用友YonBIP V3.0(R5_2312_1)旗舰版私有云用户手册-财务云-全球司库-融资管理.pdf

YonBIPV3.0(R5_2312_1)旗舰版财务云篇-全球司库-融资管理用友网络科技股份有限公司2024年1月用户手册1/623版权©2024用友集团版权所有。未经用友集团的书面许可，本用户手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本用户手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本用户手册的内容并不代表用友网络所做的承诺。用户手册2/623目录第一章总体概述...............................................................................................................91.1产品概述...............................................................................................................91.2产品价值.............................................................................................................10第二章应用场景.............................................................................................................102.1授信管理相关专题...........................................................................................102.1.1场景一：企业授信...................................................................................102.1.2场景二：集团授信...................................................................................122.1.3场景三：总授信........................................................................................132.1.4场景四：内部授信...................................................................................152.1.5场景五：银团授信...................................................................................162.2担保管理相关专题...........................................................................................182.2.1获得担保.....................................................................................................182.2.2提供担保.....................................................................................................202.3融资业务相关专题...........................................................................................222.3.1场景一：间接融资业务..........................................................................222.3.2场景二：直接融资业务..........................................................................252.3.3场景三：内部融资业务..........................................................................28第三章操作指南.............................................................................................................293.1基础设置.............................................................................................................293.1.1授信基础参数............................................................................................30用户手册3/6233.1.2担保基础参数............................................................................................313.1.3融资基础参数............................................................................................333.1.4授信类别.....................................................................................................373.1.5授信与金融产品对照...............................................................................393.1.6授信变更类型............................................................................................413.1.7物权类别.....................................................................................................433.1.8债券类别.....................................................................................................453.2融资计划.............................................................................................................473.2.1债券注册计划............................................................................................473.2.2债券注册计划调整...................................................................................493.3授信管理.............................................................................................................513.3.1授信申请.....................................................................................................523.3.2使用额度申请............................................................................................563.3.3银团授信合同............................................................................................613.3.4授信合同.....................................................................................................723.3.5授信变更.....................