1 简介

1.1 功能介绍

账户划拨策略是资金调度业务的一个基础资料，它定义了账户的划拨取整基数、上划、下拨策略，包括上划下拨方式，最小上划下拨金额等等。

1.2 应用场景

为方便维护现金池中各子账户与母账户之间的资金划转规则，可将账户的上划、下拨策略进行统一定义，并满足如下应用场景如下：

• 在设置母子账户的时候，可以指定子账户所采用的账户划拨策略。

• 在手工创建上划单、下拨单时，系统会根据子账户所采用的账户划拨策略，自动显示参考的划拨金额。

• 在执行自动划拨任务时，将根据子账户所采用的账户划拨策略，自动计算出划拨金额。

1.3 系统路径

【资金云】→【资金调度】→【基础设置】→【账户划拨策略】

1.4 字段/按钮说明

1.4.1字段说明

1.4.2按钮说明

二、主要操作：

2.1 账户划拨策略新增

2.1.1前置条件

针对集团企业每个现金池，确定每个子账户可上划及下拨的金额的取值规则。

2.1.2 操作步骤

步骤一：列表界面点击【新增】按钮，进入账户划拨策略新增界面。

步骤二：填写账户划拨策略要素信息，点击保存即可。可定义多个不同的账户划拨策略，以便于满足不同成员单位对于资金归集及留存的个性化需求。

其中，上划方式主要包括以下几种：

（1）全额：将成员单位账户中的资金全额上划；

（2）定额：每次按照固定金额上划；

（3）按比例：按照一定比例将成员单位账户中的资金上划；

（4）留存：成员单位账户中只留存一定数量的资金，其余部分全部上划。

另外，下拨方式包括以下几种：

（1）定额：每次按照固定金额下拨；

（2）补齐：与上划方式中的“留存”有些类似，即每次划拨之后，保证成员单位账户中的资金保持一个定额。

最小上划/下拨金额：

       如果要上划/下拨的金额达不到所设置的“最小上划/下拨金额”，则不进行划拨。

      举例来说，假设下拨方式为：补齐，且补齐金额为1,000元，最小下拨金额为100元。下拨时，成员单位账户余额为998元，需要补齐的金额为2元，没有达到最小下拨金额，故本次不进行下拨。

2.2 账户划拨策略应用

操作步骤：

步骤一：在设置母子账户的时候，可以指定子账户所采用的账户划拨策略。

步骤二：在手工或执行自动划拨任务创建上划单、下拨单时，系统会根据子账户所采用的账户划拨策略，自动显示参考的划拨金额（或生成划拨金额）。

其中，划拨金额会根据划拨取整基数进行变化，规则如下：

当前系统预置的规则是：上划时，截去小于整数基数部分，向下取整；下拨时，截去小于整数基数部分，向上取整。且预置了：无、100、1,000、10,000、100,000五个取整基数。

举例来说，假设取整基数设置为100，根据上划方式计算本次上划金额为2,280元，则实际上划金额向下取整，为2,200元；而根据下拨方式计算本次下拨金额为2,280元，则实际下拨金额向上取整，为2,300元。