一、  用户场景

内部金融是依据企业的业务需求，整合企业内部的金融资源，由集团结算中心或财务公司，使用通用的金融工具和金融产品，按照提高资金效率、增加资金收益、降低财务成本的原则开展的一系列服务活动。即由企业内部金融管理部门（比如结算中心）统一办理成员之间的资金往来结算、资金调度、内部存款、内部贷款、风险管理、资金计划控制等业务。

内部金融的结算业务是内部金融最复杂，也是最核心的组成部分，其业务场景有很多。

一类为成员单位委托结算中心处理业务，目前主要有如下4种：

1.1、成员单位委托结算中心对外付款，成功后减少申请成员单位内部账户及结算中心银行账户金额；

1.2、成员单位委托结算中心同名转账，成功后减少申请成员单位内部账户金额；

1.3、成员单位委托结算中心对内付款，成功后减少申请成员单位内部账户金额，增加收款方内部账户金额；

1.4、成员单位委托结算中心对内扣款，成功后增加申请成员单位内部账户金额，减少付款方内部账户金额。

另外一类为结算中心主动发起的与成员单位有关的业务，包括如下6种：

2.1、结算中心收款，成功后增加成员单位内部账户及结算中心银行账户金额；

2.2、结算中心代扣，成功后减少付款方内部账户金额，增加收款方内部账户金额；

2.3、结算中心扣款，成功后减少付款方内部账户金额；

2.4、银行扣款，成功后减少付款方内部账户及结算中心银行账户金额；

2.5、结算中心退款，成功后增加收款方内部账户金额；

2.6、结算中心代付，成功后减少付款方内部账户及结算中心银行账户金额，与2.4的银行扣款的区别是这种业务可以提交银企互联付款。

二、  解决方案

  图1 内部金融业务蓝图

由这个业务蓝图我们可以看到，内部金融包括内部结算、内部贷款、内部存款，内部票据等业务组成，其中，涉及内部结算的业务包括业务受理、结算中心代收、代付、代扣等业务，及对内部账户活期存款余额进行有偿计息。

另外，内部金融还与资金调度业务有关联，设置了内部账户与银行账户关联关系后，上划单、下拨单可以生成内部金融的内部交易流水。

图2 内部金融业务场景图

从这个业务场景图中，我们可以看到，内部金融业务与成员单位使用的出纳管理、资金调度、账户管理、融资管理、投资管理、票据管理、银企互联、电子回单等多个资金云的应用都有关联。

三、特性展示

1、集成、快捷的内部账户开户流程

Q：成员单位内部账户开户申请能走全线上流程吗？

我们的方案：

成员单位开户，目前只需要在资金组织的账户管理里进行开户申请，开户行填写需要开户的结算中心，并且经过审批后，系统会自动提交结算中心。

图3 开户申请表单

而结算中心专员在结算中心所在组织，在内部金融里的内部账户受理中，看到成员单位的申请，进行受理审核后，就可以成功开户了。

图4 内部账户受理表单

结算中心开户成功后，会动态生成成员单位的账户相同的银行账户，整个流程简单快捷。

2、资金结算状态联动显示，让成员单位快速了解业务的处理状态

Q：成员单位委托结算中心付款后，能否动态获得结算中心支付结果信息？

我们的方案：

成员单位委托结算中心付款后，在资金结算的付款处理列表中，可以看到结算中心目前已处理的状态。结算中心如果提交银企直连后，可看到银行付款的状态，方便快捷的跟踪付款的最终状态。

图5 付款交易处理表单

Q：结算中心代成员单位收款，成员单位如何快速知道到账信息？

我们的方案：结算中心账户替成员单位收款后，在内部金融的结算中心收款中可以看到收款记录，结算中心专员补充填写内部账户，并且审核、确认收款。

 图6 结算中心收款处理

成员单位在配置了智能收付规则后，在资金云的收款处理列表中，可以看到结算中心目前已处理的收款单，并且可以自动确认收款登记银行日记账。

3、统一受理成员单位业务申请平台

Q：结算中心如何快速处理成员单位的批量付款申请业务？

我们的方案：

结算中心结算人员每天都需要处理多笔成员单位的付款申请，在内部金融的内部结算受理菜单中，可以看到全部成员单位的所有付款申请单，在此页面统一处理：

图7 内部结算受理表单

可以通过点击【填写代付信息】按钮，批量填写结算中心的付款账户，假设是同一个账户代付的，填写一个后系统会自动回填下面所有分录，帮助结算中心快速、准确的进行付款操作。

 图8 填写代付信息表单

在提交审核前，结算中心还可以在此界面进行批量【退单】操作，批量将单据退回给不同的成员单位。

图9 内部结算退单

4、智能内部回单

Q：结算中心能给成员单位发送内部回单吗，可以实现不同结算中心回单有不同的印章吗？

我们的方案：

管理员在〖系统服务云〗→〖配置工具〗→〖打印配置〗中选择内部交易明细，设置内部回单的套打模板，并且在模板条件中可以为不同的结算中心设置不同的模板，以便后续给不同的结算中心配置不同的印鉴。

 图10 内部回单配置单

内部金融的内部交易明细在生成时会模拟银行自动生成“内部电子回单结构化数据（电子回单记录）。

结算中心人员，在内部金融的付款交易处理列表，不仅仅可以查看该笔交易在银行付款后返回的银行电子回单，还可以查看该笔代付交易产生的内部电子回单。

 图11 结算中心查看电子回单

成员单位在资金云的付款处理列表中可以联查每张单据的内部电子回单。

图12 成员单位查看电子回单

5、安全的交易通道

Q：成员单位提交结算中心的付款申请，如何保证数据安全防篡改，如何保证不会重复提交给结算中心？

我们的方案：

成员单位与结算中心之间的交易通道是安全的、支付防重的，表现在：

1）  成员单位过来的业务申请，核心数据结算中心是不允许修改的，除了支付渠道、及结算中心代理支付外，其他信息都是不可以修改的。

 图13 结算中心业务受理

2）在【资金云】→【资金公共服务】→【支付防重列表】中，系统预置了付款单到内部结算受理单据的防重设置，保证上游单据无法重复生成结算中心付款交易数据。

图14 支付防重设置

以上就是本期内部金融中有关内部结算的全部内容，你学会了吗？想了解更多资金云特性的强大功能，请持续关注《听产品经理说》后续推文！

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