小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册1小额贷款业务管理系统V2.5.1用户手册小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册2本文档著作权属于金蝶软件(中国)有限公司所有，，任何单位或个人不得以任何方式对本文档的部分或全部内容擅自进行增删，改编，节录，翻译，翻印，改写。金蝶软件（中国）有限公司2013年5月小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册3关于金蝶金蝶国际软件集团有限公司是亚太地区领先的企业管理软件及电子商务应用解决方案供应商，是全球软件市场中成长最快的独立软件厂商之一，是中国软件产业的领导厂商。金蝶开发及销售的软件产品包括针对快速成长的新兴市场中企业管理需求的、通过互联网提供服务的企业管理及电子商务应用软件和为企业构筑电子商务平台的中间件软件。同时，金蝶向全球范围内的顾客提供与软件产品相关的管理咨询、实施与技术服务。金蝶独特的“快速配置，快速实施，快速应用，快速见效”的全球化产品与服务定位，能够帮助顾客从容面对动态不确定商业环境带来的挑战，实现业务流程与IT技术的完美结合，有效管理变革，确保组织快速持续和健康成长。金蝶国际软件集团有限公司是中国第一个WINDOWS版财务软件，第一个纯JAVA中间件软件，第一个基于互联网平台的三层结构的ERP系统—金蝶K/3的缔造者，其中金蝶K/3是中国中小型企业市场中占有率最高的企业管理软件。2003年3月，金蝶正式对外发布了第三代产品—金蝶EAS(KINGDEEENTERPRISEAPPLICATIONSUITE)。金蝶EAS构建于金蝶自主研发的商业操作系统—金蝶BOS之上，面向中大型企业，采用最新的ERPⅡ管理思想和一体化设计，有超过50个应用模块高度集成，涵盖企业内部资源管理、供应链管理、客户关系管理、知识管理、商业智能等，并能实现企业间的商务协作和电子商务的应用集成。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册4目录1、系统登录页面.72、工作界面介绍.73、客户管理.83.1企业客户管理..83.2个人客户管理..94、授信客户管理.114.1授信客户管理..115、审贷管理.125.1项目申请..125.2贷前终止..135.3合同管理..145.3.1借款合同.145.3.2抵押合同.145.3.3质押合同.155.4担保措施管理..165.4.1抵押物管理.165.4.2质押物管理.175.4.3第三方担保人管理.175.5放款单审核..185.6放款管理..195.7费用收取..205.7.1其他费用.205.7.2放款手续费.215.8项目查看..235.8.1企业项目查看.235.8.2个人项目查看.235.9待办项目处理..245.10业务办理..245.10.1登记保证措施.265.10.2登记收费标准.275.10.3落实保证措施.285.10.4合同登记.285.10.5借据.305.10.6出具放款单.315.10.7放款单审批.325.10.8还款计划表.335.10.9启动追贷.345.10.10项目登记检查.345.10.11项目解除登记..366、贷后管理.39小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册56.1项目查看..396.1.1企业项目查看.396.1.2个人项目查看.406.2预警处理.406.2.1风险项目处理.406.3还款管理..416.3.1正常还款.416.3.2逾期还款.436.3.3提前还款.446.4计提应收款..476.4.1息费计提.476.5预收款处理..486.5.1预收款管理.486.5.2预收款核销.506.5.3预收息管理.516.6追偿办理..526.7项目结案..537、扣收模块.548、资金管理.688.1银行账户管理..688.2拆入资金..699、资信评估.709.1评估模版管理..709.2一级指标设置..719.3资信等级设置..749.4客户评估管理..749.4.1企业客户评估管理.749.4.2个人客户评估管理.7610、统计分析.7710.1客户信息查询.7710.1.1企业客户查询.7710.1.2个人客户查询.8010.1.3客户还贷明细查询.8410.1.4到期客户名单查询.8510