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银行流水与业务单据匹配对于星瀚的用户来说，并不是全新词汇，但是在之前的版本中匹配支持的场景不够完整，如部分银企直联支付单据无法进行匹配、业务单据应匹配却未匹配（跨期导致无法匹配）、业务单据被重复匹配等，导致在核对企业端记录是否准确、完整时依赖大量人工判断和操作。

金蝶云·星瀚_资金云_资金结算在V6.0版本增加了精确匹配解决方案，让我们来看看，精确匹配方案是如何覆盖全部场景、进而提升精益管理的吧～

适用版本

金蝶云·星瀚V5.0.027及以上

1 业务场景

银行流水与资金收付类单据是匹配的两个对象。其中，资金收付类单据是指企业日常经营活动产生的现金流进出记录，银行流水是银行端根据实际交易结果返回的记录，资金人员在日常工作中需要保证双方记录一致，一是如实反馈企业经济活动，二是保证资金安全。

在资金管理中，资金流动性的管理尤为重要，它不仅是保证资金安全、提升资金使用效率的手段，同时也是促进企业经营运转的重要一环。比如，对于先收款再发货的企业来说，及时、准确地将收款认领到对应的订单，再触发商品出库发货/提供服务，通过资金流管理加速经营周转，能够让企业更加健康有序高效运转。

2 整体介绍

金蝶云•星瀚资金云_资金结算应用的精确匹配解决方案，通过自动匹配、手工匹配、按规则入账、手工入账、认领等方式实现了银行流水与业务单据的精确匹配。并且支持银行流水、业务单据双视角核对检查匹配完成情况。

银行流水根据方向可以区分为收款流水和付款流水，其数据分别展示在系统中的【收款入账中心】菜单与【被动付款入账】菜单。银行流水可以通过“入账状态”字段区分是否已经匹配业务单据，支持针对“待入账”的流水通过上述方式完成匹配；而“已入账”的银行流水中通过接收单据信息分录详细记录关联单据及关联金额。

直接承载资金收付类的单据主要是收款单、付款单、代发单、外币兑换单、上划单、下拨单、付款交易处理单。目前只支持以上资金收付类单据与银行流水进行匹配。当银行流水与业务单据匹配完成后，将自动更新单据中的“匹配金额”、“匹配标识”等字段，从而实现单据精准匹配，并且避免重复匹配。

3 亮点特性

在收款单、付款单、代发单、外币兑换单、上划单、下拨单、付款交易处理单中均增加了“已匹配金额”、“未匹配金额”、“匹配标识”字段，当银行流水与业务单据匹配后，根据匹配金额反写单据“已匹配金额”，并更新“匹配标识”，用户可站在业务单据视角直观了解到单据匹配进度、情况。

收款单、付款单、付款交易处理单均处理的是一对一的业务，因此“匹配标识”与匹配金额”均在表头（此处仅附上收款单截图作为展示，不再一一列举）；

图1 收款处理列表新增匹配标识、匹配金额字段

图2 代发处理列表&分录新增匹配标识、匹配金额字段

外币兑换单比较特殊，需要分别匹配买入信息（匹配收款流水）、卖出信息（匹配付款流水）、手续费信息（匹配付款信息），三个信息均匹配完全后整单匹配标识为已匹配。

特殊场景：同名转账单匹配

如果用户在1张同名转账单上同时承载了一个账户资金流出和另一个账户资金流入，那么这一张单据需要同时关联收付双方流水才算是彻底完成匹配；如果用户同名转账场景仍是分开2张单据承载，那么每张单据只需关联对应方向流水即为完成匹配。系统中如何区分这两种场景呢？

图3 同名转账单据需关联对方流水，从而决定匹配过程和结果

如果同名转账通过1张单据同时承载收付，那么需打开下图参数。参数打开后，创建同名转账单时，“需关联对方流水”字段默认为是，只有在同名转账单的未匹配付款金额=0且未匹配收款金额=0时，匹配标识才会更新为已匹配；

如果同名转账用户期望通过2张单据分别承载收付业务，则关闭下图参数。创建同名转账的收付款单时，“需关联对方流水”字段默认为否，同名付款单据只要满足未匹配付款金额=0，则匹配标识为已匹配；同名收款单据只要满足未匹配收款金额=0，匹配标识即为已匹配。

