。8.合同终止的判断逻辑：合同终止时不校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同即可执行终止。用友软件股份有限公司142.1.2借款财务组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)内部贷款合同签订之后，借款财务组织向贷款资金组织请求依据合同放款计划进行放款。2)贷款资金组织收到借款财务组织的放款申请后，会自动生成贷款资金组织的合同放款单，贷款资金组织在合同放款单中判断经办或者退回，经办的合同放款单经过审批完成放款，被退回的放款单将通知放款申请组织。2.业务流程用友软件股份有限公司15图2.1-03借款财务组织发起内部贷款放款业务流程图3.功能模型4.产品解决方案借款财务组织发起放款贷款资金组织借款财务组织开始放款申请合同放款单放款回单审批委托办理参照引用经办审批放款自动生成结束记账图2.1-04借款财务组织发起内部贷款放款产品实现图1)放款申请 新增单据放款申请是由借款成员单位发起的，在放款申请中会指定相应合同以及对应的放款计划，包括放款金额，放款日期，还款计划，还款日期以及预计的利息金额等信息。 审批单据放款申请录入完毕后可由借款财务组织信贷主管进行审批。 委托贷款资金组织办理放款申请审批完毕后需要委托贷款资金组织办理，等待贷款资金组织的批示。领域产品模块功能节点资金管理内部贷款管理放款申请合同放款单放款回单用友软件股份有限公司16按照参数配置，放款申请审核后可自动委托办理。委托办理成功后协同生成资金组织的放款单。2)合同放款单 经办单据借款财务组织将放款申请委托贷款资金组织办理后，在贷款资金组织会生成合同的放款单，由贷款资金组织判断该单据是经办还是退回。贷款资金组织经办合同放款单时需要录入或者修改一些合同放款单的信息，然后保存。 审批单据合同放款单经办完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)放款回单 单位记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账，放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记账的同时，会制总账凭证。注意：1.如果资金组织先于财务组织启用了内部贷款管理（根据业务期初），在放款时则会出现资金组织已登账，单位未登账的情况，可能会导致两边账务不平，请注意。2.放款单的生成方式：1）由财务组织的放款申请审批后推式生成放款单；2）由资金组织自制放款单；3）自动划账的合同审核通过后根据提款计划自动生成放款单。3.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效用友软件股份有限公司172.1.3借款财务组织发起内部贷款还款业务1.业务描述1)内部贷款合同在执行过程中，可以根据还款计划针对之前的每笔放款进行还款，借款财务组织发起还款申请，要求针对之前的某笔放款进行还款。2)贷款资金组织收到借款财务组织的还款申请后，会自动生成贷款资金组织的合同还款单，贷款资金组织在合同还款单中判断经办或者退回，经办的合同还款单经过审批完成还款，被退回的还款单将通知还款申请组织。2.业务流程用友软件股份有限公司18图2.1-05借款财务组织发起内部贷款还款业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点资金管理内部贷款管理还款申请合同还款单还款回单用友软件股份有限公司19借款财务组织发起还款贷款资金组织借款财务组织开始还款申请合同还款单还款回单审批委托办理参照引用经办审批还款自动生成结束记账图2.1-06借款财务组织发起内部贷款还款产品实现图1)还款申请 新增单据还款申请是有借款成员单位发起的，在还款申请中会指定合同编号，还款日期，还款对应的放款单，还款计划，应还本金金额，实际归还的本金等信息。还款单在录入必输信息后，进行保存。 审批单据还款申请录入完毕后可由借款财务组织信贷主管进行审批。 委托贷款资金组织办理还款申请审批完毕后需要委托贷款资金组织办理，等待贷款资金组织的批示。按照参数配置，还款申请审核后可自动委托办理。委托办理成功后协同生成资金组织的还款单。2)合同还款单 经办单据借款财务组织将还款申请委托贷款资金组织办理后，在贷款资金组织会生成合同还款单，由贷款资金组织判断该单据是经办还是退回。贷款资金组织经办合同还款单时需要录入或者修改一些合同还款的信息，然后保存。用友软件股份有限公司20 审批单据合同还款单经办完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 还款合同还款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，还款完毕后会生成借款财务组织的还款回单。合同还款后可释放占用授信。3)还款回单 单据记账贷款资金组织对合同还款单进行还款后，借款财务组织会收到还款回单，并对还款回单进行记账，还款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记账的同时，会制总账凭证。