NC6产品手册担保管理用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来1导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本手册主要包括四大部分，第一部分是对担保管理产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关担保管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；第四部分是关于产品的功能点的具体操作，此部分并不在手册中描述，具体请参见产品帮助。此外，为了便于用户对整体内容理解，手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了，以便用户查找对照。最后，结合本手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NC6产品手册-组织建模》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.产品帮助。针对具体功能点的关键字段、按钮操作进行详细解释，并提供关键应用示例。3.《NC6产品手册-流程平台》。提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。4.《NC6产品手册-基础数据》。可对手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来2名词解释担保物权：指债务人（反担保人）或者第三人，向债权人提供作为债权担保的财产，包括动产、不动产、权利等。担保合同：指为促使债务人（反担保人）履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和反担保人之间，或在债权人、反担保人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当反担保人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保障债权人的债权得以实现。本文所指担保合同是当前组织为担保人的担保合同。一概述1.1产品概述担保管理通过担保合同和相关债务单据的业务处理，实现企业对担保形成的或有负债进行管理。担保管理主要的业务处理包括担保物权管理、担保合同、担保债务单据的管理。支持企业对需要抵押、质押的担保物权进行登记，对担保物权的状态随时监督，为担保合同提供担保物权。支持企业对担保合同进行登记，变更、执行、终止的全过程管理。担保管理支持与银行授信、银行借款、商业汇票集成应用，为企业银行授信额度提供担保，为银行借款提供担保，为商业汇票的前方提供担保。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来3产品功能架构图NC担保管理提供多种债务担保的解决方案，支持已抵押和质押、保证的方式，为票据签发提供担保，为银行授信提供担保，为银行贷款、委托借款提供担保，也支持混合形式的担保，支持为银行保函提供愤怒担保，支持为上述以外的债务进行担保，支持一笔担保合同，多次进行担保，支持一笔担保合同，为多种债务进行担保，可随时统计查询整个的担保情况。1.2产品价值1.支持组织模式1）支持财务组织进行担保管理。2）支持和财务组织进行反担保管理。2.支持多个业务场景1)解决了企业为银行授信进行担保的业务处理；2)解决了企业为银行贷款、委托借款进行担保的业务处理；3)解决了企业为商业汇票签发进行担保的业务处理；4)解决了企业为开立保函进行的反担保业务处理；5)解决了其他为其他债务进行担保的业务处理。二应用场景2.1担保物权管理业务流程担保物权管理：指对债务人或第三人为保证担保合同履行，而向债权人提供的财产和权力的管理。当债务人或第三人采用抵押、质押担保形式时，先将抵质押物登记到系统中，以便担保合同使用。1.业务描述担保物权管理可以单独使用，也可与商业汇票集成应用。直接进行抵押、质押物权物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；也可由商业汇票的应收票据质押，形成质押物权。抵质押物权确认后，形成待押物权，可在登记担保合同时引用。担保合同结束时，释放担保物权。2.业务流程担保物权管理业务流程：（图-担保01）用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来4担保其他债务业务流程信贷人员信贷负责物权登记流程开始担保物权登记确认商业汇票质押黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理流程结束审批流程开始待押物权（图-担保01）3.功能模型4.产品解决方案担保物权管理业务处理如果担保物权不来自“商业汇票”或与“商业汇票”没有集成应用，则直接登记抵质押协议领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来5中的担保物权。在【担保物权管理】功能节点中，录入抵质押物权信息。如果担保方式为“抵押、质押、混合”时，才需要登记担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。【担保物权】保存后，必须进行确认，物权状态为“待押物权”，才可被担保合同直接引用。【担保物权】被合同引用后，物权状态即为“已押物权”。【担保物权】被合同引用后，可以变更“数量、单位、单价、质量、状况、所在地、当前评估价值等信息。合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”，物权状态为“已解物权”。注意：如果担保合同为多笔票据担保，则最后一笔授信结束时，才会将合同结束。已解除抵质押的物权，可再次被担保合同引用。已解除抵质押的物权，也可被“停用”，状态为“已停物权”，可重新启用。在没有启用时，将不会被担保合同引用。商业汇票产生担保物权业务处理如果担保管理与“商业汇票”集成应用，则担保物权可来自“商业汇票”的“票据质押”。在商业汇票模块中，通过【票据质押】功能，录入票据质押的信息，审批后自动生成担保管理的质押物权。【担保物权管理】功能中，不可删改商业汇票生成的质押物权，也不可停用和变更生成的质押物权。商业汇票生成的【担保物权管理】中的质押物权状态为“待押物权”。