应用方案手册-2021.11内部贷款用友网络科技股份有限公司版权用友集团未经用友集团的书面许可，本操作手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本操作手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本操作手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录版权.1目录.2变更记录..4名词解释..5第一章概述..61.1总体概述..61.2应用概述..61.3产品价值..71.4应用角色及地图..8第二章应用场景..92.1资金组织发起内部授信协议签订..92.2借款财务组织主动发起内部借款..112.2.1借款财务组织发起内部贷款合同..112.2.2借款财务组织发起内部贷款放款业务..142.2.3借款财务组织发起内部贷款还本业务..172.2.4借款财务组织发起内部贷款付息业务..192.3贷款资金组织发起内部贷款..212.3.1贷款资金组织发起内部贷款合同..212.3.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务..242.3.3贷款资金组织发起内部贷款还本业务..262.3.4贷款资金组织发起内部贷款付息业务..282.4利息业务..292.4.1试算利息..292.4.2预提利息..292.4.3计息并结息..312.4.4利率调整..322.4.5利息调整..35第三章初始准备..373.1管控模式..373.2建模平台..393.2.1多组织建模..393.2.2资金基础设置..413.3.3升级特殊情况说明..43附录.44附录1：查询报表.44附录2相关接口..44附录3：本文参见其他手册清单.45用友网络科技股份有限公司3导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，旨在为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，提供业务需求与产品功能相匹配的思路。本手册包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关本模块的主要业务场景、流程、以及对应的业务功能的介绍；第三部分是初始准备设置。为突出重点，本手册定位于方案性说明，仅对产品操作中的重要控制点有所描述。若读者希望深入了解特定板块的产品应用，可结合本手册，查阅如下资料：1.《应用方案手册-组织建模》-----深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《应用方案手册-流程平台》-----提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。3.《应用方案手册-基础数据》-----可对手册第三部分（即初始准备）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司4变更记录编写人丁明广版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容V1.0丁明广新建用友网络科技股份有限公司5名词解释内部贷款指资金组织贷款给下级财务组织的贷款合同。展期“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同约定的偿还借款日期届满之前，向贷款人申请推迟偿还时间，也就是申请借款展期。如果贷款人同意借款人的展期申请，借款人就可以按照同意展期的期限推迟偿还借款时间。贷款人不同意的，借款人不可以展期；贷款人同意的，借款人可以展期。合同终止指合同因多方面原因无法继续执行而终止。利率调整在合同执行期间遇到国家调整贷款基准利率时，合同如何进行处理，利率调整指的是在贷款合同签订时，约定遇到利率调整时，合同计息使用利率的调整方式。用友网络科技股份有限公司6第一章概述1.1总体概述财资管理发版的模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、内部存款、银行存款、内部贷款、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、金融投资、财资费用、投融资报表、商业汇票、银行票据池”。本次新增资金预测、财资分析、直接借贷产品功能。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升，并以角色化、自动化、智能化为核心，进行功能模块的业务边界扩展。同时，对已升级模块，如现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理进行了易用性功能优化。产品以更丰富的业务场景、更便捷的操作应用、更高效的响应处理，继续引领行业发展，为客户赋能。