1 业务场景

   贷款合同管理，有时间长，利率方式、还款方式均确定等特点，基于此，客户提出了需要自动按月、或者按季度预提利息，按还款还款计划自动生成还款单、按付息计划自动生成付息单的需求

2 解决方案

• 通过智能核算方案，实现

  1）自动预提：自动按月、或者按季度预提利息

  2）自动还款：按还款还款计划自动生成还款单，并且自动反写还款计划为已执行

  3）自动付息：付息计划自动生成付息单，并且自动反写付息计划为已执行

3 操作步骤

   进入【星瀚产品】-【财务云】-【智能核算机器人】，点击新增方案

1）自动预提

如上图：

• 业务类型=提款处理

• 执行操作=自动批量预提

• 预提期间：包括上月、当月、当季三种选择，当选择预提期间为当季时，生成的预提单的当前季度的最后一天，比如当前日期为2月1日，假设选择按季计息，则计息结束日为3月31日，如果选择上月，生成预提单的计息结束日为上月最后一天，如果选择当月，生成预提单的计息结束日为当月的最后一天

• 生成批量预提单状态：包括暂存、已提交、已审核三种状态，如果设置已审核状态，会正确反写提款单的“上次预提结束日”

• 前置条件，客户可以设置执行的条件，比如只对贷款管理的提款单进行预提，不对内部金融的进行预提，则数据来源可以选项“贷款管理”，同时，单据状态必须设置为已审核，因为已审核的提款单才可以进行后续业务处理

2）自动还款

如上图：

• 业务类型=提款处理

• 执行操作=自动还款

• 生成还款单状态：包括暂存、已提交、已审核三种状态，如果设置已审核状态，会正确反写提款单的“已还款金额”及还款计划、付息计划为“已执行”
  

• 前置条件，单据状态必须设置为已审核，因为已审核的提款单才可以进行后续业务处理，同时预计还款日期等于今天，这样只会生成今天需要还款的还款单

• 如果生成的还款单是还本付息的，还是同时生成付息单。
  

3）自动付息

如上图：

• 业务类型=提款处理

• 执行操作=自动批量付息

• 生成批量付息状态：包括暂存、已提交、已审核三种状态，如果设置已审核状态，会正确反写提款单的付息计划为“已执行”

• 前置条件，单据状态必须设置为已审核，因为已审核的提款单才可以进行后续业务处理，且预计付息日等于今天

• 执行时，会对提款单的付息计划中的预计付息日期等于今天的，进行付息，不满足这个条件，是不会生成付息单的。

• 
  

4 注意事项

• 贷款智能化的操作对象是提款单，满足条件的提款单必须审核后才可以自动操作

• 自动还款、自动付息的操作前提是提款单的还款计划、付息计划是正确的。

• 对于债权人是结算中心的银行借款单，建议不要进行预提、付息等自动业务操作的，这块业务最好由结算中心进行处理