................................................................................763.3.6授信执行.....................................................................................................803.4担保管理.............................................................................................................843.4.1物权登记.....................................................................................................853.4.2担保合同.....................................................................................................883.4.3合同变更.....................................................................................................93用户手册4/6233.4.4额度执行.....................................................................................................973.4.5担保规模管理............................................................................................993.4.6集团担保规模管理.................................................................................1033.5间接融资...........................................................................................................1073.5.1间接融资申请..........................................................................................1083.5.2间接融资合同..........................................................................................1193.5.3间接融资提款申请.................................................................................1343.5.4间接融资提款到账.................................................................................1423.5.5间接融资还款申请.................................................................................1523.5.6间接融资还本..........................................................................................1623.5.7间接融资付息..........................................................................................1703.5.8间接融资变更..........................................................................................1773.5.9间接融资提款变更.................................................................................1873.5.10间接融资提款展期.........................................................................1933.5.11间接融资预提..................................................................................2013.5.12间接融资结息..................................................................................2053.6直接融资...........................................................................................................2123.6.1债券资质申请..........................................................................................2133.6.2债券资质退出..........................................................................................2173.6.3债券资质变更..........................................................................................2203.6.4债券注册申请..........................................................................................224用户手册5/6233.6.5债券注册申请变更.................................................................................2283.6.6债券注册登记..........................................................................................2333.6.7承销团管理...............................................................................................2383.6.8承销团信息变更......................................................................................2413.6.9债券发行申请..........................................................................................2443.6.10债券发行...........................................................................................2543.6.11募集资金到账登记.........................................................................2703.6.12提前兑付申请..................................................................................2803.6.13本金兑付...........................................................................................2903.6.14利息兑付...........................................................................................2983.6.15专项还款登记..................................................................................3053.6.16债券展期...........................................................................................3123.6.17债券变更...