用友ERP-NC管理软件用户手册（信贷管理）NC应用系列丛书未经用友软件股份有限公司事先书面许可，本手册的任何部分不得以任何形式进行增删、改编、节选、翻译、翻印或仿制。本手册的全部内容用友软件股份有限公司可能随时加以更改，此类更改将不另行通知。具体应用以软件实际功能为准 本手册的著作权属于用友软件股份有限公司·翻制必究用友、UFERP、U8、NC、iCRM为用友软件股份有限公司的注册商标。Windows,WindowsNT,SQLServer是MicrosoftCorporation的注册商标。本书中涉及的其他产品商标为相应公司所有。在中华人民共和国印制。目录第1章系统概述.11.1应用目标..11.1.1系统目标.11.1.2目标用户及使用者.11.2系统功能..21.2.1初始设置功能.21.2.2信贷管理.21.3与其他产品接口关系..31.3.1信贷管理与资金结算接口关系.41.3.2信贷管理与报账中心接口关系.61.3.3信贷管理与总账接口关系.81.3.4信贷管理与票据管理接口关系.10第2章应用流程.122.1借贷资金管理应用流程..122.1.1借贷资金管理应用流程图.122.1.2借贷资金管理应用流程说明.122.2定期存款管理应用流程..132.2.1定期存款管理应用流程图.132.2.2定期存款管理应用流程说明.13第3章应用准备.153.1参数说明..153.1.1信贷管理用到的公共参数.153.1.2信贷管理与资金计息公用的参数.153.1.3信贷管理的参数.153.2基本档案..163.2.1信贷管理用到的“NC系统”公用基本档案.163.2.2信贷管理和资金计息公用基本档案.173.2.3信贷管理用到的其他内容.17第4章操作说明.184.1名词解释..184.2初始设置功能..184.3信贷管理业务应用方式..184.3.1信贷管理与资金结算应用方式业务流程.194.3.2信贷管理与报账中心、总账应用方式业务流程.214.3.3信贷管理与总账应用方式业务流程.224.4借贷资金管理..234.4.1合同清分.234.4.2数据初始.264.4.3外部融资业务管理.284.4.4外部贷款业务管理.424.4.5对外担保业务管理.534.4.6内部借款业务管理.544.4.7内部贷款业务管理.634.4.8合同计息.724.4.9合同利息清单.734.4.10合同汇总利息清单.744.5定期存款管理..754.5.1定期存款设置.754.5.2外部定期存款.774.5.3内部定期存出.804.5.4内部定期存入.824.5.5定期存款计息.864.5.6定期存款利息单.874.5.7定期存款汇总利息清单.874.6业务查询..884.6.1查询条件处理.884.6.2“查询表”处理..894.6.3“汇总表”处理..904.6.4“联查表”处理..914.6.5特殊业务-融资预算额度管理..924.6.6特殊业务-融资预算额度控制表..944.6.7特殊业务-利息收益分配..954.7常见问题..96第1章系统概述1.1应用目标信贷管理主要用于大中型企业或企业集团的资金管理部门，对“借贷资金”业务进行管理。本系统与“报账中心”或“资金结算”共同使用，可实现企业“结算中心”或“内部银行”的结算业务、信贷业务的集中管理。1.1.1系统目标可全面地完成信贷资金管理 从外部贷入资金的申请管理。 委托贷入资金申请的管理 从外部贷入资金的业务管理。 外部资金拆入业务管理。 外部委托贷入资金的业务管理。 向外部借出资金的申请管理。 向外部借出资金的业务管理。 外部资金拆出业务管理。 外部委托借出资金的业务管理。 向外部提供信贷担保的业务管理。 从内部企业贷入资金的申请管理。 从内部企业贷入资金的业务管理。 向内部企业借出资金的申请管理。 向内部企业借出资金的业务管理。 借贷资金业务的计息管理。 合同风险的清分管理。 担保物权管理可有效地进行定期存款管理 向外部存出定期存款的业务管理。 收到内部企业定期存款的业务管理 向内部企业存出定期存款的业务管理。 