银行票据池应用方案手册-2021.11用友网络科技股份有限公司1版权未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录版权1变更记录..4名词解释..5第一章概述..91.1总体概述..91.2应用概述..101.3应用价值..111.4应用角色..111.5应用地图..12第二章应用场景..132.1银行票据池..132.1.1非集中管理银行票据池场景（成员单位直接入池）..142.1.2集中管理银行票据池场景（结算中心入池）.282.1.3额度管理及使用.382.1.4查询报表.442.1.5票据池银企直连功能.462.1.6法透&保证金账户..502.1.7注意事项.51第三章初始准备..523.1管控模式..523.2单位建模平台..523.2.1多组织建模.533.2.2基础数据维护.543.2.3流程平台搭建.543.2.4系统平台设置.553.3财资管理..553.3.1资金基础设置.553.3.2商业汇票.56附录57附录1：接口说明.57附录2：本文参见其他应用方案手册清单.57用友网络科技股份有限公司3导读此应用方案手册面向实施顾问以及单位关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关商业汇票的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NCCloud产品应用方案手册-组织建模》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及相关应用场景的解决方案，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《NCCloud产品应用方案手册-流程平台》。提供关于流程设计工具的应用指导。3.《NCCloud产品应用方案手册-基础数据》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司4变更记录编写人易佩珍版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司5名词解释票据池银行票据池，即银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子的票据服务，根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证，是企业经营需要的一种综合性票据服务。票据是指由出票人在票面上签名，约定自已或他人为付款人，按照票据上所记载的条件于见票时或指定的日期，无条件支付给受款人或执票人一定金额的有价证券。它包括约定自已为一定金额的支付者的本票和委托他人无条件支付一定金额的汇票与支票。商业汇票商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。根据承兑人不同，商业汇票包括商业承兑汇票、银行承兑汇票。银行承兑汇票银行承兑汇票是指由出票人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的汇票，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第一付款人是银行；银行承兑汇票的出票人必须在承兑银行开立存款账户的法人以及其它组织；必须与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。用友网络科技股份有限公司6商业承兑汇票商业承兑汇票是由出票人签发的，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。付款人为承兑人，出票人可以是收款人，也可以是付款人；与其它结算方式相比，商业汇票的特点：商业汇票的适用范围相对较窄，各企业、事业单位之间只有根据购销合同进行合法的商品交易，才能签发商业汇票。