........................................................................................3203.6.18债券摊销...........................................................................................3263.7内部融资...........................................................................................................3313.7.1内部借款申请..........................................................................................3333.7.2内部借款合同..........................................................................................3423.7.3内部提款申请..........................................................................................3593.7.4内部提款到账登记.................................................................................3673.7.5内部提前还款申请.................................................................................3783.7.6内部借款还本..........................................................................................388用户手册6/6233.7.7内部借款付息..........................................................................................3963.7.8内部借款预提..........................................................................................4033.7.9内部借款结息..........................................................................................4083.7.10内部借款变更..................................................................................4153.7.11内部提款变更..................................................................................4263.7.12内部提款展期..................................................................................4323.8通用融资...........................................................................................................4403.8.1融资申请...................................................................................................4413.8.2融资申请变更..........................................................................................4513.8.3融资合同...................................................................................................4593.8.4融入申请...................................................................................................4743.8.5融入登记...................................................................................................4823.8.6提前还款申请..........................................................................................4923.8.7融资还本...................................................................................................5023.8.8融资付息...................................................................................................5103.8.9利息调整...................................................................................................5173.8.10融资预提...........................................................................................5223.8.11融资结息...........................................................................................5273.8.12融资变更...........................................................................................5333.8.13融入变更...........................................................................................5433.8.14融入展期...........................................................................................549用户手册7/6233.8.15融资减免...........................................................................................5573.9融资费用...........................................................................................................5623.9.1授信费用...................................................................................................5633.9.2担保费用...................................................................................................5723.9.3担保费用调整..........................................................................................5783.9.4融资付费...................................................................................................5823.9.5融资费用分摊..........................................................................................5873.10查询统计...........................................................................................................5933.10.1获得授信统计查询.........