一、用户场景

图1 业务场景

二、整体介绍

投资理财管理是管理集团以及成员单位对外进行的投资业务，包括定期存款、通知存款、结构性存款、购买债券、信托、银行理财产品等产品的管理。

金蝶云·星瀚资金云为企业提供投资理财全生命周期管理功能：

• 投前，理财申请中可设置多个理财询价方案，给领导审批提供选择。

• 投中，提供理财产品超市和银企直连渠道，可以线上轻松完成理财产品的购买。并提供收益测算功能，帮助企业预测未来收益情况。

• 投后，企业可跟踪理财的持仓信息和便捷查看理财的生命周期记录。

在投资理财系统中，理财专员首先挑选产品，把多个满意的产品加入购物清单，发起理财申购申请。领导确定理财产品并审批通过后，理财专员进行理财登记并完成线上申购。期中，理财专员可定期预提收益。产生收益时，理财专员需发起理财收益处理操作。期末，理财专员需发起赎回处理操作，赎回时可同时完成收益处理，并完成线上赎回。整个生命周期过程中，会涉及与资金结算和银企互联等多个应用的相互交互处理。

图2 投资理财业务流程图

三、特性展示

 特性1：投资理财申请支持多理财方案

Q：支持理财申请中包含多个理财方案，以供审批人选择并批准？

我们的方案：

在理财申请中提供多理财方案录入。理财专员录入方案后，在领导审批界面可以看到多个理财方案，审批前需确定一个理财方案后才可以审批成功。

图3 理财申请单据

 特性2：一站式的在线理财购买体验

Q：理财专员需要购买理财，如何在线了解目前银行提供的产品？能否帮忙分析哪些可以购买？

我们的方案：

在投资理财管理应用中提供理财超市功能。在开通了银企直连的情况下，用户可以下载银行提供的可以购买的理财产品，并且可以对理财产品的收益、风险等级等信息快速筛选、分析。初步分析后，可以“加入购物清单”，后续在线理财申请可引用购物车的产品信息，为快速生成理财申请或理财申购单据提供数据来源。

图4 理财超市

Q：理财申请审批通过后，理财专员不想在企业网银上录入，可以直接在线购买吗？

我们的方案：理财购买与赎回支持银企直联渠道，支持线上直接购买或赎回银行的理财产品，简化线下交易，提升交易体验。

图5 在线理财申购处理

图6 在线理财赎回处理

特性3：跟踪理财的持仓信息和便捷查看理财的生命周期记录

Q：购买了理财后，如何跟踪这笔理财的收益及赎回情况？

我们的方案：

• 可总览每笔理财的理财业务状态、已赎回金额、剩余金额、总收益金额等理财产品的持仓信息；

• 可便捷查看每笔理财持仓过程中所有发生的赎回信息及收益信息。

图7 理财申购单据的收益和赎回信息

特性4：预置投资模型，标准化各类理财产品

Q：理财产品丰富多样，我们能否为常用的理财产品设置模板，以便快速录入及购买？

我们的方案：

投资模型包含投资品种中的基本属性、收益属性、赎回属性等要素，用作投资理财业务中对不同交易对手和产品定义不同的赎回、收益计算方式。它提取多样投资理财业务中关键因素，预先配置业务，组成投资模型。

投资模型的特点包括：

• 帮助细化所有投资理财中的业务细节，提取品种与品种间的差异点；

• 对投资理财业务细节进行预先设置，关联投资品种，提高记录业务效率。

如下图的某个银行理财，它的收益为现金收益，利率类型为固定利率，收益方式为固定频率收益。而某个定期存款，它的收益方式为解活时获取收益，而其它属性是和前述银行理财是相同的。

图8 投资模型单据

 特性5：理财收益测算，预测未来收益情况，帮助企业为未来现金流预测提供数据

Q：企业购买了很多的理财，可以预测未来收益吗？

我们的方案：

系统自动测算收益计划，帮助企业快速建立收益计划，并提供每笔收益的测算详情展示。理财收益时系统也会自动测算预计收益金额，并展示测算详情。

投资理财业务通过准确的收益计算，实现对未来现金流的预测，提高资金预测的精确性，为精细的资金管理提供支持。

图9 理财申购单据的收益计划

图10 理财收益单据的预计收益

 特性6：支持多种自动化操作，可实现赎回、收益、自动续期等自动化操作

Q：理财每月可以自动预提利息吗？

我们的方案：

通过智能执行方案，系统执行调度任务进行多种业务的自动化操作，包括自动赎回、自动收益、自动续期等多种操作。

业务的自动化操作帮助企业定期完成机械性和重复性操作，降低人工出错的可能性，并减少人工操作的工作量，释放人力资源。

图11 投资理财的智能执行方案

投资理财系统帮助企业打破传统手工台账管理，实现系统间的互联互通、操作自动化及账务自动处理，给予企业一站式的在线理财购买体验，提升系统日常操作效率和投资理财的业务管理能力，提升理财产品的收益预测能力和选择能力，助力企业提升财富管理能力。

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