定期存款业务的计息管理。很方便地实现信贷业务与结算业务、财务核算的集中管理 合同收付本金、利息及计息可实现“报账中心”或“资金结算”的自动收付款处理。 合同计息可实现“总账”核算的自动转账处理。 定期存款收付本金、利息及计息可实现“报账中心”或“资金结算”的自动收付款处理。 定期存款计息可实现“总账”核算的自动转账处理。很快捷地进行事中报警、事后统计分析 合同到期预警、逾期报警。 定期存款到期预警、逾期报警。 内外部信贷业务统计查询分析。1.1.2目标用户及使用者信贷管理实现了大中型企业的结算中心、内部银行、内部财务公司及资金管理部门对外部拆借资金的管理、委托借贷资金的管理、内外部借贷资金管理、担保管理和内外部定期存款的管理，实现了信贷业务与“报账中心”或“资金结算”的自动收付款和“总账”的自动转账，明晰了资金使用的成本和收益，提高了资金管理的效率，方便了对资金的监控。系统主要的使用者为财务人员或资金管理人员。11.2系统功能1.2.1初始设置功能初始设置是“信贷管理”中建立利率、结息日、数据接口等基础数据的工作，是使用“信贷管理”必做的工作。信贷管理的初始设置功能见下表：（表1-1）功能功能明细功能说明利率设置建立和变更贷款利率表，支持贷款普通利率、分段利率、逾期利率、定额利率、期间利率等种类。结息日设置支持的结息方式包括按年结、按半年结、按季结、按月结、自定义等。资金日历设置通过资金日历设置，标出相应的节假日，确定不同的计息天数。数据接口设置设置信贷管理与“报账中心”、“总账”衔接，还是与“资金结算”衔接。单据对应关系设置支持定义“信贷管理”生成“报账中心”的多种单据。客户化资金信息单据模板设置设置信贷管理需要的，自定义的单据模板。（表1-1）1.2.2信贷管理信贷管理的具体功能见下表：（表1-2）功能功能明细功能说明清分类型设置设置合同风险类型及条件，为合同清分提供依据。合同类型清分合同类型清分进行合同类型的手工清分和自动清分。担保物权管理管理债务人或第三人为担保贷款提供的财产或权利。合同类型设置设置外部借贷款合同、拆借协议、委托贷款、担保合同、内部借贷合同的数据来源，和修改各个合同类型的名称。期初合同管理开始使用时未结束的合同。数据初始融资预算额度录入融资预算额度，便于进行融资规模控制。外部融资申请（借入）包括申请单编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）等，可直接被外部融资合同（借入）引用，管理各币种款项申请。委托贷款申请（借入）包括委托申请单编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）等，可直接被外部融资合同（借入）引用，管理各币种款项申请。外部融资合同（借入）合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；引用贷款申请；可通过接口自动读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可将利息转会计平台生成记账凭证。资金拆借（拆入）它是简化的贷款合同，包括编辑、查询、利息计算、审核等；直接输入收付款情况，可通过会计平台生成记账凭证。外部融资管理委托贷款合同（借入）委托第三方贷入款项款合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用贷款申请；可通过接口自动读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可通过会计平台生成记账凭证。借贷资金管理外部外部贷款申请（贷出）包括申请单编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）等，可直接被外部贷款合同（贷出）引用。2外部贷款合同（贷出）包括合同编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用借款申请，可通过接口读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可通过会计平台生成计息的记账凭证。