担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册担保机构业务管理系统标准版V2.5用户手册修订记录Ver.No日期编制/修订审核批准修改的章节号V1.02012-6-15汪晨魏彦荣初始版本V1.12012-7-15汪晨魏彦荣刘聪瑜修订版本担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册本文档著作权属于金蝶软件(中国)有限公司所有，，任何单位或个人不得以任何方式对本文档的部分或全部内容擅自进行增删，改编，节录，翻译，翻印，改写。金蝶软件（中国）有限公司2012年7月担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册关于金蝶金蝶国际软件集团有限公司是亚太地区领先的企业管理软件及电子商务应用解决方案供应商，是全球软件市场中成长最快的独立软件厂商之一，是中国软件产业的领导厂商。金蝶开发及销售的软件产品包括针对快速成长的新兴市场中企业管理需求的、通过互联网提供服务的企业管理及电子商务应用软件和为企业构筑电子商务平台的中间件软件。同时，金蝶向全球范围内的顾客提供与软件产品相关的管理咨询、实施与技术服务。金蝶独特的“快速配置，快速实施，快速应用，快速见效”的全球化产品与服务定位，能够帮助顾客从容面对动态不确定商业环境带来的挑战，实现业务流程与IT技术的完美结合，有效管理变革，确保组织快速持续和健康成长。金蝶国际软件集团有限公司是中国第一个WINDOWS版财务软件，第一个纯JAVA中间件软件，第一个基于互联网平台的三层结构的ERP系统—金蝶K/3的缔造者，其中金蝶K/3是中国中小型企业市场中占有率最高的企业管理软件。2003年3月，金蝶正式对外发布了第三代产品—金蝶EAS(KINGDEEENTERPRISEAPPLICATIONSUITE)。金蝶EAS构建于金蝶自主研发的商业操作系统—金蝶BOS之上，面向中大型企业，采用最新的ERPⅡ管理思想和一体化设计，有超过50个应用模块高度集成，涵盖企业内部资源管理、供应链管理、客户关系管理、知识管理、商业智能等，并能实现企业间的商务协作和电子商务的应用集成。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册目录1系统登录页面.62工作界面介绍.63客户管理.73.1业务类客户..73.1.1客户管理..73.1.2第三方担保管理..103.2合作类客户.133.2.1合作银行.133.3授信类客户.163.3.1授信客户管理.164担保项目审批.174.1项目申请..174.2保前待办项目..184.3保前终止..184.3合同管理..194.3.1担保协议书管理.194.3.2借款合同管理.204.3.3保证反担保合同管理.204.3.4抵押合同管理.204.3.5质押合同管理.214.3.6保证金合同管理.214.4反担保措施管理..214.4.1抵押物管理.214.4.2质押物管理.224.4.3第三方担保管理.224.5放款/用款通知书管理..224.6放款记录表管理.234.7费用收取.234.7.1其他费用.234.7.2担保费收取.234.7.3保证金收取.254.8项目查看.274.8.1企业项目查看.274.8.2个人项目查看.275保后管理.285.1保后项目查看.285.1.1保后企业项目查看..285.1.2保后个人项目查看..295.2保后待办项目.295.3还款管理.305.4项目预警处理.315.5保后项目处理.32担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册5.6代偿业务管理.325.7项目结案办理.345.8自定义提醒.355.7.1自定义提醒管理..355.7.2我接收的自定义提醒..356资金管理.366.1银行账户管理.367资信评估.377.1评估模板管理.377.2一级指标设置.387.3资信等级设置.417.4客户评估管理.417.4.1企业客户评估管理..417.4.2个人客户评估管理..438统计分析.448.1客户信息查询.448.1.1企业客户查询..448.1.2个人客户查询..478.2合作类客户查询.508.2.1银行保证金查询..508.3授信类客户查询.518.3.1个人授信客户查询..518.3.1企业授信客户查询..518.2项目查询.528.2.1已终止项目查询..528.2.2已结案项目查询..538.2.3项目信息查询..548.2.4收费情况查询..548.2.5合同查询..548.2.6反担保情况查询..588.2.7放款/用款通知书查询.608.2.8放款记录表查询..608.2.9项目风险登记查询..618.3担保业务报表统计.618.3.1担保总台账..618.3.2业务完成情况统计..628.3.3代偿损失情况统计..628.3.4风险敞口分析..638.3.5序时还款表..648.3.6项目阶段查询报表..658.3.7逾期项目情况..658.3.8项目来源查询报表..669系统管理.66担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册1系统登录页面本系统采用B/S架构，安装配置完成之后，使用浏览器，输入地址，地址的格式为:http://服务器IP或者域名，在登录框内填写正确的用户名和密码登录系统，如图所示。