1 简介

担保合同是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人(同时也是担保权人)和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人(即担保人)之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。

担保合同管理是提供集团及成员单位在对外融资、外汇交易等业务中用到的担保合同登记管理。包括合同管理、合同修正变更等，担保合同具体涉及到的担保方式包括保证金担保、质押担保、抵押担保、第三方担保、信用担保等。

 本节介绍：

（1）业务发生时对担保合同进行登记管理和关闭管理

（2）担保合同关联的债务（借款、应付票据、保函开函、信用证开证、债权发行）发生时，对担保合同债务信息部分的更新

1.1 功能介绍

（1）支持担保合同登记管理，包含查询、新增、修改、删除、提交并审批登操作。

（2）支持担保合同变更、关闭管理。

（3）支持担保合同管理的逆向操作，涉及提交撤回、反审核、反关闭等。

（4）担保合同关联的债务发生时，担保债务信息的更新

1.2 应用场景

（1）适用于担保管理专员进行系统线上的担保合同管理，主要包含业务发生时对担保合同进行登记管理，和到期后需要进行的合同关闭管理。

（2）担保合同关联的债务发生时，担保债务信息自动更新

1.3 系统路径

【资金云】→【担保管理】→【担保合同管理】

1.4 字段/按钮说明

（1）字段说明

• 在担保人选择多个时，意为有多个担保人对被担保人进行担保行为，同时担保人可以分配担保比例，担保比例没有限制必须所有担保人加起来是100%，允许在录入担保合同时每个担保人的担保比例均为100%，在实际业务中如果担保合约没有约定具体的担保比例，则所有担保人都承担全额担保责任。发生业务争议时，债权人有权向任意担保人要求执行债务偿还。

  
  

• 在被担保人选择多个时，意为有多个被担保人被担保人担保，此时被担保人必须对担保合约的金额进行分配，被担保比例加起来必须是100%。在实际业务中，被担保人按照被担保比例来计算自己具体被担保了多少金额。

  
  

• 交叉互保：在交叉互保按钮打开的情况下，意为每个组织既是担保人也是被担保人，在交叉互保情况下，当有一个组织发生负债行为时，其余分录中的组织均承担担保责任。
  

（2）按钮说明

针对担保合同单据的【提交】、【审核】、【撤销】、【反审核】、【关闭】、【反关闭】等操作，以及对应单据状态、业务状态的改变，系统将进行如下逻辑处理：

2主要操作

2.1 担保合同登记

前提条件

（1）当前用户有对应业务组织的组织权限。

（2）当前用户有担保管理对应业务单元的【担保合同管理】菜单及按钮权限。

（3）担保品种已维护。

其中，由于担保品种在担保合同登记时是必填信息，需要在登记单据前将相关担保品种提前维护好。注明：本章节的操作仅针对担保合同登记进行说明，担保品种维护说明详见【基础设置-担保品种】。

操作步骤

进入菜单后，点击新增按钮即可进入担保合同单新增登记界面，用户需逐个填写单据信息：

（1）基本信息维护说明

基本信息中，除了页面上的“单据编号”和“制单组织”为系统自动赋值，无法修改外，其他信息均为用户来登记维护的信息。

而新增页面维护中，除了必填信息需要维护外，还需要注意部分字段维护需要通过切换联动方可填写维护。例如如下截图页面中的“担保人”选择，当前“担保人类型”如为“内部组织”，则“担保人”只能选择内部核算组织，倘若需要“担保人”能够选择客商信息，则需要“担保人类型”选择“客商”

• 核心字段信息维护说明：

  “担保人类型”-- 必填，可选择本组织、内部组织、金融机构、客商进行维护

  “担保人”--必填，根据担保人类型对应选择

  “被担保人类型”-- 必填，可选择本组织、内部组织、客商进行维护

  “被担保人”--必填，根据被担保人类型对应选择

  
  

  
  

  “债权人类型”-- 必填，可选择本组织、内部组织、金融机构、客商进行维护

  “债权人”--必填，根据债权人类型对应选择
  

  
  

  
  

  
  

  “担保品种”-- 必填，F7选择已维护且有效的担保品种基础资料

  “担保范围”--必填，可选择主债权、利息、违约金、损害赔偿金、相关费用

  “业务日期”、“币别”、“担保合同号”、“担保合约金额”、“担保方式”、“担保开始日”、“担保结束日”--必填

  “限制性条款说明”、“担保责任金额”、“担保费”-- 不必填

（2）【保存】、【提交】、【审核】等操作说明

• 
  

  用户在担保合同新增界面执行保存操作后，单据将自动生成一笔为暂存状态的单据，可进行后续修改、提交等操作

• 
  

  用户在担保合同新增界面（或列表界面）执行提交操作后，单据状态将修改为“已提交”

