银行提款处理介绍
产品版本 | 更新内容 | 更新日期 |
V5.0.011 | 初始版本 | 2022年8月25日 |
V5.0.23 | 更新提款单可以异币别提款、与合同不同利率等功能 | 2023年9月5日 |
V6.0.1 | 提款单可以单据选择融资模型 | 2024年6月5日 |
1 简介
1.1 功能介绍
银行提款处理指在登记了银行合同以后进行的提款行为,一个合同只能进行一次或多次提款在合同登记或者合同关联的融资模型中约定。
提款时产生此笔提款具体的还款计划、付息计划,结合实际的执行情况汇总至融资合同中。
1.2 应用场景
当企业登记完银行借款合同后进行提款操作。
1.3 系统路径
【资金云】→【融资管理】→【银行借款】→【银行提款处理】。
2 主要操作
2.1 银行借款合同新增
以下两种方式选择其一
进入银行借款合同列表,点击“提款”按钮。
进入银行提款处理列表点击新增,选择上游的银行借款合同。
基本信息折叠栏
输入银行提款处理的基本信息。
提款单编号 | 配置编码规则,自动生成 |
单据状态 | 暂存、提交、已审核 |
合同单据编号 | 当单据由合同单据下推时自动生成,当单据由处理列表新增时F7选择银行借款合同列表中的合同 |
合同号 | 提款单关联的合同单据合同号 |
合同名称 | 提款单关联的合同名称 |
借款人 | 提款单关联的合同的借款人信息,即提款资金组织 |
债权人类型 | 提款单关联的合同的债权人类型信息 |
债权人 | 提款单关联的合同的债权人信息,即合作金融机构基础资料中选择的债权人 |
融资品种 | 提款单关联的合同的融资品种 |
融资模型 | 默认展示合同单据所选择的融资模型,允许用户在提款时进行更改,一旦更改后提款单的业务逻辑以提款单上的融资模型为准。 |
担保方式 | 提款单关联的合同的担保方式 担保方式选择包含保证、抵押、质押时,系统校验担保信息必须存在数据。或者再担保模块下面关闭必须关联担保的参数后,绕过校验。 |
工作日历 | 默认带出提款单关联的借款合同上所选的日历,此处允许修改,日历字段可以最多选择四个。当前日历在利率重置记录中的利率确定日确定日期时使用,在sofr模式下,只会根据工作日来偏移,需要日历来确定是否工作日。 |
备注 | 用户自定义填写备注信息 |
提款信息折叠栏
输入此次提款相关的提款信息。
提款方式 | 提款单关联的合同的提款方式 |
借款币别 | 默认展示借款合同的币别,允许用户修改,如果与借款合同不是同一币别,则会进行汇率转换 |
折合同币别汇率 | 取值借款人组织在出纳初始化时关联的汇率表中记录的最新汇率 |
合同金额 | 提款单关联的合同的金额 |
可提款金额 | 提款单所关联合同的当前可提款金额,在提款币别与合同币别不一致时,可提款金额会展示成经过汇率转换的提款币别金额。 |
提款金额 | 由用户输入此次提款的金额 |
折合同币别金额 | 展示此次提款的金额在经过汇率转换后对应合同币别的金额 |
放款日期 | 由用户输入此次提款的放款日期,默认显示当前日期 |
起息日 | 由用户输入此次提款的起息日,默认与放款日期相同 |
期限 | 用户手工填入期限,格式为*y*m*d,其中*为数字 |
到期日期 | 用户填入的起息日与期限自动计算到期日期。同时也可以由用户填入起息日与到期日期,系统自动计算出期限字段值 |
利率类型 | 提款单关联的合同的利率类型 |
放款利率 | 当利率类型是固定利率时,需要填入放款的利率,数值为本分比近位后展示,比如4.35 |
参考利率 | 浮动利率情况下,选择参考利率基础资料中的参考利率名称,用以确认融资未来计算利息的利率参考基准 |
利率浮动基点(BP) | 浮动利率情况下,输入选择加或减的BP数 |
利率重置方式 | 手工重置:由用户后期手工维护利率重置页签。周期性重置:按照一定周期重置利率,在重置时间于利率表中寻找上一个公布利率的日期。即期重置:当利率表发生变动时,单据的利率重置页签进行里重置 |
计息基准 | 显示关联融资模型中选择的计息基准,如无融资模型,则默认ACT/360 |
还款方式 | 提款单关联的合同的还款方式 |
分期还款方案 | 当还款方式为定期还本时,选择基础资料中设置好的还款方案,用以生成还款计划 |
结息方式 | 由单据所选择的还款方式决定,当还款方式为自定义时,可以自行选择结息方式 |
结息方案 | 当结息方式为固定频率结息时,选择基础资料中设置好的结息方案,用以生成付息计划 |
提款银行账号 | 选择基础资料中该资金组织的银行账号 |
占用授信 | 选择此笔提款相关的银行授信额度单,选择时将结果记录至额度单记算占用金额 |
费用信息页签
费用信息页签用来记录此提款单下的费用信息。当融资费用基于提款产生时,在提款单的费用页签中点击新增行,单据审核后汇总至融资合同处显示。
费用编码 | 当费用发生早于业务时,可选择已审核的费用明细进行关联 |