资金拆借（拆出）它是简化的借款合同，包括编辑、查询、利息计算、审核等；直接输入收付款情况，可通过会计平台生成记账凭证。贷款管理委托贷款合同（贷出）委托贷款合同（贷出）的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用借款申请，可通过接口自动读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可通过会计平台生成利息的记账凭证。对外担保合同作为第三方为筹投资单位进行担保合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等，可直接输入执行情况，作为或有负债的资料。内部借款申请（借入）集团内部申请单的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）等，可直接被内部借款合同引用。内部借款管理内部借款合同（借入）集团内部借款合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用内部借款申请，可自动生成或读取报账中心收付款；可通过会计平台生成利息的记账凭证。内部贷款申请（贷出）集团内部借款项申请单的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）等，可直接被内部借款合同引用。内部贷款管理内部贷款合同（贷出）集团内部借出款项合同的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可引用内部借款申请，可自动生成或读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可通过会计平台生成记账凭证。合同计息选择需要计息的各个合同，系统自动计息。合同利息清单对合同利息单查询。合同汇总利息清单对合同利息按单位等条件进行的汇总查询。利息收益分配对一级帐号的收益在二级帐号间进行分配。定期存款设置设置外部定期存款、内部定期存入、内部定期（存款）的取数来源。外部定期存款外部定期存款的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可通过接口自动读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可通过会计平台生成记账凭证。内部定期存入收到集团内部单位的定期存款的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可自动生成或读取“报账中心”或“资金结算”收付款；可通过会计平台生成记账凭证。内部定期存出存到集团内部结算中心定期存款的编辑、查询、试算利息、审核（接审批流）、变更等；可自动生成或读取报账中心收付款；可通过会计平台生成记账凭证。定期存款计息选择需要计息的定期存款，系统自动计息。定期存款利息单查询对定期存款的利息单查询。定期存款管理定期存款汇总利息单对定期存款按单位等条件进行的汇总查询。外部融资业务查询对外部融资申请查询报表、外部融资合同汇总表、外部融资合同查询表、外部融资申请合同联查报表查询。内部借款业务查询对内部借款申请查询报表、内部借款合同汇总表、内部借款定期存款汇总表、内部借款合同查询表、内部定期存入款查询表、内部借款申请合同联查查询表查询。外部贷款业务查询对外部贷款申请查询报表、外部贷款合同汇总表、外部贷款合同查询表、外部贷款申请合同联查报表查询。业务查询内部贷款业务查询对内部贷款申请查询报表、内部贷款合同汇总表、内部投资定期存款汇总表、内部投资合同查询表、内部定期存出款查询表、内部贷款申请合同联查表查询。（表1-2）1.3与其他产品接口关系信贷管理与其他系统接口，由当前公司性质和其他系统启用状况决定的，内容如下：3 如当前公司性质为“结算中心”，且启用了“资金结算”时；则信贷管理可与“资金结算”衔接。 