.2客户信息统计.8510.2.1企业客户信息统计.8510.2.2个人客户信息统计.8610.3项目信息查询..8610.1.1项目费用查询.8610.1.2贷前项目查询.8810.1.3贷后项目查询.8810.1.4已终止项目查询.8910.1.5已结案项目查询.9010.1.6阶段项目一览表.90小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册610.4合同查询..9610.4.1借款合同信息查询.9610.4.2抵押合同查询.9610.4.3质押合同查询.9710.5担保措施查询..9710.5.1抵押物查询.9710.5.2质押物查询.9810.5.3第三方担保人查询.9810.6项目信息统计..9910.6.1贷前/贷后项目统计..9910.6.2各阶段项目统计.9910.6.3按业务品种统计.10010.6.4已签合同金额统计.10010.6.5已放款金额统计.10110.6.6抵押物统计.10110.6.7质押物统计.10210.7拆入资金查询..10310.8业务分析..10310.8.1汇总放贷信息报表.10310.8.3放贷客户信息明细表.10410.8.4贷款发放利率表.10510.8.5贷款余额明细表.10610.8.6月收款计划.10610.8.7营业收入汇总表.10710.8.8逾期信息查询.10710.8.9客户还款明细表.10810.8.10计提息费、罚金明细表.10810.9系统管理..110小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册71、系统登录页面本系统采用B/S架构，安装配置完成之后，使用浏览器，输入地址，地址的格式为:http://服务器IP或者域名，在登录框内填写正确的用户名和密码登录系统，如图所示。2、工作界面介绍小额贷款综合业务管理系统的主界面主要分为登录状态栏，功能菜单和各种工作提醒窗口，如图所示。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册83、业务类客户管理3.1企业客户管理【用途与目的】用于管理企业客户，包括企业客户的基本信息，企业财务状况，企业银行开户信息。并根据实际情况维护客户等级、授信时间与授信额度。【操作路径】〖客户管理〗->〖企业客户管理〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：单击页面的〖新增客户〗按钮，弹出企业客户基本信息录入页面。步骤二：录入企业客户的相关信息，保存后，在列表页面可进行〖修改客户〗、〖删除客户〗、〖客户详情〗等操作。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册9步骤三：选中客户，可对客户进行〖修改客户等级〗、〖共享授权〗、〖授信〗等操作，均已弹出窗口方式操作。步骤四：选中客户，点击〖修改客户等级〗，如下图所示3.2个人客户管理【用途与目的】用于管理个人客户，包括个人客户的个人基本信息，配偶信息，经济状况信息，旗下公司信息。并根据实际情况维护客户等级、授信时间与授信额度。【操作路径】〖客户管理〗->〖个人客户管理〗小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册10【操作说明】1.操作步骤步骤一：单击页面的〖新增客户〗按钮，弹出个人客户基本信息录入页面。步骤二：录入个人客户的相关信息，保存后，在列表页面可进行〖修改客户〗、〖删除客户〗、〖客户详情〗等操作。步骤三：选中客户，可对客户进行〖修改客户等级〗、〖共享授权〗、〖授信〗等操作，均已弹出窗口方式操作。3.3企业第三方担保人企业第三方担保人与【企业客户管理】功能操作相似，操作方法可参照。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册113.4个人第三方担保人个人第三方担保人与【个人客户管理】功能操作相似，操作方法可参照。4、授信类客户管理4.1授信客户管理【用途与目的】这里的授信指的是小额贷款公司内部对客户的授信，客户申请的贷款金额如果在授信范围以内，可以按更加快捷的流程进行审批处理。【操作路径】〖授信客户管理〗->〖授信客户管理〗【操作说明】1.操作步骤数据来源于企业客户管理与个人客户管理已通过授信客户。