1 简介

1.1 功能介绍

（1）支持授信额度预占。

（2）支持授信额度占用及释放。

1.2 业务单据占用授信流程

在业务单据上执行保存、提交、撤销、审核、反审核等一系列操作时，都需要对授信额度的占用情况进行实时计算（占用单承载占用情况的计算），如下图：

1.3 授信占用处理说明（融资业务为例）

以融资业务在占用授信时处理逻辑为例，如下图：

重点一：选择授信额度的范围

1.资金组织：业务资金组织在授信额度分配资金组织范围内；

2.融资品种：授信类别为综合授信或授信类别指定的融资品种；

3.金融机构：同一银行类别过滤，只出现融资业务.金融机构.银行类别=授信额度.金融机构.银行类别；

4.状态：已审批状态且可用额度大于0的授信额度；

重点二：授信占用计算

1.授信比例：授信品种定义默认值，可修改；

2.折授信币别汇率：按授信额度单.外汇报价取汇率；

3.占用授信金额=业务金额×授信比例×折授信币别汇率；

4.用信登记的授信比例=占授信业务金额/业务金额；

重点三：授信占用单据

预占手续：融资申请、开证申请等业务申请单据预占；

占用授信：融资合同、提款单、开票登记、开证登记、用信登记等业务单据占用、信用证激活；

释放预占：融资合同、提款单、开证登记、申请关闭；

释放占用：还款单、用信登记（释放额度）、信用证闭卷、承兑汇票付款、信用证付款等；

重点四：授信占用计算逻辑

业务单据提交时，判断额度是否够用的判断条件：业务占用授信金额>可用额度

业务占用额度=业务金额×授信比例×折授信币别汇率

可用额度按【资金组织+授信类别】从所选授信额度单的授信分配详情分录取值：资金组织=融资业务债务人，授信类别=融资品种关联的授信类别，找到匹配记录的可用额度。

说明不同控制方式可用额度的计算

1.专项授信的可用额度=分配额度-预占额度-占用额度；

2.组织共享、类型共享、混合共享的可用额度=（整组的分配额度-整组的预占额度-整组的占用额度）与（单行的单项限额-单项预占额度-单项占用额度）中的较小值；

3.组织共享、类别共享、混合共享的可用额度取三者中的最小值进行控制计算；

重点五：授信占用单说明

在业务单据调用授信占用窗口时，提交授信占用单

（授信占用单：授信单号、额度币别、额度性质、使用单位、授信类别、单据类型、单据名称、业务单据编号、占用额度、预占额度、已返还额度、实际占用额度、开始日期、结束日期、业务币别、占授信业务金额、占用授信比例、折授信币别汇率）；

在业务单据提交时，生成授信占用单；如果上游的申请单据有预占授信，则按本次占用授信金额释放授信，并更新授信额度单的已用额度或预占额度、可用额度。；

业务单据修改，需重现选择授信；

业务单据撤销或反审核，授信占用单回退为暂存，返还授信额度单的已用额度或预占额度、可用额度；

业务单据删除，则同时删除关联的额度占用单；

重点六：释放授信

在还款类单据释放授信时，先判断上游业务单据授信占用单的授信性质是否为循环；为循环则处理额度释放；

还款单提交时，判断有无授信返还单，有审核，没有生成并审核授信返还单，并修改授信额度单的已用额度、可用额度；

还款单撤销或反审核，授信返还单回退为暂存，返还授信额度单的已用额度、可用额度；

还款单删除，则同时删除关联的额度返还单；