授信额度整体介绍

栏目：云星瀚知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

授信额度整体介绍

1 产品概述

1.1 产品介绍

银行授信额度是指商业银行为客户核定授信业务的存量管理指标，一般可分为单笔贷款授信额度、单体企业额度和集团授信额度。

在循环授信的情况下，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供贷款，即企业可便捷地循环使用银行的授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。银行授信额度有如下特点：

一次授信后，借款人在约定的时间和额度内可随借随用随还；
借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；
如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等多业务品种。
授信额度如果通过担保合同、保证金等方式取得，还可以关联担保及保证金业务
授信额度在发放时，有可能有费用，需要登记

客户在使用授信的过程中，希望：

登记授信额度的总金额、周期等信息，特别是集团授信的情况下，希望可以将集团下的组织列入业务控制范围；
可以动态跟踪授信额度的占用情况，了解占用额度及剩余额度数据；
对于使用单位，也希望可以随时了解自己的可用授信额度情况

1.2 产品结构图

2 业务流程图

3 亮点特性

特性1：通过授信额度业务申请实现灵活调整

授信额度申请不仅仅支持新增申请，还支持加入申请、续期申请、调整申请等多种申请场景

（1）新增申请审核后直接生成与新增申请单据填写内容相同的授信额度单。

（2）加入申请审核后直接将申请组织及其申请的额度加入到所选额度单的组织共享清单中。

（3）调整申请审核后直接将申请组织在所选额度单的组织共享清单中所分配的额度进行调整更新。

（4）展期申请审核后直接将所选额度单的到期日向后延期。

特性2：支持复杂场景下的授信共享模式

支持银行授信中常见的综合授信类别，包括企业与企业之间共享额度，授信类别与类别间共享额度，企业与类别混合共享额度，满足用户复杂场景下的授信共享模式

特性3：支持授信额度金额按汇率动态更新

1、占用授信的业务币别与授信额度币别不一致时，占用授信界面“折授信币别汇率”字段从授信额度关联利率表中取最新的利率进行折算；

2、对于存量授信，每天定时按照最新汇率折算占用单上的“折授信币别汇率”、“已用额度”、“预占额度”和“实际占用额度”，保证授信额度的可以余额不会因为汇率变动，而与银行不一致。

特性4：支持授信额度预占用

在业务单据保存时，可以进行授信额度的预先占用，通过预占用，可以锁定额度，保证授信额度不会被其他业务占用，在业务单据提交审批前，进行授信额度的实际占用，并且是否预占用的授信额度。

预占授信：融资申请、开证申请等业务申请单据预占；

占用授信：融资合同、提款单、开票登记、开证登记、用信登记等业务单据占用、信用证激活；

释放预占：融资合同、提款单、开证登记、申请关闭；

释放占用：还款单、用信登记（释放额度）、信用证闭卷、承兑汇票付款、信用证付款等

特性5：支持授信业务的按比例占用额度

业务在占用授信时，默认是100%，但是信用证短溢装或者金融衍生品，需要按比例占用授信，目前占用授信金额=业务金额×授信比例×折授信币别汇率，由用户填写的比例进行授信的占用

特性6：支持在授信额度在到期后可以进行续授信

如果授信到期，则可以通过续授信功能来实现，续授信后生成的新授信，会将原授信的占用情况继承过来

特性7：支持手工占用及手工释放授信额度

客户存在部分业务还没有使用星瀚系统，比如客户的保函业务还没有上系统，但是企业开立保函也会占用授信，则可以通过用信登记功能来实现。

特性8：授信额度支持内部授信

授信额度不仅仅支持银行授信，也支持内部授信，主要是支持集团或结算中心给成员单位提供的授信，这些授信后续在企业贷款、内部贷款等贷款方业务中会运用及控制

4 功能清单

（主要的功能清单，可链接到具体的用户手册内容）

一级菜单	二级菜单	功能说明
授信管理	授信申请	处理授信使用过程中的流程申请，包括新增申请、加入申请、续期申请、调整申请等场景
	授信额度管理	支持授信额度登记，关闭授信，续授信，授信额度分配和授信额度分配调整等功能应用。支持循环和固定两种授信额度控制方式。授信额度管理重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核（2）查看使用情况：联查授信额度的占用情况，仅联查，不可编辑。（3）续授信：用户在授信额度列表界面，选中一条状态为已审核的单据执行续授信操作后，跳转到授信额度续授信新增界面，复制授信额度单除协议号、生效日期、到期日期外的所有信息，授信机构、币别和原额度单中已有的资金组织均不允许修改，续授信的授信额度单提交后，原授信额度单自动关闭，标明已续授信（注明：授信额度单如果没有使用过，不能被再次续授信）。（4）调整分配：用户在授信额度列表界面，选中一条状态为已审核的单据执行调整分配操作后，跳转到授信额度调整分配界面，授信额度基本信息不允许修改，授信分配详情可修改。增加记录、修改分配额度时，控制必须大于已用额度，提交时校验分配金额累计金额等于单据头总授信额度；授信分类详情的授信类别的控制方式为专用情况下，还需要分授信类别统计控制方式为专用的分配额度等于授信分类详情的对应授信类别的授信额度；授信分类详情的授信类别的控制方式为共享的，则不需要控制授信分配额度是否一致。修改总额共享为按金额分享时，授信类别默认为综合，可以修改，修改授信类别时，系统自动按融资业务融资品种对应的授信类别占用授信，该授信类别的分配额度必须大于已用授信，不能输入小于已用额度的金额。
	用信登记	支持手工占用、手工释放授信额度的功能应用，以保证对授信业务的完整管理。用信登记重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核（6）释放额度：用户在用信登记列表界面，选中一条状态为已审核且变动类型为占用的单据执行释放的操作后，跳转到用信登记新增界面，复制授信额度单除协议号、生效日期、到期日期外的所有信息，授信机构、币别和原额度单中已有的资金组织均不允许修改，释放额度的用信登记单提交后，生成一条变动类型为“释放”的用信登记单。（7）联查：可对用信登记单上查、下查。"
	授信类别	设置授信额度的类别，后续融资品种可与授信类别关联
	授信额度使用汇总表	（1）支持按照金融机构+授信主体或授信主体+金融机构的维度展示授信使用汇总数据。（2）支持按照统计币别进行汇率换算。
	授信额度使用明细表	（1）支持按照金融机构或授信主体+金融机构的维度展示授信使用明细数据。（2）支持按照统计币别进行汇率换算。"
	授信额度汇总表	1）支持按照授信主体+币别、授信机构+币别、币别的维度展示授信额度汇总数据。（2）支持按照统计币别进行汇率换算。
	授信额度明细表	（1）支持按照授信主体、授信机构、币别的维度展示授信额度明细数据。（2）支持按照统计币别进行汇率换算
	授信额度分布表	（1）支持按照授信总额度、授信剩余额度的维度展示授信额度分布数据。（2）支持按照统计币别进行汇率换算。
	到期业务预警表	查询到期日为截止日期以后的数据

5 本应用与其他应用的关联

其他对于授信业务可能占用的业务都会对授信额度单有占用，包括不限于：贷款管理、信用证、票据。

6 名词解释

专业名词	名词解释
授信额度	指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务
综合授信	指银行给批复的授信为一个可以使用多个授信类型的综合授信。
集团授信	指银行给批复的授信为一个可以被同一个集团内多家成员单位使用的授信
内部授信	当授信机构类别为“内部授信”时，则授信机构可以选择“内部单位”，适用于集团对内部贷款的授信控制