【听产品经理说】第134期· 资金云特性：灵活适用多场景的保证金管理

栏目：云星瀚知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

一、用户场景

保证金是担保债务履行的预付款项，例如押金、定金。当事人可以约定保证金的数额，在一方按约定履行债务后，收取保证金的一方需退还保证金；如果一方不按约定履行的，保证金可不退还。

哪些资金业务需要缴纳保证金呢？客户对保证金管理又有哪些诉求呢？

目前应付票据开票、信用证开立、银行保函开函、银行借款等业务有可能需要存入保证金。保证金存入后，客户需要对保证金进行登记，以便了解保证金的存款情况。由于保证金也属于存款范畴，也可能存在每笔保证金存款利率不相同的情况，客户需要计提保证金存款的利息以便反映真实的预提收入。债务到期时，需要自动将对应的保证金进行存出处理，并且自动计算存出金额的利息。

二、我们的解决方案

图1 保证金业务流程图

金蝶云·星瀚资金云为企业提供保证金的全生命周期管理。

保证金存入：债务业务产生保证金时可以手工新增保证金，然后债务数据与保证金进行关联。也可以新增债务数据时录入保证金。保证金存入时，可以释放债务的部分授信额度。
保证金收益：保证金可以按不同的利率进行利息预提及结息。
保证金存出：债务数据到期时，对应的保证金可以进行存出处理。保证金存出时可以部分存出，也可以全部存出。同时要考虑客户的债务是否需要保证金偿还，如果需要还可以进行财务偿还。

无论哪种业务，均可进行财务凭证处理。

三、特性展示

特性1：保证金存款既可以是定期存款、也可以是活期存款

保证金存入时，可以是活期存款存入，也可以是定期存款存入。如果保证金跟随债务有到期日，则可以设置为定期存款保证金，到期存出系统会按定期存款利率计算；如果提前存出才会按活期存款利率计算。如果保证金存款没有到期日，系统默认为活期存款，可以分成存出，每次存出按活期存款计算利息。

图2 保证金既可以是定期也可以是活期

无论是定期存款还是活期存款，都可以分次存出。

图3 保证金业务界面

特性2：保证金与债务数据的关联时机灵活

Q：公司批量开票，登记完票据后，多张票据存入一笔保证金如何实现？或者如何实现开证前存入一笔保证金，票据再与保证金进行关联？

可以在录入债务时存入保证金，也可以先存保证金然后再关联债务数据，充分满足客户不同的业务场景需要。

图4 债务发生时录入保证金

图5 保证金录入时关联债务

特性3：保证金与债务数据可以实现多对一、一对多的关联

Q：公司一般会批量开证，在开证前一次存入一笔保证金，然后每开一张证就关联这笔保证金，存在一张保证金对应多笔债务的情况，可以实现吗？

客户根据实际情况录入存入保证金的记录，并且审核通过后多笔债务数据（比如信用证）可以同时关联一笔保证金，在保证金记录界面可以看到该笔保证金关联的全部债务数据。

图6 一笔保证金对应多笔债务数据

Q：一张票证如果存入多张保证金，以便释放授信额度，这种特殊业务可以支持吗？

一张债务数据（比如信用证），可以录入关联多笔保证金数据，保证金数据录入后可以释放该笔信用证占用的授信额度，以便用于后续继续开证。

图7 一笔债务数据对应多笔保证金

特性4：跟踪保证金存入信息和便捷查看保证金的生命周期记录

可总览每笔保证金的存款业务状态、已存出金额、剩余金额、总收益金额、预期未来收益等保证金的库存信息；

图8 保证金总览信息

可便捷查看每笔保证金持仓过程中所有发生的存出信息、收益信息及收益计划的内容；

图9 保证金过程信息

特性5：保证金支持收益计算及预提利息

保证金有可能是活期存款，也可能是定期存款，都有计息收益的需求。计算收益时，可以在保证金存出时计算存出金额的利息，也可以按期计算库存保证金的利息。同时保证金还支持预提利息，如果没有到期日，系统可以按活期利率预提收益利息；如果有到期日，系统按定期利率预提收益利息。通过对利息的处理，帮助企业进行后续的债务处理及收益预测。

图10 库存保证金批量计算收益

图11 库存保证金批量预提收益

特性6：保证金存出时可以用保证金偿还债务

保证金存出时，有可能从保证金账户转到活期账户，也有可能直接用保证金账户偿还债务，这两种场景系统均可支持。如果需要用保证金来偿还债务，则在保证金存出时债务分录中选择“偿还债务”按钮，并且填写偿还金额。如果保证金金额大于偿还债务金额，可能会生成两张付款单，一张是偿还债务的付款单，另外一张是多余金额从保证金账户到结算账户的付款单。