融资管理

模块概述

模块简介

企业 融资,是以企业为主体融通资金 ，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程 。

广义的融资也叫金融，就是货币资金 的融通，当事人通过各种方式到金融市场 上筹措 或贷放企业融资资金的行为。

而本系统的融资是狭义概念，融资即是一个企业的资金筹集 的行为与过程 。也就是公司根据自身的生产经营 状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道 向公司的投资者和债权人 去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理 活动需要的理财行为。

金蝶EAS Cloud融资管理提供集团和成员企业信贷业务全过程管理，实现集团信贷业务的流程化、规范化。集团通过系统可实时掌握银行授信额度的整体情况，根据成员企业运营情况在集团内进行有效调配。同时，集团可对集团内外融资业务进行全面监控与跟踪，防范企业信贷风险，提高信贷资金的使用效益。

金蝶EAS Cloud融资管理系统对集团企业及单体企业提供了融资管理的全面解决方案，包括授信额度管理、抵质押物管理、集团内外借款业务全程管理等。主要包括以下内容：

• 全面的授信管理

支持集团企业授信内部关联关系 管理、统一授信额度 管理、额度监控管理、额度预警管理和联合检查管理等。

支持集团授信多维度共享、支持内部授信。

支持从申请到额度关闭的全过程管理。

授信管理与业务单据（借款单、应付票据、信用证、银行保函）的紧密关联。

• 集团内外借款的全过程管理

支持从支持从申请到借款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理

支持借款业务多次发放、借款利息预测、借款占用授信担保、借款利率调整、借款利息预提、借款利息付息、借款融资费用等业务处理。

• 支持灵活的借款利息管理

支持协定利率或者浮动利率，浮动利率支持多种利率浮动方式。包括基准利率浮动、LIBOR浮动、SIBOR浮动等。罚息支持加点和加息两种方式。

支持利率调整按照固定周期自动进行调整。

支持按照还款计划自动进行利息预测。

支持到期自动计息。

• 与业务模块紧密集成

融资管理与资金相关的各模块紧密集成，包括与资金预算、投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成

• 提供较为丰富的业务报表

包括授信额度分布表、授信额度汇总表、授信额度明细表、授信额度使用情况分析、融资产品汇总表、借款余额汇总表、借款明细表、还款预警汇总表、还款预警明细表、内部融资总额汇总表等报表。

• 提供到期预警功能

除了系统已有的预警报表外，结合预警平台定时发送借款还款、付息等到期预警消息，防范信贷业务风险，提高企业信用度。

本模块与其他模块的集成

应付管理系统与资金预算、投资管理、或有事项、利息管理、票据管理、出纳管理、资金结算、总账等各业务系统一体化集成。

名词解释

授信额度：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。

抵押：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

质押：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利凭证移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

