【财资管理】—商业汇票YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版全产品培训2022年9月1日目录产品架构及功能概述1产品解决方案2练习及思考3PART1产品架构及功能概述YonBIP高级版全球司库应用架构产品架构及功能概述商业汇票系统概述：商业汇票作为企业之间发生商品交易时的一种延期付款结算支付工具，由于其自身具有流动性强、安全性高、融资成本低等优点，已被越来越多的企业接受和使用，在企业经营中的作用日益突出。票据管理系统是可以为单一企业提供应收票据、应付票据的管理要求，其为单位提供了一个对商业汇票全生命周期管理的平台，它集中处理单位应收票据的收票、质押、贴现、背书、银行托管、托收、退票以及应付票据签发、付票登记、到期兑付、退票等业务。使用商业汇票的好处：使票据融资成本降低提高了资金使用效率提高了企业的商誉电票增强资金安全、降本增效本版支持票据业务范围包含：应收的收票、质押、背书、贴现、托收，应付的票据签发、付票、到期兑付，票据台账、报表查询等。产品架构及功能概述商业汇票系统期初应收票据待签收票据列表收票登记背书办理票据质押贴现办理银行托收票据签发付票登记到期兑付业务处理报表、账簿查询票据日查询票据日记账票据综合台账票据流水账多家银行系统收票登记票据质押贴现办理银行托收背书办理票据签发付票登记招行、建行、兴业……财务会计系统应收管理应付管理动态建模会计平台基础数据银行账户票据类型流程管理计划平台财资管理系统现金管理资金结算银企联银企联接口网银适配器商业汇票系统支持与财务、计划预算、集成使用，实现业财一体化。票据融资期初应付票据产品架构及功能概述YonBIP2022.07版本商业汇票产品支持范围：产品架构及功能概述职责分配：打开职责小应用，选择财资管理-票证管理-商业汇票下的小应用列表。产品架构及功能概述小应用列表界面：打开小应用，进入列表界面：以“收票登记”为例，列表界面显示为“按钮区”、“查询区”、“状态分组页签”、“数据区”等。待提交、审批中、待签收、指令处理中等为状态分组页签，查询结果按照不同状态显示，方便客户快速处理当前待办事项。产品架构及功能概述小应用卡片界面：打开小应用，进入卡片界面后以“票据签发”为例，卡片界面显示表头及子表信息，且表头信息可以进行分组，便于信息分类。浏览态点击展开可铺开展示；编辑态点击展开会显示侧拉编辑界面，快速录入。产品架构及功能概述小应用附件：打印：产品架构及功能概述移动应用：移动端应用为用户提供移动审批、消息提醒、数据查询与监控等服务，主要面向会议多、出差多等经常不在电脑前办公的审批人、主管领导等。PART2产品解决方案产品解决方案业务场景描述产品目前能够支持的业务场景和解决的问题。系统实现描述客户每种业务场景在商业汇票系统中是如何实现、如何操作的。业务流程描述每种业务场景客户处理时的业务流程，包含角色功能。整个产品解决方案的介绍主要按照以下顺序介绍，先整体介绍业务场景，然后再介绍每种场景下的业务流程以及这种场景在商业汇票系统汇总如何实现。产品解决方案业务场景：一、应收票据1.成员单位将未上商业汇票系统前已经收到的票据，需要在系统中登记，以便记录和管理全量的票据。2.成员单位线下收到纸票或者电票在系统中登记收到票据。3.成员单位上了直连电票后，可以通过直连银行查询待签收票据，生成系统收票登记，然后在线签收，完成收票。4.成员单位上了直连电票后，可以通过直连银行查询到在银行已签收票据，生成系统收票登记，完成收票。5.成员单位将手上持有的票据作为质押物质押给银行，以便从银行获得融资或者授信。6.商业汇票与应收应付、现金管理、结算中心、结算平台集成应用时，成员单位在付款时，使用持有票据付款。包含财务人员做付款单、结算人员做资金付款单或者成员单位委托中心付款时，采用票据付款。7.商业汇票独立使用时，成员单位付款时使用持有票据付款，即背书，将票据背书给收款人，可以是供应商或者客户。8.成员单位想获取现金流，将手上持有的票据贴现给银行，票据权利转让给银行，银行给企业扣除贴现利息和手续费之后的现金流。9.成员单位持有的票据到期时，将票据交给银行，委托银行收票款。产品解决方案业务场景：二、应付票据1.成员单位将未上商业汇票系统前已经签发并已经付出去的票据，在系统中登记，以便记录和管理全量票据。