2工作界面介绍担保机构综合业务管理系统的主界面主要分为登录状态栏，功能菜单和各种工作提醒窗口，如图所示。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册3客户管理客户管理模块主要提供担保公司管理各类客户的信息数据功能，客户按不同种类划分为企业客户和个人客户，客户日常的新增、修改、查询，授信客户分配均可以使用此模块完成，形成担保公司详细的客户资料库，为进一步的客户分级提供数据支持。3.1业务类客户3.1.1客户管理3.1.1.1企业客户管理【用途与目的】用于管理企业客户，包括企业客户的基本信息，企业财务状况，企业银行开户信息。并根据实际情况维护客户等级、授信时间与授信额度。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖客户管理〗->〖企业客户管理〗【操作说明】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册1.操作步骤步骤一：单击页面的〖新增客户〗按钮，弹出企业客户基本信息录入页面。步骤二：录入企业客户的相关信息，保存后，在列表页面可进行〖修改客户〗、〖删除客户〗、〖客户详情〗等操作。步骤三：选中客户，可对客户进行〖修改客户等级〗、〖共享授权〗、〖授信〗等操作，均已弹出窗口方式操作。步骤四：选中客户，点击〖修改客户等级〗，如下图所示3.1.1.2个人客户管理【用途与目的】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册用于管理个人客户，包括个人客户的个人基本信息，配偶信息，经济状况信息，旗下公司信息。并根据实际情况维护客户等级、授信时间与授信额度。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖客户管理〗->〖个人客户管理〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：单击页面的〖新增客户〗按钮，弹出个人客户基本信息录入页面。步骤二：录入个人客户的相关信息，保存后，在列表页面可进行〖修改客户〗、〖删除客户〗、〖客户详情〗等操作。步骤三：选中客户，可对客户进行〖修改客户等级〗、〖共享授权〗、〖授信〗等操作，均已弹出窗口方式操作。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册3.1.1.3共享客户管理【用途与目的】可以查询到该用户共享给其他用户的客户信息，并可以取消共享。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖客户管理〗->〖共享客户管理〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：对个人客户或企业客户进行〖共享授权〗。步骤二：点击共享客户管理，可以查询到相应的共享客户。步骤三：选择已共享的客户信息，点击〖取消共享〗，对已共享的客户取消共享授权，点击〖详情〗可以查看相应共享客户信息。3.1.2第三方担保管理3.1.2.1企业第三方担保【用途与目的】企业第三方担保人新增，修改及转换为客户等管理。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖业务类客户〗->〖第三方担保管理〗->〖企业第三方担保〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：新增企业第三方担保人，如图担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册步骤二：可以对企业第三方担保人进行修改，删除，查看详情等管理。步骤三：第三方担保人转换为客户，选择第三方担保人信息，点击转换客户，如图3.1.2.2个人第三方担保【用途与目的】个人第三方担保人新增，修改及转换为客户等管理。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖业务类客户〗->〖第三方担保管理〗->〖个人第三方担保〗【操作说明】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册1.操作步骤步骤一：新增个人第三方担保人，如图步骤二：可以对个人第三方担保人进行修改，删除，查看详情等管理。步骤三：第三方担保人转换为客户，选择第三方担保人信息，点击转换客户，如图担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册3.2合作类客户3.2.1合作银行3.2.1.1银行授信额度管理【用途与目的】用于银行给予担保公司的授信额度进行管理，包括额度的授予，追加，额度在各业务上的分配，已分配额度的修改，授信周期调整等【操作路径】〖担保业务管理〗->〖银行管理〗->〖银行授信额度管理〗【操作说明】1.操作步骤：步骤一：点击〖添加授信额度〗，添加银行对担保公司的授信额度，录入银行名称，失效日期，授信额度等信息，点击保存，完成了银行授信额度添加。步骤二：如银行增加对担保公司的授信额度，点击〖追加授信额度〗，将本次追加金额累加到该银行的授信额度。