1 简介

1.1 功能介绍

账户管理策略是账户管理的基础设置参数，实现对不同账户在使用过程中的管理控制。

目前系统支持如下两种策略：

• 透支策略

• 限额策略

  
  

1.2 业务背景

企业账户在银行端进行开户时，银行会根据企业的具体情况与企业约定企业账户具体的限额规则。

比如企业获得银行授信额度后，银行会为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供短期融资和结算便利。

另外，除了与银行约定的透支和限额规则外，企业也可以根据实际的管理需求，自定义银行账户的管理策略。

后续在进行各类支付业务时，若付款账户关联了账户管理策略，则会根据具体的限额和透支规则进行金额控制。

1.3 系统路径

操作路径1：【财务云】→【出纳】→【账户设置】→【账户管理策略】

操作路径2：【资金云】→【账户管理】→【基础设置】→【账户管理策略】

1.4 字段控制

字段说明

2 主要操作

2.1 新增

新增账户管理策略时，可根据账户实际情况或管理需要维护透支策略或限额策略。

2.1.1 透支策略

选中透支策略，此时可以勾选允许透支后，支持可透支额度的录入，以及“是否打开透支提醒”的控制。

2.1.2 限额策略：

选中限额策略，此时可以对“开启账户支付限额”与“开启账户留存限额”的配置：

• 开启账户支付限额选中后，可设置支付的“单笔限额”、“日限额”和“月限额”。

• 开启账户留存限额选中后，可设置账户的“最低留存金额”。

2.1.2 单据控制点：

• “提交”时机，系统根据“已提交”、“已审核”、“银企处理中”的单据作为在途单据，进行金额控制。

• “付款”时机，系统根据“银企处理中”的单据作为在途单据，进行金额控制。

  
  

2.2 引用

新增银行账户时，可通过账户管理策略字段关联账户管理策略基础资料，选择可用状态的账户管理策略。被引用的账户管理策略允许禁用，但不允许删除。

2.3 管控逻辑

计算账户是否超出支付限额时，需要根据本次付款金额及已付款金额共同计算。

计算账户是否透支或最低留存金额时，需要根据当前余额和在途金额共同计算。

2.3.1 当前余额取值逻辑：

（1）“提交”节点在途金额取值逻辑（默认按照同币别进行分类）包含以下情况：

• 付款单状态包含“已提交”、“已审核”、“付款处理中”单据作为付款账号的付款金额合计；

• 代发单状态包含“已提交”、“已审核”、“付款处理中”单据作为付款账号的付款金额合计；

• 上划单状态包含“已提交”、“已审核”、“付款处理中”单据的子账户，且 明细状态=正常 且（明细付款状态不为“成功”或 不为“失败”） 的划拨金额合计；

• 下拨单状态包含“已提交”、“已审核”、“付款处理中”单据的母账户，且 明细状态=正常 且 （明细付款状态不为“成功”或 不为“失败”）的划拨金额合计；
  

（2）“付款”节点在途金额取值逻辑（默认按照同币别进行分类）包含以下情况：

• 付款单状态为“付款处理中”的付款金额合计；

• 代发单状态为“付款处理中”的付款金额合计；

• 上划单状态为“付款处理中”，且明细状态=正常 且（明细付款状态不为“成功”或 不为“失败”） 的划拨金额合计；

• 下拨单状态为“付款处理中”，且明细状态=正常 且 明细状态=正常 且 （明细付款状态不为“成功”或 不为“失败”）的划拨金额合计；