如当前公司性质不为“结算中心”，且启用了“报账中心”；则信贷管理可与“报账中心”衔接。 如启用了“总账”；则信贷管理可与“会计平台”衔接。 如启用了“票据管理”；则信贷管理可与“票据管理”衔接。1.3.1信贷管理与资金结算接口关系如当前公司性质为“结算中心”，且启用了“资金结算”时；则信贷管理可与“资金结算”衔接。接口是双向的，“信贷管理”可生成“会计平台”的“结算”类凭证。“资金结算”审核时，可将收付款信息登记到“信贷管理”的相关合同。1.3.1.1信贷管理转资金结算接口信贷管理转资金结算接口关系图如下：（图1-1）所示：（图1-1）1.3.1.2信贷管理转资金结算接口说明信贷管理转资金结算接口关系说明如下表：（表1-3）所示：编号信贷管理资金结算接口说明CDM11外部贷款合同（贷出）审核外部委托贷款合同（贷出）审核内部贷款合同审核外部定期存款审核付款结算凭证如选择了“自动划账”，则审核时自动生成会计平台的付款结算凭证。CDM12外部贷款合同（贷出）预提、计息委托贷款合同（贷出）预提、计息外部定期存款预提、计息内部定期存入预提、计息利息结算凭证预提利息和计息时自动生成利息的结算凭证。4外部融资合同（借入）预提、计息委托贷款合同（借入）预提、计息内部借款合同（借入）预提、计息利息结算凭证付款结算凭证预提利息和计息时自动生成利息的结算凭证。计息同时自动生成还本付息的付款结算凭证。内部贷款合同预提、计息利息结算凭证收款结算凭证预提利息和计息时自动生成利息的结算凭证。计息同时自动生成收回本、利息的收款结算凭证。CDM13资金拆出、拆入协议收款保存资金拆出、拆入协议付款保存收款、付款结算凭证确定收款并保存时，生成收款结算凭证，确定付款并保存时，生成付款结算凭证。（表1-3）1.3.1.3资金结算转信贷管理接口资金结算转信贷管理接口关系图如下：（图1-2）所示：（图1-2）1.3.1.4资金结算转信贷管理接口说明信贷管理转资金结算接口关系说明如下表：（表1-4）所示：编号资金结算信贷管理接口说明外部融资合同（借入）外部委托贷款合同（借入）内部定期存入内部借款合同（借入）根据合同号和筹投资标志“收本金”登记到相关合同的“已收本金”。CDM14结算凭证审核（收款）外部贷款合同（贷出）外部委托贷款合同（贷出）内部贷款合同（贷出）外部定期存出根据合同号和筹投资标志“收本金”、“收利息”、“收手续费”登记到相关合同的“已还本金”、“已收利息”、“已收手续费”。5外部贷款合同（贷出）外部委托贷款合同（贷出）内部贷款合同（贷出）外部定期存款根据合同号和筹投资标志“付本金”登记到相关合同的“已付本金”。结算凭证审核（付款）外部融资合同（借入）外部委托贷款合同（借入）内部定期存入内部借款合同（借入）根据合同号和筹投资标志“付本金”、“付利息”、“付手续费”登记到相关合同的“已还本金”、“已付利息”、“已付手续费”。（表1-4）1.3.2信贷管理与报账中心接口关系如当前公司性质不为“结算中心”，且启用了“报账中心”；则信贷管理可与“报账中心”衔接。接口是双向的，“信贷管理”可生成“报账中心单据”，“报账中心”单据审核时，可登记到合同执行情况中。1.3.2.1信贷管理转报账中心接口信贷管理转报账中心接口关系图如下：（图1-3）所示：（图1-3）1.3.2.2信贷管理转报账中心接口说明信贷管理转“报账中心”接口关系说明如下表：（表1-5）所示：编号信贷管理报账中心接口说明CDM21外部贷款合同（贷出）审核外部委托贷款合同（贷出）审核对外付款结算单如选择了“自动划账”，则审核时自动生成对外付款结算单付本金。（参数为结算中心设账户）6出）审核外部定期存款审核付款结算单如选择了“自动划账”，则审核时自动生成付款结算单付本金。（参数为结算中心不设账户）划账结算单如选择了“自动划账”，则审核时自动生成划账结算单。（参数为结算中心设账户）内部定期存出审核内部借款合同审核内部定期存入审核内部贷款合同审核收、付款结算单如选择了“自动划账”，则审核时自动生成收、付款结算单。