2021.11版财资管理产品新增加客户、供应商多版本、多时区（不敏感时区）、多汇率的功能及特性。全貌如下图所示：图1.1-01NCCloud财资管理产品全景图1.2应用概述内部贷款模块用于管理集团内部发生的结算中心面向下属成员单位的自营贷款。系统支持了包括内部用友网络科技股份有限公司7授信协议、借款申请、贷款合同、借款合同、内部贷款放款、内部贷款还本、内部贷款付息、计息、算息、预提利息以及内部贷款执行情况表、成员单位内部授信查询等功能。内部贷款模块支持由贷款资金组织发起业务，也可由借款财务组织发起业务。内部贷款、内部存款等模块共同构成了资金集中管理下资金组织对财务组织信贷的要求。内部贷款模块的功能由以下具体部分组成：资金基础设置，借款财务组织业务，贷款资金组织业务，查询分析，统计报表。图1.2-01集团财资管理-领域架构图1.3产品价值1.内部贷款模块区分借款财务组织业务功能区和贷款资金组织业务功能区；内部贷款模块区分了借款财务组织的业务功能和贷款资金组织的业务功能，方便用户简单划分业务功能菜单，满足大部分企业内部贷款的要求。2.内部贷款满足完整业务流程管理要求；内部贷款满足了内部贷款参与组织在NCCloud系统中对于内部贷款管理业务流程完整管理的要求。从资金组织建立对财务组织的授信协议到授信额度的占用、恢复，从借款财务组织内部借款申请到借贷双方内部贷款合同签订，从借款财务组织放款申请以及贷款资金组织批准放款到借款财务组织收到回单记账制证等操作有完整流程支持。3.内部贷款支持利息计算，满足集团内部贷款的利息要求；内部贷款在NCCloud版本中采用余额计息法计算利息，支持支持利息预提、利息试算等。支持贷款资金组织和借款财务组织分别预提利息，进行总账核算，付息时由贷款资金组织的利息清单为准，向借款财务组织下发利息清单供其记账制总账凭证。用友网络科技股份有限公司84.内部贷款支持灵活的利率调整方式；支持对放款的利率进行调整，同时支持利率变更和利率调整方案2种方式调整。1.4应用角色及地图序号模块应用分组小应用是否重量端角色1内部贷款内部贷款内部贷款合同否资金组织信贷员2内部贷款放款否资金组织信贷员3内部贷款付息否资金组织信贷员4内部贷款还本否资金组织信贷员5内部贷款查询内部贷款执行情况明细否资金组织信贷员6计息处理内部贷款计息否资金组织信贷员7内部贷款利息清单否资金组织信贷员8内部贷款计息调整否资金组织信贷员9内部借款内部借款申请否成员单位信贷员10内部借款合同否成员单位信贷员11内部放款申请否成员单位信贷员12内部还本申请否成员单位信贷员13内部付息申请否成员单位信贷员14单位利息预提否成员单位信贷员15成员单位业务回单单位利息清单否成员单位信贷员16放款回单否成员单位信贷员17付息回单否成员单位信贷员18还本回单否成员单位信贷员19单位内部借款查询单位内部借款明细表否成员单位信贷员20内部授信内部授信协议否资金组织信贷员21内部授信查询内部授信额度查询否资金组织信贷员内部授信执行明细表否资金组织信贷员22成员单位内部授信查询单位内部授信额度查询否成员单位信贷员23单位内部授信执行明细表否成员单位信贷员用友网络科技股份有限公司9第二章应用场景2.1资金组织发起内部授信协议签订资金组织根据财务组织的内部贷款需求、财务状况等因素，确定向财务组织授信的期限、币种、额度等。签订内部贷款合同时，根据内部授信协议进行额度、期限的管控，按照合同金额进行授信额度的占用。还本、合同终止时，进行授信额度的释放。1.业务描述1）资金组织对其有贷款委托关系的财务组织的财务状况、借款需求进行收集、分析后，确定财务组织可以使用资金组织授信的币种、额度、期限，作为签订内部贷款合同的依据，以实现对财务组织使用内部贷款统一的管控。2）内部授信协议审核完毕后生效，财务组织在资金组织进行贷款时，按照合同金额进行授信额度占用，合同终止或还本金时释放额度。2.业务流程用友网络科技股份有限公司10图2.1-01资金组织发起内部授信协议签订业务流程图3.功能清单4.产品解决方案1）内部授信协议 新增单据资金组织新增内部授信协议，需要选择受信单位，录入授信额度、起始日期、结束日期等要素，支持继承已有内部授信协议。领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部授信协议内部授信额度查询内部授信执行明细单位内部授信额度查询单位内部授信执行明细用友网络科技股份有限公司11 审批单据资金组织审批已保存提交的内部授信协议。 报表查询内部授信协议功能包含资金组织和成员单位的查询报表，支持不同视角的授信信息的查询统计。以资金组织视角可查询内部授信额度、内部授信执行明细；以成员单位视角可查询单位内部授信额度、单位内部授信执行明细。同时，支持通过内部授信额度联查对应的授信执行明细信息。注意：1.只有协议状态为已结束，并且没有被其他协议继承的内部授信协议，才能被继承：2.继承了其他授信协议后，被继承的授信协议被占用的额度会转移到新的授信协议上，并在还本、合同结束时，在新的授信协议上进行释放。