应用方案手册-2021.11担保管理用友网络科技股份有限公司1版权用友集团未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录版权..1变更记录..5名词解释..6第一章概述..71.1总体概述..71.2应用概述.71.3应用价值.81.4应用角色..81.5应用地图..9第二章应用场景..92.1担保管理应用模型..92.1.1担保管理整体解决方案.92.1.2担保管理数据接口.102.1.3担保管理亮点.112.2担保物权..122.2.1业务描述.122.2.2.业务流程.132.2.3功能清单.142.2.4产品解决方案.142.3担保银行授信业务流程..152.3.1业务描述.152.3.2业务流程.162.3.3功能清单.182.3.4产品解决方案.182.4担保贷款管理业务流程..192.4.1业务描述.192.4.2业务流程.202.4.3功能清单.222.4.4产品解决方案.222.5担保商业汇票业务流程..232.5.1.业务描述.232.5.2业务流程.242.5.3.功能清单.262.5.4.产品解决方案.262.6担保信用证业务流程..272.6.1.业务描述.272.6.2业务流程.282.6.3功能清单.302.6.4产品解决方案.302.7担保发债管理业务流程..312.7.1业务描述.322.7.2业务流程.33用友网络科技股份有限公司32.7.3功能清单.352.7.4产品解决方案.352.8担保委托借款业务流程..362.8.1业务描述.362.8.2业务流程.382.8.3功能清单.382.8.4产品解决方案.39第三章初始准备..403.1管控模式..413.2企业建模平台..413.2.1多组织建模.413.2.2基础数据维护.413.2.3流程平台搭建.42附录………..42附录1：单据流转.42附录2：控制点.43附录3：查询报表.44用友网络科技股份有限公司4导读此应用方案手册面向实施顾问以及企业关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对担保管理产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关担保管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容理解，应用方案手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了，以便用户查找对照。最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NCCloud组织管理》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《NCCloud产品应用方案手册-流程管理》。提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。3.《NCCloud产品应用方案手册-基础数据》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司5变更记录编写人高能能版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司6名词解释担保物权：指债务人（反担保人）或者第三人，向债权人提供作为债权担保的财产，包括动产、不动产、权利等。担保合同：指为促使债务人（反担保人）履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和反担保人之间，或在债权人、反担保人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当反担保人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保障债权人的债权得以实现。用友网络科技股份有限公司7第一章概述1.1总体概述财资管理包含的的模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、资金结算、资金调度、银企直联、付款排程、银行存款、内部存款（活期存款、定期存款、通知存款）、授信管理、担保管理、保函管理、信用证管理、商业汇票、银行票据池、票据集中管理、内部贷款、贷款管理、发债管理、资金计划、融资筹划、金融投资、财资费用、投融资报表、资金分析、资金预测”。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。NCCloud财资管理产品全景图：图1.1-01财资管理全景架构图1.2应用概述担保管理模块是NCCloud财资管理的重要组成部分，它管理的是企业的或有负债，记录和监督担保的发生、变化、结束整个过程，担保管理支持与银行授信、银行贷款、发行债券、商业汇票、信用证集成应用。担保管理通过担保合同和相关债务单据的业务处理，实现企业对担保形成的或有负债进行管理。担保管理主要的业务处理包括担保物权、担保合同、担保债务的管理。支持企业对需要抵押、质押的担保物权进行登记，对担保物权的状态随时监督，为担保合同提供担保物权。支持企业对担保合同进行登用友网络科技股份有限公司8记，变更、执行、终止的全过程管理。担保管理提供多种债务担保的解决方案，支持抵押、质押、保证、混合的方式，为票据签发、银行授信、贷款管理、发债管理等提供担保，支持一笔担保合同，为多种债务进行担保，并且可随时统计查询整个的担保额度的执行情况。1.3应用价值1.支持组织模式1）支持财务组织进行担保管理。2）支持和财务组织进行反担保管理。3）支持财务组织作为债务人、债权人、担保人的担保管理及反担保协议。2.支持多个业务场景1)解决了企业为银行授信进行担保的业务处理；2)解决了企业为银行贷款、委托借款进行担保的业务处理；3)解决了企业为商业汇票签发进行担保的业务处理；4)解决了企业为发债管理进行担保的业务处理；5)解决了其他为其他债务进行担保的业务处理；6)解决了当前企业作为债务人、担保人、债权人管理。7)支持了债务人、担保人、债权人为外部客商、为金融机构、为内部单位的管理。