YonBIPV3.0（R5_2312_1）高级版应用方案手册【内部贷款】用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司1用友商业创新平台手册版权©用友集团版权所有未经用友集团的书面许可，本操作手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本操作手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本操作手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司2用友商业创新平台手册目录版权.....................................................................................................................................................................1目录.....................................................................................................................................................................2变更记录.....................................................................................................................................................................4名词解释.....................................................................................................................................................................5第一章概述.........................................................................................................................................................61.1总体概述................................................................................................................................................61.2应用概述................................................................................................................................................71.3产品价值................................................................................................................................................71.4应用角色及地图......................................................................................................................................8第二章应用场景.................................................................................................................................................82.1资金组织发起内部授信协议签订...............................................................................................................82.2借款财务组织主动发起内部借款.............................................................................................................102.2.1借款财务组织发起内部贷款合同................................................................................................102.2.2借款财务组织发起内部贷款放款业务.........................................................................................132.2.3借款财务组织发起内部贷款还本业务.........................................................................................162.2.4借款财务组织发起内部贷款付息业务.........................................................................................182.3贷款资金组织发起内部贷款.....................................................................................................................202.3.1贷款资金组织发起内部贷款合同................................................................................................202.3.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务.........................................................................................232.3.3贷款资金组织发起内部贷款还本业务.........................................................................................252.3.4贷款资金组织发起内部贷款付息业务.........................................................................................272.4利息业务.....................................................................................................................................................282.4.1试算利息........................................................................................................................................282.4.2预提利息........................................................................................................................................282.4.3计息并结息....................................................................................................................................302.4.4利率调整........................................................................................................................................312.4.5利息调整........................................................................................................................................34第三章初始准备.....................................................................................................................................................363.1管控模式.....................................................................................................................................................363.2建模平台.....................................................................................................................................................383.2.1多组织建模....................................................................................................................................383.2.2资金基础设置................................................................................................................................40附录...................................................................................................................................................................42附录1：查询报表.............................................................................................................................................42附录2：相关接口.............................................................................................................................................42附录3：本文参见其他手册清单.....................................................................................................................43用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司3用友商业创新平台手册导读此应用方案手册面向实施顾问以及企业关键用户，旨在为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，提供业务需求与产品功能相匹配的思路。本应用方案手册包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关本模块的主要业务场景、流程、以及对应的业务功能的介绍；第三部分是初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容加深理解，应用方案手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中对一些可能需要对照查询的关键点进行了补充说明，以便用户查找对照。为突出重点，本应用方案手册定位于方案性说明，仅对产品操作中的重要控制点有所描述。