合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”，物权状态为“已解物权”。已解除抵质押的物权，状态为“已解物权”，可再次被担保合同引用，也可被【票据质押】“收回”。已被【票据质押】“收回”的质押物权，状态为“已停物权”，将不会再被担保合同引用。2.2担保银行授信业务流程担保银行授信业务：指担保管理与银行授信管理集成应用时，企业的担保合同可支持银行授信办理过程中，向银行提供担保的业务处理。1.业务描述担保管理与银行授信管理集成应用。先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来6登记银行授信协议时，直接引用担保合同。银行授信协议保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。银行授信协议删除时，自动删除生成担保的占用类债务单据，且自动删除占用担保额度。银行授信协议结束时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。担保合同结束时，释放担保物权。2.业务流程担保银行授信业务流程：（图-担保02）用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来7担保银行授信业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权登记担保合同登记审批确认银行授信协议保存生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理结束释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束（图-担保02）3.功能模型用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来84.产品解决方案担保管理业务处理如果银行授信的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果银行授信的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。如果银行授信的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。在【担保合同】功能节点中，录入合同信息。如果担保方式为“抵押、质押、混合”时，可引用所登记的担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。【担保合同】保存并通过审批后，在银行授信协议中就可直接引用。【担保合同】由银行授信引用并保存后，系统自动“执行”。银行授信结束时，关联担保合同自动“结束“。合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。银行授信业务处理在【企业（集团）授信协议】功能节点录入时，如果担保方式为“保证、质押、抵押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。银行授信参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额>0；反担保人（债务人）组织等于受信人组织；债权人银行等于授信银行；银行授信期间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。如果是集团授信协议，则反担保人（债务人）组织，为系统内的任何组织均可。【企业（集团）授信协议】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。【企业（集团）授信协议】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。【企业（集团）授信协议】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据银行授信管理企业授信协议集团授信协议用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来9动释放占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“已结束”状态。（关于银行授信的具体操作，可参见“银行授信管理”的手册。）注意：如果担保合同为多笔授信担保，则最后一笔授信结束时，才会将合同结束。2.3担保银行贷款业务流程担保银行贷款业务：指担保管理与银行贷款管理集成应用时，企业的担保合同可支持银行贷款、委托借款办理过程中，向银行提供担保的业务处理。1.业务描述担保管理与银行贷款管理集成应用。先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；登记银行贷款合同或委托借款合同时，直接引用担保合同。银行贷款合同或委托借款合同保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。银行贷款合同或委托借款合同删除时，删除自动生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。银行贷款合同或委托借款合同结束时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。担保合同结束时，释放担保物权。2.业务流程担保银行贷款或委托借款业务流程见下图：（图-担保03）用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来10担保贷款业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权登记担保合同登记审批确认银行贷款（或委托借款）合同保存生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理结束释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束（图-担保03）3.功能模型用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来114.产品解决方案担保管理业务处理如果贷款的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果贷款的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。