除商品交易以外，其他方面的结算，如劳务报酬、债务清偿、资金借贷等不可采用商业汇票结算方式。用友网络科技股份有限公司7商业汇票的使用对象也相对较少。商业汇票的使用对象是在银行开立账户的法人。商业汇票可以由付款人签发，也可以由收款人签发，但都必须经过承兑。只有经过承兑的商业汇票才具有法律效力，承兑人负有到期无条件付款的责任。商业汇票到期，因承兑人无款支付或其他合法原因，债务人不能获得付款时，可以按照汇票背书转让的顺序，向前手行使追索权，依法追索票面金额；该汇票上的所有关系人都应负连带责任。商业汇票的承兑期限由交易双方商定，一般为3个月至6个月，最长不得超过9个月，属于分期付款的应一次签发若干张不同期限的商业汇票。到期付款，未到期的商业汇票可以到银行办理贴现，从而使结算和银行资金融通相结合，有利于企业及时地补充流动资金，维持生产经营的正常进行。可以跨地区使用，而且没有结算起点的限制。转账结算，不支付现金。商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日内。签发票据对预存款的要求不同：银行汇票在签发时必须向银行交付全部票面金额。途径一，先在银行开立存款账户，并存汇票金额，再提交申请；途径二，不预先存款，只需要申请开具银行汇票时交存资金即可。因此银行不垫付资金，对于银行来说几乎没有风险；商业汇票在签发时，可以根据企业与银行间的信用等级评定结果，或授信协议的约束，通过交付相当于部分票面金额的保证金等途径开立票据，不必一次性向银行交付全部票面金额，这就减少了企业资金的占用量，加强资金的使用效率；买方付息指卖方企业在销售商品后，卖方（贴现申请人）在商业汇票到期日前为取得资金，协议由买方贴付利息。持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行申请办理贴现，银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。票据背书背书是指持票人在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章，将汇票权利让与他人的一种票据行为。《票据法》规定，背书必须做成记名背书。通俗的说法也就是把这张票据转让给别人。背书人=转让票据的人被背书人=收到票据的人用友网络科技股份有限公司8票据质押票据质押所确立的是设质背书的被背书人一种附条件行使票据权利的资格。这种条件不是质权的成立条件，而是行使条件。也就是说质权人只享有对票据权利行使的期待权。当设质背书完成后，被背书人虽然已经取得完整的票据权利，但是这种权利却不能马上由作为质权人的被背书人行使，必须等到条件成就时，被背书人行使票据权利方为合法。这时的条件可以理解为期限，即主债务到期的期限。在主债务到期前，票据权利人一般是不能行使票据权利的。票据实物指纸质票据本身。票据所有权指票据相应权利和风险的归属。一般票据归哪个主体所有，票据即在哪个主体的账上核算。票据相应的权利和风险也归谁，票据到期收到款，票据到期不能承付也属相应主体。实物保管保管票据实物本身。代他人管理票据实物的，票据相应权利和风险可不由保管单位享有和承担。不需在两个单位间进行票款清算。（保管单位如代票据的所属单位进行票据的贴现或托收的，需将票款转到票据所属单位。）票据调剂将票据从一方成员单位转让给其他成员单位，票据所有权发生变化，需要将票款在两个单位间进行清算。内部托管内部托管包括保管托管和调剂托管两种托管方式。指成员单位将票据交由结算中心代管的业务。保管托管用友网络科技股份有限公司9票据在保管托管至中心后，只能由托管单位领回票据，票据托管期间，票据权利归属于托管单位，中心只进行票据实物保管。调剂托管票据通过调剂托管的方式托管至中心，中心代成员单位对票据进行调剂，贴现或托收，中心用票后将与成员单位进行清算，在托管期间内，票据权利归属于托管单位，中心只负责代为管理的职责。内部贴现内部贴现是指在票据集中管理的模式下，成员单位通过内部背书或内部贴现的手段，将票据权利转让给结算中心，中心可以立即或在用票后与该成员单位进行票款清算的行为。