银行账户计息对象

栏目：云星瀚知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

银行账户计息对象

1 简介

1.1 功能介绍

基于银行账户，根据银行日记账、或者银企互联的账户余额作为数据来源，进行利息的预提及结息

1.2 应用场景

银行账户活期计息，客户的应用场景有：

1、银行的活期存款一般是按季付息，当客户的存款余额大的时候，通过按月预提利息，每月先计入利息收入科目，这样可以更真实反映集团企业的损益情况

2、客户存在对银行活期存款利息计算进行复核的需求，通过系统先进行计息计算，然后再与银行支付的利息进行核对，确认银行计息的正确性。

3、计算利息的数据来源，可以是客户自己登记的银行日记账，但是日记账有记账时间的误差，这时也可以选择从银行下载的银行交易流水余额，满足用户计息正确性、及时性的需求。

1.3 系统路径

【资金云】→【资金结算】→【基础设置】 →【银行账户计息对象】

1.4 关键字段/按钮说明

计息对象关键字段说明

字段名称	详细解释
计息对象	选择当前用户有权限的资金组织的，需要计息的，开户行非结算中心的银行账户，可以批量选择，如果开户行是结算中心的账户，无法计息，由结算中心统一计息并且发送内部交易流水，成员单位依据结算中心的内部交易流水入账。
币别	所选择银行账户的币别，如果有多币别的银行账户，需要设置多个计息对象
初始积数	从上次结息日至启用日期之间，该银行账户每日余额汇总，比如该账户是2022-01-01日启用，只有这日以后，该账户才在星瀚系统里存在交易记录，而实际上，客户的上次计息只到2021-12-20日，则2021-12-21日到2021-12-31日间目前是没有计算利息的且没有交易记录，则需要将该账户在这段时间内每日的余额进行汇总，做为初始积数填入，系统在计算利息时，会自动将这个积数*日利率，作为这段时间的利息。
存款免息额	录入免息额后，存款利息会扣除免息额才计算，比如免息额10000元，客户当日余额30000元，则超过10000元，就是20000元会做为积数进行计算
利率生效方式	分段利率：利息计算使用计息开始日前利率，但是如果计息期间，利率进行了调整，利息计算会分段启用日前利率：取计息对象启用日期前有效的最新存款利率，如果计息期间，利率进行了调整，系统不会分段，这种方式，意味着利率永远固定不变计息开始日前利率：取本次计息开始日期后有效的最新存款利率，如果计息期间，利率进行了调整，系统不会分段，都是使用计息开始日前利率，这种方式，意味着本次计息周期内利率不会调整
启用日期	录入内部计息对象的启用日期，一般是初始化时该银行账户的余额日期，系统会从这一天开始找余额进行计息。
上次结息日	该账户上次最近的结息日期，从这日+1天后都没有计息、需要计算利息，如果上次结息日小于启用日期，可以录入初始积数
结息方案	设置结息方案后，后续可以按结息方案自动计算利息
计息起点	计息起点为10的n次方倍数，录入-1表明计息起点为0.1，录入0表明计息起点为1，录入1表明计息起点为10，以此类推。每日余额，只有超过计息起点，系统才会计算利息
计息方式	当计息方式=标准，利率等于所选参考利率的活期利率，如果参考利率有变化，系统会分段计息；当计息方式=累进，开启计算透支利息属性时，展示存款金额浮动基点（BP）分录，可以可以填写分段的金额及利率，系统会按要求分段计算
累计利率配置	可以按金额分段设置利率，余额不一样的时候，利率也不一样。比如活期存款利率0.3%，如果余额超过100000，协议存款利率1.15%，则上浮基点填写（1.15-0.3）*100=85，就可以在累计利率配置中进行配置。如操作步骤所提供的图片