如果贷款的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。【担保合同】保存并通过审批处理后，在银行贷款合同、委托借款合同中就可直接引用。【担保合同】由银行贷款合同、委托借款合同引用并保存后，系统自动进行“执行”。贷款合同结束时，关联担保合同自动“结束“。合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。银行贷款业务处理在【银行贷款合同（或委托借款合同）】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。银行贷款合同（或委托借款合同）参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额>0；反担保人（债务人）组织等于借款单位组织；债权人银行等于贷款银行；银行贷款期间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。【银行贷款合同（或委托借款合同）】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。【银行贷款合同（或委托借款合同）】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。【银行贷款合同（或委托借款合同）】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“已结束”状态。（关于银行贷款的具体操作，可参见“银行贷款管理”的手册。）注意：如果担保合同为多笔贷款担保，则最后一笔贷款结束时，才会将合同结束。领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据银行贷款管理银行贷款合同委托借款合同用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来122.4担保商业汇票业务流程担保商业汇票业务：指担保管理与商业汇票集成应用时，企业的担保合同可支持票据签发办理过程中，向银行提供担保的业务处理。1.业务描述担保管理与银行贷款管理集成应用。先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；票据签发时，直接引用担保合同。票据签发保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。票据签发删除时，删除自动生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。票据付款审批时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。担保合同结束时，释放担保物权。2.业务流程担保票据签发业务流程见下图：（图-担保04）用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来13担保商业汇票业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权登记担保合同登记审批确认票据签发保存生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理审批释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束票据付款（图-担保04）3.功能模型用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来144.产品解决方案担保管理业务处理如果票据签发的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据签发中就可直接引用，进行担保。【担保合同】由票据签发引用并保存后，系统自动“执行”。【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据付款中就可直接引用，进行担保的释放。【担保合同】由票据付款并审批时，关联担保合同自动“结束“。合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。商业汇票业务处理在【票据签发】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。票据签发参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额>0；反担保人（债务人）组织等于付款单位组织；票据期间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。【票据签发】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。【票据签发】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。【票据签发】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动删除占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。【票据付款】审批时，删除生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“已结束”状态。（关于商业汇票的具体操作，领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据商业汇票票据签发票据付款用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来15可参见“商业汇票”的手册。）注意：如果担保合同为多笔票据担保，则最后一笔票据的付款审批时，才会将合同结束。【票据付款】取消审批时，删除生成担保管理的释放类债务单据；系统自动恢复占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。（关于商业汇票的具体操作，可参见“商业汇票”的手册。）2.5担保其他债务的业务流程担保开立保函业务：指企业的担保合同可支持办理其他债务业务过程中，向债权人提供担保的业务处理。