借款展期：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限推迟偿还借款 。

借款逾期：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。

融资管理流程总图

图 借款业务总流程图

图 内部借贷业务流程

由于在借款业务中，涉及单据较多，流程复杂，业务流程的前提条件尤为重要，在此特别说明：

1、 借款申请----->企业贷款/资金往来/委托贷款

1) 借款申请----->企业贷款

• 借款申请单的状态为“已审批”；

• “是否生成对方组织单据”为否；

• 借款申请单上“债权人（银行）”为当前结算中心

2) 借款申请----->资金往来

• 借款申请单的状态为“已审批”；

• “是否生成对方组织单据”为否；

• 借款申请单上“债权人（财务组织）”为当前公司

3) 借款申请----->委托贷款

• 借款申请单的状态为“已审批”；

• “是否生成对方组织单据”为否；

• 借款申请单上“债权人（财务组织）”为当前公司

2、 借款申请----->借款

• 借款申请单的状态为“已审批”；

• “是否生成本组织借款单”为否；

• 借款申请单上“申请单位”为当前组织

3、 企业贷款/资金往来/委托贷款----->借款

1) 企业贷款----->借款

• 企业贷款的状态为“已受理”；

• “是否生成下属单位企业借款”为否；

• 企业贷款单上“借款人”为当前组织

2) 资金往来----->借款

• 资金往来的状态为“已审批”；

• “是否生成借款”为否；

• 资金往来上“往来单位”为当前公司

3) 委托贷款----->借款（需要重点考虑多次发放的情况）

• 委托贷款单的状态为“已审批”；

• “是否生成借款”为否；

• 委托贷款单上“借款单位”为当前公司

4、 企业贷款/资金往来/委托贷款----->借款还款申请

1) 企业贷款----->借款还款申请

• 企业贷款的状态为“已受理”；

• “是否生成下属单位企业借款”为是；

• 企业贷款单上“借款人”为当前组织

• 余额是大于0

2) 资金往来----->借款还款申请

• 资金往来的状态为“已审批”；

• “是否生成借款”为是；

• 资金往来上“往来单位”为当前公司

• 余额是大于0

3) 委托贷款----->借款还款申请

• 委托贷款单的状态为“已审批”；

• “是否生成借款”为是；

• 委托贷款单上“借款单位”为当前公司

• 余额是大于0

5、 企业贷款/资金往来/委托贷款----->企业贷款/资金往来/委托贷款还款

1) 企业贷款----->企业贷款还款

• 企业贷款的状态为“已受理”；

• 企业贷款单上“金融机构”为当前组织

• 余额是大于0

2) 资金往来----->资金往来还款

• 资金往来的状态为“已审批”；

• 资金往来上“放款单位”为当前公司

• 余额是大于0

3) 委托贷款----->委托贷款还款

• 委托贷款单的状态为“已审批”；

• 委托贷款单上“委托单位”或“受托单位”为当前公司

• 余额是大于0

6、 借款----->借款还款申请

• 借款单的状态为“已审批”；

• 余额是大于0

• 借款单上的“组织”等于当前公司

7、 借款还款申请----->企业贷款/资金往来/委托贷款还款

1) 借款还款申请----->企业贷款还款

• 借款还款申请的状态为“已审批”；

• “是否生成还款单”为否；

• 借款还款申请的上“债权人”为当前组织

• 借款还款申请的“源单类型”为企业贷款的

2) 借款还款申请----->资金往来还款

• 借款还款申请的状态为“已审批”；

• “是否生成还款单”为否；

• 借款还款申请的上“制单组织”为当前组织

• 借款还款申请的“源单类型”为资金往来的

3) 借款还款申请----->委托贷款还款

• 借款还款申请的状态为“已审批”；

• “是否生成还款单”为否；

• 借款还款申请的上“债权人”为当前组织

• 借款还款申请的“源单类型”为委托贷款的

8、 借款还款申请----->借款还款

• 借款还款申请的状态为“已审批”；

• “是否生成还款单”为否；

• 借款还款申请的上“制单组织”为当前组织

• 借款还款申请的“源单类型”为借款的

9、 借款----->借款还款

• 借款单的状态为“已审批”；

• 余额是大于0

• 借款单上的“组织”等于当前公司

10、 企业贷款/资金往来/委托贷款还款----->借款还款