（参数为结算中心不设账户）对外付款结算单如选择了“自动划账”，则自动生成对外付款结算单还本付息。（参数为结算中心设账户）外部融资合同（借入）计息外部委托贷款合同（借入）计息付款结算单如选择了“自动划账”，则计息时自动生成付款结算单还本付息。（参数为结算中心不设账户）划账结算单如选择了“自动划账”，则自动生成划账结算单。（参数为结算中心设账户）CDM22内部定期存出计息内部借款合同计息内部定期存入计息内部贷款合同计息收、付款结算单如选择了“自动划账”，则计息时自动生成收、付款结算单。（参数为结算中心不设账户）（表1-5）1.3.2.3报账中心转信贷管理接口报账中心转信贷管理接口关系图如下：（图1-4）所示：（图1-4）71.3.2.4报账中心转信贷管理接口说明报账中心转信贷管理接口关系说明如下表：（表1-6）所示：编号报账中心信贷管理接口说明对外收\付款结算单审核外部融资合同（借入）外部委托贷款合同（借入）外部贷款合同（贷出）外部委托贷款合同（贷出）外部定期存款根据合同号和筹投资标志“收（付）本金”登记到相关合同的“已收\付本金”。（参数为结算中心设账户方式）划账结算单审核内部借款合同内部定期存入内部贷款合同内部定期存出根据合同号和筹投资标志“收\付本金”、“收\付利息”、“收\付手续费”登记到相关合同的“已还本金”、“已收\付利息”、“已收\付手续费”。（参数为结算中心设账户方式）CDM24收\付款结算单外部融资合同（借入）外部委托贷款合同（借入）外部贷款合同（贷出）外部委托贷款合同（贷出）外部定期存款内部借款合同内部定期存入内部贷款合同内部定期存出根据合同号和筹投资标志“收（付）本金”登记到相关合同的“已收\付本金”。根据合同号和筹投资标志“收\付本金”、“收\付利息”、“收\付手续费”登记到相关合同的“已还本金”、“已收\付利息”、“已收\付手续费”。（参数为结算中心不设账户方式）（表1-6）1.3.3信贷管理与总账接口关系如启用了“总账”；则信贷管理可与“总账”衔接。有两种应用方式，一种是信贷管－报账中心－总账的方式，另一种是信贷管理－总账方式。1.3.3.1信贷管理－报账中心－总账接口信贷管理－报账中心－总账接口关系图如下：（图1-5）所示：8（图1-5）1.3.3.2信贷管理－报账中心－总账接口说明信贷管理－报账中心－总账接口关系说明如下表：（表1-7）所示：编号信贷管理会计平台接口说明CDM31合同、定期存款预提利息、计息会计平台的会计凭证合同、定期存款预提利息、计息时，生成“会计平台”的预提利息会计凭证。CDM32资金拆入、拆出协议审核会计平台的会计凭证资金拆借协议审核，生成“会计平台”的预提利息会计凭证。此方式下，凡收付本金、利息的处理，是由“报账中心”的相关收付款单据生成会计平台的收付款凭证，信贷管理只生成计息的凭证。（表1-7）1.3.3.3信贷管理－总账接口当只选择了“总账”和“信贷管理”，而没有启用“报账中心”时，信贷管理－总账接口关系图如下：（图1-6）所示：9（图1-6）1.3.3.4信贷管理－总账接口说明信贷管理－总账接口关系说明如下表：（表1-8）所示：编号信贷管理会计平台接口说明CDM33录入合同、定期存款的执行情况或存取记录并保存会计平台的会计凭证录入合同、定期存款的执行情况或存取记录并保存，生成“会计平台”的收付款会计凭证。CDM34合同、定期存款预提利息、计息会计平台的会计凭证合同、定期存款预提利息、计息时，生成“会计平台”的预提利息计息会计凭证。CDM35资金拆入、拆出协议审核、再保存会计平台的会计凭证资金拆借协议审核，生成“会计平台”的计息凭证，确定收、付款后再保存时，生成“会计平台”的收付款会计凭证。此方式下，收付本金、利息的处理，是由“信贷管理”直接生成会计平台的收付款凭证，计息凭证。（表1-8）1.3.4信贷管理与票据管理接口关系如启用了“票据管理”；且“担保物权”中的“数据来源”为“票据管理”时，信贷管理可与“票据管理”衔接，实现系统内票据质押的担款管理。