内部贴现内部贴现是指在票据集中管理的模式下，结算中心的资金比较充裕，对于上收的票据实现的即时清算业务情形，在这样的应用下，中心可能会收取单位的贴现利息。票据清算清算是指在票据业务发生调剂或中心用票之后，中心将票据款项与得到票据的单位以及票据权利实际归属单位之间进行清算，清算单支持组织之间两两进行清算，包括中心与调出票据单位或其上级分中心之间进行清算，中心于调入票据单位或其上级分中心进行清算。清算模式依据中心用票包括：中心将单位调剂托管的票据进行调剂，托收，贴现的操作。中心托收，贴现，调剂之后，与调入方和调出方之间支持部分票款清算和票款全额的清算。第一章概述1.1总体概述财资管理包含的的模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、资金结算、资金调度、银企直联、付款排程、银行存款、内部存款（活期存款、定期存款、通知存款）、授信管理、担保管理、保函管理、信用证管理、商业汇票、银行票据池、票据集中管理、内部贷款、贷款管理、发债管理、资金计划、融资筹划、金融投资、财资费用、投融资报表、资金分析、资金预测”。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。主要内容：以角色化、自动化、智能化为核心，本版新增加“资金预测”、“财资分析”、“直接借贷”等产品及核心场景。用友网络科技股份有限公司10NCCloud财资管理产品全景图：图1.1-01NCCloud财资管理产品全景图1.2应用概述银行票据池主要为在银行端对票据更高层次的管理，主要是针对有大量商业汇票结算的单一企业或者是集团企业提供的票据综合性服务。单一企业或者集团企业将收到的商业汇票托管于银行，形成一个集中的“票据池”，银行为其提供票据查验、入池、贴现、质押、背书、到期托收、查询统计等功能，供客户统一支配和使用企业内部的票据，实现票据资源共享。银行票据池在本产品中主要包含以下两种场景：1、成员企业各自直接将票据入池；2、成员企业先将票据集中在结算中心，由结算中心入池。用友网络科技股份有限公司11图1.2-01银行票据池产品架构图1.3应用价值可以对企业应收票据的收票、贴现、质押、托收、背书、向银行托管进行全流程管理。票据池业务又可以有效的解决企业票据业务管理的压力；可以最大限度的实现票据融资功能；有利于风险防控和推进票据电子化。支持集中票据与银行票据池结合使用，使得票据的融资功能最大发挥。1.4应用角色系统预置了融资角色——结算会计、结算主管、财务会计。以下预置的相关角色工作桌面，可以根据用户日常工作通过桌面设置，在权限范围内选择小应用放置桌面分组调整上下排列顺序，制定完全“私有”工作桌面。用友网络科技股份有限公司12图1.4-01工作桌面1.5应用地图序号模块应用分组小应用是否轻量端轻重差异性分析1银行票据池银行票据池票据入池是2票据出池是3池内贴现是4池内质押是5池内背书是6池内托收是7池内贴现申请是8额度管理额度申请是9额度管理是10账簿查询票据池额度汇总是11票据池额度明细表是12质押池额度使用汇总表是13质押池额度使用明细表是用友网络科技股份有限公司13第二章应用场景2.1银行票据池1.业务流程图2.1-01票据池业务流程2.功能清单领域产品模块功能节点财资管理银行票据池票据入池用友网络科技股份有限公司14池内质押池内贴现背书办理池内托收票据出池池内贴现申请票据池额度汇总票据池额度明细表质押池使用额度汇总质押池使用额度明细表额度申请额度管理2.1.1非集中管理银行票据池场景（成员单位直接入池）非集中模式指的是分别入池模式，即要入池的各个下属单位各自把票据直接交票到各个同城的银行分支机构，各单位分别完成入池及出池等业务。下面业务指的是成员单位业务操作：2.1.1.1票据信息登记支持“收票登记”的信息发送指令到银行，完成票据信息在银行的登记。目前只支持纸票登记到建行票据池系统，其他银行登记接口待适配开发。