................................................................5943.10.2授予授信统计查询.........................................................................5963.10.3授信额度使用监控.........................................................................5983.10.4授信额度使用分析.........................................................................5993.10.5担保合同信息查询.........................................................................6013.10.6物权额度使用查询.........................................................................6033.10.7担保合同额度监控.........................................................................6043.10.8担保合同额度使用查询................................................................6053.10.9融资合同查询..................................................................................6073.10.10融入信息查询..................................................................................6093.10.11债券注册额度统计.........................................................................6123.10.12债券注册执行统计.........................................................................6153.10.13债券发行进度看板.........................................................................617用户手册8/623第四章初始准备...........................................................................................................6214.1企业建模平台..................................................................................................6214.1.1组织维护...................................................................................................6214.1.2基础数据...................................................................................................621用户手册9/623第一章总体概述1.1产品概述金融产品指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。如股票、期货、期权、保单等就是金融资产(FinancialAssets)，也叫金融工具(FinancialInstruments)，也叫有价证券(Securities)。融资业务指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程，包括银行贷款、企业发债、委托贷款、银团贷款、循环额度贷款、票据贴现、票据承兑等。银行贷款指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。融资租赁融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用。承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。关系人借贷指公司之间直接的借贷，不经过结算中心财务公司等金融机构，一般会是集团内部成员单位之间的借贷。发起协同关系人借贷中交易双方，一方录入业务事项信息，审批通过后，发起协同，则另一方无需录入，系统会自动生成相应的业务事项信息，补填必要信息，保存即可，省去人工录入工作。用户手册10/6231.2产品价值支持授信业务全生命周期管理。支持授信业务全场景管理；强化企业授信额度管控；支持担保业务全生命周期的管理；支持融资业务的全生命周期线上管理，以“交易事件”定义每类金融产品的全生命周期流转，实现融资业务全过程的线上化，实现企业融资业务的智能化管理；支持金融产品的创新，通过金融产品的定制能力，可实现金融产品的快速定制，与快速发展的金融市场实现接轨，支持金融产品的不断创新，全面提升企业信息化建设的金融服务支持能力；支持更丰富的数据分析、决策，融资业务、投资业务、衍生品业务底层采用统一的数据结构，支持企业从各类维度对开展的全量金融业务进行数据分析、统计，助力企业制定快速、有效的商业决策，同时进一步推送集团企业的数据标准化工作，为数据治理奠定基础。第二章应用场景2.1授信管理相关专题2.1.1场景一：企业授信2.1.1.1场景描述用信企业根据业务需要，向授信机构申请授信，签署授信协议，获得授信额度。用信业务经办人员负责企业授信合同的新增、变更、展期、结转、结束的全过程管理以及授信额度的管控。2.1.1.2业务流程用户手册11/623流程说明：用信单位业务人员根据业务需要发起授信申请并提交单位内部审批；用信单位部门经理受理授信申请后，线下与授信机构进行协商，签订正式的授信协议；授信协议签订完成后，业务经办人在授信管理模块维护授信协议的相关内容，并提交审核；部门经理在授信管理模块对授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的授信协议；在授信有效期内，用信单位按照与银行约定的授信使用方案以及内部管理规定，进行授信额度的使用；在授信有效期内，如涉及协议变更，用信单位经办人发起变更申请，用信单位部门经理线下与银行进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；授信补充协议签订完成后，业务经办人在授信管理模块录入授信变更的相关内容并提交审核；部门经理在授信管理模块对授信协议的变更进行审核，审核通过后，更新授信协议内容；授信到期后，业务经办人在授信管理模块进行授信协议的结束、展期或结转操作。用户手册12/6232.1.1.3应用清单授信申请授信合同授信变更授信执行2.1.2场景二：集团授信2.1.2.1场景描述用信集团根据业务需要，向授信机构申请集团整体授信，并按下属单位业务需要，分配用信单位的授信额度。集团业务经办人负责集团授信协议的新增、变更、展期、结转、结束的全过程管理以及授信额度的管控。2.1.2.2业务流程流程说明：集团部门经办人员根据业务需要，提交集团内部审批；集团部门经理受理申请，线下与授信机构进行协商沟通，签订正式的集团授信协议；用户手册13/623授信协议签订完成后，业务经办人在授信管理模块录入授信协议的相关内容，可按照用信企业需求分配授信额度，在协议内录入各用信企业的额度分配明细，并提交审核；部门经理在授信管理模块对授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的授信协议；在授信有效期内，用信单位按照与授信机构约定的授信使用方案以及内部管理规定，进行授信额度的使用；在授信有效期内，如涉及变更，集团经办人员发起变更申请，集团部门经理线下与银行进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；授信补充协议签订完成后，集团经办人员在授信管理模块录入授信变更的相关内容，调整各用信企业的额度分配明细并提交审核；集团部门经理在授信管理模块对授信协议的变更进行审核，审核通过后更新授信协议内容；授信到期后，集团经办人员在授信管理模块进行授信协议的结束、展期或结转操作。2.1.2.3应用清单授信申请授信合同授信变更授信执行使用额度申请2.1.3场景三：总授信2.1.3.1场景描述集团/企业与银行总行线下约定一个授信总额度，允许集团/企业与总行下的分支机构进行融资贷款业务使用。集团/企业与分支机构签订授信合同时，授信总金额受总授信合同额度的限制，不允许超过总授信合同剩余可分配额度。