1) 企业贷款还款----->借款还款

• 企业贷款还款的状态为“已受理”；

• 源企业贷款“是否生成下属单位企业借款”为是；

• 源企业贷款单上“借款人”为当前组织

2) 资金往来还款----->借款还款

• 资金往来还款的状态为“已审批”；

• 源资金往来“是否生成借款”为是；

• 资金往来还款单上“资金往来单位”为当前公司

3) 委托贷款还款----->借款还款

• 委托贷款单还款的状态为“已审批”；

• 源委托贷款“是否生成借款”为是；

• 委托贷款还款单上“借款单位”为当前公司

11、 企业贷款/资金往来/委托贷款预提/付息/还本付息----->借款预提/付息/还本付息

1) 企业贷款预提/还本付息/付息----->借款预提/还本付息/付息

• 企业贷款利息单状态为“已受理”；

• 源企业贷款“是否生成下属单位企业借款”为是；

• 源企业贷款单上“借款人”为当前组织

• 是否生成借款利息单为否。

2) 资金往来预提/还本付息/付息----->预提/借款还本付息/付息

• 资金往来利息单的状态为“已审批”；

• 源资金往来“是否生成借款”为是；

• 源资金往来单上“资金往来单位”为当前公司

• 是否生成借款利息单为否。

3) 委托贷款预提/还本付息/付息----->借款预提/还本付息/付息

• 委托贷款单还款的状态为“已审批”；

• 源委托贷款“是否生成借款”为是；

• 委托贷款还款单上“借款单位”为当前公司

• 是否生成借款利息单为否。

备注：企业贷款利息单生成借款利息单后，借款利息单提交时，需要反写上次结息日或上次预提日、需要反写金额。对于源企业贷款利息、源委托贷款利息、源资金往来利息，如果有已冲账的，一并接收过来。接收过来后借款利息单可修改，但只可修改利息单单据编号、预算项目/资金流量项目、利息费用科目、摘要4个字段

12、 资金往来/委托贷款----->付款单

1) 资金往来----->付款单

• 资金往来的状态为“已审批”；

• 资金往来上“放款单位”为当前公司

• 资金往来“关联付款单号”为空的

13、 借款----->收款单

• 借款单的状态为“已审批”；

• 借款单的“是否生成收款单”为否

• 借款单上的“组织”等于当前公司

14、 借款还款----->付款单

• 借款还款单的状态为“已审批”；

• 借款还款单的“是否生成付款单”为否

• 借款还款单上的“组织”等于当前公司

15、 资金往来/委托贷款还款----->收款单

1) 资金往来还款----->收款单

• 资金往来还款的状态为“已审批”；

• 资金往来还款上“收款单位”为当前公司

• 资金往来还款“关联收款单号”为空的

16、 借款利息单----->付款单

• 借款利息单的状态为“已审批”；

• 借款利息单的“是否生成付款单”为否

• 借款利息单上的“组织”等于当前公司

• 利息单的类型=“付息”或“还款付息”

17、 借款----->借款展期申请

• 借款单的状态为“已审批”；

• 余额是大于0

• 借款单上的“组织”等于当前公司

18、 企业贷款/资金往来/委托贷款----->借款展期申请

1) 企业贷款----->借款展期申请

• 企业贷款的状态为“已受理”；

• “是否生成下属单位企业借款”为是；

• 企业贷款单上“借款人”为当前组织

• 余额是大于0

2) 资金往来----->借款展期申请

• 资金往来的状态为“已审批”；

• “是否生成借款”为是；

• 资金往来上“往来单位”为当前公司

• 余额是大于0

3) 委托贷款----->借款展期申请

• 委托贷款单的状态为“已审批”；

• “是否生成借款”为是；

• 委托贷款单上“借款单位”为当前公司

• 余额是大于0

19、 借款展期申请----->借款展期

• 借款展期申请的状态为“已审批”；

• 借款展期单上的“申请单位”等于当前公司

• 借款展期申请单上的“是否生成展期单”为是

20、 借款展期申请----->企业贷款/资金往来/委托贷款展期

1) 借款展期申请----->企业贷款展期

• 借款展期申请的状态为“已审批”；

• 借款展期申请单上的“是否生成展期单”为是

• 借款展期单上的“债权人”等于当前组织

2) 借款展期申请----->资金往来展期

• 借款展期申请的状态为“已审批”；

• 借款展期申请单上的“是否生成展期单”为是

• 借款展期单上的“债权人”等于当前组织

3) 借款展期申请----->委托贷款展期

• 借款展期申请的状态为“已审批”；

• 借款展期申请单上的“是否生成展期单”为是