若读者希望深入了解特定板块的产品应用，可结合本应用方案手册，查阅如下资料：1.《应用方案手册-组织建模》-----深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《应用方案手册-流程平台》-----提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。3.《应用方案手册-基础数据》-----可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司4用友商业创新平台手册变更记录编写人丁明广版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容V1.0丁明广新建用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司5用友商业创新平台手册名词解释内部贷款指资金组织贷款给下级财务组织的贷款合同。展期“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同约定的偿还借款日期届满之前，向贷款人申请推迟偿还时间，也就是申请借款展期。如果贷款人同意借款人的展期申请，借款人就可以按照同意展期的期限推迟偿还借款时间。贷款人不同意的，借款人不可以展期；贷款人同意的，借款人可以展期。合同终止指合同因多方面原因无法继续执行而终止。利率调整在合同执行期间遇到国家调整贷款基准利率时，合同如何进行处理，利率调整指的是在贷款合同签订时，约定遇到利率调整时，合同计息使用利率的调整方式。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司6用友商业创新平台手册第一章概述1.1总体概述财资管理以企业现金流活动管理为核心，提供企业现金与流动性管理、资本运营、投融资和风险管理、计划与决策支持；并把金融服务连接企业的内外部交易；提供线上化、电子化业务服务。并提供全球司库解决方案，站在集团的全球化资源统筹管理基础上，对于现金、票据、授信等资产进行全球化合理配置，降本增效，利用率最大化。财资管理面向全球司库客户提供解决方案，目前财资管理构建了司库子领域架构，包含：结算管理、资金集中、票证管理、融资管理、投资管理、决策支持、移动应用。财资管理模块包括“财资基础设置、账户管理、现金管理、结算平台、银企直联、结算中心、资金调度、内部存款、内部贷款、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、融资租赁、金融投资、财资费用、商业汇票、银行票据池、银行存款、信用证管理、保函管理、集团票据池、付款排程、财资分析、资金预测”并且财资管理吸纳融合几千家企业集团的先进管理经验，提供全球司库服务。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面都有很好的能力支撑。在数智化转型浪潮中，财资管理以角色化、自动化、智能化、场景化为核心，持续保持创新产品发展，并以数据驱动的理念，提供RPA、VPA、系统机器人等多种方式的机器人服务。本产品全貌如下图所示：用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司7用友商业创新平台手册图1.1-01用友YonBIP高级版全球司库应用架构图1.2应用概述内部贷款模块用于管理集团内部发生的结算中心面向下属成员单位的自营贷款。系统支持了包括内部授信协议、借款申请、贷款合同、借款合同、内部贷款放款、内部贷款还本、内部贷款付息、计息、算息、预提利息以及内部贷款执行情况表、成员单位内部授信查询等功能。内部贷款模块支持由贷款资金组织发起业务，也可由借款财务组织发起业务。内部贷款、内部存款等模块共同构成了资金集中管理下资金组织对财务组织信贷的要求。内部贷款模块的功能由以下具体部分组成：资金基础设置，借款财务组织业务，贷款资金组织业务，查询分析，统计报表。1.3产品价值1.内部贷款模块区分借款财务组织业务功能区和贷款资金组织业务功能区；内部贷款模块区分了借款财务组织的业务功能和贷款资金组织的业务功能，方便用户简单划分业务功能菜单，满足大部分企业内部贷款的要求。2.内部贷款满足完整业务流程管理要求；内部贷款满足了内部贷款参与组织在YonBIP系统中对于内部贷款管理业务流程完整管理的要求。从资金组织建立对财务组织的授信协议到授信额度的占用、恢复，从借款财务组织内部借款申请到借贷双方内部贷款合同签订，从借款财务组织放款申请以及贷款资金组织批准放款到借款财务组织收到回单记账制证等操作有完整流程支持。3.内部贷款支持利息计算，满足集团内部贷款的利息要求；内部贷款在YonBIP版本中采用余额计息法计算利息，支持支持利息预提、利息试算等。支持贷款资金组织和借款财务组织分别预提利息，进行总账核算，付息时由贷款资金组织的利息清单为准，向借款财务组织下发利息清单供其记账制总账凭证。4.内部贷款支持灵活的利率调整方式；支持对放款的利率进行调整，同时支持利率变更和利率调整方案2种方式调整。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司8用友商业创新平台手册1.4应用角色及地图序号模块应用分组小应用是否重量端角色1内部贷款内部贷款内部贷款合同否资金组织信贷员2内部贷款放款否资金组织信贷员3内部贷款付息否资金组织信贷员4内部贷款还本否资金组织信贷员5内部贷款查询内部贷款执行情况明细否资金组织信贷员6计息处理内部贷款计息否资金组织信贷员7内部贷款利息清单否资金组织信贷员8内部贷款计息调整否资金组织信贷员9内部借款内部借款申请否成员单位信贷员10内部借款合同否成员单位信贷员11内部放款申请否成员单位信贷员12内部还本申请否成员单位信贷员13内部付息申请否成员单位信贷员14单位利息预提否成员单位信贷员15成员单位业务回单单位利息清单否成员单位信贷员16放款回单否成员单位信贷员17付息回单否成员单位信贷员18还本回单否成员单位信贷员19单位内部借款查询单位内部借款明细表否成员单位信贷员20内部授信内部授信协议否资金组织信贷员21内部授信查询内部授信额度查询否资金组织信贷员内部授信执行明细表否资金组织信贷员22成员单位内部授信查询单位内部授信额度查询否成员单位信贷员23单位内部授信执行明细表否成员单位信贷员第二章应用场景2.1资金组织发起内部授信协议签订资金组织根据财务组织的内部贷款需求、财务状况等因素，确定向财务组织授信的期限、币种、额度等。签订内部贷款合同时，根据内部授信协议进行额度、期限的管控，按照合同金额进行授信额度的占用。还本、合同终止时，进行授信额度的释放。1.业务描述用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司9用友商业创新平台手册1）资金组织对其有贷款委托关系的财务组织的财务状况、借款需求进行收集、分析后，确定财务组织可以使用资金组织授信的币种、额度、期限，作为签订内部贷款合同的依据，以实现对财务组织使用内部贷款统一的管控。