步骤三：把额度分配给相应的业务品种，点击〖额度分配〗，显示如下图所示界面，录入业务品种，本次分配额度，保存即可完成对业务品种的额度分配操作。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册步骤四：对已分配的额度进行修改，选择额度分配记录，点击〖已分配额度修改〗，显示如下图所示界面，“上浮”表示在旧的分配额度上增加金额，反之，“下浮”表示在旧的分配额度上减少金额。2.系统业务逻辑 只可对总行添加授信额度。 追加授信额度后，授信额度=原有授信额度+本次追加额度；未分配额度=原有授信额度+本次追加额度。 业务品种如未经额度分配，则不可申请该业务品种下的流程。 额度分配，本次分配额度：不可大于可分配额度，系统会给出正确的提示。 保存额度分配后，该银行下的授信额度，已分配额度=原有已分配额度+本次分配额度，未分配额度=原有未分配额度-本次分配额度。 已分配额度修改，若为上浮，则录入的金额部可大于可分配额度，系统给出正确提示，可分配额度=原来可分配额度-上浮分配额度；若为下调，可分配额度=原来可分配额度+上浮分配额度担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册3.2.1.2银行保证金管理【用途与目的】用于管理担保公司冻结在银行的贷款保证金，包括“存入”与“取出”保证金管理。担保贷款过程中，企业需向担保机构缴纳部分保证金，担保机构也需向银行缴纳部分的保证金，其中的比例，根据各机构的情况而定。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖银行管理〗->〖银行保证金〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击【新增保证金账户】，弹出如图所示界面，保存即可增加担保机构冻结在该银行的保证金额。步骤二：点击【存入】，存入保证金额，弹出如图所示界面：步骤三：点击【取出】，取出保证金额，弹出如图所示界面：担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册2.业务逻辑说明： 存入金额保存后，已有保证金=原有保证金+本次存入金额，并生成一条历史存入记录。 取出金额保存后，已有保证金=原有保证金-本次取出金额，并生成一条历史取出记录。3.3授信类客户3.3.1授信客户管理【用途与目的】这里的授信指的是担保公司内部对客户的授信，客户申请的担保金额如果在授信范围以内，可以按更加快捷的流程进行审批处理。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖客户管理〗->〖授信客户管理〗【操作说明】1.操作步骤数据来源于企业客户管理与个人客户管理已通过授信客户。步骤一：点击〖担保业务管理〗->〖客户管理〗->〖企业客户管理〗->〖授信〗按钮，弹出授信窗口，如图：担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册步骤二：录入授信的时间与金额，保存，即可在〖授信客户管理〗显示该客户的授信信息。2.系统业务逻辑 用户〖撤销授信〗后，则项目申请时，不可再引用该业务品种。 页面不显示撤销授信客户信息。4担保项目审批4.1项目申请【用途与目的】项目申请界面为项目审批的入口，项目只有在这里提交了申请才能按指定的流程进行审批。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖项目管理〗->〖项目申请〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击菜单，显示〖项目申请页面〗，如下图担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册步骤二：输入相关信息保存即可。2.系统业务逻辑 业务品种因选择的客户类型不同而异。 项目编号，保存时进行唯一校验，如不录入，则由系统自动生成，生成规则自定义。4.2保前待办项目【用途与目的】查询出所有保前待该用户处理的项目，并可以对指定项目处理。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖担保项目审批〗->〖保前待办项目〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击菜单，显示〖保前待办项目〗列表。步骤二：选中指定项目，点击“处理”，跳转到该项目的业务处理界面。4.3保前终止【用途与目的】在放款确认之前，有终止权限的用户可以对项目进行无条件的终止，此功能主要为一些权限级别较高的领导准备。【操作路径】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册〖担保业务管理〗->〖项目管理〗->〖项目终止〗【操作说明】步骤一：选中需终止项目，点击〖终止〗按钮，弹出如图所示界面步骤二：录入相关信息，保存后，把客户评定级别反馈到对应的客户，并该页面不显示已结案项目。4.3合同管理4.3.1担保协议书管理【用途与目的】查找出已签订“担保协议书”的所有项目信息，并可以查看某一特定项目的合同及其他详细信息。