1.2 产品结构图

担保管理包括抵押物管理、担保合同管理、保函管理及保证金管理四大块内容，其中担保合同可以关联抵押物，担保合同本身支持担保申请、担保变更。担保合同审核后，可以被后续的债务数据，比如融资管理借款、票据管理的应付票据、授信管理、信用证的开证管理等众多业务有关联，被债务关联后，会反写担保合同的担保责任，通过担保责任的动态变化对担保风险的监控。

1.3 业务场景

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度 担保合同一般不会独立存在，前端可能关联押品，后端关联债务。债务的形式可以是银行借款、信用证、应付票据、银行保函等，担保一旦被债务关联，对担保人来说存在潜在的担保责任，即担保风险。一旦债务人违约，担保人则存在联带担保责任。 对担保风险的实时监控与管理，是企业担保管理工作的重点

2 业务流程图

金蝶云·星瀚资金云为企业提供保证金的全生命周期管理。

保证金存入：债务业务产生保证金时可以手工新增保证金，然后债务数据与保证金进行关联。也可以新增债务数据时录入保证金。保证金存入时，可以释放债务的部分授信额度。

保证金收益：保证金可以按不同的利率进行利息预提及结息。

保证金存出：债务数据到期时，对应的保证金可以进行存出处理。保证金存出时可以部分存出，也可以全部存出。同时要考虑客户的债务是否需要保证金偿还，如果需要还可以进行财务偿还。

3 亮点特性

特性1：押品与担保合同数据动态联动、帮助企业对押品进行监控及管理

当担保合同的担保方式是抵押或者质押时，担保合同可以关联已登记的押品信息，押品的状态自动变成在押，担保合同关闭时会自动变成解押，并且通过查看使用情况查看引用了该押品的担保合同信息。同时押品也可以手工进行更新评估价值，注销等业务操作。

                                                               抵押物管理表单

特性2：债务数据与担保合同数据联动，帮助担保单位监控担保风险

担保合同可以被银行借款、信用证、应付票据、银行保函等业务关联，这些债务关联了担保后，会反写担保合同为执行中。并且在单据的担保债务表格中，反映其债务的单据类型、债务的金额、剩余债务金额、债务开始日期、债务结束日期。而且在担保责任金额中会自动将债务剩余金额进行汇总，可以帮助用户联查及跟踪债务的还款情况，关注债务责任金额，以监控担保风险。同时支持额度担保的场景，关联了授信额度的债务，也会反写到担保合同中。

特性3：已被关联的担保业务支持变更，反映担保合同真实情况

担保合同审批且被债务关联后，担保合同支持“变更”。变更审批通过后，担保合同会展示变更后的信息。而可以通过担保合同里的“历史版本”查看历史的数据及变更的内容。

                                                          担保历史版本查询表单

特性4：支持保函全流程业务处理

产品提供开立保函全流程业务处理，包括开函申请、开函登记、改函、开函索赔、注销等全业务流程及收到保函的全流程业务处理，包括收函登记、收函索赔、收函注销等全业务。

                                                           开函业务处理表单

                                                            收函业务处理表单

特性5：支持转开函业务，申请组织及转开函企业数据可实现联动

转开函业务举例： 转开是指某公司A（所在地武汉），因为当地银行没有足够资质等原因，无法在武汉的银行（工行武汉分行）直接开立保函。需要寻求其他单位比如公司B（一般为其上级公司），由B公司在其所在地（工行深圳分行）申请保函，工行深圳分行与工行武汉分行会进行内部信息传递与沟通（深圳分行来提供反担保）。最终工行武汉分行会为公司A开立保函。保函授信占用、以及可能的赔付，都由B公司承担。

保函开函申请及开函登记，均提供了“银行转开”的标识。如果打开后，出现申请转开公司、保函申请公司及当地转开行等信息，让客户录入转开函信息。

                                                         转开函业务单据

对于转开函业务，无论是申请公司还是开函公司，都可以过滤查询

                                                                    转开函业务查询

特性6：保证金存款既可以是定期存款、也可以是活期存款

保证金存入时，可以是活期存款存入，也可以是定期存款存入。如果保证金跟随债务有到期日，则可以设置为定期存款保证金，到期存出系统会按定期存款利率计算；如果提前存出才会按活期存款利率计算。如果保证金存款没有到期日，系统默认为活期存款，可以分成存出，每次存出按活期存款计算利息。

无论是定期存款还是活期存款，都可以分次存出

                                                                        保证金业务界面

特性7：保证金与债务数据可以实现多对一、一对多的关联

客户根据实际情况录入存入保证金的记录，并且审核通过后多笔债务数据（比如信用证）可以同时关联一笔保证金，在保证金记录界面可以看到该笔保证金关联的全部债务数据

                                                  一笔保证金对应多笔债务数据

特性8：跟踪保证金存入信息和便捷查看保证金的生命周期记录

可总览每笔保证金的存款业务状态、已存出金额、剩余金额、总收益金额、预期未来收益等保证金的库存信息

                                                                     保证金总览信息

特性9：保证金支持收益计算及预提利息

保证金有可能是活期存款，也可能是定期存款，都有计息收益的需求。计算收益时，可以在保证金存出时计算存出金额的利息，也可以按期计算库存保证金的利息。同时保证金还支持预提利息，如果没有到期日，系统可以按活期利率预提收益利息；如果有到期日，系统按定期利率预提收益利息。通过对利息的处理，帮助企业进行后续的债务处理及收益预测

                                                                 库存保证金批量计算收益

特性10：保证金存出时可以用保证金偿还债务

保证金存出时，有可能从保证金账户转到活期账户，也有可能直接用保证金账户偿还债务，这两种场景系统均可支持。如果需要用保证金来偿还债务，则在保证金存出时债务分录中选择“偿还债务”按钮，并且填写偿还金额。如果保证金金额大于偿还债务金额，可能会生成两张付款单，一张是偿还债务的付款单，另外一张是多余金额从保证金账户到结算账户的付款单。

4 功能清单

5 本应用与其他应用的关联

1、担保合同签订后，后续与授信额度，借款、信用证、银行保函、应付票据、发债管理等业务关联

2、保证金业务与借款、信用证、银行保函、应付票据等业务可以实现双向关联

3、保证金业务存入时，与付款单关联，保证金存出时，与收款单关联

6 名词解释