【财资管理】—担保管理YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版全产品培训2022年9月1日目录产品架构及功能概述1产品解决方案2练习及思考3PART1产品架构及概述BIP商业创新平台，担保管理YonBIP高级版全球司库应用架构功能概述担保管理：担保是指法律为确保特定的受益人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。担保合同：是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保障债权人的债权得以实现。担保合同是一种重要的民事合同，尽管我国合同法并未单列一章进行规定，但这绝不意味着它不重要，而是因为担保合同是一种从合同，其规定和其他主合同放到了一起。本文档重点描述产品支持的范围、场景及与融资相关集成方案。担保授信担保票据担保贷款担保发债担保信用证担保管理产品架构模型担保管理主要是管理企业的融资业务所附属的担保合同以及起担保作用的凭证。通用管理特性银行机构YonBIP2022.07担保管理平台担保额度执行情况集成应用资产使用管理商业汇票贷款管理委托借款管理币种担保业务担保分析汇率管理担保物权担保合同担保债务授信管理发债管理信用证管理融资租赁保函管理客户银行机构供应商财务组织非银行金融机构注：标灰色为后续规划内容。担保管理产品架构模型YonBIP2022.07财资管理下担保管理的菜单列表如下：PART2产品解决方案BIP商业创新平台，担保管理产品主要支持业务内容1、支持担保合同管理，包含担保合同及反担保合同。2、支持担保债务管理，主要对融资债务和其他债务管理。3、对担保物权管理，针对固定资产、无形资产等签订的抵质押合同管理，并与担保合同形成关联。担保管理支持业务场景2、担保合同管理1、担保物权管理3、反担保合同管理5、担保与贷款、发债、信用证、票据、授信等接口4、担保债务管理6、担保与资产接口担保物权管理担保物权指的是对抵质押所形成的的合同管理及使用额度管理；支持对股票、土地等不同资产的抵质押。1、支持对担保物权的创建、维护。2、支持审批。3、支持与资产、担保合同、票据接口。担保合同管理担保合同管理指的是作为担保人或债务人与金融机构或第三方签订的担保合同管理。1、支持对担保合同的创建、维护。2、支持审批。3、支持与贷款、票据、信用证、发债、融资租赁、授信接口。反担保合同管理反担保协议指的是签订担保合同后，债务人签订给担保人反担保协议，已确定债务会按期偿还，解决担保人债务连带责任风险。1、债务人、担保人都可以录入反担保协议，作为台账记录。2、可关联多个担保合同，随时查看。担保债务管理担保债务是融资产生的担保债务管理，主要包含2方面场景：1、系统外担保债务可手工维护，作为担保债务台账管理。2、系统内的贷款、信用证、票据、授信、发债都会产生担保债务，作为与系统支持的融资集成应用。担保与融资、授信等接口担保管理与融资类接口描述：1、担保与信用证接口：开证登记保存时占用担保额度，修改时可调整额度，开证注销时会释放占用额度；押汇合同保存时占用担保额度，修改或变更、展期时可调整额度，合同终止时释放占用额度。2、担保与票据接口：票据签发保存时会占用担保额度，票据退票、付款、核销、作废或者撤票成功后释放额度。3、贷款与担保接口：贷款合同保存或贷款放款保存时实际占用担保额度，释放环节可以在合同结束或者每笔还款时释放。4、委托借款与担保接口委托借款合同保存时实际占用担保额度，释放环节可以在合同结束或者每笔还款时释放。5、发债与担保接口发债是发债契约保存时占用额度，本金兑付或契约结束时释放额度。6、银行授信接口：银行授信保存时占用担保额度、授信结束时会释放额度。7、融资租赁接口：融资租赁合同保存时占用担保额度，租金支付、退租处理或者合同结束释放额度。担保与融资、授信等接口担保管理与融资类接口重要关注点：1、支持多担保合同额度占用与释放。贷款、发债、票据、融资租赁、授信占用担保支持同时占用多个担保合同，融资并支持在执行过程中对担保额度进行调整，一是额度调整，二是替换担保合同。2、担保合同支持第三方担保。现在担保不仅仅是支持债权人为银行的担保合同，也支持非银行金融机构、第三方客商、内部客商作为债权人的担保合同管理。3、担保合同与反担保协议协同体现。反担保合同可随时关联多个担保合同，随时查看；担保合同可关联多个反担保。担保物权与资产管理接口支持担保物权与资产管理的接口：1、担保物权可直接关联资产卡片生成担保物权，针对资产抵押生成的担保物权。2、会自动生成资产的资产抵押单。便于资产管理部门随时查看抵押情况。3、在担保物权结束或者释放占用物权额度时，会自动解除抵押。担保与票据接口支持担保与商业汇票的接口：1、票据质押会自动形成担保物权，供担保合同关联。担保额度查询可对担保额度执行情况查询：PART3练习及思考BIP商业创新平台，担保管理练习及思考练习：1、担保产品都支持与哪些模块集成？2、担保合同在系统中如何管理？思考题：1、结合项目实际情况，日常实施过程中客户对担保产品还有什么诉求？客户的原始需求是什么？2、您认为担保产品还需要做哪些改进？包含易用性、产品功能、产品设计等。练习与思考Ｑ＆Ａ•如有任何疑问请联系:•BIP高级版财资金融产品部：李庆荣•Mailto:liqrong@yonyou.com