2）内部授信协议审核完毕后生效，财务组织在资金组织进行贷款时，按照合同金额进行授信额度占用，合同终止或还本金时释放额度。2.业务流程内部授信协议签订业务流程资金组织信贷主管资金组织信贷员发起内部授信审批内部授信内部授信协议开始图2.1-01资金组织发起内部授信协议签订业务流程图3.功能清单领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部授信协议内部授信额度查询内部授信执行明细用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司10用友商业创新平台手册4.产品解决方案1）内部授信协议新增单据资金组织新增内部授信协议，需要选择受信单位，录入授信额度、起始日期、结束日期等要素，支持继承已有内部授信协议。审批单据资金组织审批已保存提交的内部授信协议。报表查询内部授信协议功能包含资金组织和成员单位的查询报表，支持不同视角的授信信息的查询统计。以资金组织视角可查询内部授信额度、内部授信执行明细；以成员单位视角可查询单位内部授信额度、单位内部授信执行明细。同时，支持通过内部授信额度联查对应的授信执行明细信息。2.2借款财务组织主动发起内部借款2.2.1借款财务组织发起内部贷款合同财务组织主动发起是指在内部贷款管理过程中，集团各级成员单位通过在线申请的方式向贷款资金组织申请贷款,借款财务组织提出借款申请，贷款资金组织拟定贷款合同。1.业务描述1)借款财务组织向其有贷款委托关系的资金组织提出借款要求。单位内部授信额度查询单位内部授信执行明细注意：1.只有协议状态为已结束，并且没有被其他协议继承的内部授信协议，才能被继承：2.继承了其他授信协议后，被继承的授信协议被占用的额度会转移到新的授信协议上，并在还本、合同结束时，在新的授信协议上进行释放。3.授信协议被内部贷款合同引用后，即为在执行状态。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司11用友商业创新平台手册2)贷款资金组织接收借款成员单位的申请之后，贷款资金组织与借款成员单位之间签订内部贷款合同。3)借款财务组织收到一式两份的内部借款合同。2.业务流程贷款资金组织发起内部贷款合同财务组织信贷员财务组织信贷主管资金组织信贷员资金组织信贷主管借款申请审批申请资金组织接收资金组织审批签订合同借款申请审批经办贷款合同审批合同贷款合同借款合同图2.2-01借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同业务流程图3.功能清单4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款借款申请内部贷款合同内部借款合同用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司12用友商业创新平台手册内部借款申请生成贷款合同借款财务组织贷款资金组织阶段内部借款申请内部贷款合同开始委托办理内部借款合同审批后生成结束图2.2-02借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同产品实现图1)内部借款申请新增单据内部借款申请是由借款成员单位发起的，在内部借款申请中需要描述借款单位、贷款单位、借款金额、借款开始日期。审批单据内部借款申请录入完毕后可由借款财务组织信贷主管进行审批。委托贷款资金组织办理内部借款申请审批完毕后需要委托贷款资金组织办理，等待贷款资金组织的批示。2)内部贷款合同新增单据内部贷款合同可以由内部借款申请委托办理生成。内部贷款合同支持自动计算放款计划，也支持手工维护放款计划。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。内部贷款合同支持在合同前期约定合同存续期间的利率调整方案。审批单据注意：1.内部借款申请定位为借款单位的内部审批单据，合同签订时由借贷双方约定放款计划。若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传，作为审批的依据。2.3.用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司13用友商业创新平台手册内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。3)内部借款合同内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。2.2.2借款财务组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)借款财务组织在与贷款资金组织签订贷款合同后，根据用款需求和合同上约定的放款计划，向贷款资金组织申请放款；2)贷款资金组织接到借款财务组织的放款申请后，经过审批，进行放款；3)放款后，借款财务组织会收到放款的回单。2.业务流程注意：1.“单位借款账户”与“贷款账户”的差别：(1)“单位借款账户”参照借款单位内部活期账户和银行活期账户，“贷款账户”参照资金组织的银行活期账户。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态：3.合同终止的判断逻辑：合同终止时校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同才可执行终止。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司14用友商业创新平台手册借款财务组织发起内部贷款放款申请财务组织信贷员财务组织信贷主管资金组织信贷员资金组织结算人员开始录入放款申请审批提交放款单审批放款回单放款单图2.2-03借款财务组织发起内部贷款放款业务3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部放款申请用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司15用友商业创新平台手册借款财务组织发起放款借款财务组织贷款资金组织开始内部贷款放款申请内部贷款放款单放款回单结束审批图2.2-04借款财务组织发起内部贷款放款1)内部贷款放款申请单新增单据借款财务组织根据内部贷款合同的放款计划新增放款申请，放款申请需要包含合同编号、放款计划、放款日期、放款金额等信息。审批单据放款申请保存提交后，可由财务组织信贷主管进行审批。2)内部贷款放款单新增单据内部贷款放款申请审批通过后，推成保存态的内部贷款放款单。可对放款单的放款日期、放款金额进行修改。