1.3.4.1信贷管理－票据管理接口信贷管理－票据管理接口关系图如下：（图1-7）所示：10（图1-7）1.3.4.2信贷管理－票据管理接口说明信贷管理－票据管理接口关系说明如下表：（表1-9）所示：编号信贷管理票据贴现接口说明CDM41担保物权管理应收票据记录和审核权利质押的“质押票据号”时，参照已审核的“应收票据”编号。CDM42担保物权管理（合同审核）应收票据“合同”审核时，按票据金额、币种、日期等控制贷款相应内容。将“应收票据”加“已质押”标志。控制“已质押”的“应收票据”不可弃审和删改。CDM43担保物权管理（合同结束、终止）应收票据“合同”结束，终止时，将“应收票据”改为“已解除”质押。“已解除”质押的“应收票据”，不可弃审和删改。CDM44担保物权管理（合同结束、终止、反审核）应收票据“票据质押合同”取消审核时，将“应收票据”的“已质押”标志取消。已取消质押标志的“应收票据”可以弃审和删改。（表1-9）11第2章应用流程信贷管理包含两部分内容，一部分是借贷资金管理，另一部分是定期存款管理。2.1借贷资金管理应用流程2.1.1借贷资金管理应用流程图借贷资金管理应用流程如下图（图2-1）所示：（图2-1）2.1.2借贷资金管理应用流程说明借贷资金管理应用流程说明如下：12应用准备 需要借贷资金处理时，先要进行应用准备，建立科目档案、凭证类别档案、外币汇率档案、开户银行档案、客商档案、账户档案、部门档案、人员档案、收支项目档案。 设置好所需的会计平台的会计模板、设置好参数。初始设置 在“客户化”下的“资金信息”中，设置利率、结息日、筹投资方式。 在“客户化”下的“资金信息”中设置数据接口、单据对应关系。期初数据 在“合同类型设置”中，确定各类合同是“系统内取数”，还是“录入”。录入时将不与“报账中心”或“资金结算”建立数据关系。 如需要期初数据时，还应录入各个期初合同。借贷资金管理 根据实际需要，录入、审核各类借贷资金申请。 根据实际需要，录入、审核各类合同。借贷资金计息 到结息日时，即可选中需要计息的各类合同，系统计息并生成利息清单，以备查询。 生成利息单的同时，根据数据接口设置，可在“报账中心”中查看相应的单据，可在“会计平台”中查看相应的结算凭证或会计凭证。业务查询 查询各类合同的报表。 查询各个公司的合同报表。2.2定期存款管理应用流程2.2.1定期存款管理应用流程图定期存款管理应用流程如下图（图2-2）所示：（图2-2）2.2.2定期存款管理应用流程说明定期存款管理应用流程说明如下：13应用准备 需要进行定期存款处理时，先要进行应用准备，建立科目档案、凭证类别档案、外币汇率档案、开户银行档案、客商档案、账户档案、部门档案、人员档案、收支项目档案。 设置好所需的会计平台的会计模板、设置好参数。初始设置 在“客户化”下的“资金信息”中，设置利率、结息日、筹投资方式。 在“客户化”下的“资金信息”中设置数据接口、单据对应关系。定期存款管理 在“定期存款类型设置”中，确定各类存款是“系统内取数”，还是“录入”。录入时将不与“报账中心”或“资金结算”建立数据关系。 根据实际需要，录入、审核各类定期存款。定期存款计息 到结息日时，即可选中需要计息的各类定期存款，系统计息并生成利息清单，以备查询。 生成利息单的同时，根据数据接口设置，可在“报账中心”中查看相应的单据，可在“会计平台”中查看相应的结算凭证或会计凭证。业务查询 查询各类定期存款的报表。 查询各个公司的定期存款报表。14第3章应用准备3.1参数说明本系统用到的参数可分为NC系统公用参数，信贷管理与资金计息公用参数，信贷管理参数。3.1.1信贷管理用到的公共参数BD301－本位币参数（公共参数－集团参数）参数用途：此参数设置集团账套的币种信息，此参数在初始化建账前必须设置，否则无法进行建账操作。此参数不会影响各公司的本位币信息，各公司本位币信息自行设置。请慎重设置此参数，此参数一旦设置，不能修改。BD302－是否主辅币参数（公共参数－集团参数）参数用途：对于采用主辅币核算的集团企业，此参数设置为“是”，可以支持其他相关业务结点进行主辅币换算。BD303－辅币币种参数（公共参数－集团参数）.