步骤一：点击〖客户管理〗->〖企业客户管理〗->〖授信〗按钮，弹出授信窗口，如图：步骤二：录入授信的时间与金额，保存，即可在〖授信客户管理〗显示该客户的授信信小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册12息。2.系统业务逻辑 用户〖撤销授信〗后，则项目申请时，不可再引用授信业务品种。 页面不显示撤销授信客户信息。5、审贷管理5.1项目申请【用途与目的】项目申请界面为项目审批的入口，项目只有在这里提交了申请才能按指定的流程提交给相应的人员进行审批。【操作路径】〖审贷管理〗->〖项目申请〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击菜单，显示项目申请页面，如图：步骤二：输入相关信息保存即可。2.系统业务逻辑 业务品种因选择的客户类型不同而异。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册13 项目编号，保存时进行唯一校验，如不录入，则由系统自动生成，生成规则自定义。 若项目为展期合同，则选择展期合同后，自动将未还本金合计，带入贷款金额中，可修改。5.2贷前终止【用途与目的】在放款确认之前，有终止权限的用户可以对项目进行无条件的终止，此功能主要为一些权限级别较高的领导准备。【操作路径】〖审贷管理〗->〖贷前终止〗【操作说明】步骤一：选中需终止项目，点击〖终止〗按钮，弹出如图所示界面步骤二：录入相关信息，保存后，把客户评定级别反馈到对应的客户，并该页面不显示已结案项目。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册145.3合同管理5.3.1借款合同【用途与目的】将所有借款合同集中管理，可链接到项目中，查看项目的进展情况。【操作路径】〖审贷管理〗->〖合同管理〗->〖借款合同〗【操作说明】选中合同记录，点击〖查看〗按钮，弹出如图所示合同详情界面，并可查看附件相关信息。5.3.2抵押合同【用途与目的】将所有抵押合同集中管理，可链接到项目中，查看项目的进展情况。【操作路径】〖审贷管理〗->〖合同管理〗->〖抵押合同〗【操作说明】选中合同记录，点击〖查看〗按钮，弹出如图所示合同详情界面，并可查看附件相关信息。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册155.3.3质押合同【用途与目的】将所有质押合同集中管理，可链接到项目中，查看项目的进展情况。【操作路径】〖审贷管理〗->〖合同管理〗->〖质押合同〗【操作说明】选中抵押合同记录，点击〖查看〗按钮，弹出如图所示质押详情界面，并可查看附件相关信息。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册165.4担保措施管理5.4.1抵押物管理【用途与目的】将所有客户抵押物集中管理，可链接到项目中，查看项目的进展情况。【操作路径】〖审贷管理〗->〖担保措施管理〗->〖抵押物管理〗【操作说明】选中抵押物信息，点击〖查看〗按钮，弹出如图所示抵押物详情界面，点击界面中的〖附件列表〗可查看该抵押物的附件信息，并下载查看。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册175.4.2质押物管理【用途与目的】将所有客户质押物集中管理，可链接到项目中，查看项目的进展情况。【操作路径】〖审贷管理〗->〖担保措施管理〗->〖质押物管理〗【操作说明】选中抵押物信息，点击〖查看〗按钮，弹出如图所示质押物详情界面，点击界面中的〖附件列表〗可查看该质押物的附件信息，并下载查看。5.4.3第三方担保人管理【用途与目的】将所有客户质押物集中管理，可链接到项目中，查看项目的进展情况。【操作路径】〖审贷管理〗->〖担保措施管理〗->〖第三方担保人管理〗【操作说明】选中第三方担保信息，点击〖查看〗按钮，弹出如图所示第三方担保人小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册185.5放款单审核【用途与目的】用于指定角色审核项目经理提交的放款单，放款单审批后，财务部门可立即收到通知，根据审核通过的放款单，放款给客户。【操作路径】〖审贷管理〗->〖放款单审核〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：选中需审批放款单，若数据过多，可输入查询条件进行过滤，点击〖放款审核〗，弹出如图所示界面：步骤二：录入审批日期及审批及审批结果，点击〖审核通过〗按钮，则默认提交到财务部门进行放款；若点击〖驳回〗按钮，将该放款单打回给相应的人员，需重新申请。