审批单据合同放款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)放款回单单据记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账，放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司16用友商业创新平台手册账的同时，绘制总账凭证。2.2.3借款财务组织发起内部贷款还本业务1.业务描述1)借款财务组织根据合同上约定的还款计划，向贷款资金组织申请偿还本金；2)贷款资金组织接到借款财务组织的还本申请后，经过审批，执行还本的账务处理；3)还本后，借款财务组织会收到还本的回单。2.业务流程成员单位还本申请单位结算会计单位结算主管中心结算会计阶段还本申请审批还本单是否还本流程图2.2-05借款财务组织发起内部贷款还本3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部还本申请注意：1.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司17用友商业创新平台手册借款财务组织发起还本申请借款财务组织贷款资金组织开始内部还本申请内部贷款还本单还本回单结束审批图2.2-06借款财务组织发起内部贷款还本1)内部还本申请单新增单据借款财务组织根据内部贷款放款的还款计划新增还本申请，还本申请需要包含放款编号、还本计划、还本日期、还本金额等信息。审批单据还本申请保存提交后，可由财务组织信贷主管进行审批。2)内部贷款还本单新增单据内部还本申请审批通过后，推成保存态的内部贷款还本单。可对还本单的还本日期、还本金额进行修改。审批单据还本单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。还本内部还本单审批完毕后由贷款资金组织信贷进行收付本金，审批完毕后会生成借款财务组织的还本回单。还本的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)还本回单单据记账贷款资金组织对内部还本单进行审批后，借款财务组织会收到还本回单，并对还本回单进行记账。还本后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司18用友商业创新平台手册账的同时，绘制总账凭证。2.2.4借款财务组织发起内部贷款付息业务1.业务描述1)借款财务组织根据合同上约定的还款计划，向贷款资金组织申请偿还利息；2)贷款资金组织接到借款财务组织的付息申请后，经过审批，执行付息的账务处理；3)付息后，借款财务组织会收到付息的回单。2.业务流程成员单位付息申请单位结算会计单位结算主管中心结算会计阶段付息申请审批付息是否付息流程图2.2-07借款财务组织发起内部贷款付息3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部付息申请用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司19用友商业创新平台手册借款财务组织发起付息申请借款财务组织贷款资金组织开始内部付息申请内部贷款付息单付息回单结束审批图2.2-08借款财务组织发起内部贷款付息1)内部付息申请单新增单据借款财务组织根据内部贷款放款的还款计划新增付息申请，付息申请需要包含放款编号、付息日期、申请日期、付息金额等信息。审批单据付息申请保存提交后，可由财务组织信贷主管进行审批。2)内部贷款付息单新增单据内部付息申请审批通过后，推成保存态的内部贷款付息单。可对付息单的付息日期、付息金额进行修改。审批单据付息单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。付息内部付息单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员收付利息，放款完毕后会生成借款财务组织的付息回单。付息的同时会记录贷款资金组织端的账务。3)付息回单单据记账贷款资金组织对内部付息单进行审批后，借款财务组织会收到付息回单，并对付息回单进行记账。付息后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司20用友商业创新平台手册账的同时，绘制总账凭证。2.3贷款资金组织发起内部贷款2.3.1贷款资金组织发起内部贷款合同1.业务描述1)贷款资金组织在线下了解到下属的成员单位有用款的要求，在线下与借款财务组织商定借款金额，由贷款资金组织在YonBIP系统中维护内部贷款合同，这样的应用场景使用于那些下属成员单位没有YonBIP系统或在YonBIP系统中不需要进行在线申请审批等过程管理。2)贷款资金组织对内部贷款合同审核完毕之后会生成借款财务组织一式两份的内部借款合同。2.业务流程用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司21用友商业创新平台手册贷款资金组织发起内部贷款合同财务组织信贷员财务组织信贷主管资金组织信贷员资金组织信贷主管借款申请审批申请资金组织接收资金组织审批签订合同借款申请审批发起贷款合同审批合同贷款合同借款合同图2.3-01贷款资金组织发起内部贷款合同业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款借款申请内部贷款合同内部借款合同用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司22用友商业创新平台手册内部借款申请生成贷款合同借款财务组织贷款资金组织阶段内部贷款合同开始内部借款合同审批后生成结束图2.3-02贷款资金组织发起内部贷款合同产品实现图1)内部贷款合同新增单据内部贷款合同新增时需要维护如下的信息：合同编号，借款单位，合同金额，起始日期，结束日期，利率编码，贷款期间，利率调整方案等信息。内部贷款合同支持自动计算放款计划，也支持手工维护放。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。审批单据内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。2)内部借款合同内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。注意：1.“单位借款账户”与“贷款账户”的差别：(1)“单位借款账户”参照借款单位的内部活期账户或银行活期账户，“贷款账户”参照资金组织的银行活期账户。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态；3.合同终止的判断逻辑：合同终止时校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同才可执行终止。。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司23用友商业创新平台手册2.3.