1 业务场景

1.1 背景介绍

结合之前贷款管理单据中对于利率类型的介绍，贷款类型区分为固定利率和浮动利率。

• 固定利率：在贷款期限内，利率不会随其他事先约定好的因素有规律的变动，从始至终都是按照一个利率来计算贷款利息的，称为固定利率。当然这不代表固定利率一定是永恒不变的，债权人可能会因为一些其他要素，比如借款人的资质变动，借款用途的变动等等原因，与借款人商量后重新签署类似补充协议之类的文件，从某一天开始用新的利率来计息了，但是此种情况不属于事先约定好的情况，贷款的利率类型依旧为固定利率。

• 浮动利率：在贷款期限内，利率是以约定好的某一个参考利率为基础，在此基础上加/减点数决定利率，并且在期限内会随着一定的时间周期来由参考利率重新定价的，称为浮动利率。在Libor被取代之后，星翰客户经常会遇到的浮动参考利率有SOFR、LPR、SONIA、Hibor等等。

tips：从2020年开始，人行规定所有的人民币贷款均要以LPR来计价。如果贷款起息日在约定好LPR+加/减点数的计息利率后，借款合同后续没有约定LPR的市场变动会影响贷款利率变化的话，此类借款依旧属于固定利率贷款。

结合上述背景，贷款单据在浮动利率类型下，与利率计算有关的字段以下几个，以下以提款单举例（提款单为贷款模块的核心单据，每一笔提款对应一笔提款单），以下字段对单据的具体影响体现在提款单的利率重置记录中，后续的利息测算过程周期中使用哪一个利率，均有提款单的利率重置记录来决定。

tips：当提款单或者融资模型中SOFR按钮打开时，浮动利率的计算方式采取SOFR复利计价的特点来进行，具体请参考文档：https://vip.kingdee.com/article/519140435139013120 和 https://vip.kingdee.com/article/421727824849037568 

1.2 场景详细描述

以下通过实践案例来举例：

根据以上业务文件可知，此笔贷款，是以LPR5Y参考利率为基础，减去50BP来计价。每一个季度重置一次利率，重置浮动的期限以借款的发放日（起息日）开始算，每次重置时，以重置日期往前一个工作日的LPR5Y的市场利率来确定新的重置周期的利率计价。第一次利率取值为起息日往前数一个工作日当天的LPR5Y市场利率。

根据以上业务文件可知，此笔贷款的计息基准为ACT/360，每个季度结息一次，分别在3/20，6/20，9/20，12/20。结息的第二天支付利息，如果在结息月当月提款并且提款日期早于结息日，则当月也需要结息。

2 解决方案

2.1 解决方案总述

结合以上背景信息，假设客户企业在2024/3/1日期提款了10000元人民币，期限一年，2025/3/1到期。

2.2 关键操作

以上业务信息体现在提款单中的填写：

对应提款单的利率重置记录会按下图显示：此处因为未来日期还没有到，系统暂时使用当前提款单的利率用来预测未来的每一次重置的利率，在未来利率市场公布后，可以通过后台自动的智能核算调度或者资金公共服务中的调度方案来自动获取市场数据，来完成实际的利率重置。具体可以参考文档：https://vip.kingdee.com/article/461901602832610816 

3 注意事项（可选）

• 以上事例场景通用于不同币别，不用品种的浮动利率贷款，但是有一种类型贷款品种适配时会有些问题。在有些以LPR计价的人民币项目型贷款中，会有以下场景：

贷款于2024/3/1提款，期限5年，每年重置一次，但是并不是起息日+1年后重置，是第二年的1月1日重置，后续每年1月1日重置一次。重置时取重置日期之前一个工作日的市场公布利率。但是在起息日当天（2024/3/1）并不是取上一个工作日的LPR5Y利率，而是从当年的1月1日往前取一个工作日的LPR5Y利率来计算第一段利息。在这种情况下建议做单据时如下填写：首次利率重置日填写为来年的1月1日，重置周期1年。

此时，单据的利率重置记录为：

由上图的利率重置记录可见，第一行的利率确定日并不符合实际情况，生效日期（起息）从2024/3/1是正确的，但是第一行的利率确定应该是2023/12/29（2024/1/1往前一个工作日）。此时建议通过提款单列表-更多菜单-维护利率重置记录来对第一行的利率确定日进行手工修改，确认后系统会更新第一行的取值日期后重新取值。