【财资管理】—授信管理YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版全产品培训2022年9月15日目录产品架构及功能概述1产品解决方案2练习及思考3PART1产品架构及功能概述YonBIP高级版全球司库应用架构产品架构及功能概述授信协议：又称授信合同，是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务等。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。集团授信协议：指以集团名义同授信银行签订的综合授信协议，在协议中可以约定由集团中的全部或部分下属单位使用该协议额度。企业授信协议：指以企业名义同授信银行签订的综合授信协议，在协议中可以约定由该企业使用该协议额度。授信管理是以银行为主体的金融机构授予企业的信用额度，与融资额度相关联。未在系统内管理的融资可通过调整单录入实际占用额度，保证系统中可用额度的准确性银行授信协议银行授信执行调整授信额度按银行统计授信额度监控企业或集团信贷管理员记录企业或集团从金融机构获得授信的完整信息。统计每个分行下授信类别对应的的授信额度、本期预占额度、期初占用额度、本期占用额度、可用余额产品架构及功能概述统计财务组织下授信协议的授信额度、已用额度、可用额度产品架构及功能概述系统预置常用的银行授信类别，可自定义。产品架构及功能概述授信管理产品功能：PART2产品解决方案授信协议继承支持授信协议继承授信协议变更支持授信协议变更授信协议冻结支持授信协议冻结、取消冻结外部接口支持预算与资金计划接口支持与融资、担保、票据、保函、信用证接口授信协议类型支持集团授信、企业授信授信占用方式支持循环授信、非循环控制授信分项控制支持分授信类别控制支持分贷款银行控制支持分授信使用单位控制组合授信支持按不同组合批次控制产品解决方案授信管理产品解决方案一、银行授信协议在授信协议中创建新授信协议，支持企业授信、集团授信两种协议类型。•企业授信：额度只用于当前企业，无法授予其他企业使用额度；授信使用单位默认为财务组织，不可修改。•集团授信：额度使用单位限制在集团内；可选择是否分授信使用单位控制。产品解决方案一、银行授信协议支持循环控制、非循环控制两种授信占用方式。•循环控制：总额控制，可用额度=总额度-占用额度+释放额度，额度释放后可重复使用。•非循环控制：余额控制，可用额度=总额度-占用额度，额度一旦占用，不在释放。产品解决方案一、银行授信协议支持按总额控制和按明细控制，可按三个分项进行明细控制：分授信类别控制、分贷款银行控制、分授信使用单位控制。•支持多个分项组合控制。•集团授信：支持授信类别、贷款银行、授信使用单位三种控制方式。•企业授信：授信类别、贷款银行可按照不同情况控制，使用单位限制于当前组织。产品解决方案一、银行授信协议支持组合授信，组合批次号相同的授信明细，共享授信额度。•需要共享额度的授信明细，录入同一个组合批次号；一个组合批次号至少要有2条以上的授信明细。•共享授信额度时，相同组合批次的授信额度需要相同；计算授信明细表的授信额度和时，同一组合批次号只计算一次。•组合批次可与按分项控制组合应用。产品解决方案一、银行授信协议支持授信协议变更，授信协议在执行时可进行变更。•可变更内容：控制方式、授信额度、结束日期、担保方式以及子表的组合批次。•变更后产生新的版本，可删除版本取消变更。产品解决方案一、银行授信协议支持授信协议冻结、结束。•支持授信协议到期提醒、授信协议到期自动结束。•支持授信协议手工结束，结束后可取消结束。•支持授信协议手工冻结，冻结后可取消冻结。产品解决方案一、银行授信协议支持授信协议继承。•协议被继承的前提：被继承授信协议已经结束，且并被融资占用后有未释放额度。•授信协议继承，选择被继承协议后，占用额度体现在当前协议的期初占用额度中。•支持授信协议的多次继承，额度多次继承。产品解决方案二、银行授信执行调整针对非系统内管理的额度占用或释放部分，手工补录，调整实际使用额度；审批通过后更新授信额度。•回写方向为“占用”，已用授信额度增加，可用授信额度减少。•回写方向为“释放”，已用授信额度减少，可用授信额度增加；非循环授信不释放。产品解决方案三、授信额度统计支持授信额度监控，支持按银行统计、按授信协议统计。•授信额度监控：可按授信类别统计额度占用情况、联查授信执行明细。产品解决方案四、与资金计划集成应用银行授信协议支持与资金计划、全面预算接口。•支持取数接口，审批完成后可自动取数，取数金额为授信金额。•支持控制接口，保存时可预占，审批时实际占用，占用金额为授信金额。产品解决方案四、与融资业务集成应用支持与授信管理与贷款管理、发债管理、担保管理、信用证管理、保函管理、商业汇票、资金计划集成应用。•担保接口授信协议可引用担保合同完成授信协议。保存时占用担保额度，协议结束释放额度•商业汇票接口票据签发保存引用授信额度，票据付款审批释放额度。•贷款管理接口贷款申请预占授信，贷款合同占用/贷款放款占用，合同结束/贷款还本时释放。•保函管理接口开函申请/开函登记保存时占用授信额度，销函释放授信额度。•信用证管理接口开证申请/开证登记保存时占用授信额度，付款/注销释放授信额度；押汇合同保存时占用授信额度，押汇还款释放授信额度。授信协议授信协议使用授信借款单位信贷管理员信贷管理员填制授信协议定义可使用的下属单位范围汇总统计综合授信额度录入贷款、票据、担保、保函、信用证信息占用授信额度流程开始流程结束白色代表其他模块功能或处理黄色代表本模块内功能或处理PART3练习及思考练习及思考练习：•授信都支持哪些融资业务接口？•授信继承场景的额度占用释放逻辑是什么？思考：•结合项目实际情况，日常实施过程中客户对授信产品还有什么诉求？客户的原始需求是什么？•您认为授信管理还需要做哪些改进？包含易用性、产品功能、产品设计等。练习及思考Ｑ＆Ａ•如有任何疑问请联系:•高级版财资金融产品部：冯晓静•Mailto:fengxjr@yonyou.com