• 

  用户在担保合同列表界面，选中一条状态为暂存或提交的单据执行删除操作后，即可将担保合同单物理删除

• 

  用户在担保合同列表界面，选中一条状态为已提交的单据执行审核操作后，修改单据状态为“已审核”，已审核状态的担保合同单才能被业务单据引用

• 

  用户在担保合同列表界面，选中一条状态为已审核的单据执行反审核操作后，修改单据状态为“暂存”，已经被业务单据引用的担保合同单不能反审核

（3）添加附件

若需要添加附件，可点击抵质押物新增界面的【上传附件】按钮，进入附件管理维护界面。

2.2 担保合同关闭

前提条件

（1）当前用户有对应业务组织的组织权限。

（2）当前用户有担保管理对应业务单元的【担保合同管理】菜单及按钮权限。

操作步骤

（1）担保合同执行关闭

进入菜单后，在担保合同列表界面点击关闭按钮即可将单据业务状态更新为“已关闭”：

• 对是否关闭为否的已审核状态下的担保合同单都可以“关闭”。

• 点击关闭时，如果存在担保管理的融资业务未结清，提示“关联的融资业务未结清，确认是否手工关闭担保单”，选择“是”则关闭成功，选择“否”则关闭弹窗，不进行关闭处理。

• 注明：已关闭的单据不能再在授信额度单及融资业务中关联使用

（2）担保合同反关闭

进入菜单后，在担保合同列表界面点击反关闭按钮即可将单据业务状态更新为“已登记”：

• 对是否关闭为是的已审核状态下的担保单都可以“取消关闭”，取消关闭反写“是否关闭”为否；

2.3 担保合同债务信息更新

前提条件

（1）担保合同关联授信额度单

（2）担保合同关联债务单据，具体包括：银行借款、企业借款、应付票据、信用证开证、保函开函、债权发行

担保合同债务信息更新，不涉及担保功能操作，债务信息更新为系统自动完成

• 授信额度单关联担保合同后，系统自动更新对应担保合同的授信额度单分录信息

（1）“是否已关闭”会跟随授信额度单状态动态更新

• 债务单据关联担保合同后，系统自动更新对应担保合同的担保债务信息

（1）剩余债务金额会跟随债务单据状态，动态更新

（2）状态包含：担保中、已结清、已解除，跟随债务单据关联担保合同的状态动态更新

2.4 担保合同列表的展示权限

当前担保合同列表所承载的内容包括以下三种：

1. 资金组织作为担保人，登记担保合同在担保列表，被担保人为内部组织或者其他外部组织。

2. 资金组织作为被担保人，登记担保合同在担保列表，担保人为内部组织或者其他外部组织。

3. 资金组织为登记组织，担保人和被担保人均为其他内部或者外部组织。

以上三种情况所登记的业务数据都在担保合同列表，所以当登录用户拥有担保合同中，担保人&被担保人&资金组织三者中任意一个组织的权限，就可以看到担保合同列表中的这一条数据。

3应用场景

3.1担保人与银行总行签订最高额担保

场景描述：集团A与某XX银行总行签订战略合作协议，2023年10月1日银行总行给予企业A及其下属企业授信额度10个亿，同时集团A与银行总行针对该10个亿签订了最高额担保，授信或担保的期限为2年。2023年11月1日，XX银行总行的下属分支机构银行C1和集团A的下属企业B1签订授信协议1个亿，期限均为1年。2023年12月1日，企业B1在银行C1签订了银行贷款合同，金额3千万，当天放款。

步骤1：集团A维护最高额担保合同

关键信息：担保人为集团A，被担保人为集团A的下属企业B1和C1，债权人为XX银行总行。

步骤2：企业B维护与银行C签订的授信协议，并关联最高额担保合同

关键信息：授信主体为企业B1，授信机构为XX银行总行的下属机构C1，关联的额度担保只要符合债权人的银行类型与授信机构的银行类别一致的过滤条件即可。同时，集团A的下属企业B1、B2在XX银行总行下的分支机构C1、C2签订的授信协议，均可以关联最高额担保合同。

步骤3：企业维护银行借款合同/提款处理，最高额担保合同正确记录集团A的担保责任

关键信息：银行提款完成后企业B占用授信额度3千万，同时集团A产生担保责任3千万。后续集团A的下属单位B1、B2在不同分支银行进行融资提款，均将承担对应的担保风险，并且在同一个担保合同中体现，无须录入多笔担保合同用于记录。