1.4应用角色系统预置了融资角色——信贷员。以下预置的相关角色工作桌面，可以根据用户日常工作通过桌面设置，在权限范围内选择小应用放置桌面分组调整上下排列顺序，制定完全“私有”工作桌面。用友网络科技股份有限公司9图1.4-01工作桌面1.5应用地图序号模块应用分组小应用1担保管理担保业务担保物权2担保合同3担保债务4统计查询担保额度执行情况第二章应用场景2.1担保管理应用模型2.1.1担保管理整体解决方案担保管理作为财资管理的一个独立模块，其主要解决企业记录担保业务，监督担保业务的执行情况，控制或有负债的风险，其整体解决方案如下：用友网络科技股份有限公司10图2.1-01担保管理-担保管理解决方案2.1.2担保管理数据接口担保管理与银行授信、贷款管理、发债管理、商业汇票、信用证、资产管理集成应用时，数据接口如下：用友网络科技股份有限公司11图2.1-02担保管理-担保管理数据接口图2.1.3担保管理亮点担保管理产品是在NCCloud重新架构的新产品，从业务层次，覆盖了NC6.5担保管理的业务场景，并根据目前融资市场客户的诉求，对产品进行了完善。1、支持了当前组织作为担保人、债务人、债权人的合同管理。2、支持了担保人、债务人、债权人为金融机构（银行+非银行金融机构、内部客商、外部客商）。3、支持担保物权对抵质押物价值的变更等。4、支持了反担保合同与担保合同互相关联。5、支持了与贷款管理、发债管理、商业汇票、信用证管理、授信管理、资产管理的集成应用。6、高价值资产抵押时，担保物权的抵押率可超过100%。7、支持集团担保场景，实现担保额度在集团内单位共享使用。8、担保合同与反担保合同的协同，支持新增、变更时互相关联。用友网络科技股份有限公司129、担保物权支持批量导入。10、担保合同占用物权时支持多选物权。2.2担保物权2.2.1业务描述担保物权管理：指对债务人或第三人为保证担保合同履行，而向债权人提供的财产和权力的管理。当债务人或第三人采用抵押、质押担保形式时，先将抵质押物登记到系统中，以便担保合同使用。1.担保物权管理可以单独使用。2.直接进行抵押、质押物权物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；3.抵质押物权确认后，形成待押物权，可在登记担保合同时引用。4.担保合同结束时，释放担保物权。担保物权业务场景如下：用友网络科技股份有限公司13图2.2-01担保管理-担保物权业务场景2.2.2.业务流程担保物权管理业务流程：（图2.2-02担保管理-担保物权业务流程）用友网络科技股份有限公司14图2.2-02担保管理-担保物权业务流程2.2.3功能清单2.2.4产品解决方案担保物权业务处理1.如果担保物权不来自“商业汇票”或与“商业汇票”没有集成应用，则直接登记抵质押协议中的担保物权。图2.2-03担保物权界面2.在【担保物权】功能节点中，录入抵质押物权信息。如果担保合同的担保方式为“抵押、质押、混合”时，才需要登记担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。3.【担保物权】既可以手工逐条录入，也可以批量导入。4.【担保物权】保存后，必须进行确认，物权状态为“待押物权”，才可被担保合同直接引用。5.【担保物权】被合同引用后，物权状态即为“在押物权”。6.【担保物权】被合同引用后，可以变更当前评估价值等信息。7.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”，物权状态为“已解物权”。注意：如果担保合同为多笔票据担保，则最后一笔票据结束后，才可以结束担保合同。8.已解除抵质押的物权，可再次被担保合同引用。已解除抵质押的物权，也可被“停用”，状态为“已停物权”，可重新启用。在没有启用时，将不会被担保合同引用。9.支持多样化的资产物权担保，如股票、债券等的抵质押，并可以随时对物权价值进行变更。高价值资产抵押时，担保物权的抵押率可超过100%。10.支持商业汇票票据质押生成担保物权，银行票据池的池内质押不生成担保物权。11.支持担保物权与资产卡片接口，担保物权可引用资产卡片生成资产抵押单，抵押单回写资产卡片抵押领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权用友网络科技股份有限公司15信息；资产抵押单不可解除抵押，当担保物权释放占用或手工结束时自动解除。2.3担保银行授信业务流程担保银行授信业务：指担保管理与授信管理集成应用时，企业的担保合同可支持银行授信办理过程中，向银行提供担保的业务处理。2.3.1业务描述1.担保管理与授信管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；3.然后将担保合同进行登记、审批；4.登记授信协议时，直接引用担保合同。5.授信协议保存时，生成担保的占用类债务单据，且占用担保额度。6.授信协议删除时，删除生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。7.授信协议结束时，生成担保的释放类债务单据，且释放占用的担保额度。8.担保合同结束时，释放担保物权。担保银行授信业务场景如下：用友网络科技股份有限公司16图2.3-01担保管理-担保银行授信业务场景2.3.2业务流程担保银行授信业务流程：（图2.3-02担保管理-担保物权行授信业务场景）用友网络科技股份有限公司17用友网络科技股份有限公司18图2.3-02担保管理-担保银行授信业务流程2.3.3功能清单2.3.4产品解决方案担保管理业务处理1.如果银行授信协议的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果银行授信的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果银行授信的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。3.在【担保合同】功能节点中，录入合同信息。如果担保方式为“抵押、质押、混合”时，可引用所登记的担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。