1、业务背景

企业理财申购业务是指企业将资金投入银行或其他金融机构发行的理财产品中，以获取更高的投资收益。企业理财申购业务的目的主要是为了提高企业的资金使用效率和增加收益。

某集团企业有理财申购等业务发生，通过星瀚资金云.投资理财应用，实现企业理财申请、理财申购登记，理财赎回申请，理财赎回、理财收益处理，收益预提等全过程管理，提供在线购买理财，在线赎回服务，支持现金类理财产品和净值性理财产品。

2、解决方案

2.1 产品蓝图

2.2 主要业务流程图-投资理财申购流程

2.3主要业务流程图-投资理财赎回流程

2.4主要业务流程图-投资理财收益预提及收益流程

3、方案的可推广价值

• 提供理财申请-申购-赎回申请-赎回-收益预提-收益处理全业务流程管理；

• 提供在线购买理财，在线赎回服务；

• 支持现金类理财产品和净值性理财产品；
  

4、操作示例

操作前提：

• 理财产品已加入理财超市中的购买清单；
  

• 理财产品的投资品种已建立、理财账户已开立；

理财申购业务流程示例：

蓝天科技有限公司购买农行理财产品-货币基金2千万，固定收益率为3.66%，赎回方式为按金额赎回，按季进行收益和预提，风险等级为R2稳健性；该笔理财持有期限为2023-11-01到2024-12-31

1）在投资理财-理财申请下，新增一笔申购申请单（也可直接在理财超市菜单直接发起理财申请）；提交-审核后自动生成理财申购单

2）在投资理财-理财申购下，可查询到由理财申请生成的理财申购单（也可直接在理财超市菜单下直接发起理财申请），当交易渠道为银企直联，且该账户开通了银企直连、且在银行开通了银企直连的理财协议，且银企云支持该银行的理财购买接口的情况下，可以通过银企直连的方式进行理财申购，提交审核后可点击“提交银企直联”

提交银企直联成功后，可在在线服务-在线理财申购处理页面，查看到对应的指令记录，可对该笔记录进行同步状态和修改状态操作，当交易成功后反写理财申购为已申购状态；

3）蓝天科技有限公司在2023-11-30需提前赎回500万

在投资理财-理财申请下，发起理财赎回申请（若赎回无需发起申请，也可直接在投资理财-理财申购页面直接点击赎回/或者直接在投资理财-理财赎回新增）提交审核后自动生成理财赎回单；

在投资理财-理财赎回页面，可查询到理财申请单审核后（由理财申购直接点击赎回后提交）自动生成的理财赎回单据，赎回产生收益后，自动生成理财收益单，在投资理财-理财收益页面可查询到。

当交易渠道为银企直联，且该账户开通了银企直连、且在银行开通了银企直连的理财协议，且银企云支持该银行的理财赎回接口的情况下，可以通过银企直连的方式进行理财赎回，提交审核赎回单后可点击“提交银企互联”

提交银企成功后，可在在线服务-在线理财赎回处理页面查看到该笔指令记录，可对该笔记录进行同步状态和修改状态操作；

4）蓝天科技有限公司在2023-12-21进行收益预提；

在投资理财-理财收益批量预提页面，选择对应的理财申购单进行收益预提，提交审核后自动生成预提记账单进行凭证处理，再进行下一次理财收益预提或理财收益时，通过红字冲销，完全冲销之前的收益预提。