2.系统业务逻辑 放款单审批在流程界面也有相应功能，若审批人员参与审批流程，则可在流程中进行审批。 驳回的审批单，需申请申请，并提交，审批人员才能再次收到审批信息。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册195.6放款管理【用途与目的】放款界面显示全部处于待放款状态的客户名单，并按照合同约定放款日的先后顺序显示。放款成功后，传递相应凭证到财务系统。【操作路径】〖审贷管理〗->〖放款管理〗【操作说明】1.操作步骤系统提供两种放款方式，包括：单笔放款和多笔放款，选择客户，点击〖放款〗，弹出如图所示界面：录入放款的资金来源和放款银行自动贷出放款账号及实际放款日，点击[放款]，将放款信息传递到财务系统生成相应的凭证。选择多笔客户，点击〖放款〗，弹出如图所示界面：小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册20系统自动计算本次放款的数量及合计放款金额，录入放款银行，实际放款业务日期，点击[放款]，将放款信息批量传递到财务系统生成相应的凭证。2.系统业务逻辑 若选择银行账户放款，则放款成功后，会扣取相应金额，若选择拆入金额账户放款，则会扣取相应出借单位可用金额。 放款成功后，生成还款计划列表，在〖业务办理〗->〖还款计划表〗查看。 实际放款日为业务日期，会传递到财务系统做财务账，并生成的还款计划也是以该时间为准，开始计算利息。5.7费用收取5.7.1其他费用【用途与目的】用于收取项目过程中产生的各项费用，包括项目走访费，项目调查费用等。【操作路径】〖审贷管理〗->〖费用收取〗->〖其它费用〗小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册21【操作说明】1.操作步骤步骤一：登记〖收费标准〗，录入费用金额，自动在〖其他费用收取〗功能生成一条记录。步骤二：选中记录，点击〖其他费用收取〗，录入本次收取金额，金额存入账户等信息，保存后即可。2.系统业务逻辑 只可选择状态为“未收”和“收取中记录”进行〖其他费用收取〗，否则给出正确的提示信息。 若选择状态为“未收”项目，点击〖其他费用收取〗，弹出其他费用收取窗口，应收金额等于尚欠金额等于担保费金额，已收金额等于0；若选择状态为“收取中”项目，则尚欠金额=应收金额-已收金额。 当本次收取金额大于尚欠金额，不可保存，系统会给出相应的提示。 保存后，将本次收取金额累加到指定的资本金账户中。5.7.2放款手续费【用途与目的】用于收取放款手续费，并传递凭证到财务系统。【操作路径】〖审贷管理〗->〖费用收取〗->〖放款手续费〗【操作说明】1.操作步骤小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册22单笔客户收款：选择单笔客户，点击〖收款〗，弹出如图所示界面：本次收取金额默认等于未收手续费金额，可分多次收取，多次收取的金额超过放款手续费后，系统自动给出提示。录入收款日期及收款银行，点击[保存]，将收款信息传递到财务系统自动生成相应凭证。批量收款：选择多笔客户，点击〖收款〗，弹出如图所示界面：多笔客户批量收款，收取金额自动计算，不可修改收取金额，用于一次性收取手续费用。录入收款日期及收款银行，点击[保存]，将收款信息批量传递到财务系统自动生成相应凭证。2.系统业务逻辑 页面的收款日期为业务日期，生成的凭证所属会计期间，已该时间为准，收取时，小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册23应注意是否为实际收款日期。 选择收款银行，保存后，会将收取的金额累加到相应银行账户中。5.8项目查看5.8.1企业项目查看【用途与目的】查看企业类项目信息概要信息，并可点击查看进入查看项目详细信息或者进行下一步的操作。【操作路径】〖审贷管理〗->〖项目查看〗->〖企业项目查看〗【操作说明】步骤一：查看企业类项目详情，如下图所示：5.8.2个人项目查看【用途与目的】查看个人类项目信息概要信息，并可点击查看进入查看项目详细信息或者进行下一步的操作。