2.成员单位付款时，为了缓解现金流、降低应收风险、节约管理费用、提前扣税增加现金流，故签发出商业汇票付款，线下已经签发完毕，在系统中记录已签发的票据。3.成员单位上了直连电票后，可以在线进行票据签发和提示收票。4.成员单位将签发的商业汇票线下已经付给收款人之后，在系统中登记这张票据经付出去了。5.成员单位上了直连电票后，成员单位将签发出的电子商业汇票在线进行提示收票，在系统中做付票登记。6.成员单位签发的票据到期时，成员单位需付票款给持票人，付款完成后，在系统中记录该票据已付款。产品解决方案票据相关基础信息、基础设置客户使用票据集中管理系统时需要初始化或者先做一些基本档案和设置，才能顺利开展票据集中管理业务。业务单元期初期间设置-需要设置商业汇票模块的业务期初期间，即模块上线时间银行账户档案-若是使用直连电票，则需要在开立电票签约账户，新增银行账户档案是勾选电票签约账户集成使用-需设置集成参数“票据业务是否与应收管理、应付管理、现金管理、结算中心、结算平台集成应用”产品解决方案票据的生命周期图（注：基于目前商业汇票支持的业务展开）收票登记背书办理一、收到票据（应收票据），作为票据持有者，对票据生命周期的管理。Tip:质押的票据当违反了质押事项时，可能会发生票据权利的转移。贴现办理票据质押入托管池/托管票据权利转移票据权利未转移银行托收Tip:解除质押的票据可做背书办理或贴现办理。领用或者出托管池的票据可做背书办理或贴现办理。产品解决方案票据的生命周期图（注：基于目前商业汇票支持的业务展开）票据签发付票登记到期兑付二、签发出去的票据（应付票据），作为签发方，对票据生命周期的管理。票据兑付完成，票据生命周期完结产品解决方案结算会计审核票据信息结算主管签收完成收票登记-业务流程1：线下收票流程收票登记录入票据信息结算会计制证财务会计票据台账、日记账、报表查询产品解决方案结算会计审核票据信息结算主管在线签收收票登记-业务流程2：在线签收---直连查询待签收票据生成生成收票登记结算会计制证返回成功财务会计直连银行：多银行接口票据台账、日记账、报表查询结算会计待签收票据列表待签收查询产品解决方案收票登记-业务流程3：在线拒签---直连查询待签收后拒签直连银行：多银行接口拒签直连银行：多银行接口待签收查询返回成功待签收票据列表数据更新结算会计待签收票据列表产品解决方案生成已审批已签收收票登记收票登记-业务流程4：在线收票---直连查询已签收票据生成结算会计制证财务会计直连银行：多银行接口票据台账、日记账、报表查询已签收查询结算会计待签收票据列表产品解决方案收票登记-业务流程5：票据与应收应付、现金管理、结算中心、结算平台集成使用时非直连-已审批直连-已签收应收管理：收款单收款单结算中心：委托收款单委托收款单现金管理：资金收款资金收款单非直连时已审批的票据可被参照直连时已签收的票据可被参照结算完成时回写已签收状态结算平台：统一收款结算统一收款结算单Features:支持上游收款单/资金收款单上不选票，传到结算平台后合单、合行后选票；支持传到结算平台后选票、换票；支持收票找零，收大票找小票。产品解决方案收票登记-场景、亮点介绍：支持期初数据录入。收票登记线下收到的票据事后在系统补录。直连银行查询待签收，拒签或者生成收票登记；查询已签收票据生成收票登记。支持与应收应付、现金管理、结算中心、结算平台集成使用。支持与计划预算接口。支持多家银行接口。支持与应收应付、现金管理、结算中心、结算平台集成使用。支持黑名单提醒、回头票识别。支持批量导入数据。场景亮点支持根据票据号自动识别票据类型，防范错误。票据信息分类多页签显示。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等支持批量打印、导出。支持关联和快捷功能，支持批量关联收款业务。支持收款业务单据合并、合行后选票功能。支持收票找零（收大票、付小票）功能。产品解决方案收票登记：单位将收到的票据在系统中登记，记录应收票据增加。