【财资管理】—内部贷款YonBIPV3.0(R1_2207_1)高级版全产品培训2022年9月1日目录产品架构及功能概述1产品详细解决方案2练习与思考3PART1产品架构及功能概述YonBIP高级版全球司库应用架构内部贷款产品架构内部贷款合同成员单位内部贷款合同、放款及计息内部借款申请内部贷款放款内部贷款付息单位利息预提利息管理成员单位内部贷款计息内部贷款利息调整内部授信协议台账查询内部贷款利息清单内部贷款执行明细表单位业务查询放款回单单位利息清单内部借款合同单位内部借款执行明细表内部授信额度查询内部放款申请内部还本申请还本回单单位内部授信额度查询单位内部授信执行明细表内部贷款还本付息回单内部付息申请内部授信执行明细结算中心内部贷款功能概述内部贷款管理支持内部授信协议管理、内部贷款申请和审批、贷款合同签订以及放款、计息、还款等业务。涵盖如下业务：1、内部授信：成员单位与结算中心签订内部授信协议，约定授信业务种类、授信时间、额度等，可查询授信额度使用信息；2、贷款申请：成员单位向结算中心申请用信，发起内部借款申请；3、贷款合同：结算中心签订与成员单位的内部贷款合同，制定放款计划；4、合同放款：结算中心根据贷款合同进行放款，将款项转入借款单位账户；6、贷款计息：依据放款单进行计息处理，支持对系统计息结果进行调整，计息及调整结果自动生成利息清单；7、贷款还本：成员单位向结算中心发起还本申请，偿还内部贷款本金；8、贷款付息：成员单位向结算中心发起付息申请，偿付内部贷款应付利息。内部贷款菜单列表YonBIP高级版财资管理下内部贷款模块的菜单列表：PART2产品详细解决方案业务场景业务场景：一、成员单位向结算中心申请内部借款，结算中心审批后生成内部贷款合同和内部借款合同；二、结算中心根据合同安排进行放款，生成放款单和还款计划；三、依据放款单，结算中心对内部贷款进行计息业务处理；四、成员单位还款时，结算中心负责还本和付息的核算，并返回借款单位还本回单和付息回单；五、成员单位可对内部贷款进行利息试算、预提贷款利息等。内部贷款-业务流程内部贷款合同：成员单位发起内部借款申请，结算中心受理申请，制作标准的内部贷款合同，审批通过后内部贷款合同生效，同时返回成员单位内部借款合同；内部贷款合同生效后，结算中心根据合同放款计划进行放款，生成放款单，完成账务处理。业务流程图如下所示：内部贷款合同结算中心会计成员单位会计内部借款申请内部贷款合同借款合同放款贷款合同放款单内部贷款-内部借款申请提供成员单位发起内部借款申请、完成内部审批，并委托结算中心办理的功能。内部贷款-内部贷款合同结算中心受理借款申请，进行内部审批，制定标准的内部贷款合同，支持成员单位委托办理内部借款申请后自动生成，也支持结算中心自主发起。内部贷款-内部借款合同结算中心完成内部贷款合同审批后，返回成员单位内部借款合同。内部贷款-放款申请内部贷款放款：成员单位发起内部借款放款申请，结算中心受理申请生成放款单，审批通过后，完成内部放款的账务处理；放款完成后，根据放款单自动返回成员单位放款回单。业务流程图如下所示：单位成员放款申请单位结算主管单位结算会计中心结算会计阶段提交放款申请审批生成放款单审批通过内部贷款-放款申请借款单位根据用款需求可主动发起放款申请，委托结算中心按照签订的合同进行放款。内部贷款-内部贷款放款在签订内部贷款合同后，结算中心根据确定的放款计划对成员单位进行放款，完成放款的账务处理。内部贷款-放款回单结算中心完成放款账务处理后，自动返回单位的放款回单，成员单位可据此完成账务处理。计息处理-业务流程内部贷款计息：放款后，结算中心负责在结息日进行计息业务处理，若计息结果与实际应付存在差异，可通过利息调整补齐差额，计息、预提、利息调整均生成相应的利息清单。