3.授信协议被内部贷款合同引用后，即为在执行状态。2.2借款财务组织主动发起内部借款2.2.1借款财务组织发起内部贷款合同财务组织主动发起是指在内部贷款管理过程中，集团各级成员单位通过在线申请的方式向贷款资金组织申请贷款,借款财务组织提出借款申请，贷款资金组织拟定贷款合同。1.业务描述1)借款财务组织向其有贷款委托关系的资金组织提出借款要求。2)贷款资金组织接收借款成员单位的申请之后，贷款资金组织与借款成员单位之间签订内部贷款合同。3)借款财务组织收到一式两份的内部借款合同。2.业务流程用友网络科技股份有限公司12图2.2-01借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同业务流程图3.功能清单4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款借款申请内部贷款合同内部借款合同用友网络科技股份有限公司13图2.2-02借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同产品实现图1)内部借款申请 新增单据内部借款申请是由借款成员单位发起的，在内部借款申请中需要描述借款单位、贷款单位、借款金额、借款开始日期。 审批单据内部借款申请录入完毕后可由借款财务组织信贷主管进行审批。 委托贷款资金组织办理内部借款申请审批完毕后需要委托贷款资金组织办理，等待贷款资金组织的批示。注意：1.内部借款申请定位为借款单位的内部审批单据，合同签订时由借贷双方约定放款计划。若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传，作为审批的依据。2)内部贷款合同 新增单据内部贷款合同可以由内部借款申请委托办理生成。内部贷款合同支持自动计算放款计划，也支持手工维护放款计划。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。内部贷款合同支持在合同前期约定合同存续期间的利率调整方案。 审批单据用友网络科技股份有限公司14内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。3)内部借款合同 内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。注意：1.“单位借款账户”与“贷款账户”的差别：(1)“单位借款账户”参照借款单位内部活期账户和银行活期账户，“贷款账户”参照资金组织的银行活期账户。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态：3.合同终止的判断逻辑：合同终止时校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同才可执行终止。2.2.2借款财务组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)借款财务组织在与贷款资金组织签订贷款合同后，根据用款需求和合同上约定的放款计划，向贷款资金组织申请放款；2)贷款资金组织接到借款财务组织的放款申请后，经过审批，进行放款；3)放款后，借款财务组织会收到放款的回单。2.业务流程用友网络科技股份有限公司15图2.2-03借款财务组织发起内部贷款放款业务3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部放款申请用友网络科技股份有限公司16图2.2-04借款财务组织发起内部贷款放款1)内部贷款放款申请单 新增单据借款财务组织根据内部贷款合同的放款计划新增放款申请，放款申请需要包含合同编号、放款计划、放款日期、放款金额等信息。 审批单据放款申请保存提交后，可由财务组织信贷主管进行审批。2)内部贷款放款单 新增单据内部贷款放款申请审批通过后，推成保存态的内部贷款放款单。可对放款单的放款日期、放款金额进行修改。 审批单据合同放款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)放款回单 单据记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账，放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记用友网络科技股份有限公司17账的同时，绘制总账凭证。注意：1.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效。2.2.3借款财务组织发起内部贷款还本业务1.业务描述1)借款财务组织根据合同上约定的还款计划，向贷款资金组织申请偿还本金；2)贷款资金组织接到借款财务组织的还本申请后，经过审批，执行还本的账务处理；3)还本后，借款财务组织会收到还本的回单。2.