应用方案手册-2021.11贷款管理用友网络科技股份有限公司1用友集团未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录变更记录..4名词解释..5第一章概述..61.1总体概述..61.2应用概述..61.3产品价值..71.4应用角色及地图..8第二章应用场景..82.1业务应用场景..82.2算法应用场景..92.2.1多种情况下利率生效规则..92.2.2还款方式算法逻辑说明..132.2.3还款方式逻辑说明.162.3流程操作说明.182.3.1贷款管理.182.3.2委托贷款管理.282.3.3委托借款管理.352.3.4计息处理.442.4利率调整方案说明.47第三章初始准备..483.1管控模式..483.2单位建模平台..483.2.1多组织建模.493.2.2基础数据维护.503.2.3流程平台搭建.503.3财资管理..503.3.1资金基础设置.50附录54附录1：本文参见其他应用方案手册清单.54用友网络科技股份有限公司3导读此应用方案手册面向实施顾问以及单位关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关贷款管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容理解，应用方案手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了单据流转、控制点、与查询报表，以便用户查找对照。最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NCCloud组织建模应用方案手册》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及相关应用场景的解决方案，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《NCCloud流程平台应用方案手册》。提供关于流程设计工具的应用指导。3.《NCCloud基础数据应用方案手册》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司4变更记录编写人版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司5名词解释委托贷款：指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。还款规则：提款时，能够根据贷款合同还款计划自动匹配还款计划，满足先借先还业务场景。用友网络科技股份有限公司6第一章概述1.1总体概述财资管理包含的模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、资金结算、资金调度、银企直联、付款排程、银行存款、内部存款（活期存款、定期存款、通知存款）、授信管理、担保管理、保函管理、信用证管理、商业汇票、银行票据池、票据集中管理、内部贷款、贷款管理、发债管理、资金计划、融资筹划、金融投资、财资费用、投融资报表、资金分析、资金预测”。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。主要内容：以角色化、自动化、智能化为核心。NCCloud财资管理产品全景图：图1.1-01NCCloud财资管理产品全景图1.2应用概述贷款管理模块是NCC财资管理的重要组成部分，管理企业贷款的全生命周期管理，包括银行贷款全生命周期管理及委托贷款全生命周期管理。用友网络科技股份有限公司71.3产品价值1.贷款申请可由融资方案比选自动生成，通过融资事前管理到贷款业务的内部申请批审，到贷款合同处理；产品实现了事前、事中、事后的全流程管理。2.支持贷款合同导入功能，便于客户对系统切换时，合同快速导入新系统。3.满足不规则还款、分期计息/到期一次本利付清、分期还本/到期一次本利付清的算法场景。4.满足银团贷款银团信息变更场景。5.支持提前还本重算与不重算还款计划，满足各金融机构算法要求。6.集团将从金融机构融资的款项调拨给下属单位使用，满足集团与成员单位之间合理调配资金，有效避免存贷双高，节约财务费用，管控风险，从各方面能为整个集团性企业创造价值，系统支持借转贷业务场景，放款单审批通过后，内部贷款放款单参照贷款放款单，完成内贷放款。7.满足还本、付息、结息完全分离，支持还本、付息。结息各自有各自区间，满足不同算法场景的需求。8.满足倒序还款的要求，即可从后往前还。9.满足付累计利息场景。10.满足放款、还本、付息与资金计划接口。11.满足合同、放款、还本、付息到期预警提示。12.支持三方委托贷款业务，支持借款单位委托受托方从贷款单位融资，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商；支持贷款单位委托受托方给借款单位借款，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商，且满足借贷互为内部客商协同应用。13.委托贷款业务支持6种还款方式算法逻辑。14.委托贷款支持与全面预算（资金计划）集成应用。15.贷款还本、付息支持不同币种还款。16.支持节假日计息规则，可以在贷款合同约定遇节假日提前或者顺延。17.支持境外贷款期初计息与期末计息规则，可以在贷款合同约定计息方式。