图4 需关联对方流水参考参数

适用场景：通过星瀚银企直联支付的单据，在对应银行流水下载后，根据“对账标识码”自动找到支付单据进行精确匹配。

前提条件：通过星瀚银企直联支付和查询，付款银行支持企业上送唯一标识码，并且开启对应银行接口上送KD标识功能。

图5 通过对账标识码实现自动匹配、自动对账（单据登账）

以付款单为例，操作步骤如下：

步骤1：付款单提交银企，生成银行付款单，银行付款单提交银行时自动生成对账标识码并回写到银行付款单；

步骤2：银行付款单同步付款状态为“交易成功”，更新付款单状态为“已付款”，并且将对账标识码回写到付款单；

步骤3：下载银行流水，银行流水上亦携带相同唯一对账标识码，此时系统自动查找有相同对账标识码的业务单据，并进行自动匹配。这个过程是在下载流水的同时系统自动完成，因此用户是无感知的。

图6 通过对账标识码自动匹配的付款流水

图7 已入账银行流水精确记录接收单据信息

图8 已匹配单据精确记录匹配金额、匹配标识

对账标识码的运用除了能够实现银行流水与单据的自动匹配之外，还可以辅助实现自动对账，其原理如下：

自动对账是指银行存款自动对账，对账的两个对象分别是银行日记账和银行对账单。银行日记账一般是单据生成或者凭证生成（根据参数决定），无论是哪种登账方式，系统均会将单据中的对账标识码自动携带到银行日记账中。银行对账单一般是从银行流水下载而来，自然也会携带银行流水上的对账标识码，日记账与对账单对账标识码一致从而自动勾对。

特性3：银企直联支付单据与流水通过自动匹配规则自动匹配

适用场景：通过星瀚银企直联支付，但是银行不支持上送对账标识码或者未开启银行接口上送KD标识，通过星瀚银企直联支付的单据在对应银行流水下载后，通过【自动匹配规则】实现自动匹配。

本特性看起来平平无奇，但是实际上对不少客户可谓是“久旱逢甘霖”，为什么这么说呢？在历史版本中，如果业务单据对账标识码不为空，不允许参与自动匹配；业务单据支付渠道为银企互联，不允许参与手工匹配。因此对于通过星瀚银企直联支付，但是银行不支持上送对账标识码或者未开启银行接口上送KD标识功能的情况下，这部分付款单无法与银行流水匹配。

解决方案：资金结算的精确匹配针对以上场景做了以下优化，从而保证全场景应匹配单据尽匹配：

1. 满足上述前提条件的付款单，在交易成功后，银行付款单、付款单中对账标识码为空，与实际上送情况保持一致，不干扰后续匹配；

2. 手工匹配、自动匹配时，仅通过单据上“匹配标识”判断是否参与匹配。

图9 手工匹配，选择单据时仅支持与未匹配、部分匹配单据进行匹配

特性4：按规则入账、手工入账、认领生成场景下流水与单据精确匹配

适用场景：某些收付款业务比如被动扣款（如手续费、税款）、企业回款等，银行流水找不到可匹配的业务单据，需要按一定规则生成业务单据或者认领生成业务单据。

图10 按规则入账银行流水

银行流水通过按规则入账、手工入账、认领处理生成的业务单据，由于其源头即为银行流水，因此单据生成时即为已匹配状态。

图11 银行流水按规则入账生成单据匹配金额、匹配标识情况

特性5：高扩展性

本次精确匹配方案中，充分考虑了用户使用异构资金系统场景下，需要将其他系统中银行流水集成到系统之后触发无感对账，标识码自动匹配、自动查找适配收付入账规则、模拟手工匹配确认匹配结果等均封装了标准的操作以及对应的SDK接口，便于现场进行简单二开扩展，也能达到精确匹配效果。

4 总结

金蝶云•星瀚_资金云_资金结算的精确匹配，通过匹配、入账、认领等多种方式，在构建银行流水与单据之间关系的同时，精确记录匹配金额，反映匹配结果。

具体应用价值总结如下：

• 提升匹配结果精准程度：避免重复匹配，解决了无法跨期匹配、未开启对账标识场景下直连付款无法与流水匹配的问题；

• 匹配结果可视化：匹配结果精准、可视，可从业务、流水两个角度直观展示匹配结果。