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)内部贷款合同签订之后，贷款资金组织根据内部贷款合同中描述的放款计划进行合同放款。2)合同放款成功之后将推送一个放款回单给借款财务组织，作为借款财务组织的记账凭据。2.业务流程内部贷款放款借款财务组织资金组织信贷员资金组织结算人员阶段开始内贷放款单审批放款回单录入内贷放款图2.3-03贷款资金组织进行放款业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款放款放款回单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司24用友商业创新平台手册贷款资金组织发起放款贷款资金组织借款财务组织合同放款单放款回单开始审批结束图2.3-04贷款资金组织进行放款产品实现图1)合同放款单新增单据贷款资金组织根据内部贷款合同的放款计划新增合同放款单，新增合同放款单需要包含合同编号、放款计划、放款日期、放款金额、还款计划、还款日期、预计还本金、预计付利息等信息。审批单据合同放款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。2)放款回单单据记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账。放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记账的同时，会制总账凭证。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司25用友商业创新平台手册2.3.3贷款资金组织发起内部贷款还本业务1.业务描述1)内部贷款合同在执行过程中，可以根据还款计划针对之前的每笔放款进行还本，贷款资金组织发起内部贷款还本单，针对之前的某笔放款进行还款。2)贷款资金组织的内部贷款还本单审批完毕后进行还款动作，会生成借款财务组织的还本回单，借款财务组织依据还本回单进行账务处理。2.业务流程内部贷款放款借款财务组织资金组织信贷员资金组织结算人员阶段开始内部贷款还本单审批还本回单录入内部贷款还本图2.3-05贷款资金组织进行还款业务流程图3.功能模型领域产品模块功能节点注意：1.资金组织发起放款时，直接录入放款单，可作为资金组织内部的放款申请。2.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司26用友商业创新平台手册4.产品解决方案贷款资金组织发起还款贷款资金组织借款财务组织开始还本回单内部贷款还本审批结束图2.3-06贷款资金组织进行还款产品实现图1)内贷还本新增单据贷款资金组织根据合同维护的还款计划，在还款计划中的还款日会新增内部贷款还本单，新增的内部贷款还本单中包括合同编号、还款计划、还款日期、放款单、应还本金金额、实际还本金金额等信息。审批单据内部贷款还本单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。还款内部贷款还本单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，还款完毕后会生成借款财务组织的还本回单。2)还本回单单据记账贷款资金组织对内部贷款还本单进行还款后，借款财务组织会收到还本回单，并对还本回单进行记账。还款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记账的同时，会制总账凭证。财资管理内部贷款内部贷款还本还本回单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司27用友商业创新平台手册2.3.4贷款资金组织发起内部贷款付息业务1.业务描述内部贷款计息后，可以根据计息产生的利息清单进行付息，付息完成后会生成借款单位的付息回单。2.业务流程内部贷款付息借款财务组织资金组织信贷员资金组织结算人员阶段开始内贷付息单审批付息回单录入内贷付息单图2.3-07贷款资金组织发起内部贷款付息流程图3.功能模型4.产品解决方案1)内部贷款付息新增单据贷款资金组织根据合同维护的还款计划，在还款计划中的结息日会新增内部贷款付息单，新增的付息单中包括合同编号、放款单、应付利息、付息金额等信息。领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款付息付息回单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司28用友商业创新平台手册审批单据付息单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。还款付息单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，生成借款财务组织的付息回单。2)付息回单单据记账贷款资金组织进行付息后，借款财务组织会收到付息回单，并对付息回单进行记账，在记账的同时，会制总账凭证。2.4利息业务2.4.1试算利息1.业务描述1)借款财务组织和贷款资金组织都需要对在执行的合同支持进行利息试算，以便了解融资成本，及时准备资金头寸。2)利息试算是一个大概的匡算值，可能会与实际预提利息或计息时的利息值不同。2.功能模型3.产品解决方案借款财务组织在需要进行利息试算时，需要在计息节点查询出需要进行利息试算的内部贷款放款单，录入试算的开始时间、结束时间，系统自动计算并生成计算利息清单，仅展示不记账。2.4.2预提利息1.业务描述1)内部贷款合同在执行期间内，对于即将产生的利息可以做预提利息的操作，可以进行内部贷款应领域产品模块功能节点财资管理内部贷款内部贷款计息用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司29用友商业创新平台手册付利息核算。2)贷款资金组织做计息后，会对之前进行的预提数据进行一个调整，即冲补预提。在原来预提的预提基础上进行补差额计提。3)贷款资金组织计息之后，借款财务组织可根据贷款资金组织下发的利息清单，进行记账等操作。2.业务流程贷款资金组织合同计息贷款资金组织借款财务组织推式生成开始合同利息清单计息-预提利息推式生成预提利息开始利息清单图2.4-01合同预提利息业务流程图3.功能模型4.产品解决方案预提利息贷款资金组织对内部贷款放款单可按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证，贷款资金组织在计息节点，选择需要进行预提的内部贷款放款单，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。借款财务组织对放款单按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证...
