存款管理整体介绍

栏目：云星瀚知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

存款管理整体介绍

1 产品概述

1.1 产品介绍

银行存款是企业存放在银行或其它金融机构的货币资金，星瀚资金云的存款管理除了活期存款外，其余都在投资理财下，包括定期存款、大额存单、结构性存款、通知存款等多种业务种类：

定期存款：事先约定期限与利率，定期获取利息的一种存款，到期解活按定期利率计息，提前解活则按活期利率计算利息。定期存款有到期自动本息续存、自动本金续存的场景，如果是自动本息续存则会自动生成一张新的续存单据，新存款单据的本金等于续存前存款的本金及利息。

大额存单：本质上是定期存款，但是金额较大，银行发行有额度限制，客户持有到期前可以转让，如果想实现转让，可以通过类似激活的操作来实现，只是解活利率比活期利率高一点。

结构性存款：本质上也是定期存款，但是镶嵌了金融衍生工具，利率更高，风险也更高。

以上三种存款种类，产品实现上均通过定期存款业务处理进行。

通知存款：无固定期限，但需要按约定日期提前进行通知，比如7天通知存款则需要提前7天进行预约，才能获取更高利率，非约定解活只能按活期利率计息。

协定存款：为对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。协定存款功能等同活期存款，但收益要高出活期存款近2倍。因为协定存款是活期存款的一种，目前我们放在活期存款管理中实现，只是计息对象中可以设置定额金额及超额利率满足协定存款计息的要求，但是协定存款有协议到期，客户需要进行预警的需求。

1.2 产品结构图

存款管理，是投资理财的组成部分

2 业务流程图

2.1业务功能图

金蝶云·星瀚资金云为企业提供存款管理的全生命周期管理功能。

存款业务申请：在存款前进行的业务申请，包括存款申请、提前解活申请、对应原来定为不续存的，进行续存业务申请，实现线上审批线下操作一体化。

存款业务处理：提供存款存入、解活、续存、利息预提等全流程操作，并且存款的购买与赎回提供银企直连渠道，可以线上轻松完成定转活、活转定的购买。并提供收益测算功能，帮助企业预测未来收益情况。

存款业务分析：企业可跟踪存款的持仓信息和便捷查看存款的生命周期记录，并且通过存款报表进行多维度分析。

无论哪种存款，均有存款收益预提，进行财务凭证处理的需求。

2.2 业务流程图-无结算中心模式

无结算中心模式下，由业务发生组织发起存款相关业务申请，支持在线银企直联处理服务；

2.3 业务流程图-结算中心模式

存在结算中心时，支持成员单位和结算中心存款业务互相打通；

3 亮点特性

特性1：存款申请支持多申请类型，将线上审批及线下业务处理进行有效的集成

在存款申请中，支持存款申请、解活申请、续存申请等多种存款类型。存款申请或提前解活申请，审批通过后会生成暂存状态的存款单或解活单，由资金专员处理成功后进行后续业务处理，将线上审批及线下业务处理有效的集成，提高了工作效率。

存款业务申请

同时，存款申请也可以处理成员单位与结算中心之间的存款业务协同，成员单位在存款申请页面进行申请后会自动生成结算中心内部存款的申请记录，由结算中心人员在内部金融-内部存款受理列表中受理后进行后续业务处理。

内部存款受理

特性2：一站式的在线存款购买体验

存款购买与解活支持银企直联渠道，可在线上直接进行活转定、活转通知、定转活、通知转活等操作，简化线下交易，提升交易体验。

存款在线处理

特性3：跟踪存款的持仓信息和便捷查看存款的生命周期记录

可总览每笔存款的存款业务状态、已解活金额、剩余金额、总收益金额、预期未来收益等存款产品的持仓信息；

定期存款总览信息

可便捷查看每笔存款持仓过程中所有发生的解活信息、收益信息及关联生成的收款单信息

定期存款解活信息

特性4：存款业务可实现自动续存

定期存款业务处理中，有到期续存选项，包括不续存、自动本金续存、自动本息续存，如果选择了自动本金续存、自动本息续存，且配置了智能核算机器人-智能方案，则到期日会自动生成一张新的已审核状态的续存单，原单自动设置为已解活状态，无需人工干预。

存款到期续存

除了自动续存外，对不续存的存款单，我们还提供了到期自动解活与每月进行利息的自动预提等功能。业务的自动化操作帮助企业定期完成机械性和重复性操作，降低人工出错的可能性；并减少人工操作的工作量，释放人力资源，专注其它重要事务，提高工作效率。

特性5：预置投资模型，标准化各类存款产品

投资模型包含投资品种中的基本属性、收益属性、赎回属性等要素，这些用于存款业务中对不同交易对手和产品定义不同的赎回、收益计算方式。它提取多样存款业务中关键因素，业务发生前预先配置，组成投资模型。