图2.3-03担保合同界面4.【担保合同】保存并通过审批后，在银行授信协议中就可直接引用。5.【担保合同】由银行授信引用并保存后，系统自动“执行”。银行授信结束时，释放关联的担保合同。6.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。银行授信业务处理领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权担保合同担保债务授信管理银行授信协议用友网络科技股份有限公司191.在【企业（集团）授信协议】功能节点录入时，如果担保方式为“保证、质押、抵押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。2.银行授信参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；担保合同的担保方式与授信协议的担保方式相同；可用担保总金额>0；受信人是债务人或集团担保的下属单位；债权人银行等于授信银行；银行授信的起始时间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。如果是集团授信协议，则反担保人（债务人）组织，为系统内的任何组织均可。3.【企业（集团）授信协议】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。4.【企业（集团）授信协议】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。图2.3-04担保债务5.【企业（集团）授信协议】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，如担保合同到期即为“已结束”状态。（关于银行授信的具体操作，可参见“银行授信管理”的应用方案手册。）注意：如果担保合同为多笔授信担保，则最后一笔授信结束时，才可以将合同结束。6.支持授信协议引用多个担保合同，并支持执行过程中对担保合同的置换。2.4担保贷款管理业务流程担保贷款管理业务：指担保管理与贷款管理集成应用时，企业的担保合同可支持贷款管理过程中，向贷款人提供担保的业务处理。2.4.1业务描述1.担保管理与贷款管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）。3.然后将担保合同进行登记、审批。4.贷款管理关联担保有两种途径：贷款合同关联并占用担保、贷款合同关联但不占用担保，在贷款放款用友网络科技股份有限公司20时占用担保。5.如果是贷款合同节点占用担保，贷款合同保存时，生成担保的占用类债务单据，且占用担保额度。贷款合同删除时，删除生成的占用类债务单据，且删除占用担保额度。贷款合同结束时，生成担保的释放类债务单据，且释放占用的担保额度。6.如果是贷款放款节点占用担保，贷款放款保存时，生成担保的占用类债券单据，占用担保额度。贷款放款删除时，删除生成的占用类债务单据，且删除占用担保额度。贷款放款结束时，生成担保的释放类债务单据，且释放占用的担保额度。7.选择贷款还本时释放担保额度时，会在贷款还本审批完成后释放占用的担保额度。8.担保合同结束时，释放担保物权。担保贷款管理业务场景如下：图2.4-01担保管理-担保贷款管理业务场景2.4.2业务流程贷款管理业务流程见下图：（图2.4-02担保管理-担保贷款管理业务流程）用友网络科技股份有限公司21用友网络科技股份有限公司22图2.4-02担保管理-担保贷款管理业务流程2.4.3功能清单2.4.4产品解决方案担保管理业务处理1.如果贷款的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果贷款的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果贷款的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。3.【担保合同】保存并通过审批处理后，在贷款合同、中就可直接引用。4.【担保合同】由贷款合同、引用并保存后，系统自动进行“执行”。贷款合同结束时，释放所关联的担保合同。5.担保合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。贷款管理业务处理1.在【贷款合同】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。2.【贷款合同】参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；贷款合同的担保方式与担保合同的担保方式相同；可用担保总金额>0；借款单位组织是债务人或集团担保的下属单位；债权人银行等于贷款银行；银行贷款开始日期在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。3.【贷款合同】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权担保合同担保债务贷款管理贷款合同贷款放款贷款还本用友网络科技股份有限公司23的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。4.【贷款合同】可以只关联担保合同，并不占用担保。5.【贷款合同】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。6.【贷款合同】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“已结束”状态。（关于银行贷款的具体操作，可参见“贷款管理”的应用方案手册。）注意：如果担保合同为多笔贷款担保，则最后一笔贷款结束时，才可以将合同结束。7.如果选择放款占用担保，则【贷款放款】保存的时候，生成占用类的担保债务单据，删除时，删除生成的占用类担保债务单据，放款单结束时释放剩余的占用的担保额度。8.选择贷款还本释放担保额度，则在贷款还本审批后释放占用担保额度。