2.1.3.2业务流程用户手册14/623流程说明：集团/企业业务部门经办人根据业务需要，提交总授信申请；集团/企业部门经理受理申请后，线下与银行进行协商，签订总授信协议；部门经办人员录入总授信协议信息，提交审核；部门经理在授信管理模块对总授信协议进行内部审核，审核通过后，形成生效的总授信协议；在授信有效期内，集团/企业按照与银行约定的授信使用方案以及内部的管理规定，建立与银行分支机构的集团授信/企业授信，并通过关联总授信进行授信额度的使用；在授信有效期内，如涉及变更，部门经办人员发起变更申请，部门经理线下与银行进行协商沟通，签订授信补充协议；授信补充协议签订完成后，部门经办人员在授信管理模块录入授信变更的相关内容，并提交审核；部门经理在授信管理模块对授信协议的变更进行内部审核，审核通过后，更新授信协议内容；用户手册15/623授信到期后，部门经办人员在授信管理模块进行授信协议的结束操作。2.1.3.3应用清单授信申请授信合同授信变更授信执行2.1.4场景四：内部授信2.1.4.1场景描述集团内用信单位根据业务需要，向结算中心或其他单位申请内部授信，获得业务所需的授信额度。用信单位经办人负责内部授信协议的新增、变更、结转、结束的过程管理以及授信额度的管控。2.1.4.2业务流程流程说明：用信单位业务经办人根据业务需要，提交内部授信申请；用信单位部门经理受理后，与集团内结算中心或会计主体线下签订内部授信协议；用户手册16/623线下签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入内部授信协议的相关内容，并提交审核；用信单位部门经理在授信管理模块对内部授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的授信协议；在授信有效期内，用信单位按照约定的内部授信使用方案以及内部的管理规定，进行内部授信额度的使用；在授信有效期内，如涉及变更，用信单位经办人发起变更申请，部门经理线下与授信单位进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；授信补充协议签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入授信变更的相关内容，并提交审核；部门经理在授信管理模块对内部授信的变更内容进行审核，审核通过后，更新授信协议内容；授信到期后，用信单位经办人在授信管理模块进行内部授信协议的结束、结转操作。2.1.4.3应用清单授信申请授信合同授信变更授信执行2.1.5场景五：银团授信2.1.5.1场景描述集团/企业向银行、非银金融机构、财务公司等机构申请授信，授信机构牵头组成银团进行组合授信，签署银团整体授信。银团组成机构按照业务类型或比例约定，在银团整体授信框架下，与集团/企业签署分子授信协议。用信集团/企业根据银团内各授信机构签署的分子授信协议，开展用信业务。2.1.5.2业务流程用户手册17/623流程说明：用信集团/企业业务经办人根据业务需要，提交银团授信申请；用信集团/企业部门经理受理后，与银团线下签订银团授信协议及分子授信协议；线下签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入银团授信协议的相关内容，并提交审核；用信单位部门经理在授信管理模块对银团授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的银团授信协议和分子授信协议；在授信有效期内，用信单位按照约定的授信使用方案以及内部的管理规定，进行授信额度的使用；在授信有效期内，如涉及变更，用信单位经办人针对需变更的分子授信协议发起变更申请，部门经理线下与授信单位进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；授信补充协议签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入授信变更的相关内容，并提交审核；部门经理在授信管理模块对授信变更内容进行审核，审核通过后，更新授信协议内容；用户手册18/623授信到期后，用信单位经办人在授信管理模块进行分子授信协议的结束、展期、结转操作。2.1.5.3应用清单授信申请授信合同授信变更授信执行银团授信合同使用额度申请2.2担保管理相关专题2.2.1获得担保2.2.1.1场景描述当企业做为被担保人获得担保时，担保人员先根据监管要求，系统维护担保规模相关的数据。线下办理了物权的抵质押业务以及签署了担保合同，先在系统维护自有的物权信息，再维护担保合同的信息。后续，根据实际业务的开展，继续维护合同的废弃、变更、结项等业务。2.2.1.2业务流程用户手册19/623流程说明：担保管理人员维护企业、集团的担保规模，控制企业开展担保业务的规模。签署担保合同后，担保业务人员先维护物权相关的信息，然后维护担保合同信息，维护合同信息时可关联已维护的物权信息，提交后的担保合同经主管审批通过后，合同状态变为已登记，可被融资性业务关联。物权被担保合同关联期间，担保业务人员可继续维护物权的评估价值等信息。融资性业务关联担保合同后，系统可自动推生占用/释放的额度执行单据，同时，系统也支持业务人员手工维护担保合同的额度执行单。担保合同登记期间，支持变更担保合同。用户手册20/623当融资性业务完全释放了担保合同额度后，担保合同到期可自动或手工结束，合同结束后，也释放物权，物权也可以自动或手工结束。2.2.2提供担保2.2.2.1场景描述当企业作为担保人提供担保时，担保人员先根据监管要求，系统维护担保规模相关的数据。线下办理了物权的抵质押业务以及签署了担保合同，先在系统维护物权信息，再维护担保合同的信息。后续，根据实际业务的开展，继续维护合同的废弃、变更、结项等业务。2.2.2.2业务流程用户手册21/623流程说明：担保管理人员维护企业、集团的担保规模，控制企业开展担保业务的规模。签署担保合同后，担保业务人员先维护物权相关的信息，然后维护担保合同信息，维护合同信息时可关联已维护的物权信息，提交后的担保合同经主管审批通过后，合同状态变为已登记。物权被担保合同关联期间，担保业务人员可继续维护物权的评估价值等信息。系统支持业务人员手工维护担保合同的额度执行单。担保合同登记期间，支持变更担保合同。用户手册22/623当手工录入释放方向额度执行，完全释放了担保合同额度后，担保合同到期可自动或手工结束，合同结束后，也释放物权，物权也可以自动或手工结束。2.3融资业务相关专题2.3.1场景一：间接融资业务2.3.1.1业务描述间接融资提供企业间接融资业务的全生命周期管理，包括融资业务申请、合同登记、提款到账登记、还本、付息、变更、展期，以及预提、结息等，实现间接融资业务全过程的线上化。按金融产品划分，间接融资业务指金融产品应用方向为“融资”的业务，包括银行贷款、银团贷款、循环额度贷款、预付款贷款、融资租赁、财务公司贷款、多币种贷款、应收账款保理、反向保理、信用证融资等。2.3.1.2业务流程用户手册23/623流程说明：融资业务经理线下与银行等机构签订融资协议，在系统内录入融资协议的相关内容，如签订的附属协议涉及授信、担保、保函，在协议登记时同时引用到关联的授信协议、担保协议、开出保函。如授信占用时机为登记时，提交后同时发送至授信系统进行授信占用；如担保占用时机为登记时，提交后同时发送至担保系统进行担保占用；如关联有保函，提交后，同时发送至保函系统进行保函占用。融资部门经理在系统内对登记的融资协议内容进行审核，审核通过后，形成生效的融资协议。银行等机构线下放款后，融资业务经理在系统内基于融资协议录入融入的相关信息。如授信占用时机为融入时，提交后同时发送至授信系统进用户手册24/623行授信占用；如担保占用时机为融入时，提交后同时发送至担保系统进行担保占用。融资部门经理在系统内对登记的融入内容进行审核，审核通过后，形成生效的借据。同时发送至资金结算形成结算补单，发送至会计凭证生成融入的凭证。财务人员在系统内基于借据进行融资业务预提，完成后发送至会计凭证生成预提的凭证。融资业务人员在系统内基于借据进行融资业务结息，完成后发送至会计凭证生成结息的凭证。融资业务经理在系统内基于借据录入还本的相关信息。融资部门经理在系统内对登记的还本信息进行审核，审核通过后，发送至资金结算形成结算补单或待结算数据，发送至会计凭证生成还本的凭证。如授信释放时机为还本时，审批通过后同时发送至授信系统进行授信释放；如担保释放时机为还本时，审批通过后同时发送至担保系统进行担保释放。融资业务经理在系统内基于借据录入付息的相关信息。融资部门经理在系统内对登记的付息信息进行审核，审核通过后，发送至资金结算形成结算补单或待结算数据，发送至会计凭证生成付息的凭证。融资业务经理在系统内基于协议录入协议变更、借据变更的相关信息。融资部门经理在系统内对登记的协议变更、借据变更信息进行审核，审核通过后，更新协议信息。融资业务经理在系统内基于借据录入展期的相关信息。融资部门经理在系统内对登记的展期信息进行审核，审核通过后，更新协议信息。线下融资协议结束后，融资业务经理在系统内基于协议发起结束动作。如授信释放时机为结束时，结束后同时发送至授信系统进行授信释放；用户手册25/623如担保释放时机为结束时，结束后同时发送至担保系统进行担保释放；如关联有保函，结束后，同时发送至保函系统进行保函销函。2.3.1.3应用清单间接融资申请全球司库：融资管理：间接融资：间接融资申请变更间接融资合同间接融资提款申请间接融资提款到账间接融资还款申请间接融资还本间接融资付息间接融资变更间接融资提款变更间接融资提款展期间接融资预提间接融资结息2.3.2场景二：直接融资业务2.3.2.1业务描述直接融资提供企业直接融资业务的全生命周期管理，包括债券发行资质管理、债券注...