投资模型的特点包括：

l 帮助细化所有存款品种中的业务细节，提取品种与品种间的差异点；

l 对存款品种业务细节进行预先设置，关联投资品种，提高记录业务效率；

投资模型

特性6：存款按不同计息基准测算未来收益，帮助企业为未来现金流预测提供数据

产品提供了符合通用定期存款计息的方式：整年整月计息，无论是大月、还是小月，均按30天计息、无论是平年、还是闰年，均按360天计息，同时对特殊存款，也支持按实际天数计息，设置好后系统会自动测算未来收益，为企业未来现金流提供预测依据。

预测未来收益

特性7：支持协定存款协议登记，可实现到期预警

提供协定存款协议列表，记录协定存款的开始日、结束日、最低留存金额、协议利率等信息，如果选择了“到期自动延期”，可实现自动延期，否则可以根据到期日提醒用户签订新协议，帮助客户的存款收益最大化。

协定存款协议

特性8：多维度提供存款业务分析报表

提供存款明细表、存款汇总表、到期业务预警表等，多维度帮助用户分析存款业务

存款报表

4 操作指引示例

4.1 蓝天科技有限公司需要购买招行一年期定期存款两千万，存款固定利率为4.65%，到期本息续存，在投资理财-存款管理-存款业务申请下先发起存款申请且发起存款询价；

存款申请和存款询价审批通过后，进行存款登记，维护该笔定期存款的活期账户、定期账户、收益方案为按季收益，提交后生成对应的定期存款业务单和收益计划；

4.2 存款登记成功后，在投资理财-存款管理-定期存款处理页面，可查看到该笔定期存款业务单；

当活期账户开通了存款相关的银企接口时，可将该笔定期存款提交银企直联，提交成功后在在线服务-活转定处理页面查询到，可对该笔在线记录进行同步状态和修改状态操作（仅交易未确认的记录可修改状态），交易成功后，该笔定期存款业务生效；

4.3 当需要对该笔定期存款进行预提时，可在投资理财-存款管理-存款预提批量处理进行预提，生成对应的存款预提记账处理单，进行凭证处理；

4.4 当该笔定期存款需要提前部分解活时，可发起解活申请或者直接进行解活，当活期账户开通了解活相关的银企接口时，可将解活申请或者解活单提交银企直联；

当解活申请单提交成功后在在线服务-定转活处理页面查询到，可对该笔在线记录进行同步状态和修改状态操作（仅交易未确认的记录可修改状态），交易成功后，自动生成解活单；

4.5 当每季度对该笔定期存款进行收益时，可在投资理财-定期存款处理发起收益或者在存款收益批量处理页面发起，审核后可在存款收益记账处理页面查看到该笔收益单，生成收款单和凭证处理。

5 功能清单

（主要的功能清单，可链接到具体的用户手册内容）

一级菜单	二级菜单	功能说明
存款管理	存款业务申请	处理存款申请、解活申请、续存申请的流程。
	定期存款处理	支持定期存款业务以定期存款处理单的形式进行逐笔登记管理，过程中包括：解活，收益计算，收益预提等业务活动。定期存款处理重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核、复制（2）解活：可对选中的定期存款处理单进行解活。（3）联查：可对定期存款处理单上查、下查。"
	通知存款处理	支持通知存款业务以通知存款处理单的形式进行逐笔登记管理，过程中包括：解活，收益计算，收益预提等业务活动。通知存款处理重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核、复制（2）解活：可对选中的通知存款处理单进行解活。（3）联查：可对通知存款处理单上查、下查。"
	协定存款协议	"支持协定存款业务以协定存款处理单的形式进行逐笔登记管理。协定存款处理重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核、复制（2）续存：可对选中的协定存款处理单进行续存。（3）联查：可对协定存款处理单上查、下查。"
	定期存款解活处理	支持对定期存款解活的全流程管理，除了解活外，还支持展示解活过程中的相关业务活动：比如，解活日期、解活日期、收益金额，重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核、复制（2）生成收款单：可对选中的定期存款解活处理单下推收款单。（3）联查：可对定期存款解活处理单上查、下查。"
	通知存款解活处理	支持对通知存款解活的全流程管理，除了解活外，还支持展示解活过程中的相关业务活动：比如，解活日期、解活日期、收益金额，重点有如下功能：（1）新增、修改、删除、审核、复制（2）生成收款单：可对选中的通知存款解活处理单下推收款单。（3）联查：可对通知存款解活处理单上查、下查。"
	存款预提批量处理	可对未解活的定期存款或通知存款进行收益批量预提
	存款预提记账处理	可对未解活的定期存款或通知存款进行收益预提，满足用户对定期存款或通知存款收益的预分摊需求
在线服务	活转定	企业可以在线进行银行定期存款购买、定期存款台账维护等业务；企业可以按实际需要进行在线活期转定期。
	定转活	企业可以按实际需要进行在线定期转活期。
	活转通知	企业可以按实际需要进行在线活期转通知。
	通知转活	企业可以按实际需要进行在线通知转活期。