2.5担保商业汇票业务流程担保商业汇票业务：指担保管理与商业汇票集成应用时，企业的担保合同可支持票据签发办理过程中，向银行提供担保的业务处理。2.5.1.业务描述1.担保管理与商业汇票管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）。3.然后将担保合同进行登记、审批。4.票据签发时，直接引用担保合同。5.票据签发保存时，生成担保的占用类债务单据，且占用担保额度。6.票据签发删除时，删除生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。7.应付票据退票审批时，生成担保的释放类债务单据，释放占用的担保额度。8.票据到期兑付审批时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。9.支持商业汇票多担保业务场景，票据签发可同时引用多个担保合同。担保商业汇票业务场景如下：用友网络科技股份有限公司24图2.5-01担保管理-担保商业汇票业务场景2.5.2业务流程担保票据签发业务流程见下图：（图2.5-02担保管理-担保商业汇票业务流程）用友网络科技股份有限公司25用友网络科技股份有限公司26图2.5-02担保管理-担保商业汇票业务流程2.5.3.功能清单2.5.4.产品解决方案担保管理业务处理1.如果票据签发的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果票据签发的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。3.【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据签发中就可直接引用，进行担保。4.【担保合同】由票据签发引用并保存后，系统自动“执行”。5.【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据付款中就可直接引用，进行担保的释放。6.【担保合同】由到期兑付并审批时，关联到期的担保合同自动“结束“。7.【担保合同】由票据签发并核销时，关联到期的担保合同自动“结束“。8.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。商业汇票业务处理1.在【票据签发】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。2.票据签发参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；担保合同的担保方式与票据签发的担保方式相同；可用担保总金额>0；付款单位组织是债务人或集团担保的下属单位；票据出票日期在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权担保合同担保债务商业汇票票据签发应付票据退票到期兑付用友网络科技股份有限公司273.【票据签发】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。4.【票据签发】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动删除占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。5.【应付票据退票】审批时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，如担保合同到期即为“已结束”状态。（关于商业汇票的具体操作，可参见“商业汇票”的手册。）6.【到期兑付】审批时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，如担保合同到期即为“已结束”状态。（关于商业汇票的具体操作，可参见“商业汇票”的手册。）注意：如果担保合同为多笔票据担保，则最后一笔票据的付款审批时，才可以将合同结束。7.【到期兑付】取消审批时，删除生成担保管理的释放类债务单据；系统自动恢复占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。（关于商业汇票的具体操作，可参见“商业汇票”的手册。）2.6担保信用证业务流程担保信用证业务：指担保管理与信用证集成应用时，企业的担保合同可支持开立信用证、押汇过程中，向银行提供担保的业务处理。2.6.1.业务描述1.担保管理与信用证管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）。3.然后将担保合同进行登记、审批。4.开证登记时，直接引用担保合同。5.开证登记保存时，生成担保的占用类债务单据，占用担保额度。6.开证登记删除时，删除生成的担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。7.开证修改时，直接引用担保合同。8.开证修改保存时，如担保变更，则自动生成担保的释放类单据释放原担保合同，同时生成占用类债务单据，占用新担保合同的额度。用友网络科技股份有限公司289.开证修改删除时，删除生成担保的释放和占用类债务单据，且删除占用担保额度。10.押汇合同保存时，生成担保的占用类债务单据，占用担保额度。11.押汇合同结束时，生成担保的释放类债务单据，且释放占用的担保额度。12.开证注销时，生成担保的释放类债务单据，且释放占用的担保额度。担保信用证业务场景如下：图2.6-01担保管理-担保信用证业务场景2.6.2业务流程担保信用证业务流程见下图：（图2.6-02担保管理-担保信用证业务流程）用友网络科技股份有限公司29图2.6-02担保管理-担保信用证业务流程用友网络科技股份有限公司302.6.3功能清单2.6.4产品解决方案担保管理业务处理1.如果开证登记、开证修改、押汇合同的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果开证登记、开证修改、押汇合同的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权】功能节点中，录入抵押、质.