业务流程图如下所示：计息处理结算中心会计成员单位会计计息利息调整利息清单合同执行情况利息清单预提利息计息处理-内部贷款计息结算中心按照放款单结息日、还款方式办理计息、预提业务，计息、预提完成后生成对应的利息清单并生成会计凭证。计息处理-内部贷款计息调整使用内部贷款计息调整功能，可对计息结果与实际应付金额进行差额补齐，保证系统计息和实际支付利息一致。计息处理-利息清单利息清单是对已计息结果的展示，记录计息、预提、冲补预提业务生成的利息清单，结算中心可进行会计核算。计息处理-单位利息清单提供成员单位对利息结果的查询和处理，包括结算中心正常计息返回的利息清单，以及成员单位预提、冲补预提的利息清单。计息处理-单位预提利息成员单位按照会计要求对内部借款预提利息，计入当期费用，同时支持利息试算功能。内部贷款还本-业务流程内部贷款还本：成员单位根据合同还款计划偿还本金，并委托结算中心完成账务处理，支持提前还本业务；还本后自动返回成员单位还本回单。内部贷款还本流程图：内部贷款还本-内部还本申请成员单位根据还款计划主动发起还本申请，委托结算中心办理偿还本金的账务处理。内部贷款还本-内部贷款还本基于内部贷款合同规定的还款计划，偿还贷款本金，支持成员单位还本申请委托办理生成还本单，也支持结算中心直接新增单据，审批完成后进行账务处理。内部贷款还本-还本回单结算中心完成还本账务处理后，自动返回借款单位的还本回单，单位据此办理记账及财务核算。内部贷款付息-业务流程内部贷款付息：成员单位根据合同还款计划偿付利息，并委托结算中心完成账务处理；付息后自动返回成员单位付息回单。内部贷款付息流程图：内部贷款付息-内部付息申请成员单位根据还款计划主动发起付息申请，委托结算中心办理偿付利息的账务处理。内部贷款付息-内部贷款付息基于内部贷款合同规定的还款计划，偿还贷款利息，支持成员单位付息申请委托办理生成付息单，也支持结算中心直接新增单据，审批完成后进行账务处理。内部贷款付息-付息回单结算中心完成付息账务处理后，自动返回借款单位的付息回单，单位据此办理记账及财务核算。内部贷款查询-内部贷款执行明细表以结算中心的视角查询各借款单位内部贷款放款、还本、付息的执行情况，记录完整的资金流水信息。内部贷款查询-单位内部借款明细表以成员单位的视角查询内部借款放款、还本、付息的执行情况，记录完整的资金流水信息。内部贷款-内部授信协议结算中心根据成员单位的内部信贷需求，与成员单位签订内部授信协议，成员单位在授信协议约定范围内开展内部贷款业务。内部授信查询-内部授信额度查询提供结算中心查询内部授信协议的授信额度的使用信息，包括授信总额度、期初已用授信额度、本期已用授信额度、可用授信额度等，可联查内部授信协议的执行明细单据。内部授信查询-内部授信执行明细表结算中心查询内部授信协议的授信额度占用、释放执行明细，查看每笔内部贷款放款、还本业务对授信额度的占用、释放信息。内部授信查询-单位内部授信额度查询成员单位查询内部授信协议的授信额度信息，包括授信总额度、期初已用授信额度、本期已用授信额度、可用授信额度等，，可联查内部授信协议的执行明细单据。内部授信查询-单位内部授信执行明细表成员单位查询内部授信协议的授信额度占用、释放执行明细，记录每笔内部借款放款、还本对授信额度占用、释放的明细信息。PART3练习与思考练习与思考练习：1、内部贷款包括哪些功能？2、内部贷款预提利息的规则？思考题：1、结合项目实际情况，日常实施过程中客户对内部贷款还有什么诉求？客户的原始需求是什么？2、您认为内部贷款产品还需要做哪些改进？包含易用性、产品功能、产品设计等。练习与思考•如有任何疑问请联系:•高级版资金管控产品部：丁明广•Mailto:dingmg@yonyou.comＱ＆Ａ
