一、 业务背景

       授信管理是企业对获取外部授信或对成员单位授予信用进行的管理，授信管理包括授信额度管理、授信的占用和释放，查询统计等功能。授信额度管理，主要包含授信额度登记，关闭授信，续授信，授信额度分配和授信额度分配调整。支持循环和非循环两种授信额度控制方式。对于占用授信的业务没有在资金系统处理的情况，提供手工占用、手工释放功能，以保证对授信业务的完整管理 。

1、客户背景

     X集团是某大型央企企业，为了落实国资委《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》（国资发财评规〔2022〕1号）的相关要求，结合X集团管理现状，对金蝶云星瀚司库系统-授信管理进行功能匹配和验证后，X集团计划通过信息化手段来管理集团授信以及成员单位用信的控制，通过加强对企业授信的管控，有效控制企业的融资成本。

2、客户现状

       授信管理包括集团授信管理、成员单位授信管理、成员单位加入集团授信管理、专项授信和综合授信管理、续授信，用信登记、报表统计查询等。截止目前，X集团的授信业务存在成员单位加入集团授信、续授信、授信关联额度担保、授信额度分布情况统计等业务场景，企业在授信业务管理过程中，主要存在如下问题：   

 ①授信无法与担保合同联动关联形成记录，续授信业务线上管理；   

 ②成员单位加入集团授信无法进行线上实时管理控制，形成过程记录；   

 ③债务业务单据无法实现授信的全过程控制，事后补偿机制不健全；

3、客户核心诉求

  针对以上的现状问题，X集团提出了以下几个核心诉求：   

 ①支持授信与担保合同联动关联，可实时查看到授信关联担保记录；   

 ②成员单位加入集团授信形成线上过程记录，实时控制成员单位用信情况；   

 ③债务单据关联授信实时控制进行记录，支持授信补录或者债务单据事后补偿机制；    

 ④授信额度分布情况、使用情况实时可查询和分析；

二、解决方案

1、应用蓝图

       金蝶云·星瀚资金云为集团企业提供专业的授信管理应用，应用蓝图主要包含授信登记、授信使用、授信返回三大块内容，其中授信登记包含了授信申请流程（新增申请/加入申请/展期申请/调整申请）、循环和非循环授信登记、集团授信和非集团授信管理、授信额度分配（支持组织共享、授信类别共享、混合共享）、集团授信框架管理；授信使用包括与贷款、信用证、保函、票据等业务应用关联控制；在债务单据结束后循环授信额度会返回，再次被循环使用；授信管理可以为企业提供及时的融资支持，促进企业的发展，授信管理是企业融资和经营活动的重要支撑。

2、主要业务流程

3、 关键概念解释；

4、 详细操作说明

业务场景描述：招行北京分行给X集团（飞鸟科技集团）提供了一笔授信额度为2个亿的综合授信，可用于直接融资和间接融资等，X集团下的成员单位可使用该授信（成员单位加入该笔授信需发起申请），银行批复该授信额度需要X集团提供20%的额度担保，该笔授信在债务结束后可继续在该银行循环使用。成员单位-飞鸟科技四川分公司需要融资五千万，借款期限一年，到期还本付息。

步骤1：进入资金云-担保管理-担保合同，登记飞鸟科技集团额度担保，担保金额为2个亿的20%；提交-审核；

步骤2：进入资金云-授信管理-授信额度管理，登记飞鸟科技集团授信2个亿关联额度担保四千万，提交-审核；

步骤3：进入资金云-授信管理-授信申请，飞鸟科技四川分公司申请加入该集团授信；

提交-审核后可在授信额度单上看到该申请组织已经加入该集团授信；

步骤4：进入资金云-贷款管理-银行借款-借款合同，飞鸟科技四川分公司向银行借款五千万，期限一年；

提交审核后，可在该笔授信额度单-使用情况上查看到已被该债务单据使用；

步骤5：进入资金云-贷款管理-银行借款-银行还款处理，飞鸟科技四川分公司在半年后提前偿还银行2千万，授信返回2千万

提交审核后，可在该笔授信额度单-使用情况上查看到该债务单据已释放额度两千万；

步骤6：一年后，银行将授信增加至3个亿并且将期限延长至2025年底，此时使用续授信功能进行授信管理；

5、 方案的可推广价值

方案价值特性：

（1）通过授信额度业务申请实现灵活调整；

（2）支持复杂场景下的授信共享模式（组织共享、类别共享、混合共享）；

（3）支持授信额度金额按汇率动态更新；

（4）支持授信额度预占用、支持授信业务按比例占用额度；

（5）支持在使用过程中进行授信额度的调整分配；

（6）支持手工占用及手工释放授信额度、支持续授信；

（7）授信额度支持内部授信；