变更记录

一、业务背景

   大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单的存款利率一般比定期存款利率更高，可以通过转让实现流通，同时又比理财产品风险更低，所以大额存单非常受企业的青睐，是很多集团企业盈余资金投资的重要方向。

    根据中国人民银行2015年颁布的《大额存单管理暂行办法》，定义是银行存款类金融产品，属一般性存款，目前在星瀚的资金云应用中，归入投资理财-存款管理-定期存款的存款类型。

   与一般定期存款不同的是，大额存单在到期之前可以转让，转让的前期利息也同样按原利率计算，前期利息不会损失，而不像定期存款如果提前解活，会按活期利率计算利息，损失比较多的利息。

   举例说明如下： 

   一笔大额存单，1个亿5年期，每年500万的利息。 原持有人A持有了两年，转让给了B。 A拿走1亿1千万结束了。 B继续持有：付款1个亿+1000万，到期收1亿2千5百万。 

   对于A希望记录存单的下一手，而对于B而言，也希望记录上一手的名称及支付利息的记录。

二、解决方案

流程说明：

三、详细操作流程说明

步骤一：建立大额存单类型的投资品种，进入【资金云】-【投资理财】-【基础设置】-【投资品种】，建立投资类型为“大额存单”的投资品种。

步骤二：购买大额存单后，进入【资金云】-【投资理财】-【存款管理】-【定期存款处理】，新增新购买的大额存单的信息。

提交审核后，生成付款金额为存单本金的付款单。

步骤三：在持有过程中，因为资金需求，客户进行了大额存单的转让，转让人进入【资金云】-【投资理财】-【存款管理】-【定期存款处理】，点击<解活>按钮，在弹出的解活一定要将界面的“转让”选项打开，否则系统会认为是提前解活，会按活期利率计算利息，只有打开后，才会按定期利率计算利息。

如上图，大额存单持有1个月后，进行了转让，需要勾选“转让”选项，勾选后，就按按定期存款利率2.18%计算利息，一个月的利息为363.33，客户可以修改为实际利息收益300，并且填写转让信息，改记录提交、审核后，如果生成收款单，如果解活单上“收益合并”为否，会生成收款单的两条分录。

步骤四：假设上例子中，受让人类型为内部组织，且参数存单转让、自动结算对方公司定期存单为是。

则在转让方审核解活单后，会自动受让公司暂存状态的定期存款单，“受让”为是，并且自动填写转让人信息。

补充银行账户信息，且提交审核后，可以生成本金+转让人收益的付款单。

    值得注意的是，大额存单转让金额可以部分转让，剩下未转让部分可以多次转让

步骤五：受让持有该存单到期，进入【资金云】-【投资理财】-【存款管理】-【定期存款处理】，点击【解活】按钮，弹出的解活界面，系统会从存单的开始日（而不是转让日）到到期日，按存款利率计算收益。

受让人到期会收到存单的本金+到期利息的金额，如果在解活单上勾选了“收益合并”，会生成一张收款单。

四、方案的可推广价值

通过系统提供的业务实现方案，可以帮助客户实现如下价值：

1、转让方、受让方的双方集成操作，集团内客户受让方可自动生成存单信息

2、大额存单转让时，利息计算正确且客户可修改实际收益

3、转让方、受让方双方的收付款信息能正确反映双方数据