票据信息在银行登记成功之后，收票登记上“票据池网银信息”自动勾选，票据在入银行票据池时，只有已登记成功的票据才能入银行票据池（只有入建行票据池在入池时校验在建行登记成功的票据才能入池）。登记界面如下：用友网络科技股份有限公司15图2.1-01收票登记第一步：打开收票登记单，录入票据信息。第二步：如当前票据要登记银行票据池，要登记的票据类型必须为纸票，银行类别选择建设银行下的任何一个网点时，当票据签收之后，即可做票据的银行登记。第三步：点击银行登记按钮：图2.1-01收票登记（2）点击银行登记按钮后发送银行指令；指令在银企直联模块票据池指令状态节点查询指令处理结果。结果会自动同步到收票登记单交易指令状态，显示交易成功即成功登记银行票据池系统。银行登记成功的回写收票登记上票据池网银字段（回写勾选此字段）。另，如对历史数据，入银行票据池时，可以进行登记银行补录：用友网络科技股份有限公司16图2.1-03收票登记（3）注：登记银行不需要银行方做交互操作，指令正常发送到银行系统，自动返回成功。2.1.1.2票据入池票据入池涉及两种业务场景，一种是通过银行柜台入池，再到系统补录入池单，一种是在系统录入入池单后通过银企直联方式入池。针对第一种场景:新增单据勾选票据池复选框，表体入池票据自动过滤，为已登记、已收票票据。图2.1-04票据入池用友网络科技股份有限公司17选择票据号后保存、提交、审批，完成票据入池。针对第二种场景：勾选票据池后，勾选网银后可以通过银企直联入池。勾选期初为已经期初收票的票据完成入池。第一步：选择字段后，点击保存等操作。图2.1-05票据入池（2）第二步：发送入池指令完成审批后，点击托管入池按钮，发送银企入池指令提交银行，银行接收指令后完成处理后返回结果。结果会在交易指令状态字段显示，如指令处理成功，则成功入池。返回指令不明，则需到票据指令状态节点操作状态下载，完成状态同步。第三步：指令返回结果为“交易成功”则成功入池，并增加票据池额度。用友网络科技股份有限公司18图2.1-06票据入池（3）注：如交易返回失败或与银行沟通后这笔交易确实失败，如此笔业务不在处理，可以做作废处理。点击作废按钮，对单据进行作废。作废前提：交易指令状态为“交易失败”。图2.1-07票据入池（4）2.1.1.3票据出池支持单位直接通过所在地银行网点，从“银行票据池”领出票据的业务处理。票据领用业务通过银行领用节点处理，同样支持两种场景，一种场景是通过银行柜台等线下完成领票后，用友网络科技股份有限公司19在系统登记台账，一种场景是通过银企直联线上处理领票业务。第一种场景：已入池票据出池：新增银行领用单，勾选票据池并选择已经入池票据，保存、提交、审批。图2.1-08票据出池（1）第二种场景：勾选票据池后，勾选网银后可以通过银企直联出池。第一步：选择字段后，点击保存等操作。图2.1-09票据出池（2）第二步：发送出池指令用友网络科技股份有限公司20银行领用单审批完成后，点击“发送指令”按钮，发送银企指令到银行，银行接收后对指令处理，返回结果。结果会在交易指令状态字段显示，如指令处理成功，则成功出池。返回指令不明，则需到票据指令状态节点操作状态下载，完成状态同步。第三步：指令返回结果为“交易成功”则成功出池，减少相应票据池额度。图2.1-10票据出池（3）还可以对交易指令状态为“交易失败”的单据作废。图2.1-11票据出池（4）用友网络科技股份有限公司212.1.1.4池内质押支持单位直接通过所在地银行网点，向“银行票据池”质押票据的业务处理。池内质押如通过银企直联完成质押，则勾选网银，如不通过线上完成质押，则不勾选。图2.1-12池内质押支持单位的“池内质押”发送指令到银行并接收银行返回结果。指令返回结果为“交易成功”则池内质押成功，增加相应质押池额度，减少保管池额度。解除质押也支持在线办理，质押采用在线办理的方式是，解除质押必须采用在线办理的方式解除。指令返回结果为“交易成功”则成功出质押池进入保管池，减少相应质押池额度，增加保管池额度。