18.不规则还款时，放款支持导入还款计划。19.支持计息时冲补预提，不是补差，是红冲所有预提数据。20.贷款利息清单支持批量制证。21.利随本清贷款，支持还本时做一次付息，结息日时再做一次付息。22.支持一个结息周期内有正常还本时，预提利息分段。用友网络科技股份有限公司823.对于提款次数较多，支持还款时基于一个合同下所有放款单进行汇总还款。1.4应用角色及地图序号模块应用分组小应用角色1贷款管理贷款管理贷款申请信贷员2贷款合同信贷员3贷款放款信贷员4贷款还本信贷员5贷款付息信贷员6委托贷款管理委托贷款申请信贷员7委托贷款合同信贷员8委托贷款放款信贷员9委托贷款还本信贷员10委托贷款付息信贷员11委托借款管理委托借款申请信贷员12委托借款合同信贷员13委托借款放款信贷员14委托借款还本信贷员15委托借款付息信贷员16计息处理贷款计息信贷员17贷款利息调整信贷员18贷款利息清单信贷员第二章应用场景2.1业务应用场景1.贷款管理指的是管理企业贷款的全生命周期管理，包括贷款申请-贷款合同-贷款放款-贷款计息-贷款利息调整（如需要）-贷款还本-贷款付息。2.委托贷款业务支持借方、受托方、贷方三方业务，满足多种场景组合应用，比如贷款人委托金融机构或者非金融机构贷款给借款人。3.若借方与贷方互为内部客商时，支持委借与委贷相互协同。用友网络科技股份有限公司92.2算法应用场景贷款业务支持6种算法逻辑，具体应用场景如下：1.利率变更时，还款计划会自动重算。2.还款、付息、结息分别有各自的区间。3.展期会对整个放款单进行展期。4.暂不支持逾期算法逻辑。具体可查看下文说明：贷款执行利率=贷款基准利率*（1+-浮动比例%）境外贷款执行利率（libor/hibor等）=libor（hibor等）基础利率+-(浮动点数/100)%LPR执行利率=LPR基础利率+-(浮动点数/100)%说明：系统都是以执行利率进行直接计息，除基准利率是采取浮动比例计息方式外，其余融资利率都是以点数为基础，进行计息。在途的放款单，会存在各种情况变更问题，比如央行公布基准利率，银行会同步更新贷款基准利率、企业变更结息日等情况，为满足此种场景，产品支持对放款单的变更操作，可以对利率、结息日、浮动比例/点数、利率调整方案等信息进行变更，并重算还款计划。简单来说，利率变更，则还款计划利息信息会生效，计息也会生效，都会分段算息。2.2.1多种情况下利率生效规则1.当央行公布基准利率，客户在基准利率设置处通过设置利率版本，系统会根据利率起效时间，进行利率调整。放款单未启用利率调整方案放款单还款计划则直接根据利率版本利率起效时间进行分段算息，同时在计息处根据利率生效时点，分段计息。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019用友网络科技股份有限公司10年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在10月26号分段算算息，同时计息也会在10月26号分段计息。放款单启用利率调整方案说明：关于利率调整方案利率生效规则可查看--2.4利率调整方案说明当利率调整方案为利率起效日利率会根据利率版本起效日期生效，利率会在起效日期分段计息。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在10月26号分段算息，同时计息也会在10月26号分段计息。当利率调整方案为月1.起效方式为放款日利率会根据放款日+调整周期（1-12）规则生效。调整周期指的是+周期，周期为1，则加1个月，周期为2则加2个月。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年9-25创建利率版本，起效日期是9月25号，则放款单下还款计划，会在10月23号分段算息，同时计息也会在10月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+调整周期（1-12）+调整开始日规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在11月5号分段算息，同时计息也会在11月5号分段计息。当利率调整方案为季1.起效方式为放款日利率会根据放款日+月+调整周期（3）规则生效。用友网络科技股份有限公司11数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在12月23号分段算息，同时计息也会在12月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（3）+调整开始日期规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在12月5号分段算息，同时计息也会在12月5号分段计息。当利率调整方案为半年1.起效方式为放款日数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2020年6月23号分段算算息，同时计息也会在2020年6月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（6）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在2020年6月5号分段算算息，同时计息也会在2020年6月5号分段计息。当利率调整方案为年1.