提款编号(发行编号) | 当费用分录中的明细来源于提款单时,此处显示提款单的编号,如果是合同项下的费用,则字段为空 |
选择费用方案 | 从费用方案基础资料中选择,默认带出费用方案中预设的费用类型、费用金额/费率、是否已结算 |
选择费用类型 | 从费用类型基础资料中选择 |
填写费用日期 | 费用发生日期 |
币别 | 默认为发行币别 |
填写费用金额 | 具体的费用金额 |
填写费率 | 填写费率后自动计算费用金额,费用金额=发行总额*费率 |
选择结算方式 | 如果要进行结算,填写结算时使用的结算方式 |
选择对方单位类型 | 控制对方单位的选择范围,选择“其他”时,对方单位手工输入 |
选择/填写对方单位 | 费用支付给的对方单位名称 |
填写对方银行账号 | 费用支付给的对方银行账号 |
对方开户银行 | 从行名行号基础资料中选择,费用支付给的对方开户银行 |
是否已经结算 | 如果选择为“否”,则生成具体的融资费用后,可在融资费用单据上结算生成付款单 |
填写备注 | 其他备注说明 |
担保信息页签
担保方式选择包含保证、抵押、质押时,系统校验担保信息必须有数据。
担保信息列表,数据来源为:根据对应借款合同关联的担保合同,系统自动带出。
如借款合同关联了担保合同,自动带出借款合同关联的担保合同
担保比例默认为100%,可修改
担保金额自动计算,计算公式:提款金额 * 担保比例
如果在提款时选择了占用授信,则授信额度单所关联的额度担保合同也会被展示在提款单的担保分录中
提款管理页签
提款管理页签在提款单提交完后出现。用来记录此笔提款单的执行情况。
总览
提款业务状态 | 1,提款中:单据在录入阶段,且单据状态为暂存时。2,已提款:单据已录入,且单据状态在提交状态。3,已部分还款:单据在已审核状态,已经有关联的还款单生成并已审核。4:已结清:单据已经结清,还款付息已经全部完成。 |
已还本金 | 记录提款单中所有已经归还的本金 |
未还本金 | 记录提款单中所有剩余未还金额 |
已付利息 | 记录提款单中所有已付利息 |
测算未付利息 | 记录提款单中所有测算的未付利息之和 |
逾期天数 | 记录提款单逾期的天数 |
还款信息
展示提款单中关联的还款单信息,包括还款日期,还款金额等。
付息信息
展示提款单中关联的付息单信息,包括付息日期,付息金额等。
还款计划
展示提款单中关联的还款计划,由单据中的还款方式和方案自动生成或手动维护。
付息计划
展示提款单中关联的付息计划,由单据中的结息方式和方案自动生成或手动维护。
利息测算详情
融资模型的SOFR类利率打开时,会显示SOFR类利息测算详情窗口。
字段名称 | 详细解释 |
利率确定日 | 该段利息的利率确定日(观察日) |
计息开始日 | 该段利息的计息开始日 |
计息结束日 | 该段利息的计息结束日 |
计息天数 | 计息开始日至计息结束日的计息天数,根据选择的计息基准计算 |
计息天数(利率确定日) | 观察期转换时的计息天数,等于(计息结束日+1-利率重置偏移)-(计息开始日-利率重置偏移),即下一个利率确定日-当前利率确定日 |
计息本金 | 该段利息的本金 |
利率转换天数 | 一年的天数,根据选择的计息基准计算 |
基准利率(%) | 参考利率在利率确定日报价的利率 |
基准利息 | 基准利率计算的利息金额 |
加点利率(%) | 等于利率浮动基点*100 |
加点利息 | 加点利率计算的利息金额 |
总利息 | 等于基准利息+加点利息 |
上期累计基准利息 | 计算该段利息前的累计未还基准利息 |
当前累计基准利息 | 计算该段利息后的累计基准利息 |
利率重置记录
展示提款单中关联的利率重置信息。
2.2 异币别提款:
2.2.1 在5.0.023版本后,借款合同支持了异币别提款,即借款合同与提款处理单据中币别不一致的场景。
截图中,将提款币别换成美元后,系统会自动带出借款组织所关联的汇率表,同时使用此汇率情况下计算出对应的合同允许提款的金额,提款金额受折算后的可提款金额限制。并且在提款完成后,按照此汇率回写至借款合同,同时默认后续的还款和付息币别都是美元。
2.2.2 在V6.0.1版本后,异币别提款支持修改融资模型来达到不同币种不同计息方式的场景。
截图中,借款合同的合同币别为港元,但实际提款时提款美元,并按照SOFR计息,但目前版本SOFR计息必须按照融资模型来配置实现。因此,在异币别提款时,支持选择修改提款单上的融资模型,模型依据按照借款类型、利率类型、币别进行过滤。重新选择模型后,提款单上的计息属性以选择的模型为准,并允许用户修改,后续利息测算将均以提款单的信息为准。
银行提款处理介绍
本文2024-09-22 23:14:43发表“云星瀚知识”栏目。
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