融资模型介绍

栏目：云星瀚知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

融资模型介绍

1 简介

1.1 功能介绍

在进行融资业务前，可以梳理出融资业务模式，针对不同的元素和功能进行分类，配置不同的“融资模型”，通过融资模型可以快速完成一笔融资业务的录入，同时也可对后续业务流进行控制，以达到参数化灵活配置的效果。

1.2 应用场景

根据业务需要，对融资业务设置不同的逻辑或流程控制，如果不同的计息方法、计息基准、日期调整方式、是否计息等，此时可以使用融资模型。

1.3 系统路径

【资金云】→【融资管理】→【融资模型】。

2 主要操作-融资模型新增

1：进入融资模型列表，点击“新增”按钮。

2：输入融资模型基本属性信息。填写模型代码、模型名称、模型描述及其它字段

字段名称	详细解释
业务分类	“普通贷款”：银行或非银金融机构向企业发放的普通贷款； “委托贷款”：委托金融机构或非金融机构，按照委托人指定的对象、用途和额度发放的贷款； “企业往来”：关联企业之间的资金往来。
债权/债务人类型	“银行”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为银行类金融机构； “非银金融机构”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为非银行类金融机构； “内部单位”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为系统中维护的资金组织； “客商”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为商务伙伴中的供应商或客户； “其他”：在融资业务单据上债权/债务人需要手工输入。
融资品种	该融资模型对应的企业实际融资品种。
合同占用授信	合同占用授信为是时，在贷款合同上占用授信；为否时，在提款单上占用授信。
币别规则	选择融资业务发生币别的范围。 “不分币别”：业务发生币别不受限制； “按外币”：业务发生币别为除了“出纳初始化”中组织设置的业务主币别外的其他币别； “按本币”：业务发生币别只能为“出纳初始化”中组织设置的业务主币别； “指定币别”：业务发生币别范围为指定币别。
指定币别	当币别规则选择“指定币别”时，需指定具体的币别范围。
提款次数	“一次性”：借款提款只能执行一次； “分期”：借款提款可以在合同范围内多次执行。

3：输入融资模型业务控制信息。

字段名称	详细解释
控制授信额度	控制授信额度为是时，合同或提款上的占用授信必录；为否时，合同或提款上的占用授信非必录。
按还款计划还款	按还款计划还款为是时，还款时只能按照预先维护的还款计划还款；为否时，默认带出预先维护的还款计划，可修改还款日期和还款金额。
循环贷款	还款后可以循环提款。
关联业务信息	关联业务信息为是时，可选择关联的业务信息；为否时，业务信息全部为否，在融资单据上不显示相应版块。
贸融信息	贸融信息为是时，融资单据业务信息页签显示贸融信息版块；为否时，融资单据业务信息页签不显示贸融信息版块。
供应链信息	供应链信息为是时，融资单据业务信息页签显示供应链信息版块；为否时，融资单据业务信息页签不显示供应链信息版块。
项目信息	项目信息为是时，融资单据业务信息页签显示项目信息版块；为否时，融资单据业务信息页签不显示项目信息版块。
统借统还信息	记录统借统还业务数据。