起效方式为放款日数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2020年9月23号分段算算息，同时计息也会在2020年9月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期用友网络科技股份有限公司12维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（12）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在2020年9月5号分段算算息，同时计息也会在2020年9月5号分段计息。当利率调整方案为结息日利率会在下一结息日生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2019年12月21号分段算算息，同时计息也会在2020年12月21号分段计息。2.客户会根据银行要求，直接变更利率档案，系统会根据变更后的利率档案利率起效时间，进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，2019年9月25号变更利率档案，利率档案利率起效时间为2019年9月25号，则放款单下还款计划，会在2019年9月25号分段算算息，同时计息也会在2019年9月25号分段计息。3.客户会根据银行要求，直接变更浮动比例或者浮动点数，系统都会在当天进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23，利率设置为5%，2019年9月25号变更浮动比例为10%，则放款单下还款计划，会在2019年9月25号按照5.5%（5%*(1+10%)）执行利率分段算算息，同时计息也会在2019年9月25号分段计息。4.客户会根据银行要求，直接变更结息日，则系统计息时会在下一结息日生效。说明：系统会根据还款方式档案中付息方式过滤结息日，比如付息方式为按季，则放款单结息日只能参照到月、季，原则是结息周期必须小于等于付息周期。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12），用友网络科技股份有限公司13还款方式档案中付息方式为按年付息，2019年9月25号变更结息日，变为每半年20号，则当前结息日为2019年9月20号，下一结息日为2019年12月20号，则计息后当前结息日变为2019年12月20号，下一结息日变为2020年6月20号。5.客户由于资金压力，到期时款项还不上，会向银行申请展期，则系统会在展期开始日期分段计息。说明：NCC展期与NC65展期逻辑不同，65是针对每一笔还款计划进行展期，NCC是针对每笔放款单展期。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，到期日为2020年9月23号，展期利率为10%，则放款单下还款计划和计息时都会在2020年9月23号分段算息。2.2.2还款方式算法逻辑说明2.2.2.1分期还本、到期一次付息此种还款方式，会在约定还款日，只还本，只有到还款结束日，会进行计息操作。此种还款方式下，结息日不可编辑。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会从未还本金-已还本金额/还款期数，即将剩余未还本金分摊到每个还款期间。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、不付累计利息只计算出利随本清利息。2不重算还款计划用友网络科技股份有限公司14不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。2.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。2.1.1利随本清、不付累计利息同上展期展期时会根据未还本金/还款期数。即将所有未还本金根据新生成的还款期数，在每一期进行分摊未还本金，计息会在展期开始日进行分段计息。2.2.2.2分期结息不付息、到期一次本利付清此种还款方式，会在到期日期进行还本付息，结息日计息不付息，计出来利息会和未还本金一起做为总的未还本金作为下一结息日未还本金额。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会从未还本金-已还本金额/还款期数，即将剩余未还本金分摊到每个还款期间。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息一块作为利随本清产生利息，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息会将以前计息出来的未付利息、及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息及利随本清产生利息加和，在还本单审批通过产生一张总的付息金额的付息单。1.1.2利随本清、不付累计利息只计算出利随本清利息。用友网络科技股份有限公司152不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。2.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。