产品解决方案背书办理-业务流程1：商业汇票独立使用时背书办理-已审批背书办理-待提交直连银行：多银行接口结算会计结算主管结算会计发送指令制证财务会计票据台账、日记账、报表查询返回成功产品解决方案背书办理-业务流程2：和应收应付、现金管理、结算平台系统集成使用时应付管理：付款单直连银行：多银行接口付款单统一付款结算单直联支付单票据台账、日记账、报表查询指令成功现金管理：资金付款资金付款单支付Tip:付款单/资金付款单/统一付款结算单占票后推背书办理智能配票产品解决方案背书办理-业务流程3：和结算中心集成使用时结算中心：结算中心直连银行：多银行接口委托付款单背书办理单委托付款支付支付票据台账、日记账、报表查询产品解决方案背书办理-场景、亮点介绍：背书办理独立使用时，线下将票据背书给客商事后在系统中补录。支持与应付管理、现金管理、资金中心、结算平台集成使用。支持与计划预算接口。支持多家银行接口。支持与应收应付、现金管理、结算中心、资金结算集成使用。支持背书给后手记载不得转载标识。支持批量导入数据。场景亮点票据信息分类多页签显示。支持背书给客户。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等支持批量打印、导出。支持同名背书业务。独立使用时，线上直联票据背书给客商，发送背书指令。支持付票找零（付大票、收小票）功能。支持付款业务单据合并、合行后选票功能。支持智能配票。产品解决方案背书办理：企业付款时用票据付款，背书办理是记录将票据权利转让收款人的业务，背书后企业的应收票据减少。产品解决方案贴现办理-业务流程：贴现办理-已审批贴现办理-待提交直连银行：多银行接口结算会计结算主管结算会计发送指令制证财务会计票据台账、日记账、报表查询返回成功产品解决方案贴现办理-场景、亮点介绍：贴现办理支持线下贴现办理，事后系统补录。支持电票直连银行发起贴现办理业务。支持与计划预算接口。支持多家银行接口。支持自动计算贴现余额。支持贴现延迟天数。支持批量导入数据。场景亮点票据信息分类多页签显示。支持批量打印、导出。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等。支持传结算平台，由结算平台处理银行账务。支持一步法、两步法制证。产品解决方案贴现办理-产品实现：成员单位想获取现金流，将手上持有的票据贴现给银行，票据权利转让给银行，银行给企业扣除贴现利息和手续费之后的现金流。产品解决方案票据质押-业务流程：质押-解除质押票据质押-已审批票据质押-待提交直连银行：多银行接口结算会计结算主管结算会计质押指令票据台账、日记账、报表查询返回成功质押成功才能解除质押解押指令制证财务会计产品解决方案票据质押-场景、亮点介绍：票据质押支持线下质押办理，事后系统补录。支持与担保管理系统集成支持多家银行接口。场景亮点票据信息分类多页签显示支持批量打印、导出。支持电票直连银行发起票据质押业务、解除质押业务。支持票据质押推担保物权。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等支持期初票据质押业务场景。支持票据质押、解除质押制证。产品解决方案票据质押：成员单位将手上持有的票据作为质押物质押给银行，以便从银行获得融资或者授信。产品解决方案银行托收-业务流程：银行托收-已审批银行托收-待提交直连银行：多银行接口结算会计结算主管结算会计发送指令确认收妥财务会计票据台账、日记账、报表查询返回成功制证产品解决方案银行托收-场景、亮点介绍：银行托收支持线下托收办理，事后系统补录。支持电票直连银行发起票据托收业务。支持与计划预算接口。支持多家银行接口。支持批量导入数据。场景亮点票据信息分类多页签显示支持批量打印、导出。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等支持传结算平台，由结算平台处理银行账务。支持一步法、两步法制证。产品解决方案银行托收：成员单位持有的票据到期时，将票据交给银行，委托银行收票款。票款到账之后，确认收妥，托收业务结束。产品解决方案票据签发-业务流程：票据签发-已审批票据签发-待提交直连银行：多银行接口结算会计结算主管结算会计发送指令制证财务会计票据台账、日记账、报表查询返回成功产品解决方案票据签发-场景、亮点介绍：票据签发使用商业汇票系统之前签发并且已经付票的数据系统补录。直连银行时，客户在线进行票据签发申请完成票据签发。支持与计划预算接口。支持多家银行接口。支持批量导入数据。场景亮点票据信息分类多页签显示。支持批量打印、导出。