4：输入融资模型计息属性信息。

字段名称	详细解释
计息	计息为是时，融资单据可以进行利息预提、付息操作；为否时，融资单据不能进行利息预提、付息操作
计息日生效规则	选择计算利息时，从哪天开始计算利息； “合同生效日”：从合同的开始日期开始计算利息； “借据起息日”：从提款单上填写的起息日开始计算利息；“贷款放款日”：从提款放款日期开始计算利息。
计息头尾规则	“算头不算尾”：计息时包含起息日，不包含付息日； “算尾不算头”：计息时不包含起息日，包含付息日； “算头又算尾”：计息时既包含起息日，也包含付息日；“头尾都不算”：计息时既不包含起息日，也不包含付息日。
利率类型	“固定利率”：采用固定利率计息； “浮动利率”：采用浮动利率计息； “协议利率”：采用协议利率计息，可调整
利息计算方法	“积数计息法”：利息=累计计息积数日利率，其中累计计息积数=每日日末合计数； “逐笔计息法（按期）”：利息=本金整年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率； “逐笔计息法（按日）”：利息=本金年利率*计息基准； “余额复利法”：利息=（本金+上期累计未付基准利息)×基准利率×计息基准+本金×加点利率×计息基准
计息基准	“Actual/Actual”：实际计息天数/一年的实际天数（非闰年365天，闰年366天）； “Actual/360”：实际计息天数/360天； “Actual/365”：实际计息天数/365天； “Actual/365(Japanese)”：实际计息天数（闰月除外，即除了2月29日）/365； “30/360(SIA)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360(y2-y1)+30(m2-m1)+(d2-d1)，如果d2为二月的最后一天且d1也为二月的最后一天，那么d2=30；如果d1为月份的最后一天，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30 “30/360(BMA)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360(y2-y1)+30(m2-m1)+(d2-d1)，如果d1为月份的最后一天，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30 “30/360(ISDA)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360(y2-y1)+30(m2-m1)+(d2-d1)，如果d1=31，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30 “30/360(European)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360(y2-y1)+30(m2-m1)+(d2-d1)，如果d1=31，那么d1=30；如果d2=31，那么d2=30 “BUS/252”：两个日期之间工作日天数/252天
SOFR类利率	SOFR类利率打开后，会显示SOFR类利率计息属性配置，并在测算利息时启用SOFR类利率计息算法
复利计息	复利计息打开后，会以利率重置周期为频率进行复利计息
计息方式	可选前瞻法、后顾后置法。前瞻法表示在计息期开始时即可确定利率，与目前LIBOR期限利率应用类似；后顾後置法表示在交易到期日或结息日才能确定计息期适用的利率。
后置类型	计息方式为后顾后置法时显示。可选标准后置、利率回溯。标准后置表示无任何特殊处理方式；利率回溯表示利率重置偏移，计息期内每天的交易利率使用若干工作日前（利率确定日）发布的价格
利率回溯类型	后置类型为利率回溯时显示。影响计算基准利息时取的计息天数。无观察期转换的计息天数=计息结束日-计息开始日+1；观察期转换的计息天数=（计息结束日+1-利率重置偏移）-（计息开始日-利率重置偏移）
利率重置方式	“即时重置”：浮动利率的融资单据，利率重置记录在计息周期内和参考利率数据一致 “周期性重置”：利息重置记录只取重置周期时间点的参考利率数据 “手工重置”：利率重置记录手工录入 “不重置”：不进行浮动利率重置
利率重置周期	填写利率重置的周期。单位可选按天、按周、按月。
利率重置偏移（d）	填写利率重置偏移，单位为工作日。利率确定日为生效日期往回偏移相应工作日，即利率确定日期=生效日期-利率重置偏移（d）
利率周期方式	影响利率生效日期和预计付息日期。固定日期时，月或年按周期滚动，日是固定的；固定周期时，当前日期=上一个日期+周期
付息日节假日规则、利率重置日节假日规则	“延后”：遇节假日顺延至下一工作日 “调整延后”：遇节假日顺延至下一工作日，但若下一工作日为另一日历月，则前推上一工作日 “提前”：遇节假日前推上一工作日 “调整提前”：遇节假日前推上一工作日，但若上一工作日为另一日历月，则顺延至下一工作日 “不调整”：遇节假日不调整

5：输入融资模型还款属性信息。

字段名称	详细解释
还款方式	“到期还本、利随本清”：在到期日一次性还清本金和利息； “定期还本、利随本清”：存续期间内按照分期还款方案还本，每次还本时付息； “到期还本、定期还息”：在到期日一次性还本，存续期间内按照结息方案付息； “定期还本、定期还息”：存续期间内按照分期还款方案还本，按照结息方案付息； “等额本息”：每期偿还的金额（本金加利息）相等； “等额本金”：每期偿还的本金相等； “等本等息”：每期偿还的本金和付息金额相等； “自定义还款”：手工维护还款计划。
结息方式利随本清	“利随本清”：每次还本时利息随本金一起偿还； “固定频率结息”：利息按照结息方案分期结息； “预扣息”：贷款提款日扣除利息。
贷款还款节假日规则	“延后”：遇节假日顺延至下一工作日 “调整延后”：遇节假日顺延至下一工作日，但若下一工作日为另一日历月，则前推上一工作日 “提前”：遇节假日前推上一工作日 “调整提前”：遇节假日前推上一工作日，但若上一工作日为另一日历月，则顺延至下一工作日 “不调整”：遇节假日不调整

6：输入融资模型到期属性信息。

字段名称	详细解释
允许展期	为是时贷款允许展期；为否时贷款不允许展期。
展期最大次数	在允许展期时输入展期最大次数。
允许展期期限超过贷款期限	为是时允许展期期限超过贷款期限；为否时不允许展期期限超过贷款期限。