2.1.1利随本清、付累计利息同上2.1.2利随本清、不付累计利息同上展期展期时会根据未还本金/还款期数。即将所有未还本金根据新生成的还款期数，在每一期进行分摊未还本金，计息会在展期开始日进行分段计息，同时会将展期日前所有计息未付息利息在展期期间计息时累加到未还本金作为总的未还本金计算利息。2.2.2.3不规则还款此种还款方式是由于银行在合同中约定的还款日期和还款金额都不定的情况下，为满足此种场景，需要客户手工录入还款计划，系统会自动算出预计付利息。此还款方式，提前还款，都不会重算还款计划。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息同上用友网络科技股份有限公司161.1.2利随本清、不付累计利息同上展期展期时需要手工调整还款计划，最后一条计划的还款日期需等于展期结束日期；计息会在展期开始日进行分段计息。2.2.2.4分期还本、分期付息分期还本、分期付息类似不规则还款，唯一不同点分期还本、分期付息可以提前还本、展期重算还款计划。2.2.2.5分期付息、到期一次还本分期付息、到期一次还本类似于分期计息、到期一次还本，唯一不同点，此种还款方式不会涉及到复利的场景。2.2.2.6到期一次还本付息到期一次还本付息类似于分期计息、到期一次还本，唯一不同点，此种还款方式不会涉及到复利的场景。2.2.3还款方式逻辑说明由于企业存在还本周期与付息周期存在不在同一个周期的情况，比如还本周期是3、6、9、12、付息周期可能是2、5、8、11，为满足此种多种场景还本计息方式，放款单下还款计划支持按照还款方式/结息日按月、按季、按半年、按年维度--其中按半年支持自定义月份，比如2、8月，1、7月等，不单指6、12月；按年设置支持指定月份，不单指12月，生成还款计划，满足还款、结息、付息分离场景，即还本、付息、结息有各自的分期区间。还款方式设置还本日期、还本开始月、付息日、付息开始月后，放款单下还款计划中还款计划与付息计划与结息日无关，即还款计划生成会按照还款方式档案中还本开始月、还本开始日生成，付息计划会按照付息开始月，付息日生成付息计划，利息还是取计息利息。6种还款方式下，计划生成说明：用友网络科技股份有限公司17分期还本、分期付息数据推演如下图所示，还款方式为分季还本、分季付息，还本开始月为2，还本日为25号，则还款周期会按照2/5/8/11规则生成还款计划，付息开始月为3，按季付息，付息开始日为25号，结息日为每季20号，付息计划（还款计划中有预计付利息、没有预计还本金）中产生利息即为21号计息的利息。图2.2-01分期还本、分期付息分期结息、到期一次本利付清数据推演如下图所示，不做叙述。图2.2-02分期结息、到期一次本利付清（复利）不规则还款用友网络科技股份有限公司18数据推演如下图所示，输入还款计划，保存后自动算出预计付利息。图2.2-03不规则还款说明：其余三种还款方式不做说明，逻辑同上2.3流程操作说明2.3.1贷款管理I.业务描述1.银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。2.本模块是站在借款方角度开展贷款业务。II.业务流程用友网络科技股份有限公司19用友网络科技股份有限公司20图2.3-01业务流程：贷款管理III.功能清单领域产品模块功能节点财资管理贷款管理-贷款管理贷款申请贷款合同贷款放款贷款还本贷款付息IV.产品解决方案2.3.1.1贷款申请银行贷款申请定位为借款单位在贷前的内部审批单据，放款计划合同签订时由借贷双方约定，若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传，作为审批的依据。信贷业务人员可以在【贷款申请】节点录入相关贷款申请内容.1）借款申请人根据与贷方约定的贷款条件，维护贷款申请信息。2）贷款申请支持单据号管理，默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。图2.3-02贷款申请2.3.1.2贷款合同贷款合同定位为企业的信贷管理员用来记录企业从金融机构获得贷款的完整信息。信贷业务人员可以在【贷款合同】节点录入相关贷款合同内容。用友网络科技股份有限公司211)审批通过的贷款申请，在贷款合同录入时，可根据申请生成贷款合同，快速带入部分信息。2)【贷款合同】节点，如图所示：图2.3-03贷款合同“借款单位”根据选择的财务组织带出；“融资机构”参照金融机构档案，包括银行档案、非银行金融机构；借款单位账户：借款单位所属活期账户；借贷期间根据合同开始日期与结束日期之间的年数进行赋值：1年及以下是【短期】、1年以上、3年及5年以下是【中期】、5年以上为【长期】。银团贷款：分代理行统管与非代理行统管，区别是，代理行统管的话，会在合同记录代理行与参与行信息，但是放款、还本、付息都与代理行结算，待结算完后，代理行会与参与行分别结算（本金、利息）；如果是非代理行统管，则在合同会记录代理行与参与行信息，代理行与参与行分别放款、还本、付息。2021.11新增循环贷款：勾选表示合同为循环借款，合同金额可循环使用，还本后释放合同额度，将还本金额释放到合同可放款金额中。放款占用授信：如果没有勾选，则贷款合同表体可以通过新增授信信息，占授信；如果勾选，则贷款合同不可维护授信信息，必须在放款单维护授信信息。2021.11新增放款占用担保：如果没有勾选，则贷款合同保存后占用担保。如果勾选，则放款单保存后占用担保，贷款合同可以不维护担保信息，在放款单中维护；也可以在贷款合同中维护担保信息，放款单带出后仍可修改。