业务流程图2.2-05借款财务组织发起内部贷款还本3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部还本申请用友网络科技股份有限公司18图2.2-06借款财务组织发起内部贷款还本1)内部还本申请单 新增单据借款财务组织根据内部贷款放款的还款计划新增还本申请，还本申请需要包含放款编号、还本计划、还本日期、还本金额等信息。 审批单据还本申请保存提交后，可由财务组织信贷主管进行审批。2)内部贷款还本单 新增单据内部还本申请审批通过后，推成保存态的内部贷款还本单。可对还本单的还本日期、还本金额进行修改。 审批单据还本单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 还本内部还本单审批完毕后由贷款资金组织信贷进行收付本金，审批完毕后会生成借款财务组织的还本回单。还本的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)还本回单 单据记账贷款资金组织对内部还本单进行审批后，借款财务组织会收到还本回单，并对还本回单进行记账。还本后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记用友网络科技股份有限公司19账的同时，绘制总账凭证。2.2.4借款财务组织发起内部贷款付息业务1.业务描述1)借款财务组织根据合同上约定的还款计划，向贷款资金组织申请偿还利息；2)贷款资金组织接到借款财务组织的付息申请后，经过审批，执行付息的账务处理；3)付息后，借款财务组织会收到付息的回单。2.业务流程图2.2-07借款财务组织发起内部贷款付息3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部付息申请用友网络科技股份有限公司20图2.2-08借款财务组织发起内部贷款付息1)内部付息申请单 新增单据借款财务组织根据内部贷款放款的还款计划新增付息申请，付息申请需要包含放款编号、付息日期、申请日期、付息金额等信息。 审批单据付息申请保存提交后，可由财务组织信贷主管进行审批。2)内部贷款付息单 新增单据内部付息申请审批通过后，推成保存态的内部贷款付息单。可对付息单的付息日期、付息金额进行修改。 审批单据付息单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 付息内部付息单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员收付利息，放款完毕后会生成借款财务组织的付息回单。付息的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)付息回单 单据记账贷款资金组织对内部付息单进行审批后，借款财务组织会收到付息回单，并对付息回单进行记账。付息后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记用友网络科技股份有限公司21账的同时，绘制总账凭证。2.3贷款资金组织发起内部贷款2.3.1贷款资金组织发起内部贷款合同1.业务描述1)贷款资金组织在线下了解到下属的成员单位有用款的要求，在线下与借款财务组织商定借款金额，由贷款资金组织在NCCloud系统中维护内部贷款合同，这样的应用场景使用于那些下属成员单位没有NCCloud系统或在NCCloud系统中不需要进行在线申请审批等过程管理。2)贷款资金组织对内部贷款合同审核完毕之后会生成借款财务组织一式两份的内部借款合同。2.业务流程用友网络科技股份有限公司22图2.3-01贷款资金组织发起内部贷款合同业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款借款申请内部贷款合同内部借款合同用友网络科技股份有限公司23图2.3-02贷款资金组织发起内部贷款合同产品实现图1)内部贷款合同 新增单据内部贷款合同新增时需要维护如下的信息：合同编号，借款单位，合同金额，起始日期，结束日期，利率编码，贷款期间，利率调整方案等信息。内部贷款合同支持自动计算放款计划，也支持手工维护放。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。 审批单据内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。2)内部借款合同 内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。注意：1.“单位借款账户”与“贷款账户”的差别：(1)“单位借款账户”参照借款单位的内部活期账户或银行活期账户，“贷款账户”参照资金组织的银行活期账户。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态；3.合同终止的判断逻辑：合同终止时校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同才可执行终止。。