2.2贷款资金组织主动发起内部贷款2.2.1贷款资金组织发起内部贷款合同1.业务描述1)贷款资金组织在线下了解到下属的成员单位有用款的要求，在线下与借款财务组织商定借款金额，由贷款资金组织在NC系统中维护内部贷款合同，这样的应用场景使用于那些下属成员单位没有NC系统或在NC系统中不需要进行在线申请审批等过程管理。2)贷款资金组织对内部贷款合同审核完毕之后会生成借款财务组织一式两份的内部借款合同。2.业务流程注意：1.如果资金组织先于财务组织启用了内部贷款管理（根据业务期初），在还款时则会出现资金组织已登账，单位未登账的情况，可能会导致两边账务不平，请注意。2.还款单的生成方式：1）由财务组织的还款申请审批后推式生成还款单；2）由资金组织自制还款单；用友软件股份有限公司21虚线表示线下处理图2.2-01贷款资金组织发起内部贷款合同业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点资金管理内部贷款管理借款申请贷款申请内部贷款合同内部借款合同用友软件股份有限公司22内部借款申请、合同形成贷款资金组织借款财务组织内部借款合同开始内部贷款合同审批推式生成结束图2.2-02贷款资金组织发起内部贷款合同产品实现图1)内部贷款合同 新增单据内部贷款合同新增时需要维护如下的信息：合同编号，借款单位，合同金额，起始日期，结束日期，利率编码，贷款期间，利率调整方案等信息；内部贷款合同支持自动计算放款计划和还款计划，也支持手工维护放、还款计划。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。保存内部贷款合同占用“内部授信额度”，删除内部贷款合同则删除占用内部授信额度。 审批单据内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。2)内部借款合同 内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。用友软件股份有限公司23注意：1.“借款单位账户”与“贷款账户”的差别：(1)“借款单位账户”参照内部活期账户，“贷款账户”参照“内部贷款账户”。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态：3.关于合同勾选“自动划账”后系统的处理；(1)系统处理原则：当本方付款时可以自动划账（包括：资金组织放本金；借款单位还本金，支付利息）(2)下面是与自动划账相关的参数：4.关于合同展期：可通过合同放款单对合同进行展期处理；5.关于“启用固定汇率”，如果选中，则该合同在后续处理中，如计息，都采用合同上的外币汇率，不根据业务发生日期去重新寻找。6.“循环借款”：如果选中，则该合同可以随借随还，借款只要不超过合同的未还本金即可。该类合同不会自动终止，只能手动终止。7.合同结束的判断逻辑：(1)需要核算利息的合同：当本金和利息同时结束时，合同视为结束；(2)不需要核算利息的合同：本金结束时，视为结束； 本金结束：当“放款金额合计”等于“合同金额”，且“放款金额合计”等于“还款金额合计”时，视为本金结束； 利息结束：当合同已计息，且“付利息”等于“应付利息合计”时，视为利息结束； 将还款单完成最后一笔还本、付息后，满足上述本金结束、利息结束标准后，即合同从“在执行”状态改为“已结束”状态(3)循环借贷款合同不能自动结束，可通过“终止”按钮，手工结束循环借贷款合同。8.合同终止的判断逻辑：合同终止时不校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同即可执行终止。用友软件股份有限公司242.2.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)内部贷款合同签订之后，贷款资金组织根据内部贷款合同中描述的放款计划进行合同放款。2)合同放款成功之后将传递一个放款回单给借款财务组织，作为借款财务组织的记账凭据。2.业务流程虚线代表线下处理图2.2-03贷款资金组织进行放款业务流程图用友软件股份有限公司253.功能模型4.产品解决方案贷款资金组织发起放款贷款资金组织借款财务组织合同放款单放款回单开始审批结束图2.2-04贷款资金组织进行放款产品实现图1)合同放款单 新增单据贷款资金组织根据内部贷款合同的放款计划新增合同放款单，新增合同放款单需要包含：合同编号，放款计划，放款日期，放款金额，还款计划，还款日期，预计还本金，预计付利息等信息。 审批单据合同放款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。领域产品模块功能节点资金管理内部贷款管理合同放款单放款回单用友软件股份有限公司262)放款回单 单据记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账，放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记账的同时，会制总账凭证。2.2.3贷款资金组织发起内部贷款还款业务1.