由于本版没有其他债务管理，不存在集成应用的情况，其他债务仅作为担保债务的一种，用于统计查询。1.业务描述先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；将为其他债务进行担保的信息，录入“担保债务单据”，占用担保合同额度。其他债务结束时，将债务结束的信息，录入“担保债务单据”，释放占用的担保合同额度。债务结束后，手工结束担保合同，释放担保物权。2.业务流程担保开函业务流程见下图：（图-担保05）用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来16担保其他债务业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权登记担保合同登记审批确认录入债务的占用类债务单据合同执行黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理录入债务结束的释放类债务单据合同结束解除物权流程结束审批审批（图-担保05）3.功能模型领域产品模块功能节点用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来174.产品解决方案担保管理业务处理如果债务的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。如果债务的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。先将【担保合同】保存并通过审批处理，债务办理后，在【担保债务单据】中，新增“占用”类单据，录入债务关联的担保合同号和保函占用担保额度。【担保债务单据】保存后，系统自动登记【担保合同】占用担保金额，合同自动“执行”。债务到期后，在【担保债务单据】中，新增“释放”类单据，录入债务关联的担保合同号和债务释放占用担保额度。【担保债务单据】保存后，系统自动登记【担保合同】释放占用担保金额，合同自动“结束”。注意：如果担保合同为多笔债务担保，则最后一笔债务结束时，才会将合同结束。合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。三初始准备担保管理初始准备工作见下图：（图-B）资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来18初始准备-担保管理管理员集团管理员系统应用系统管理流程管理客户系统初始化客户信息企业建模平台基础数据结算信息组织管理审批流定义财务组织组织结构定义管控模式银行档案客户基本分类公共信息币种（图-B）3.1管控模式担保业务主要为了满足企业对外担保管理的需要，管控模式为组织。但担保业务涉及的客商最好为全局级，因为担保会对全局内的任何企业进行。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来193.2企业建模平台3.2.1多组织建模在应用担保管理产品时，因为解决的是企业的担保业务，不依赖各类组织体系，只要建立财务组织，即可处理该业务。具体操作应用请参见“V6多组织建模手册”。3.2.1.1功能节点与主组织对照表路径功能节点NC6.0主组织担保管理-担保物权管理受理日期管理财务组织-担保合同担保合同财务组织-担保债务管理担保债务管理财务组织-统计查询按担保人查询担保财务组织-统计查询按反担保人查询担保财务组织-统计查询按组织查询担保财务组织3.2.2基础数据维护客商、银行等基础档案管理通过“管控模式”设置，支持全局、集团管控。基础数据维护在系统中包括币种、客户信息、结算信息中相关基本档案，具体操作应用请参见“V6基础数据手册”。3.2.2.1基础数据-档案设置1.客户NC系统最核心的基本档案之一，应用于NC系统众多领域，主要记录集团企业内、外部客户的具体业务信息，通过页签维护，在担保管理中会用到。2.供应商NC系统最核心的基本档案之一，应用于NC系统众多领域，主要记录集团企业内、外部供应商的具体业务信息，通过页签维护，在担保管理中会用到。3.银行担保管理业务主要是对企业在银行的授信、贷款、开票等业务进行担保，因此需要建立银行档案。用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来203.2.3流程平台搭建担保管理需要流程定义的仅是审批流。担保管理的担保合同、电脑报债务单据，均可设置审批流。审批流用来为某个具体的业务单据进行审批流程的定义。被定义了审批流程的单据将按照定义的审批流程被传递和审批。四．操作指南具体内容请参见产品帮助或在线帮助网站(http://help.yonyou.com)。附录附录1：单据流转1.担保合同2.担保债务单据附录2：控制点1.约束条件领域单据函数资金管理担保物权一笔担保物权，只要可抵质押金额大于“0”，可被多笔担保合同引用。多笔担保物权，只要每笔可抵质押金额大于“0”，可被一笔或多笔担领域模块上游单据下游单据资金管理担保管理担保债务单据无领域模块上游单据下游单据资金管理担保管理银行授信协议担保合同资金管理担保管理银行贷款合同担保合同资金管理担保管理票据签发担保合同票据付款用友软件股份有限公司构建幸福企业创新改变未来21保合同引用。物权可由商业汇票质押生成，如果使用的商业汇票，则可集成应用。担保合同担保合同的主组织必须是当前组织。合同引用担保物权，将其状态改为“在押物权”。合同结束后，将释放引用担保物权，将其状态改为“已解物权”。一笔担保合同可以为多笔债务进行担保。担保债务单据担保债务保存时，将关联担保合同状态改为“在执行”，同时占用担保合同的担保额度。担保债务结束时，将关联担保合同状态改为“已结束”，同时释放占用担保合同的担保额度。集成应用时，银行授信审批可生成占用的担保债务单据。银行授信结束时，可生成释放的担保债务单据。集成应用时，银行贷款审批可生成占用的担保债务单据。银行贷款结束时，可生成释放的担保债务单据。集成应用时，票据签发审批可生成占用的担保债务单据。票据付款审批时，可生成释放的担保债务单据。。附录3：查询报表1.按担保人查询担保按担保人组织，对担保合同进行查询及统计，及时反映每个组织一定期间内对外担保的数据，以便监控或有负债。2.按反担保人查询担保按反担保人对担保合同进行查询及统计，及时反映债务人在一定期间内，对外提供反担保的数据，以便监控债务情况。3.按组织查询按组织对担保合同进行查询及统计，及时反映每个组织在一定期间内，对外担保和反担保的数据，以便监控债务情况。用友软件股份有限公司