用友网络科技股份有限公司242.3.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)内部贷款合同签订之后，贷款资金组织根据内部贷款合同中描述的放款计划进行合同放款。2)合同放款成功之后将推送一个放款回单给借款财务组织，作为借款财务组织的记账凭据。2.业务流程图2.3-03贷款资金组织进行放款业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款放款放款回单用友网络科技股份有限公司25图2.3-04贷款资金组织进行放款产品实现图1)合同放款单 新增单据贷款资金组织根据内部贷款合同的放款计划新增合同放款单，新增合同放款单需要包含合同编号、放款计划、放款日期、放款金额、还款计划、还款日期、预计还本金、预计付利息等信息。 审批单据合同放款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。2)放款回单 单据记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账。放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记账的同时，会制总账凭证。用友网络科技股份有限公司26注意：1.资金组织发起放款时，直接录入放款单，可作为资金组织内部的放款申请。2.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效。2.3.3贷款资金组织发起内部贷款还本业务1.业务描述1)内部贷款合同在执行过程中，可以根据还款计划针对之前的每笔放款进行还本，贷款资金组织发起内部贷款还本单，针对之前的某笔放款进行还款。2)贷款资金组织的内部贷款还本单审批完毕后进行还款动作，会生成借款财务组织的还本回单，借款财务组织依据还本回单进行账务处理。2.业务流程图2.3-05贷款资金组织进行还款业务流程图3.功能模型领域产品模块功能节点用友网络科技股份有限公司274.产品解决方案图2.3-06贷款资金组织进行还款产品实现图1)内贷还本 新增单据贷款资金组织根据合同维护的还款计划，在还款计划中的还款日会新增内部贷款还本单，新增的内部贷款还本单中包括合同编号、还款计划、还款日期、放款单、应还本金金额、实际还本金金额等信息。 审批单据内部贷款还本单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 还款内部贷款还本单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，还款完毕后会生成借款财务组织的还本回单。2)还本回单 单据记账贷款资金组织对内部贷款还本单进行还款后，借款财务组织会收到还本回单，并对还本回单进行记账。还款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，财资管理内部贷款内部贷款还本还本回单用友网络科技股份有限公司28在记账的同时，会制总账凭证。2.3.4贷款资金组织发起内部贷款付息业务1.业务描述内部贷款计息后，可以根据计息产生的利息清单进行付息，付息完成后会生成借款单位的付息回单。2.业务流程图2.3-07贷款资金组织发起内部贷款付息流程图3.功能模型4.产品解决方案1)内部贷款付息 新增单据贷款资金组织根据合同维护的还款计划，在还款计划中的结息日会新增内部贷款付息单，领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款付息付息回单用友网络科技股份有限公司29新增的付息单中包括合同编号、放款单、应付利息、付息金额等信息。 审批单据付息单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 还款付息单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，生成借款财务组织的付息回单。2)付息回单 单据记账贷款资金组织进行付息后，借款财务组织会收到付息回单，并对付息回单进行记账，在记账的同时，会制总账凭证。2.4利息业务2.4.1试算利息1.业务描述1)借款财务组织和贷款资金组织都需要对在执行的合同支持进行利息试算，以便了解融资成本，及时准备资金头寸。2)利息试算是一个大概的匡算值，可能会与实际预提利息或计息时的利息值不同。2.功能模型3.产品解决方案借款财务组织在需要进行利息试算时，需要在计息节点查询出需要进行利息试算的内部贷款放款单，录入试算的开始时间、结束时间，系统自动计算并生成计算利息清单，仅展示不记账。2.4.2预提利息1.业务描述领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款计息用友网络科技股份有限公司301)内部贷款合同在执行期间内，对于即将产生的利息可以做预提利息的操作，可以进行内部贷款应付利息核算。