勾选放款占用担保后，自动勾选还本释放担保，用友网络科技股份有限公司22不可编辑。贷款合同参照担保合同时，需要根据借款单位=债务人，融资机构=债权人金融机构，且担保合同开始日期早于或等于贷款合同开始日期，且贷款合同担保方式等于担保合同担保方式，担保合同可用担保金额不为0时可参照到，贷款合同保存时回写担保额度执行情况表。图2.3-04担保额度执行情况表贷款合同可不启用放款计划，此时放款计划表体为空。放款单可直接参照合同生成放款信息；若贷款合同启用放款计划，则贷款放款单参照放款计划生成贷款放款单，且放款金额不能大于放款计划金额。贷款合同设置预警规则之后，会到期进行预警。贷款合同支持节假日计息规则，可以在贷款合同约定遇节假日提前或者顺延。图2.3-05节假日计息规则贷款合同支持境外贷款计息规则，支持期初计息期末付息与期末计息期末付息两种计息方式。可以在贷款合同约定期初计息或者期末计息，其中期初计息期末付息取提款时的利率，下次还息时取本次付息时利率，利率在一个结息周期之内利率多次发生变化，利率不会跟着变，第一次计息时可以参照提款时利率，仅作为参照，可以手工编辑，后续计息时都以上一次计息利率为参照；期末计息期末付息取还息时的利率，放款时不维护利率，计息时，以当天利率为准，后续计息时都以上一次计息利率为参照。图2.3-06境外贷款计息规则用友网络科技股份有限公司232021.11新增贷款合同变更可修改自定义项。2021.11新增参照利率档案界面可新增利率档案，点击新增按钮跳转到利率档案新增界面。2021.11新增贷款合同联查放款单。2.3.1.3贷款放款贷款放款定位为企业的信贷管理员用来记录企业从金融机构获得贷款放款的完整信息。信贷业务人员可以在【贷款放款】节点录入相关贷款放款内容。1)贷款放款参照审批通过的贷款合同，快速带入贷款放款信息。2)贷款放款勾选核算利息，则在计息时，可以查到放款单；若不勾选核算利息，则在计息时，查不到放款单，主要用于系统不满足的算法场景，比如等额本息。3)自动还款的说明：设置好后台任务，包含自动还本、自动付息，启用设置的自动任务后，则系统会按照子表还款计划自动生成还本付息计划。4)生成还款计划逻辑说明：还款计划生成的规则是根据维护的还款方式中还本日期和付息日期及分别对应还本周期、付息周期自动生成。5)贷款放款单支持6种还款方式的算法逻辑，见2.2.2。6)贷款放款审批通过之后，会回写预算、现金管理银行存款日记账及财务凭证，业务人员可联查预算执行数，联查账户余额、联查凭证。7)贷款放款单可以进行展期，展期后会根据不同还款方式判断是否重算还款计划，展期后，计息会在展期开始日期，分段计息。用友网络科技股份有限公司24图2.3-07贷款放款8)提前还本，不重算还款计划，还款方式除不规则还款外，其余5种还款方式，变更时可修改预计还本金，修改后，保存放款单可重算还款计划。9)还款方式档案支持还本开始月、还本日、付息开始月、付息日，放款单还款计划中还本与付息已完全分离，即还本与付息各自有各自的计划。计划中有的有预计还本金，没有预计付利息，有的有预计付利息，没有预计还本金。10)2021.11新增贷款放款变更可修改自定义项。2.3.1.4贷款还本贷款还本定位为企业的信贷管理员用来记录企业根据金融机构扣款的完整信息。信贷业务人员可以在【贷款还本】节点录入相关还本内容。1)贷款还本参照审批通过贷款放款单，生成还本信息。可选择单个放款单进行还本，也可以针对合同下多个放款单进行汇总还本。用友网络科技股份有限公司25图2.3-08贷款还本2)提前还本，必须勾选利随本清，会生成还本、计息、付息单（提前还本利息清单）。2021.11新增利随本清计算出的利息金额可修改，算出利息与实际利息不同时，可直接修改为实际利息。3)提前还款时，支持多选还款计划，修改表体实还本金，可以回写表头还款金额；提前还本时，满足重算还款计划与不重算还款计划两种场景。重算还款计划时，还本单保存，放款单还款计划可以重算，不重算还款计划时，放款单下还款方式除不规则还款外，其余还款方式都可修改预计还本金额；提前还本时，利随本清，勾选付累计利息（还本单保存时回写付累计利息金额），可以将还本日之前结息日计息利息同利随本清产生利息一块付掉。4)还本单审批通过后，会自动预算数、银行存款日记账、财务凭证，业务人员可联查预算执行数、账户余额。5)还本到期时，每次进入还本页面，系统会根据设置预警任务，自动提示。2.3.1.5贷款付息计息处理主要供借款组织在系统中对贷款放款计息操作及利息调整、付息的管理功能，企业信贷管理员可以在【贷款计息】、【贷款利息调整】、【贷款付息】、【贷款利息清单】节点完成对贷款的利息处理。企业信贷业务人员会根据计息出来的应付利息，进行付息操作。1）参照贷款放款单自动带入应付未付利息。2）2021.11新增不核算利息直接付息：贷款放款单不核算利息时，若未做利息调整无应付利息，可直接做付息业务，付息金额大于0即可。3）2021.11新增分次付息：贷款放款单核算利息时，可分次付息，每次付息的金额不能超过应付利息金额；贷款放款单不核算利息时，若先做利息调整有应付利息，可分次付息，每次付息金额不能超过应付利息金额。4）贷款付息单会回写银行存款日记账、预算，生成财务凭证，业务人员可以联查账户余额、预算、凭用友网络科技股份有限公司26证。5）付息到期时，每次进入贷款付息页面，系统会根据设置预警任务，自动提示。图2.3-09贷款付息2.3.1.6还款规则应用1.签.