图2.1-13池内质押-发送指令用友网络科技股份有限公司22支持对交易失败的单据作废：图2.1-14池内质押-作废支持质押解除：如勾选网银，点击质押回收时发送银行解除质押指令，银行接收处理。如不勾选网银，手工解除质押。图2.1-15池内质押-解除质押2.1.1.5池内贴现支持已经入池的票据，在企业需要资金时向银行进行贴现申请，不用票据出池。池内贴现支持企业内部流程管控，可以先贴现申请，然后在进行池内贴现办理；也支持直接进行池内贴现办理。本版轻量端池内贴现暂不支持先申请后池内贴现的场景。1、可以从贴现申请发起贴现，选择票据池贴现。用友网络科技股份有限公司23图2.1-16池内贴现申请2、可以直接从贴现办理发起图2.1-17池内贴现支持单位的“池内贴现”发送指令到银行并接收银行返回结果。勾选网银后，点击贴现出池按钮，发送银企指令。指令返回结果为“交易成功”则成功贴现出池，减少相应票据池额度。支持对指令状态为“交易失败”的单据作废（也可重新发送指令）：用友网络科技股份有限公司24图2.1-18池内贴现-发送指令作废后回写作废字段勾选，作废后可取消作废否，防止手工确认和银行最终确认结果不一致时，回退手工确认操作。图2.1-19池内贴现-作废单据2.1.1.6池内托收持有票据到期后，持票人将票据委托银行代为收款。已入银行托管池的票据，到期后可直接在池内进行托收，不需要出池在进行托收。池内托收既支线下托收，即持单位直接通过所在地银行网点，从“银行票据池”托收票据的业务处理；又支持线上托收，即单位的通过系统直连方式进行在线票据托收办理。用友网络科技股份有限公司25支持线下托收，托收完毕在系统补录托收单。第一步：新增池内托收单，勾选票据池后，如选择线上通过银企直联办理托收，则勾选网银选项；单据保存后提交进行审批。图2.1-20池内托收支持线上托收，单位“池内托收”发送指令到银行并接收银行返回结果。第二步：发送银企指令点击托收出池时，发送银行指令，银行接收处理。如处理成功，直接返回为“交易成功”，如处理失败则返回到系统。图2.1-21池内托收-发送指令第三步：指令返回结果为“交易成功”则托收出池，减少相应票据池额度。如交易失败，则可以作废或者重新发送指令。用友网络科技股份有限公司26图2.1-22池内托收-作废单据2.1.1.7池内背书一、票据池背书业务是指已经入银行票据池的票据（托管池）的票据，背书的操作。第一步：打开池内背书办理节点勾选票据池时处理内部背书业务，选择票据号单据可以保存、审批。如是通过银企直联完成线上内部背书，需勾选网银、录入被背书人账户、接口行内容后保存、提交审批单据。图2.1-23池内背书第二步：发送指令如是银企内部背书，需发送银行指令，银行接收处理完成背书。用友网络科技股份有限公司27图2.1-24池内背书-发送指令第三步：如网银指令处理失败，单据不在重新发送指令时，可以作废单据。图2.1-25池内背书-作废单据二、当商业汇票、现金管理和应收应付集成使用时，已入托管池的票据在做付款单、付款结算单时，也可被参照到；商业汇票和资金结算集成使用时，已入托管池的票据可别参照到。池内票据的集成使用和普通票据的集成使用逻辑一致，再此不在赘述。2.1.1.8池内贴现申请单位已入池的票据，贴现时走单位内的贴现申请：第一步：单位发起贴现申请，保存审批。用友网络科技股份有限公司28图2.1-26池内贴现申请第二步：单位审批通过后，开展池内贴现业务。图2.1-27池内贴现申请-快捷办理贴现2.1.2集中管理银行票据池场景（结算中心入池）2.1.2.1票据入池结算中心模式票据入池包含两部分内容，先入集团内部票据池，在进入银行票据池。产品实现：第一步：打开内部托管节点单位勾选票据池，选择要入池的票据，如是期初票据池票据，请勾选期初。用友网络科技股份有限公司29图2.1-28内部托管第二步：单据保存、提交审批、委托办理。图2.1-29内部托管-委托办理第三步：结算中心查询出单位委托托管的单据，经办审批、接收后进入内部票据池。图2.1-30内部托管办理接收完毕：用友网络科技股份有限公司30图2.1-31内部托管办理-取消接收如票据用途为“托管”的票据，自动生成票据入池单：第三步：查询自动生成的票据入池单注意：生成的是结算中心的票据入池单。