【操作路径】〖项目审批〗->〖合同管理〗->〖担保协议书管理〗【操作说明】步骤一：点击“担保协议书管理”功能菜单，根据查询条件查出所需项目信息。步骤二：选中指定项目信息，点击“项目查看”，可以查看到相应项目的合同信息。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册4.3.2借款合同管理【用途与目的】查找出已签订“借款合同”的所有项目信息，并可以查看某一特定项目的合同及其他详细信息。【操作路径】〖项目审批〗->〖合同管理〗->〖借款合同管理〗【操作说明】步骤一：点击“借款合同管理”功能菜单，根据查询条件查出所需项目信息。步骤二：选中指定项目信息，点击“项目查看”，可以查看到相应项目的合同信息。4.3.3保证反担保合同管理【用途与目的】查找出已签订“保证反担保合同”的所有项目信息，并可以查看某一特定项目的合同及其他详细信息。【操作路径】〖项目审批〗->〖合同管理〗->〖保证反担保合同管理〗【操作说明】步骤一：点击“保证反担保合同管理”功能菜单，根据查询条件查出所需项目信息。步骤二：选中指定项目信息，点击“项目查看”，可以查看到相应项目的合同信息。4.3.4抵押合同管理【用途与目的】查找出已签订“抵押合同”的所有项目信息，并可以查看某一特定项目的合同及其他详细信息。【操作路径】〖项目审批〗->〖合同管理〗->〖抵押合同管理〗【操作说明】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册步骤一：点击“抵押合同管理”功能菜单，根据查询条件查出所需项目信息。步骤二：选中指定项目信息，点击“项目查看”，可以查看到相应项目的合同信息。4.3.5质押合同管理查找出已签订“质押合同”的所有项目信息，并可以查看某一特定项目的合同及其他详细信息。【操作路径】〖项目审批〗->〖合同管理〗->〖质押合同管理〗【操作说明】步骤一：点击“质押合同管理”功能菜单，根据查询条件查出所需项目信息。步骤二：选中指定项目信息，点击“项目查看”，可以查看到相应项目的合同信息。4.3.6保证金合同管理查找出已签订“保证金合同”的所有项目信息，并可以查看某一特定项目的合同及其他详细信息。【操作路径】〖项目审批〗->〖合同管理〗->〖保证金合同管理〗【操作说明】步骤一：点击“保证金合同管理”功能菜单，根据查询条件查出所需项目信息。步骤二：选中指定项目信息，点击“项目查看”，可以查看到相应项目的合同信息。4.4反担保措施管理4.4.1抵押物管理查找出所有项目登记的各状态“抵押物”，并可以查看某一指定“抵押物”在项目办理过程中的详细信息【操作路径】〖项目审批〗->〖反担保措施管理〗->〖抵押物管理〗担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册【操作说明】步骤一：点击“抵押物管理”功能菜单，根据查询条件查出指定抵押物信息。步骤二：选中指定抵押物信息，点击“查看”，可以查看到相应抵押物在项目办理过程中的详细信息。4.4.2质押物管理查找出所有项目登记的各状态“质押物”，并可以查看某一指定“质押物”在项目办理过程中的详细信息【操作路径】〖项目审批〗->〖反担保措施管理〗->〖质押物管理〗【操作说明】步骤一：点击“质押物管理”功能菜单，根据查询条件查出指定质押物信息。步骤二：选中指定质押物信息，点击“查看”，可以查看到相应质押物在项目办理过程中的详细信息。4.4.3第三方担保管理查找出所有项目登记的各状态“担保信息”，并可以查看某一指定“担保信息”在项目办理过程中的详细信息【操作路径】〖项目审批〗->〖反担保措施管理〗->〖第三方担保管理〗【操作说明】步骤一：点击“第三方担保管理”功能菜单，根据查询条件查出指定担保信息。步骤二：选中指定担保信息，点击“查看”，可以查看到相应担保在项目办理过程中的详细信息。4.5放款/用款通知书管理查找出所有项目新增的“放款/用款通知书”，并可以查看某一指定通知书在项目办理过程中的详细信息【操作路径】〖项目审批〗->〖反担保措施管理〗->〖放款/用款通知书管理〗担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册【操作说明】步骤一：点击“放款/用款通知书管理”功能菜单，根据查询条件查出指定通知书信息。步骤二：选中指定通知书信息，点击“项目查看”，可以查看到相应通知书在项目办理过程中的详细信息。4.6放款记录表管理查找出所有项目新增的“放款记录”，并可以查看某一指定放款记录在项目办理过程中的详细信息【操作路径】〖项目审批〗->〖反担保措施管理〗->〖放款记录表管理〗【操作说明】步骤一：点击“放款记录表管理”功能菜单，根据查询条件查出指定放款记录信息。步骤二：选中指定放款记录，点击“项目查看”，可以查看到相应记录在项目办理过程中的详细信息。4.7费用收取4.7.1其他费用【用途与目的】用于收取项目过程中产生的各项费用，包括项目走访费，项目调查费用等。【操作路径】〖项目审批〗->〖费用收取〗->〖其它费用〗【操作说明】步骤一：点击“其它费用”功能菜单，根据查询条件查出指定收取及未收取费用的信息。步骤二：选中指定放款记录，点击“其他费用收取”，可以查看到相应记录的收费信息。4.7.2担保费收取【用途与目的】根据贷款的时间，金额拟定担保费率，计算出准确的担保费用，在此功能对收取的担保担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册费进行管理，确保有据可寻。