业务描述1)内部贷款合同在执行过程中，可以根据还款计划针对之前的每笔放款进行还款，贷款资金组织发起合同还款单，针对之前的某笔放款进行还款。2)贷款资金组织的合同还款单审批完毕后进行还款动作，会生成借款财务组织的还款回单，借款财务组织依据还款回单进行账务处理。2.业务流程注意：1.资金组织发起放款时，直接录入放款单，可作为资金组织内部的放款申请。2.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效。用友软件股份有限公司27虚线表示线下处理图2.2-05贷款资金组织进行还款业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点合同还款单还款回单用友软件股份有限公司28贷款资金组织发起还款贷款资金组织借款财务组织开始还款回单合同还款单审批结束图2.2-06贷款资金组织进行还款产品实现图1)合同还款单 新增单据贷款资金组织根据合同维护的还款计划，在还款计划中的还款日会新增合同还款单，新增的合同还款单中包括：合同编号，还款计划，还款日期，放款单，应还本金金额，实际还本金金额等信息。 审批单据合同还款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 还款合同还款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，还款完毕后会生成借款财务组织的还款回单。2)还款回单 单据记账贷款资金组织对合同还款单进行还款后，借款财务组织会收到还款回单，并对还款回单进行记账，还款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记账的同时，会制总账凭证。合同还款后可释放占用授信。用友软件股份有限公司292.3利息业务2.3.1试算利息1.业务描述1)借款财务组织和贷款资金组织都需要对在执行的合同支持进行利息试算，以便了解融资成本，及时准备资金头寸。2)利息试算是一个大概的匡算值，可能会与实际预提利息或计息时的利息值不同。2.功能模型3.产品解决方案借款财务组织在需要进行利息试算时，需要在计息节点查询出需要进行利息试算的内部借款合同，2.3.2预提利息1.业务描述1)内部贷款合同在执行期间内，对于即将产生的利息可以做预提利息的操作，可以进行内部贷款应付利息核算。2)贷款资金组织做计息后，会对之前进行的预提数据进行一个调整，即冲补预提。做法是将原来预提的数据全部冲掉，重新根据计息数据生成一张新的预提清单并生成凭证。3)贷款资金组织计息之后，借款财务组织可根据贷款资金组织下发的利息清单，进行冲补预提，冲补预提的做法是将原来预提的数据全部冲掉，重新根据计息数据生成一张新的预提清单并生成凭证。2.业务流程领域产品模块功能节点资金管理内部贷款管理计息用友软件股份有限公司30贷款资金组织合同计息贷款资金组织借款财务组织推式生成开始合同利息清单计息-预提利息推式生成预提利息开始利息清单图2.3-01合同预息业务流程图3.功能模型4.产品解决方案 预提利息贷款资金组织对内部贷款合同可按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证，贷款资金组织在计息节点，选择需要进行预提的内部贷款合同，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。借款财务组织对内部借款合同按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证。借款财务组织在预提利息节点，选择需要进行预提的内部借款合同，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。 冲补预提贷款资金组织在合同结息日对内部贷款合同进行计息之后，生成了对应的合同利息清单，贷款资金组织对合同利息清单记账时，将由系统自动进行冲补预提的操作，冲掉原预提凭证，生成新的预提凭证。领域产品模块功能节点内部贷款管理计息预提利息合同利息清单利息清单用友软件股份有限公司31借款成员组织在收到贷款资金组织计息生成的利息清单后，利息清单记账的时候会针对之前的预提进行一个全部冲掉，重新生成新的预提的自动操作。2.3.3计息并结息1.业务描述1)内部贷款合同到结息日或者合同到期时，贷款资金组织都对内部贷款合同的每个计息时段内的利息做一个计算，生成一张合同利息清单，并记账，作为一段时间的利息结算凭证，用于记账和总账核算依据。2)计息是对利息的正式核算，需要按照合同约定的方式来进行计息。3)提前还款或者逾期还款都可能会根据提前利率或逾期利率及合同约定计息方式进行计息。4)贷款资金组织完成计息之后，会给相应的借款财务组织生成一份本次计息的结果通知，即系统中的利息清单，借款财务组织可根据利息清单进行记账和生成总账凭证。2.业务流程贷款资金组织合同计息贷款资金组织借款财务组织推式生成计息开始合同利息清单利息清单推式生成图2.3-02合同计息业务流程图3.功能模型领域产品模块功能节点内部贷款管理计息合同利息清单利息清单用友软件股份有限公司324.产品解决方案 合同计息内部贷款合同由贷款资金组织在结息日之后进行.
