【企业贷款业务处理】

栏目：eas cloud知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

【企业贷款业务处理】

操作前提

1、当前组织必须是结算中心所在的组织，才可进行企业贷款的操作。

2、贷款单位必须在结算中心开立内部账户。

选择〖应用中心〗→〖资金管理〗→〖投资管理〗→〖企业贷款业务处理〗，弹出“企业贷款”查询界面，如下图所示：

序时簿界面，如下图所示：

• 新增历史企业贷款

在使用金蝶EAS Cloud投资管理系统前，客户可能已经发生有企业贷款业务，并且企业贷款已经有部分还款或计息，而且所有这些已经反映在财务账中，如何将这部分信息反映在我们系统中，保持业务的持续性呢？可使用我们提供新增历史贷款的功能。

在“企业贷款”序时簿界面，单击菜单栏〖文件〗→〖新增历史贷款〗，进入历史企业贷款新增界面，如下图所示：

历史企业贷款和普通企业贷款的不同是可以手工填入企业贷款余额和上次结息日。

如果企业贷款已经发生了还款业务，不需要在系统中录入还款单，可直接修改“贷款余额”。

如果企业贷款已经发生过付息业务，则可更新单据中的“上次结息日”，系统计息时，将自动计算这天以后的利息，不会再计算这天以前（包括这一天）的利息，以免利息计算的重复。

历史企业贷款因为发生在过去，已经在账务中反映，所以不能生成凭证，也不会再登记“内部账户明细账”。

• 新增

在“企业贷款”序时簿界面，单击菜单栏〖文件〗→〖新增〗，或工具栏里的〖〗，进入企业贷款编辑界面，如下图所示：

以下对几个重要要素的说明：

单据主要要素	说明
贷款品种	在投资管理－基础设置－投（融）资品种中可自定义，说明该笔企业贷款业务的用途和分类。
结算账户	即贷款受理后，金额增加的内部账户。内部账户的用途的属性必须是“活期”。结算账户是必录项，由结算账户的开户单位带出“贷款单位”
贷款账户	即贷款受理后，金额减少的内部账户。内部账户的用途的属性必须是“贷款”。这个账户是非必录项，根据企业管理方式而定。例如，企业贷款如果是从A公司的A账户收取的钱转借给B公司的B账户，则A账户可作为“贷款账户”，而B账户可作为“结算账户”。又例如，企业出于管理需要，同一企业在结算中心同时开立了结算账户和贷款账户，通过贷款账户可单独管理该用户的企业贷款情况，这时，也可分别在企业贷款单中的“结算账户”和“贷款账户”中分别录入这两个账户。
利息账户	利息账户在结算中心进行收息处理时，金额增加的一个内部账户，而在收息处理时，金额减少的内部账户是结算账户。内部账户的用途的属性必须是“活期”。利息账户也是非必录项，根据企业管理需要而定。例如，企业出于管理需要，同一企业在结算中心同时开立了结算账户和贷款账户，通过贷款账户可单独管理该用户的企业贷款情况，这时，可分别在企业贷款单中的“结算账户”和“利息账户”中分别录入这两个账户。又例如，企业将所有的企业贷款的利息都统一放在结算中心开立的某一个账户上，便于了解企业贷款的利息，这时，可在企业贷款单中的“利息账户”中录入这个账户。
贷款科目	由结算账户中的内部账户的记帐分类中的“贷款科目”反写，用户可手工修改。主要作用是在生成凭证中进行指定。
还款计划	只有“还款方式”是“分次还款”的情况下，还款计划才可新增行。
利率类型	默认是LPR利率。选择协议利率时，用户可以手工填入利率；如果用户选择的是非协议利率，则可通过利率表进行维护。选择利率表的好处是不需要每次手工填入利率，只需选择具体的利率表即可。利率如果调整，则可在该利率表下，新增一条生效日期不同的记录。
浮动情况	提供：LPR浮动、LIBOR浮动、HIBOR浮动、NIBOR浮动、SIBOR浮动。必须是非协议利率的情况下才可选择
浮动点数％	只有选择的是非协议利率的情况下，才可填入。可以填入正数、负数和零。如果是“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率/100×（1＋/-点数/100）。举例贷款利率为5％，如果上浮10％，则“贷款日参考利率”＝5％+（1+0.1）＝5.5％，再举例贷款利率为5％，如果下浮10％，则“贷款日参考利率” ＝5％+（1-0.1）＝4.5％如果是非“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率＋/-点数。举例，贷款年利率为4.65％，如果上浮0.5％，则贷款日参考利率＝4.65％+0.5％＝5.15％。
首个重定价日	有些时候，贷款利率调整不会马上跟着利率表的调整而生效，可能是下年1月1日，或可能是下季度计息开始日才生效，这里默认是开始日用户可调整，调整后预测利息和实际计算利息时，系统都会按照这个首重定价日计算利息。注意，必须是非协议利率的情况下才可选择
重定价周期	提供以月作单位的重定价周期。必须是非协议利率的情况下才可选择。向银行借款时，利率可能存在一个周期内固定不变，周期结束后才取最新的利率。这里默认为0，为0的情况下，利率调整马上生效。
免息额	不需要计算利息的金额，超过免息额以上的金额才需要计算利息。如果免息额是0，即所有金额都有计算利息。
付息方式	用户按照实际情况选择付息方式，可以是按季付息，也可以是按月付息。选择后，在利息计算时，可以根据付息方式进行过滤，提高用户付息操作的易用性。
预测利息	系统可以根据企业贷款单的内容计算预测利息，注意：对于已经部分还款或付息的企业贷款单，在有利率调整后，也可在序时簿或单据界面再次点击【预测利息】按钮，对预测利息进行重算。

单击保存和提交【】即可保存企业贷款信息

注意：

贷款账户的用途的属性必须是“贷款”。而结算账户、利息账户的用途的属性必须是“活期”

保存后，单据的状态是“暂存”，这时，还没有生成内部账户明细账，用户可修改任何信息.