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖台帐管理〗->〖担保费收取〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：登记〖担保协议书〗，录入该项目的担保费率后，自动在〖担保费收取〗功能生成一条记录。步骤二：选中需收取的项目，点击〖担保费收取〗，录入本次收取金额，金额存入账户等信息，保存后即可。2.系统业务逻辑 担保费金额=贷款金额*担保费率/100 只可选择状态为“未收”和“收取中记录”进行〖担保费收取〗，否则给出正确的提示信息。 若选择状态为“未收”项目，点击〖担保费收取〗，弹出担保费收取窗口，应收金额等于尚欠金额等于担保费金额，已收金额等于0；若选择状态为“收取中”项目，则尚欠金额=应收金额-已收金额。 当本次收取金额大于尚欠金额，不可保存，系统会给出相应的提示。 保存后，将本次收取金额累加到指定的资本金账户中。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册4.7.3保证金收取【用途与目的】根据贷款的时间，金额拟定保证金费率，计算出准确的准备金额，在此功能对收取与退还的准备金额进行管理，每一笔收取与退还都有相应的记录，确保有据可寻。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖台帐管理〗->〖保证金收取〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：登记〖理财款协议〗，录入该项目的保证金比率后，系统自动在〖保证金收取〗功能生成一条记录。下图为理财款协议合同登记窗口：步骤二：选中需收取保证金项目，点击〖保证金收取〗，录入本次收取金额，金额存入账户等信息，保存即可。担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册步骤三：若项目还款结束，选中需退还保证金项目，点击〖保证金退还〗，录入本次退还金额，金额取出账户等信息，保存即可。2.系统业务逻辑 保证金额=贷款金额*保证金比率/100 只可选择状态为“未收”和“收取中”记录，进行〖保证金收取〗，否则给出正确的提示信息。 若选择状态为“未收”项目，点击〖保证金收取〗，弹出保证金收取窗口，应收金额等于尚欠金额等于保证金额，已收金额等于0；若选择状态为“收取中”项目，担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册则尚欠金额=应收金额-已收金额。 若选择退还状态为“未退还”项目，点击〖保证金退还〗，弹出保证金退还窗口，应收金额等于尚欠金额等于保证金额，已收金额等于0；若选择状态为“退还中”项目，则尚欠金额=应收金额-已收金额。 当本次收取金额大于尚欠金额，不可保存，系统会给出相应的提示。 保存后，将本次收取金额累加到指定的资本金账户中。4.8项目查看4.8.1企业项目查看【用途与目的】查看企业类项目信息概要信息，并可点击查看进入查看项目详细信息或者进行下一步的操作。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖项目管理〗->〖企业项目查看〗【操作说明】步骤一：查看企业类项目详情，如下图所示：4.8.2个人项目查看【用途与目的】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册查看个人类项目信息概要信息，并可点击查看进入查看项目详细信息或者进行下一步的操作。【操作路径】〖担保业务管理〗->〖项目管理〗->〖个人项目查看〗【操作说明】步骤一：查看个人类项目详情，如下图所示：5保后管理5.1保后项目查看5.1.1保后企业项目查看【用途与目的】查看保后阶段企业类客户项目概要信息，并可点击查看进入查看项目详细信息或者进行下一步的操作。【操作路径】〖保后管理〗->〖项目查看〗->〖企业项目查看〗【操作说明】步骤一：查看企业类项目详情，如下图所示：担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册5.1.2保后个人项目查看【用途与目的】查看保后阶段个人类项目信息概要信息，并可点击进入查看项目详细信息或者进行下一步的操作。【操作路径】〖保后管理〗->〖项目查看〗->〖个人项目查看〗【操作说明】步骤一：查看个人类项目详情，如下图所示：5.2保后待办项目【用途与目的】查询出所有保后待该用户处理的项目，并可以对指定项目处理。【操作路径】担保机构业务管理系统标准版V2.5_用户手册〖担保业务管理〗->〖保后管理〗->〖保后待办项目〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击菜单，显示〖保后待办项目〗列表。步骤二：选中指定项目，点击“处理”，跳转到该项目的业务处理界面。5.3还款管理【用途与目的】用于处理每月扣收数据，根据各种查询条件，查询还款计划的相应数据【操作路径】〖保后管理〗->〖还款管理〗【操作说明】操作步骤一单笔客户收款：选择单笔客户的还款记录，点击〖还款〗，弹出如图所示界面：操作步骤二点击“.