2)贷款资金组织做计息后，会对之前进行的预提数据进行一个调整，即冲补预提。在原来预提的预提基础上进行补差额计提。3)贷款资金组织计息之后，借款财务组织可根据贷款资金组织下发的利息清单，进行记账等操作。2.业务流程图2.4-01合同预提利息业务流程图3.功能模型4.产品解决方案 预提利息贷款资金组织对内部贷款放款单可按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证，贷款资金组织在计息节点，选择需要进行预提的内部贷款放款单，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。借款财务组织对放款单按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证。借款财务组织在预领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款计息单位利息预提内部贷款利息清单单位利息清单用友网络科技股份有限公司31提利息节点，选择需要进行预提的内贷放款单，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。 补预提贷款资金组织在合同结息日对内部贷款合同进行计息之后，生成了对应的合同利息清单，贷款资金组织对合同利息清单记账时，将由系统自动进行冲补预提的操作，生成补差额的利息清单并生成凭证。如果借款单位有进行预提，则同时生成借款单位的补预提单子。2.4.3计息并结息1.业务描述1)内部贷款放款单到结息日或者放款单到期时，贷款资金组织都对内贷放款单的每个计息时段内的利息做一个计算，生成一张内部利息清单和单位利息清单，并记账，作为一段时间的利息结算凭证，用于记账和总账核算依据。2)计息是对利息的正式核算，需要按照放款单约定的方式来进行计息。3)提前还款或者逾期还款都可能会根据提前利率或逾期利率及合同约定计息方式进行计息，本版不支持计逾期利息。4)贷款资金组织完成计息之后，会给相应的借款财务组织生成一份本次计息的结果通知，即系统中的单位利息清单，借款财务组织可根据利息清单进行记账和生成总账凭证。2.业务流程用友网络科技股份有限公司32图2.4-02计息业务流程图3.功能模型4.产品解决方案 合同计息内部贷款放款单由贷款资金组织在结息日之后进行计息，计息将生成内部贷款利息清单。计息会同时生成财务组织的单位利息清单，便于借款财务组织进行账务处理。 结息内部贷款付息指在内部贷款计息后需要通过内贷付息单进行收息，实现利息收入。内部贷款计息时可根据内部贷款放款单中的“自动划账”标志来判定，计息结果是否要自动生成付息单。 提前还款利息计算提前还款时，将按照合同还款单的还款日期与还款计划比对，取到利率中的提前利率进行算息。2.4.4利率调整1.业务描述1)内部放款单存续期间内，可能会由于国家基准利率调整等原因需要对合同利率进行调整，所以在放款单中，需要约定放款单计息使用利率的一个调整方案。2)调整利率的要素包括调整的周期、第一次调整的日期、每一次调整的具体日期等。3)在结息期间发生利率调整时，在结息时该段结息需要分段进行计息。4)在合同签订时就需要确定放款单的执行期间利率调整的方式，在放款单执行期间按照合同的约定执行利率调整。2.业务流程领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款计息内部贷款利息清单单位利息清单用友网络科技股份有限公司33图2.4-03合同利率调整流程图3.功能模型4.产品解决方案1.基准利率设置1)在合同执行期间，如果贷款利率发生了变化，首先需要对之前的利率档案进行调整。2)在【基准利率设置】节点选中需要调整的利率档案，点击【创建版本】按钮录入调整后的利率，领域产品模块功能节点财资管理资金基础设置基准利率设置内部贷款内部贷款计息用友网络科技股份有限公司34并定义利率的“起效日期”。2.利率调整方案设置1)内部贷款合同签订时，可约定内部贷款合同执行期间的利率调整方式，需要录入“调整方案”、“起效方式”、“调整起始日期”、“调整期间（月）”、“上次调整日期”字段。系统根据合同中的利率调整涉及的要素组合判断每次利率调整的日期以及利率调整需要取到的新的利率数值。2)在结息期间中进行利率调整时，该结息期间的合同利息清单中将显示分段的利息数据。3.枚举说明：调整方案如下：图2.4-04利率调整方案备注：调整方案分为以下4种：1.从放款日开始算：每隔N月，或者每季度、每半年、每年调整一次。2.从自定义日期开始算：每隔N月，或者每季度、每半年、每年调整一次。3.结息日：计息后如果有新版本的利率生效，则采用新的利率。比如利率新版本在9月1号生效，但是9月21号才计息，则从9月22号开始用新的利率计息。4.利率起效日：从新版本的利率生效日开始采用新利率计息。比如利率新版本在9月1号生效，则从9月1.