提交后，单据的状态是“提交”，若参数IVT003（提交即受理）为是时，企业贷款提交即为“已受理”状态，系统会自动登记内部账户明细账。“受理”后，单据将不能修改，只能删除。所以，若参数IVT003为是时，请谨慎使用“提交”按钮。

受理后，生成内部账户明细账的情况是：

行数	条件	内部账户	借方金额	贷方金额
1	（必登）	结算账户		贷款总额
2	如果贷款账户不为空时，在记录了第一条后，还要登记第二条	贷款账户	贷款总额

• 拉借款申请生成

在集团内部信贷业务的企业贷款业务流程中，借款方的借款申请审批完成后，结算中心可以拉借款方的借款申请单的信息生成企业贷款。

• 企业贷款预算控制

企业贷款代表的是资金流出，可以根据企业贷款的“预算项目/资金流量项目”进行预算控制。须启用企业贷款的预算控制策略，用户可以自定义预算控制策略。

• 修改

对于状态=暂存或提交的单据，可修改。

• 删除

在“企业贷款”序时簿界面，选中一张或多张状态=暂存或提交企业贷款，单击菜单栏〖编辑〗→〖删除〗，或工具栏里的〖〗，删除指定企业贷款。

• 受理

若参数IVT003为是时，企业贷款提交同时完成受理操作，提交即为“已受理”状态。

若参数IVT003为否且参数IVT005（企业贷款需要审批后才可受理(只有IVT003为否的时候,该参数才有效)）为否时，提交状态的企业贷款可以进行受理。

若参数IVT003为否且参数IVT005（企业贷款需要审批后才可受理(只有IVT003为否的时候,该参数才有效)）为是时，已审批状态的企业贷款可以进行受理。

是否历史单据=否的企业贷款受理后自动登记内部账户明细账。

状态=已受理且无下游单据的企业贷款可以进行取消受理操作，取消受理时把对应的内部账户明细账的记录删除。

企业贷款受理后才能进行后续业务处理，如调息、预提、收息、还款、展期、转逾期、生成凭证。

• 还款

选中一条状态=已受理且贷款余额>0的记录，单击【还款】即可生成企业还款单，完成还款业务。

• 展期

选中一条状态=已受理且贷款余额>0且是否逾期=否的记录，单击【展期】，可以设置展期后到期日，延长企业贷款的到期日，生成企业贷款展期单，完成展期业务。

• 上查、下查

上查可以查看上游借款申请，下查可查看所选记录的还款、利息、展期、凭证等信息。

• 转逾期

对已过期且状态=已受理且贷款余额>0且是否逾期=否的记录，可点击【转逾期】按钮，转逾期后，单据的“是否逾期”为是。同时提供【撤销逾期】按钮，可进行反操作

• 信贷分级

对任何记录，都可点击【信贷分级】按钮，对企业贷款的风险等级进行分类，分类完成后，在后面的企业贷款风险等级明细表可进行分类查询。

• 生成凭证

通过BOTP的配置，可生成凭证。

• 审批

参数IVT003为否且参数IVT005（企业贷款需要审批后才可受理(只有IVT003为否的时候,该参数才有效)）为是时，在“企业贷款”序时簿界面，选择一条提交状态的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖审批〗，或工具栏里的〖〗，可对企业贷款进行审批操作，审批完成，状态=已审批。

系统提供工作流审批和本地审批两种方式。

• 反审批

参数IVT003为否且参数IVT005（企业贷款需要审批后才可受理(只有IVT003为否的时候,该参数才有效)）为是时，在“企业贷款”序时簿界面，选择一条状态=已审批的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖反审批〗，或工具栏里的〖〗，可对企业贷款进行反审批操作，反审批完成，状态=提交。

• 查看预算

在“企业贷款”序时簿界面，选择一条记录，单击菜单栏〖查看〗→〖查看预算〗，或工具栏里的〖〗，或者在企业贷款编辑/查看界面单击菜单栏〖查看〗→〖查看预算〗，或工具栏里的〖〗，可查看企业贷款关联预算项目/资金流量项目的当前余额。

• 调息

在“企业贷款”序时簿界面，选择一条利率类型=协议利率且状态=已受理且贷款余额大于0 的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖调息〗，或工具栏里的〖〗，可对企业贷款进行利率调整操作，弹出【企业贷款利率调整】新增界面。企业贷款单调息支持进行LPR转换，将之前的计息方式转变为LPR浮动利率或固定利率，LPR浮动计息时支持录入浮动点数、首个重定价日、重定价周期等字段。