【操作路径】〖审贷管理〗->〖项目查看〗->〖个人项目查看〗【操作说明】小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册24步骤一：查看个人类项目详情，如下图所示：5.9待办项目处理【用途与目的】用户可在该功能页面查询个人待办的事项，此功能也可由桌面提醒进入，并进行处理。【操作路径】〖审贷管理〗->〖待办项目处理〗【操作说明】步骤一：查看待办项目，如下图所示。5.10项目申请管理【用途与目的】小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册25项目申请增加暂存功能，项目申请未提交，系统自动生成一条记录在该页面。【操作路径】〖审贷管理〗->〖项目申请管理〗【操作说明】步骤一：操作项目申请，点击保存后，系统自动生成一条记录到【项目申请管理】功能。步骤二：选中记录，点击[详情]，查看项目详情。步骤三：若需正式申请，选中记录，点击修改，跳转到项目申请页面，点击[提交即可]。5.11还款计划试算器【用途与目的】当客户去担保或小额贷款公司进行项目申请时，在贷款前可能希望先了解贷款之后每月应付利息本金等相关费用情况，方便选择更适合自己的贷款方式。【操作路径】〖审贷管理〗->〖还款计划试算器〗【操作说明】步骤一：录入贷款本金，贷款期限，贷款利率，管理费率等参数信息；步骤二：，点击【计算】即可准确计算出还款计划。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册265.11业务办理5.11.1登记保证措施【用途与目的】登记客户提供或者经过调查可作为抵押和质押的物品信息。【操作路径】有两种入口方式1.〖审贷管理〗->〖项目查看〗->〖企业客户项目查看〗或〖个人客户项目查看〗->〖业务办理〗->〖登记保证措施〗2.〖我的桌面〗->〖待办项目〗->〖业务办理〗->〖登记保证措施〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击〖新增〗，录入相关抵押或质押物资料，保存即可，如有附件，则可另上传附件，如下图所示：小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册27步骤二：保存后，在【落实保证措施】功能中，可对该保证落实进行落实。5.11.2登记收费标准【用途与目的】登记小额贷款业务过程中收取的各项收费，包括项目走访费，项目调查费等，根据项目金额不同，收取的比率也有所不同。【操作路径】有两种入口方式1.〖审贷管理〗->〖项目查看〗->〖企业客户项目查看〗或〖个人客户项目查看〗->〖业务办理〗->〖登记收费标准〗2.〖我的桌面〗->〖待办项目〗->〖业务办理〗->〖登记收费标准〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：录入收费标准，保存即可。2.系统业务逻辑 保存收费标准后，已收取金额为0，尚欠金额等于费用金额，收费标准为“未收”。 收费标准保存后，在【其他费用收取】自动生成收费记录。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册285.11.3落实保证措施【用途与目的】保证措施经过调查，签订具有法律效应的协议，当项目出现不良情况，小额贷款公司有权对保证措施采取处理措施。【操作路径】有两种入口方式1.〖审贷管理〗->〖项目查看〗->〖企业客户项目查看〗或〖个人客户项目查看〗->〖业务办理〗->〖落实保证措施〗2.〖我的桌面〗->〖待办项目〗->〖业务办理〗->〖落实保证措施〗【操作说明】步骤一：选中记录，点击〖落实确认〗，保证措施状态反馈为“落实确认”，若项目产生意外情况，可处理已落实的保证措施。5.10.4合同登记【用途与目的】本功能可管理四种合同，包括：借款合同登记，抵押合同登记，质押合同登记，保证合同。抵押合同和质押合同需引用借款合同号，系统严格控制需签订借款合同后，才能增加其他合同信息。【操作路径】有两种入口方式1.〖审贷管理〗->〖项目查看〗->〖企业客户项目查看〗或〖个人客户项目查看〗->〖业务办理〗->〖合同登记〗2.〖我的桌面〗->〖待办项目〗->〖业务办理〗->〖合同登记〗【操作说明】1.操作步骤步骤一：点击〖借款合同登记〗，录入合同相关信息，保存即可。小额贷款业务管理系统标准版V2.5.1_用户手册29步骤二：若合同需增加相应附件，点击【上传附件】，所有格式文件都可增加。步骤三：合同增加完毕后，抵押合同与其他合同，新增按钮可用。点击【抵押合同登记】，弹出如下图所示界面，录入抵押合同相关信息，保存即可。步骤四.