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等。支持签发占用票据池额度或者担保的同时占用保证金额度。使用商业汇票系统但未和银行直连时，线下签发的票据在系统中补录。支持在线直联撤票。支持建行、兴业批量开票功能。支持票据签发与财资费用集成。产品解决方案票据签发：成员单位付款时，为了缓解现金流、降低应收风险、节约管理费用、提前扣税增加现金流，故签发出商业汇票付款。保证金和担保可以同时占用产品解决方案付票登记-业务流程1：商业汇票独立使用时付票登记-已审批付票登记-待提交直连银行：多银行接口结算会计结算主管结算会计发送指令制证财务会计票据台账、日记账、报表查询返回成功产品解决方案付票登记-业务流程2：和应收应付、现金管理、结算平台系统集成使用时应付管理：付款单直连银行：多银行接口付款单统一付款结算单直联支付单票据台账、日记账、报表查询指令成功现金管理：资金付款资金付款单支付Tip:付款单/资金付款单/统一付款结算单占票后推付票登记智能配票产品解决方案付票登记-业务流程3：和结算中心集成使用时结算中心：结算中心直连银行：多银行接口委托付款单付票登记单委托付款支付支付票据台账、日记账、报表查询产品解决方案付票登记-场景、亮点介绍：付票登记支持线下办理完已付票业务，事后系统补录。支持与应收应付、现金管理、结算中心、结算平台集成使用。支持与计划预算接口。支持多家银行接口。场景亮点票据信息分类多页签显示。支持批量打印、导出。支持批量操作，如删除、提交、发送指令等。支持集成使用时由付款单、付款结算单、委托付款单推单生成。支持电票直连银行在线发起提示收票指令-付票登记。支持付票找零（付大票、收小票）功能。支持付款业务单据合并、合行后选票功能。支持智能配票。产品解决方案付票登记：成员单位将开出的票据付给对收票方，可以线下付给对方时候线上登记，也可直连银行在线发起提示收票指令，直连在线付票。产品解决方案结算会计到期兑付-已审批结算主管到期兑付-业务流程：到期兑付-待提交制证财务会计票据台账、日记账、报表查询产品解决方案到期兑付-场景、亮点介绍：到期兑付单位签发的票据，到期后，单位需要支付票款。支持与计划预算接口。支持批量导入数据。场景亮点票据信息分类多页签显示。支持批量打印、导出。支持批量操作，如删除、提交等支持与担保、授信、票据池额度结合使用。支持传结算平台，由结算平台处理银行账务。支持一步法、两步法制证。产品解决方案到期兑付：成员单位签发的票据到期时，成员单位支付票款的行为。若是银承票据，支付票款后将释放授信、担保、票据池额度，解付保证金。产品解决方案台账、日记账、报表查询---台账台账主要记录票据在系统中的流转操作信息，比如收票登记保存、审批，背书办理保存、审批等操作信息。查看单张票据流转信息产品解决方案台账、日记账、报表查询---日记账票据日记账包含应收票据日记账和应付票据日记账。应收票据日记账主要是记录成员单位应收票据每日的发生情况，余额情况等，应付票据日记账主要记录成员单位应付票据每日的发生情况，余额情况等。应收票据日记账应付票据日记账产品解决方案台账、日记账、报表查询---流水查询票据流水账包含应收票据流水账和应付票据流水账。应收票据流水账主要是记录成员单位应收票据每日的操作流水情况，应付票据流水账主要记录成员单位应付票据每日的操作流水情况等。应收票据流水账应付票据流水账产品解决方案台账、日记账、报表查询---日查询票据日查询包含应收票据日查询和应付票据日查询。应收票据日查询主要是记录成员单位应收票据每日的发生额情况，余额情况等，应付票据日查询主要记录成员单位应付票据每日的发生额情况，余额情况等。应收票据日查询应付票据日查询PART3练习及思考练习及思考练习：1、单位在真实贸易中需要用商业汇票支付应付账款如何在系统中实现？2、单位收到的票据后都可以做哪些业务，在系统中如何管理？3、付票找零、收票找零业务场景在系统中如何操作？思考题：1、结合项目实际情况，日常实施过程中客户对票据产品还有什么诉求？客户的原始需求是什么？2、您认为商业汇票还需要做哪些改进？包含易用性、产品功能、产品设计等。练习与思考Ｑ＆Ａ•如有任何疑问请联系:•BIP高级版财资金融产品部：易佩珍•Mailto:yipzh1@yonyou.com