第四步：票据入池单修改补录信息，提交审批，入银行票据池。图2.1-32票据入池审批完成入池成功，增加内部票据池、银行票据池相应额度。入池成功后可以到票据池额度查询报表查询。2.1.2.2领用出池领用出池指的是托管入银行票据池后，因各种因素单位需领回票据的业务。针对已经入质押池、保管池的票据处理：保管池的票据可以直接发起领用申请。质押池的票据需先解除质押进入托管池，再发起领用申请。用友网络科技股份有限公司31业务实现：第一步：打开内部领用节点，新增单据勾选票据池，选择票据号。注意：票据号是已经入银行票据保管池并审批完成的票据。图2.1-33内部领用第二步：保存单据，提交并审批完成，委托办理发送中心经办。图2.1-34内部领用-委托办理第三步：结算中心接收或者退回用友网络科技股份有限公司32图2.1-35内部领用办理第四步：接收后自动生成票据出池单，中心修改并审批完成，单位票据出池完成。内部票据池、银行票据池票据池额度相应减少。图2.1-36票据出池2.1.2.3池内质押1、结算中心下票据质押可以通过票据用途为“质押”的票据，在票据入池审批时自动生成池内质押单（审批通过状态的池内质押单）。票据入池单已审批完成：用友网络科技股份有限公司33图2.1-37自动生成的入池单质押池额度相应增加，保管池额度相应减少。图2.1-38自动生成的质押单质押单可以解除质押：图2.1-39自动生成的质押单-解除质押2、质押单也可以通过手工新增生成。结算中心模式下，这种业务票据在入池时定义为进入保管池，入池后变更用途进入质押池。同样可以手工取消质押。用友网络科技股份有限公司34图2.1-40池内质押2.1.2.4池内贴现贴现发起场景：1）单位将票据调剂托管给中心（勾选银行票据池、用途非质押）。2）中心内部托管办理。3）中心内部托管办理完毕之后，推中心已保存入池单，中心将票据入银行票据池。4）中心做池内贴现办理业务，票据类型选择统管，即可参照到单位托管至中心已入银行托管池的票据。5）中心贴现办理完成之后，中心和单位清算。2.1.2.5池内托收池内托收业务包含两种场景：第一种为：托管票据到期托收，票据用途为托管、其他的托管票据到期托收。第二种为：质押票据到期托收，已经质押的票据质押到期后，无需出池，可直接进行池内托收。托收业务实现：第一步：新增池内托收单，财务组织选择结算中心，选择票据号码，票据号码可参照出已托管至中心入集团票据池（且入银行票据池）的票据信息，选择内部托管入池的票据进行池内托收办理。图2.1-41池内托收用友网络科技股份有限公司35第二步：托收单审批后托收完毕，内部票据池、银行票据池额度相应减少。2.1.2.6池内背书内部托管至中心的票据，入银行票据池后，若是成员单位要进行背书业务，需要先领用出池后，然后成员单位再自行直接背书。内部托管至中心的票据，入银行票据池后，中心可以直接做池内背书业务，背书完毕后，中心和单位进行清算。2.1.2.7票据退票针对已经入池的票据发生退票的业务处理。第一步：新增应收票据退票单，退票类型选择“票据池退票”。图2.1-42应收票据退票-池内退票第二步：退票单保存、审批。图2.1-42应收票据退票第三步：自动生成内部领用办理单。用友网络科技股份有限公司36图2.1-43自动生成的内部领用办理第四步：自动生成单位的内部领用单，单据记账退票业务完成。图2.1-44自动生成的内部领用2.1.2.8池内贴现申请单位调剂托管至中心的票据，中心入银行票据池后，中心池内贴现申请-中心贴现办理。第一步：单位内部调剂托申请、审批、委托中心办理用友网络科技股份有限公司37图2.1-45内部托管第二部：中心内部托管调剂办理图2.1-46内部托管办理第三步：中心选择统管的票据进行池内贴现申请用友网络科技股份有限公司38图2.1-47池内贴现申请2.1.3额度管理及使用2.1.3.1额度管理这版票据池产品额度管理有两种模式：交通银行：票据池质押额度不做严格管理，票据池成员单位可以使用全部质押池额度，包含单位本身产生的质押池额度和其他单位产生的共享质押池额度。