一、业务场景

企业银行贷款的风险管理，涵盖贷前尽调、贷中审批、贷后管理全流程环节。

系统将海量贷款数据进行整理及深度加工，形成多维度的决策分析数据，运用先进的数据分析技术实现风险早识别、早预警、早处理，积极提升金融抗风险能力，实现企业内外部全方位重塑，进而打破原有瓶颈，帮助企业降低融资风险，提高资金效益。

二、产品特性亮点

特性1：直观展示借款合同的全貌信息

借款业务办理完成后，融资业务人员在系统中录入借款合同信息，包括利率条款、提款信息、担保信息等。系统以多个页签的形式完整展示借款业务的全貌。

1. 基本信息：包括债权人、借款金额、合同期限、利率条款等信息。

图1 借款合同-基本信息

2. 合同执行：借款合同的核心信息一一罗列，包括合同执行情况（已提款金额、未提款金额、已归还本金、未归还本金、已支付利息、测算未支付利息）

图2 借款合同-合同执行概览

3. 还款计划、付息计划：根据合同条款系统自动生成。

图3 借款合同-合同还款计划

图4 借款合同-合同付息计划

4. 提款信息、还款信息、付息信息：根据实际的提款、还款、付息，完整展示提款、还款详细信息。

图5 借款合同-合同提款信息

图6 借款合同-合同付息信息

5. 利率重置记录、利率调整：根据实际的业务发生，完整展示利率重置、调整记录。

图7 借款合同-利率调整

6. 费用信息：完整记录、展示借款合同产生的费用。

图8 借款合同-费用信息

7. 担保信息：显示借款合同关联的担保合同，以及担保比例、担保金额。

图9 借款合同-担保信息

特性2：贷款业务流程自动化

对于结息和还款，系统可以灵活配置结息方案和还款方案，借助系统智能方案，自动执行结息方案和还款方案，实现自动结息、自动还款。

• 结息方案：用在提款单中生成结息计划，当提款单为按周期结息时，在结息方案中定义具体的结息日期点。

• 分期还款方案：用在提款单中生成还款计划，当提款单为按周期还款时，在还款方案中定义具体的还款时间点。

图10 结息方案

图11 智能方案

特性3：借款数据动态查询

系统内置一系列的标准报表，实现对借款数据的动态查询。

• 融资动态查询汇总/明细表：查询历史某一个时点，银行借款的汇总/明细信息。

• 还款付息预警汇总/明细表：查询未来一段时间内，未结清银行借款的还本/付息情况。

• 到期业务预警表：查询未来一段时间内，将要到期的借款合同信息。

图12 融资动态查询明细表

图13 还款付息预警明细表

特性4：融资借款资金成本测算

系统提供标准报表，对过往一段时间范围内，发生的融资借款进行成本测算。

图14 资金成本测算表

特性5：到期业务预警

• 系统在融资应用首页上，根据借款合同信息，实时对比即将还本付息的金额以及还款账户的即时余额信息，进行预警。

• 系统提供标准报表：到期业务预警表，查询未来一段时间内，将要到期的借款合同信息。

图15 到期业务预警表

图16 贷款应用-首页预警

特性6：支持资金视图查询的报表分析

默认的资金组织查询，只能提供一个维度的组织构建，为了满足集团企业更丰富的报表维度查询，贷款应用的所有报表还提供“资金视图查询”方式，可以由客户根据管理维度任意定义组织上下级，根据新的视图展示上下级数据汇总。

图17 资金视图

除实现贷款业务管理的全流程功能外，对于决策分析类的功能亮点实现，金蝶云·星瀚资金云有效帮助企业提前识别规避贷款业务风险，进而提高资金效益。