结算中心通过占用费及使用费的管理模式对额度实现有偿交票产生额度及有偿使用额度。交行产品实现：因额度都是共享占用模式，所以在额度使用时直接从质押池额度中引用即可，具体看下面关于票据池额度使用的描述。建设银行：建设银行实现的是额度严格管理模式，成员单位使用质押池额度时通过单位申请、中心经办下拨模式实现，单位仅能使用结算中心下拨的额度，下拨额度不会超过单位交票产生的额度。如结算中心下拨额度单位不做使用，中心可以按照一定的内部管理规定对单位闲置额度进行上收。建行产品实现：第一步：打开额度申请节点录入资金组织、申请额度等字段后保存。用友网络科技股份有限公司39图2.1-48额度申请提交、审批、委托办理提交结算中心。图2.1-49额度申请-委托办理如当前单位存在已申请额度记录，则会显示已申请累计额度及总累计额度。第二步：打开中心额度管理节点查询单位申请上的额度申请表，核实申请信息可以进行退回或者经办。退回直接退回到申请单位。经办时对单位申请额度等信息做修改处理。图2.1-50额度管理用友网络科技股份有限公司40经办时：图2.1-51额度管理-经办审批后，可以做额度的下拨。下拨时发送银企指令到银行票据池系统，银行接收后返回结果。图2.1-51额度管理-额度下拨对额度已经下拨，但额度闲置未使用时，中心可以额度上收，联查额度使用情况。图2.1-52额度管理-额度上收2.1.3.2额度的使用额度的使用分为内部质押池和银行质押池，两种质押池在额度的使用上存在差异。用友网络科技股份有限公司41内部质押池用于内部融资贷款，银行质押池用于开商业汇票及开信用证。1、商业汇票签发（开票）：第一步：担保方式选择票据池图2.1-53票据签发第二步：录入占用额度1）、如是在上票据池系统前线下开票已经占用了票据池额度，可以勾选期初票据池，占用票据质押池期初额度。2）、如是共享额度使用模式，占用单位票据池金额和占用共享票据池金额。单位票据池金额是单位交票形成的质押池额度，共享票据池金额指的是其他单位交票形成的质押池额度。票据签发保存时占用额度。另外系统会自动计算：自动占用算法规则：若担保方式选择的是票据池，则至少占用单位票据池金额或者占用共享票据池金额，即：占用单位票据池金额+占用共享票据池金额>0。占用额度、占用共享额度自动赋值规则，默认优先占用当前单位的质押额度，如：票据款为100万，自动赋值时占用额度为100万，占用共享额度为0。当前单位额度余额不足时，差额占用共享额度，余额为10万时，占用共享额度为90万。当前余额为0时，单据完全占用共享额度。在单据占用额度时，需要在质押池中查询当前单位的额度和共享额度，因为额度时刻在变化，取当前单据批改时的实时额度。用友网络科技股份有限公司423）、如是使用下拨额度，即勾选使用下拨额度的复选框时，只能录入占用单位票据池金额，金额为中心已经下拨到单位的额度。第三步：释放额度在到期兑付时，录入释放的票据池额度，系统会按照占用的额度自动计算需释放金额，如有调整，可以手工修改。到期兑付审批完成时释放额度。自动释放算法规则：释放额度等于开票时占用的金额，即：释放单位票据池金额+释放共享票据池金额。2、开信用证第一步：打开开证登记节点，担保方式选择票据池图2.1-54开证登记-担保方式选择票据池第二步：录入占用额度1）、如是在上票据池系统前线下开信用证已经占用了票据池额度，可以勾选期初票据池，占用票据质押池期初额度。2）、如是共享额度使用模式，占用单位票据池金额和占用共享票据池金额。单位票据池金额是单位交票形成的质押池额度，共享票据池金额指的是其他单位交票形成的质押池额度。开证登记保存时占用额度。另外系统会自动计算：自动占用算法规则：占用票据池额度等于信用证金额，即：占用单位票据池金额+占用共享票据池金额=信用证金额占用额度、占用共享额度自动赋值规则，默认优先占用当前单位的质押额度，如：信用证款项为100万，自动赋值时占用额度为100万，占用共享额度为0。用友网络科技股份有限公司43当前单位额度余额不足时，差额占用共.
